Cele mai mari regrete financiare ale femeilor și ce să facem despre ele chiar acum

Înainte de a trece la celelalte regrete identificate de raport, să petrecem încă un minut pe acesta, deoarece continuă să aibă impact asupra generațiilor succesive de femei. De exemplu, doar 46% dintre femeile milenare sunt încrezătoare în investiții, potrivit Merrill Lynch.

Și încrederea în investiții nu înseamnă doar experiență reală, ci și expunere, cum ar fi prin educație, spune raportul. Toate femeile chestionate au spus că și-ar fi dorit să aibă mai multă educație în materie de bani și finanțe. Și în totalitate 87% dintre femei spun că managementul financiar de bază ar trebui să fie o parte standard a curriculumului liceului.

Lorna Sabbia, șefa soluțiilor pentru pensii și avere personală a Bank of America Merrill Lynch și una din co-autorii raportului, spun că ceea ce este necesar este chiar mai fundamental decât îmbunătățirea curriculumului educațional. Femeile trebuie pur și simplu să înceapă vorbeste despre bani deschis și asta va inspira încredere în investiții.

„Pentru mine, acesta este primul lucru pe care trebuie să-l facem și se aplică fiecăruia dintre regretele financiare pe care le au femeile. Trebuie să rupem tabuul în jurul valorii de bani. Pentru mine, acesta este numărul unu ", spune Sabbia. „În primul rând, să vorbim despre asta. Pentru că odată ce facem asta, femeile fac o treabă excelentă de mobilizare și de realizare a lucrurilor. ”

Femeilor, începeți să vorbiți despre investiții. Împărtășește ceea ce știi despre asta, ceea ce ai învățat, greșelile, succesele tale. Ridicați-vă reciproc.

Pentru că, din păcate, multe femei încă mai cred că, dacă sunt buni salvatori, este suficient. Nu trebuie să investească. Sugestie: nu este suficient - este posibil să pierdeți chiar și bani din cauza inflației.

Important, nu este niciodată prea târziu pentru a începe. Puteți lua măsuri chiar acum pentru a începe să investiți sau să investiți mai mult, spune Lorna Kapusta, șefa angajamentelor pentru femei și clienți la Fidelity Investments.

„Abia să începeți pe calea pentru a vă ajuta să crească banii va avea un impact durabil mai mult decât [lăsați banii să stea] în bancă și nu aveți nevoie de mulți bani pentru a începe”, spune Kapusta.

Ai nevoie de puțin ajutor? Kapusta sugerează să consultați departamentul de resurse umane al angajatorului pentru a vedea dacă furnizorul de economii pentru pensii al companiei oferă ateliere gratuite sau întâlniri individuale. Accesul la aceste resurse în timpul zilei de lucru poate face mai ușoară participarea și inițierea.

Treizeci și cinci la sută dintre femei spun că și-ar dori să fi ales o carieră cu salarii mai mari. Dacă citești statistica respectivă și se întâmplă, totul nu se pierde. Chiar dacă nu sunteți în măsură să schimbați complet cariera, este încă foarte posibil să vă îmbunătățiți salariul.

„Vă puteți poziționa pentru următorul loc de muncă cel mai bine plătit la compania dvs. sau pentru o promoție? Și lucrați activ pentru a face asta? ” spune Sabbia. „Obțineți vizibilitate și vă faceți cunoscute intențiile?”

Și apoi adaugă acest punct neprețuit: Nu poți visa în tăcere.

Să stăm cu asta pentru o clipă.

OK, mergem mai departe. Luați măsuri pentru a vă aduce visele la viață. Sabbia sugerează să dezvolți avocați și susținători la locul de muncă și să vorbești sincer cu managerul tău despre tine obiective, solicitând o evaluare sinceră a oricărui decalaj de calificare pe care l-ați putea împiedica să vă atingeți următoarea carieră Etapa.

Kapusta Fidelity oferă sfaturi similare, subliniind importanța de a vorbi deschis cu supraveghetorii.

„Deși poate părea intimidant, simți-te împuternicit să programezi o conversație sinceră despre salariul tău cu șeful tău”, spune Kapusta. „Pregătiți-vă cu o listă de lucruri care vă fac un angajat valoros, care merită dolari mari și vedeți cum merge înainte de a renunța la bani. Chiar dacă nu obțineți numărul exact pe care îl solicitați, s-ar putea să înregistrați destul de mult ca să meritați să rămâneți pe loc. ”

Un alt punct important în ceea ce privește femeile și creșterea salariului dvs., diferența salarială între sexe continuă să fie o problemă. Dar și aici există modalități de a încerca și de a depăși astfel de realități, sfătuiește Sabbia.

„Unii dintre ei înțeleg acum ce ar trebui și ce nu ar trebui spus în timpul interviurilor”, explică Sabbia. „Întrebarea de 64 de milioane de dolari din timpul interviurilor de angajare este„ Spuneți-mi ce ați câștigat la ultimul loc de muncă. ”Anumite state au reglementează în legătură cu ce poți și ce nu poți cere, astfel încât să nu existe o altă exploatare a diferențelor de salarizare între bărbați și femei. Fiți conștienți de asta atunci când faceți un interviu. ”

În schimb, întrebarea ar trebui să fie orientată către așteptările salariale în timpul interviurilor, mai degrabă decât la ceea ce ați câștigat la ultimul loc de muncă.

„Totul se întoarce la cât vorbim mai mult despre acest lucru și educăm femeile, cu atât mai multe femei sunt conștiente și le face mai multe mai bine pregătiți pentru aceste tipuri de conversații și pentru a se poziționa pentru promoții și majorări ”, spune Sabbia.

Terapia cu amănuntul este tentantă. Și utilizarea cardurilor de credit poate fi o pantă alunecoasă. Treizeci și patru la sută dintre femei își doresc să nu fi acumulat o astfel de datorie substanțială pe cardul de credit, potrivit Merrill Lynch.

Kapusta oferă câțiva pași tangibili pentru a corecta această problemă.

„Datoria continuă să pună o povară istorică asupra a milioane de americani. De fapt, recentul nostru cercetare a constatat că plata datoriilor a fost cea mai importantă sarcină financiară pe care femeile doresc să o îndeplinească în 2021 ”, spune ea.

În timp ce săparea din datorii poate fi dureroasă, nu trebuie să fie complicată. Puteți începe prin simpla căutare a cardurilor de credit cu rate mai mici ale dobânzii. Pentru că ar trebui să fie de la sine înțeles că este dificil să scapi de datorii atunci când dobânda continuă să se acumuleze.

„Pentru a vă asigura că mai multe plăți sunt destinate achitării principalului, căutați oferte sau împrumuturi de transfer de sold cu dobândă redusă. Puteți chiar să vă calificați pentru ratele promoționale de dobândă de 0% ”, spune Kapusta.

De asemenea, trebuie să faceți un lucru important să plătiți mai mult decât soldul minim pe cardurile de credit.

„Efectuarea plății minime pe cardurile de credit vă poate lăsa îndatorat ani de zile. Plătind doar minimul, un sold al cardului de credit de 1.000 USD la o rată a dobânzii de 12%, cu o plată minimă necesară de 35 USD, ar dura 34 de luni pentru a se achita ”, spune Kapusta. „Adăugarea unui pic mai mult la plata dvs. lunară vă poate ajuta să achitați datoria într-o fracțiune din timp. Găsiți locuri în cheltuielile dvs. lunare în care puteți reduce și pune acest lucru la minimul lunar - chiar și puțin vă va ajuta. "

Aproximativ 32% dintre femei spun că regretul lor financiar cel mai mare este că nu au trăit viața în limitele sau sub posibilitățile lor. Dacă ești tu, știi că nu este prea târziu pentru a aduce schimbări.

„Începeți cu un buget simplu pentru a înțelege ce cheltuiți și ce faceți”, sugerează Sabbia. „Uneori, aceasta este o experiență veselă pentru femei și alteori nu. Dar trebuie să îți echilibrezi cu adevărat carnetul de cecuri și să înțelegi cât costă lucrurile. ”

De asemenea, ajută la definirea aspectului economiilor de urgență și a nevoilor dvs. de lichiditate, spune Sabbia.

Fidelity’s Kapusta recomandă să urmați 50/15/5 ghid de bugetare, care este o modalitate de a vă descompune salariul și de a vă gestiona cheltuielile.

„Urmăriți să alocați 50% din venitul dvs. pentru a acoperi elementele esențiale, cum ar fi chiria sau plățile lunare; 15 la sută spre pensionare; și 5% către economii pe termen scurt ”, explică Kapusta. „Restul de 30 la sută este destinat utilizării pentru cheltuieli discreționare.”

Cu toate acestea, Kapusta adaugă această avertisment: nu există o abordare unică pentru bugetare.

În funcție de locul în care locuiți, cum ar fi într-un oraș în care costurile sunt mai mari, poate fi necesar să fiți puțin mai flexibili. Dar utilizarea 50/15/5 ca orientare poate fi utilă în gestionarea cheltuielilor dvs. de astăzi și pentru viitorul dvs.

Dacă, așa cum remarcă Sabbia, provocarea inițială pe care trebuie să o abordăm, deoarece femeile vorbesc pur și simplu despre bani deschis, atunci este timpul să începem să facem asta acum. Deoarece, după cum observă raportul Merrill Lynch, dacă acest fapt nu se schimbă, pierdem o oportunitate importantă, la mai multe niveluri. Ne schimbăm cu adevărat.

„Femeile de-a lungul generațiilor, familiilor și locurilor de muncă se pot ajuta reciproc prin schimbul de lecții învățate și sfaturi practice”, spune raportul Merrill Lynch. „Femeile în vârstă pot ajuta femeile mai tinere ca mentori financiari și modele de urmat. Și mass-media și serviciile financiare pot ajuta la educarea femeilor, eliminând o parte din tabuul care există încă atunci când vorbim despre bani. ”

Și încă un punct, și asta din numeroasele mesaje remarcabile aduse de Merrill Lynch care ar trebui să rezoneze cu femeile în toată lumea: Trebuie să insuflăm un nou set de așteptări de viață pentru femei... Singura ta investiție sigură este o investiție în tine.

Înainte.