Cum să vă echilibrați finanțele fără buget
Aproape fiecare expert îți va spune că monitorizarea minuțioasă a cheltuielilor tale (foaie de calcul Excel și toate) este cea mai sigură modalitate de a rămâne pe cale financiară. Și pentru cei trei sau patru dintre voi, cu capacitatea de a face asta, felicitări. Ceilalți dintre noi ne putem baza pe aceste strategii alternative - la fel de eficiente și mult mai puțin consumatoare de forță de muncă.
Imagini Gazimal / Getty
1. Ascunde banii
Este mai greu să cheltuiți ceea ce nu aveți acces ușor. Așadar, asigurați-vă că alocați un procent din plata dvs. în economii înainte de a vă atinge vreodată.
Pur și simplu, solicitați angajatorului să rețină bani de la fiecare cec de plată pentru contul dvs. de pensionare 401 (k) sau 403 (b). Asigurați-vă că rezervați suficient pentru a obține meciul complet al companiei, dacă angajatorul dvs. oferă acest beneficiu. Dacă utilizați depozit direct, puteți solicita ca fondurile dvs. să fie încorporate atât într-un cont de verificare, cât și într-un cont de economii (care se dublează ca fond de urgență). O altă opțiune: Aduceți băncii dvs. o retragere automată permanentă care va transfera o sumă de la verificare la economii. Planificați această tranzacție pentru ziua următoare după ce fiecare salariu este înregistrat în general, astfel încât banii să dispară înainte de a fi conștienți de acest lucru, spune Meg Favreau, editorul principal al site-ului financiar
2. Alegeți: hârtie sau plastic?
Într-o lume ideală, spun profesioniștii financiari, ai trăi un stil de viață doar în numerar pentru a minimiza riscul de a cheltui excesiv. Dar în lumea reală este aproape imposibil. Nu puteți face cumpărăturile online cu o grămadă de funduri verzi. Cu toate acestea, este mai bine să alegeți o metodă de plată și să vă respectați cât mai mult posibil, spune O´Connor, deoarece acest lucru face mai ușor să urmăriți cheltuielile totale.
Folosiți (mai ales) numerar dacă dețineți un sold pe cardul dvs. de credit sau găsiți că lucrurile de încărcare vă încurajează să cumpărați mai mult decât vă puteți permite. Iată cum: după ce ați scos bani în economii (vezi pasul 1) și ați plătit facturile obișnuite, retrageți suma care rămâne din cecul dvs. de plată, spune Favreau. (Pur și simplu asigurați-vă că lăsați bani suficienți pentru a evita comisioanele bancare și descoperirile de cont.) Puneți banii într-un plic și folosiți-l pentru toate cheltuielile discreționare: mâncare, îmbrăcăminte, ieșire. Sau, dacă doriți să desemnați o sumă specifică în dolari pentru diferite cheltuieli, acordați fiecărei categorii un plic separat.
Utilizați (mai ales) un card de credit dacă plătiți facturile în întregime în fiecare lună. Cardurile de credit promovează de cele mai multe ori opțiuni slabe de cheltuieli, dar vă permit, de asemenea, să analizați tranzacțiile cu contul dvs. și să vedeți unde cheltuiți bani, spune OConnor. (Mai ales util: unii furnizori trimit declarații de sfârșit de an, deseori organizate pe categorii de cheltuieli.) În plus, dacă utilizați un card de recompense, puteți acumula puncte în grabă. Nu ai unul? Mergi la creditcards.com pentru a găsi un card de recompense care să se potrivească cu obiceiurile dvs. de cheltuieli.
3. Tally regretele tale
Șansele sunt, ai auzit de „efectul latte”. Acesta este fenomenul în care oamenii obișnuiesc să se îndepărteze sume mici de bani pe lucruri frivole și abia conștientizează costul cumulat până când nu le aduc. Aceasta este adesea citată ca o cheltuială care poate fi redusă prin bugetare. Dar, există un alt mod de a elimina cheltuielile fără minte, după Gregory Karp, autorul Planul de bani 1-2-3 ($18, amazon.com). Nu uitați decât cardul dvs. de credit și extrasele bancare de mai multe ori pe an. Pentru fiecare achiziție, spune el, „întrebați-vă,„ regret că am cumpărat asta? ”. S-ar putea să fiți șocat să realizați asta într-o perioadă de trei luni, ați cheltuit 95 USD pentru descărcări iTunes și 10 la sută din plata pentru acasă scoate.
Notează-ți toate cumpărăturile care te fac să câștigi și păstrează lista publicată de computer sau de pe telefonul tău mobil. „Fiind conștient de locul în care cheltuiți prea mult, ar trebui să vă descurajați să faceți din nou aceleași greșeli”, spune O’Connor.
4. Mențineți un cont suplimentar de economii pentru obiectivele pe termen lung
Poate îți dorești că îți poți permite un computer nou. Sau sperați să vă sărbătoriți aniversarea nunții printr-o croazieră. O mișcare ușoară poate face mai probabil că vei reuși. În loc să stochezi doar bani într-un cont de economii nedesemnat, Brad Klontz, Psy. D., psiholog financiar din Kauai, Hawaii și coautor al Minte peste bani ($11, amazon.com), sugerează să creezi unul nou cu un nume care se referă în mod specific la obiectivul tău: „Călătoria lui Tom și Samantha în Grecia”, spune sau „Laptopul lui Elinor Fond. ”(La multe bănci, dacă transferați o sumă specifică în acest cont în fiecare lună sau mențineți un sold minim, nu veți fi evaluat întreținerea taxele.)
„Economisirea banilor este un concept abstract, dar efectuarea acestui exercițiu atinge partea emoțională a creierului tău”, spune Klontz. „Este mai puțin probabil să simți că te descurci, deoarece economisești spre un obiectiv clar pe care dorești cu adevărat să-l atingeți.”