Cum să alegi o bancă - 7 întrebări de pus atunci când alegi o bancă

Alegerea unei bănci - indiferent dacă este prima dvs. bancă, căutați să deschideți un cont specializat, considerați că banca online, sau căutați diferite servicii bancare - dintr-o gamă largă de opțiuni pot fi descurajante. Desigur, știți ce aveți nevoie (cont de verificare sau de economii, un cont cu dobândă mare etc.), dar, în acest moment, puteți uita să întrebați despre detalii importante care ar putea creează sau rupe-ți experiența bancară.

Pentru a vă ajuta să aflați cum să alegeți o bancă, am discutat cu Anthony Giorgianni, redactor financiar asociat la Rapoarte pentru consumatori, despre întrebările pe care trebuie să le pui atunci când te uiți la o bancă nouă. Nu uitați să puneți aceste întrebări sau să le cercetați înainte de a vă angaja într-un cont bancar și veți economisi o mulțime de probleme (și poate chiar și niște bani).

Getty Images

1. Ce taxe există?

Toate băncile au taxe de penalizare pentru lucruri precum overdrafting-ul unui cont, dar multe percep și comisioane pur și simplu pentru faptul că au și folosesc un cont de verificare sau de economii (sau chiar pentru primirea declarațiilor pe hârtie!). „Este foarte important să știți care sunt taxele și cum le evitați”, a spus Giorgianni.

Multe bănci care percep taxe control iar taxele de economii au cerințe - cum ar fi un sold minim, un anumit număr de tranzacții cu card de debit pe lună sau o sumă de depozit direct lunar calificativ - care, dacă sunt îndeplinite, renunță la taxa lunară. Dacă banca dvs. percepe aceste tipuri de taxe, asigurați-vă că puteți îndeplini cerințele pentru a le evita. Dacă nu, este posibil să doriți să luați în considerare o bancă diferită.

2. Care sunt cerințele contului?

Unele bănci au cerințe minime pentru deschiderea unui cont: un sold minim, de exemplu. Asigurați-vă că puteți îndeplini această cerință, dar trebuie să fiți conștienți de ceea ce s-ar putea întâmpla dacă soldul dvs. va fi sub acest minim. Giorgianni a spus că unele bănci îți vor închide contul chiar dacă soldul dvs. este sub o anumită sumă: asigurați-vă că cerința minimă a contului dvs. (dacă are una deloc) este una pe care o puteți menține cu ușurință. (Și fiți atenți pentru a vă asigura că nu păstrați prea mult bani in banca, de asemenea.)

3. Unde sunt bancomatele dvs.?

Ni se întâmplă tuturor: vă alăturați unei bănci locale sau a unei uniuni de credit și în curând aflați - în timp ce călătoriți, de exemplu, sau după mutare - că, la fel de mare cu ofertele sale, nu are multe ATM-uri, iar bancomatele pe care le are nu sunt convenabile situat. Este posibil să nu utilizați bancomate frecvent în aceste zile, dar nu doriți niciodată să fiți prinși într-o legătură în care sunteți forțați să plătiți o taxă pentru a utiliza bancomatul altei bănci pentru a vă retrage propriul numerar.

"Pentru o bancă locală este foarte important să aibă bancomate unde ai nevoie de ele", a spus Giorgianni. „Nu pot sublinia suficient, pentru că oamenii uită. Își vor deschide un cont într-o bancă mică și pur și simplu nu au bancomate acolo unde au nevoie. ”

Dacă v-ați angajat cu o bancă locală mai mică sau locală, verificați dacă rambursează taxele bancomate. Dacă nu, nu, asigurați-vă că vă aflați într-o zonă în care bancomatele sale sunt disponibile pe scară largă; dacă vă mutați, în special într-un stat diferit, va trebui probabil să schimbați băncile.

4. Există limite de retragere sau transfer?

Acest lucru se aplică, de regulă, numai băncilor online, care oferă deseori conturi de economii cu dobândă mare. Aceste conturi vă vor ajuta să acumulați interesul asupra banilor dvs., dar dacă limitează modul în care puteți retrage acești bani, este posibil să nu merite.

„Unele bănci te limitează”, a spus Giorgianni. „Dacă aveți o sumă substanțială într-un cont de economii, [puteți fi] limitat la modul în care vă retrageți și suma pe care o puteți retrage în orice zi. Poate dura foarte mult timp pentru a scoate banii din cont fără a-l închide. "

Este posibil să nu intenționați să retrageți banii deseori sau doar în sume mici simultan, dar dacă vă depozitați fondul de urgență, poate doriți să vă asigurați că se află într-o bancă care vă permite să retrageți sume mari simultan, astfel încât să vă puteți utiliza banii atunci când aveți nevoie aceasta.

5. Când se plătește dobânda?

Majoritatea băncilor plătesc dobânzi lunar; unii, a subliniat Giorgianni, pot plăti trimestrial. Acest lucru este excelent dacă acumulați interesul asupra contului dvs. de economii pe termen lung, dar vă puteți întoarce dacă vă doriți dacă și când doriți să vă închideți contul.

„Cu unele bănci, dacă scoateți banii în momentul nepotrivit, nu vi se va plăti dobânda acumulată pentru luna respectivă”, a spus Giorgianni.

În funcție de cât de mult te-ai oprit în cont, pierderea acestui interes ar putea însemna lipsă de mulți bani. Pentru a evita acest lucru, asigurați-vă că sunteți la curent cu momentul în care banca dvs. vă plătește dobânda și cu timpul în care va fi retrasă în consecință.

6. Există penalități pentru închiderea contului din timp?

Dacă faceți cumpărături pentru dobândă mare sau dacă aveți banii împărțiți în mai multe conturi, doriți să fiți sigur că nu suportând taxe de penalizare prin închiderea unui cont (în favoarea unuia cu o rată a dobânzii mai mare, de exemplu) în termen de 30 sau 60 de zile de la deschizându-l. Aflați dacă un cont are o politică de închidere și, dacă se întâmplă, asigurați-vă că intenționați să mențineți contul suficient de lung pentru a evita o penalizare.

7. Pot scrie cecuri din acest cont? Există un card de debit?

Serviciile de acest gen facilitează accesul banilor. Cele mai multe conturi de verificare oferă aceste servicii, dar au, de asemenea, rate de dobândă nefavorabile. Dacă doriți ca banii dvs. să câștige interes bun, dar, de asemenea, trebuie să-l puteți folosi în mod regulat, este posibil doriți să căutați un cont pe piața monetară sau un cont de economii cu card de debit sau check-writing capabilități.

„Dacă vă interesează să scrieți cecuri, să aveți un card de debit sau să folosiți un bancomat, este foarte important să faceți acest lucru aflați dacă contul special pe care îl deschideți oferă aceste tipuri de beneficii ”, a spus Giorgianni spus.

Mai multe întrebări?

Toate informațiile pe care trebuie să le cunoașteți despre noua dvs. bancă vor fi prezentate în contractul de depozit: Acest document vital explică exact ce vă angajați cu noul dvs. cont. „Pot fi foarte dificil de citit, dar trebuie să știi ce reguli joci”, a spus Giorgianni.

Dacă nu sunteți sigur sau nu primiți răspunsurile pe care le căutați, accesați acordul de depunere. O citire atentă a tipăritului amănunțit vă poate asigura sau poate lăsa clar că ar trebui să analizați o altă opțiune bancară. Pentru a afla mai multe despre cele mai bune bănci (și cele mai rele), consultați „Băncile cel mai bun și cel mai rău în conformitate cu rapoartele consumatorilor”Din Rapoarte pentru consumatori.