Money Confidential Podcast: Întâlnirea etapelor financiare

Ai simțit vreodată că iarba este mai verde (și peluza mult mai mare!) La casa vecinului tău? Așa e săptămâna asta Banii confidențiali apelant, Blake, în vârstă de 27 de ani (nu numele său real), din Spring Lake, New Jersey, se simte. Cu unii dintre prietenii săi care au atins deja repere de viață și financiare, cum ar fi întemeierea unei familii și cumpărarea unei case, nu este sigur unde ar trebui să se concentreze.

„Cred că unele dintre ele provin de la prieteni și poate de la familia extinsă - vedeți unde sunt sau vorbesc despre investițiile pe care le fac”, spune Blake. „Lucrul ușor de uitat este că toată lumea are o slujbă diferită sau toată lumea are o mentalitate diferită în ceea ce privește economisirea și nu este întotdeauna ușor de replicat și poate că nu ar trebui nici măcar să o copiați”.

Pentru a-l ajuta pe Blake să decidă ce obiective să urmărească, Banii confidențiali gazda Stefanie O'Connell Rodriguez a atins-o pe Paula Pant, gazda Permiteți orice podcast, care se concentrează pe a ajuta oamenii să își sorteze obiectivele de viață și să-și stabilească drumul financiar înainte.

Pant sugerează ca Blake să nu se mai compare cu ceilalți - și să-și dea seama ce el vrea în schimb. „Este natural să comparăm, dar nu este sănătos”, spune ea. „Când reduceți greutatea unei persoane la doar un număr și apoi începeți să faceți comparații, aceasta duce la o gândire foarte nesănătoasă. Și totuși facem asta cu bani tot timpul. Cu cât ne putem compara mai puțin cu ceilalți, cu atât mai bine ”.

După ce Blake a atins linia de bază financiară a plății datoriilor cu dobândă mare și a economisirii unui fond de urgență de șase luni, el poate începe să viseze la următorul lucru și să pună cifre în dolari împotriva acestuia. Apoi, este doar o chestiune de prioritate a obiectivelor sale și de a determina cât de mult își poate permite să acorde fiecăruia. „Acolo devine maturitate acest roman cu adevărat interesant, alege-ți propriul-aventură”, spune ea.

Acest tip de stabilire a obiectivelor, cu planuri concrete, ajută și la economisirea mai atrăgătoare, spune Pant, pentru că știi exact pentru ce economisești.

Ascultați săptămâna asta Banii confidențiali- „Am doar 27 de ani, dar deja mă simt atât de în urmă din punct de vedere financiar” - pentru sfaturile lui Pant și O'Connell Rodriguez pentru a-ți atinge obiectivele financiare. Banii confidențiali este disponibil pe Podcast-uri Apple, Amazon, Spotify, Stitcher, Player FM, sau oriunde ai asculta podcasturile preferate.

________________

Blake: Există atât de multe lucruri pe care le vedeți și este ca și cum X, Y, Z ar trebui să fie în contul dvs. de economii sau investiții până la vârsta de 30 de ani sau ar trebui să fie ca X la sută din salariu sau salariu.

Anna: Sunt la fel ca să sting focuri și să-mi pun toți banii pe stingerea focurilor, care apoi trece timpul, și mă uit înapoi și sunt ca, oh Doamne, am 50 de ani și pur și simplu nu am economisit.

Margot: Ceea ce constat este că ating toate aceste găleți și se pare că durează mult mai mult. cum ar trebui să încep să prioritizez acest lucru?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Acesta este Money Confidential, un podcast de la Real Simple despre poveștile, luptele și secretele noastre despre bani. Sunt gazda ta, Stefanie O'Connell Rodriguez. Și astăzi, oaspetele nostru este un tânăr de 27 de ani care locuiește în Spring Lake, New Jersey, pe care îl numim Blake - nu numele său adevărat.

Blake: este atât de greu să-mi dai seama ce este suficient sau cum pot cumpăra sau trăi într-un anumit fel.

Personal, aș vrea să dețin propria mea proprietate sau mașină sau casă chiar acum, știi, locuind din fericire la părinții mei, plătind chiria. Așadar, aș dori mai mult din acea libertate și responsabilitate suplimentară.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Blake are o mulțime de idei despre ceea ce ar putea realiza - dar cu atâtea obiective diferite de viață și bani ar putea lucrează - și pe unii pe care îi simte ar trebui să—E greu să fii sigur de unde să începi.

Cred că este foarte greu de bugetat atunci când este vorba doar de numere pe o pagină. Dacă este cu adevărat clar ce vrei, cred că te ajută, dar se pare că există un pic de confuzie în jur, ei bine, ce vreau de fapt?

Blake: Da, mi-ar plăcea să am doar mai mulți bani pentru a putea investi și să nu fiu la fel de îngrijorat de asta. Mă gândesc mai puțin la asta, oh, îmi permit să mănânc afară sau să iau mâncare de trei ori pe săptămână sau să cumpăr o bicicletă nouă sau altceva.

Tind să mă gândesc mai întâi la asta de la cum, cum pot investi mai mult? Dar, probabil, ar trebui să mă gândesc și la alte lucruri, cum ar fi cum aș putea pune banii deoparte pentru a cumpăra o mașină în cele din urmă sau să îmbunătățesc ceva în locul în care trăiesc acum?

Mă simt ca pentru grupul meu de vârstă, legătura cu părinții noștri - așa că este un fel de a ne despărți de asta și de a demonstra un fel de independență personală și poate de valoare.

Simt că generația mea face multe lucruri mai târziu, pleacă din casă mai târziu, rămâne în orașe mari pentru perioade mai lungi de timp. Și acestea par a fi repere mai semnificative, să știți, deținerea unei case sau deținerea unei mașini sau orice ar fi aceasta. Și este un fel de moment mândru pentru un părinte, dar și pentru copil.

Stefanie O'Connell Rodriguez: De la mutarea pe cont propriu, la cumpărarea de case, până la căsătorie și întemeierea familiilor, Millennials sunt atingând repere majore mai târziu în viață în comparație cu generațiile mai în vârstă și renunțând adesea la acele etape „tradiționale”. În mod surprinzător, banii sunt un factor major.

Blake: Cred că pe măsură ce mă apropii de 30 de ani, vreau să-mi pun obiective mai realiste sau mai agresive.

Nu este suficient doar să te gândești la ele sau să speri că vei fi promovat sau să speri că vei face bani în investiții. Vrei să devii mai sârguincios în acest sens.

Și cred că începi să vezi oameni... ai mers la școală cu, sau oameni, știi, și dintr-o dată au o casă sau o familie. Începeți să vă faceți un pic de referință, chiar dacă nu vă gândiți la asta, pur și simplu, se strecoară în fundul minții. Și ești cam cam așa, oh, dacă aș face asta? Sau dacă aș începe să aloc pentru asta?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Vreau să vorbesc despre acea idee despre ceea ce ar trebui să faci sau cum ar trebui să arate viața ta până la 30 sau 40 sau orice ar fi. De unde crezi că vin aceste idei pentru tine?

Blake: Cred că unele dintre ele provin din citirea articolelor. Cred că și unele dintre ele sunt istorice. Vezi tu, la fel cum au făcut părinții tăi, ești, oh, este ceva la care ar trebui să mă gândesc? Sau este potrivit pentru mine?

Cred că și unele dintre ele provin, știi, prieteni și poate familia extinsă, vezi unde sunt sau vorbesc despre investițiile pe care le fac, dar lucrul care este ușor de uitat este ca și cum oricine are o slujbă diferită, sau toată lumea are o mentalitate diferită în ceea ce privește economisirea și nu este întotdeauna ușor de replicat și poate că nici nu ar trebui să copiați acea.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Deși regulile financiare generale - cum ar fi să investești un an din salariu în conturile de pensionare până la 30 de ani - pot fi utile ca puncte de referință, acestea criteriile de referință pot fi total nerealiste în funcție de circumstanțele financiare personale - dacă ați absolvit cu zeci de mii de dolari în împrumuturi studențești pentru exemplu. Cu toate acestea, lipsa acestor criterii poate fi demoralizantă. Potrivit unui Sondaj 2020 40% dintre adulți simt deja că sunt în urmă cu privire la etapele de viață și financiare, cum ar fi economisirea pentru pensionare și obținerea stabilității financiare.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dincolo de vârstă și numărul din contul bancar sau investițiile sau bilanțul sau valoarea netă, aveți o idee despre cum ați dori să arate viața voastră în cinci ani?

Blake: Cred că poate casa intră în joc sau acea proprietate imobiliară, pentru că este la fel ca un sentiment mai mare de responsabilitate și nu știu dacă este are sens să echivalăm, deținând o casă pentru a-i plăcea un nivel de maturitate, dar cred că să înțelegem mai bine finanțele de zi cu zi și să avem o casă sau acasă este, știi, nu în paragină, nu acolo unde sunt în prezent este așa, ci doar știind că ești încrezător ca orice aspect al viaţă.

Știu că este mai mult un lucru emoțional, dar doar să ai încredere în multe lucruri

Stefanie O'Connell Rodriguez: Da. Cred că încrederea rezonează cu siguranță cu mulți oameni. Ideea că poate nu cumperi o casă, dar știi că ai putea. Mă întreb dacă aveți mai multă claritate cu privire la cum ar arăta cu adevărat ziua de zi, mai degrabă decât ca, oh, eu dețin asta. Sau am ales această etapă.

Blake: De fapt, cred că pandemia m-a cam ajutat să ating jumătate din obiectivul inițial pe care l-am avut, mi-am dorit întotdeauna să trăiesc din plin moment în care mă aflu acum vreau să pot avea echilibrul de a merge la plajă, de a merge cu bicicleta, de a mă plimba cu câinele sau de a continua drumeții. Și întotdeauna mi-a plăcut această flexibilitate. Deci, știi, asta face parte din asta. Îmi place și să am o mașină. Este plăcut să poți conduce și să fii mobil și să ai acces la diferite lucruri. De fapt, îmi place să lucrez de acasă. Este frumos să poți să-ți setezi un fel de program. Sunt o persoană de dimineață, așa că asta e un pic jucat.

Așadar, cred că există deja lucruri, acum că spui așa, care mi-au cam intrat în minte din acea perspectivă. De asemenea, îmi place foarte mult să pot avea libertatea de a coborî, de a-mi vedea părinții în Carolina. Este cam ca o mini vacanță. Cred că, în plus, în cinci ani, mă voi vedea în general mai activ, cum ar fi să merg mai mult cu bicicleta și să fiu în aer liber cât de mult pot și încerc să găsesc un sentiment mai bun de flexibilitate în ziua mea loc de munca.

Îmi place foarte mult ce, ce fac, dar încerc să găsesc modalități de a crea un program care să se potrivească modului în care lucrez.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Știți că imaginea pe care tocmai ați pictat-o ​​va fi cel mai clar ghid pentru ceea ce trebuie să acordați prioritate în domeniul financiar viața, spre deosebire de a vă compara cu ceea ce fac prietenii dvs. sau cu ce se așteptau părinții dvs. sau ce ne spune cultura a face. Este vorba despre optimizarea banilor pentru acel rezultat pe care îl doriți cu adevărat.

Blake: Da. Și cred că acum, vorbim despre asta, cred că folosește banii pentru a împuternici ceea ce vrei să faci, nu doar pentru a cumpăra o mașină nouă sau orice ar fi aceasta. Asigurându-vă că puteți continua să trăiți acest tip de stil de viață flexibil și fidel.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Simți că ai o comunitate în care poți pune întrebări despre acest tip de bani, acolo unde nu are revin automat la performanța stocului, dar este mai aliniat la ce vreau banii mei faci pentru mine?

Blake: Mama mea a fost cea mai bună ieșire a mea. Este la fel ca o femeie incredibilă care a gestionat întotdeauna finanțele gospodăriei și mă simt foarte confortabil vorbind cu ea despre asta. A fost probabil una dintre primele persoane care m-a încurajat să mă gândesc la investiții sau să mă asigur că știu ce este un 401k.

Și atunci am câțiva colegi de serviciu și prieteni în care pot vorbi despre asta, dar oamenii încep să vorbească despre performanță sau în ce au fost investiți, de ce este mai bine.

Și, uneori, aici intervine benchmarking-ul și poate fi competitiv și poate chiar negativ fără a gândi efectiv, cum ar fi recunoașterea efectivă, că este.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Deci, când te gândești la ce trebuie să fac în continuare? Aici intervine o oarecare incertitudine?

Blake: Da, asa cred. Cred că dacă mă uit la portofoliul meu sau la investițiile mele, aș fi, ar trebui să pun bani aici? Ar trebui să economisesc acești bani? Ar trebui să mă reduc la lucrurile pe care le cheltuiesc. Este cam ca, care este următorul loc practic unde să mergi?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Cum îți faci un plan financiar atunci când nici măcar nu ești sigur ce vrei să îți permită banii? Ca o tânără de 34 de ani care încă nu știe dacă ea vreodată vrea să cumpere o casă sau să aibă copii, există multe despre povestea lui Blake care rezonează cu mine personal. Și am avut conversații similare cu atât de mulți prieteni, care simt acea presiune pentru a atinge anumite repere până la o anumită vârstă sau pentru a urma pașii părinților sau pentru a ține pasul cu colegii lor.

Presiunea este reală. Dar la fel este și dorința de independență financiară, securitate și libertate. Așadar, după pauză, vom vorbi cu un expert financiar despre procesul ei pas cu pas pentru a transforma visele și dorințele abstracte într-un plan de bani concret și concret, bazat pe valorile noastre.

Paula Pant: Numele meu este Paula Pant. Sunt gazda podcast-ului Afford Anything și fondatorul affordanything.com, care este o platformă dedicată ideii că îți poți permite orice, dar nu totul.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Filozofia Paulei se bazează în jurul acestei idei că toți avem o cantitate finită de timp, energie, atenție și, desigur, bani - și în fiecare zi luăm decizii cu privire la modul în care dorim să cheltuim acele limitate resurse. Deci, fiecare decizie pe care o luăm este în mod efectiv un compromis împotriva altei alegeri. De exemplu, dacă îmi cheltuiesc banii pe X, aceștia sunt bani pe care acum nu îi mai pot cheltui pe Y.

Pe podcast-ul ei Afford Anything, Paula își încurajează ascultătorii să reflecte mai intenționat aceste decizii și compromisuri - și să-și optimizeze timpul, energia, bani, etc., în jurul valorilor lor, în loc să cadă în decizii implicite bazate pe unele dintre presiunile și așteptările apărute în conversația mea cu Blake.

Stefanie O'Connell Rodriguez:  O parte din compromisul Afford Anything este în măsură să spună, bine, vreau asta sau vreau asta? Dar, dacă nu sunteți clar în ce direcție mergeți, cred că poate fi greu să vă dați seama ce să acordați prioritate și cum să faceți aceste compromisuri. Deci, cum le recomandați oamenilor să ia legătura cu locul în care doresc să ia direcția vieții lor?

Paula Pant: Aceasta este cea mai grea întrebare. Marea majoritate a întrebărilor pe care le primesc sunt, um, „Hei, aici sunt mai multe alegeri foarte bune, pe care ar trebui să le aleg?” Și acolo se crede că gestionarea banilor este vorba despre bani. Este de fapt despre viață, tu iei deciziile de viață mai întâi și apoi folosești piesa de planificare financiară, piesa de gestionare a banilor pentru a executa în jurul acesteia. Unde oamenii greșesc adesea este făcând acești pași în sens invers, lăsând banii să guverneze procesul decizional, mai degrabă decât lăsând viața să fie liderul. Știi, nu pot răspunde pentru tine ceea ce vrei profund.

Dar ordinea operațiunilor este să îți dai seama mai întâi de viziunea ta pentru următorii 10 ani. Și apoi fă-ți banii să urmeze mai degrabă decât să te limitezi spunând, într-adevăr îmi permit doar X, Y, Z. Și așa voi alege să trăiesc.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Cred că o mulțime de lucruri care au apărut în această conversație, dar și întrebări pe care le-am primit de la mulți ascultători, este că deciziile în jurul a ceea ce să facă în continuare au fost clar modelate de o idee despre ceea ce oamenii credeau că ar trebui să facă, spre deosebire de poate ceea ce fac de fapt dorit. Și, de asemenea, doar un sentiment de, am X ani. Ar trebui să am X, Y, Z.

Paula Pant: Acesta este unul dintre modurile de gândire, una dintre ideile care îi ține pe oameni în datorii sau îi împiedică să-și construiască valoarea netă. Pentru că o mare parte din timp oamenii cred că, până la vârsta de X, ar trebui să dețin o casă sau până la vârsta de X, nu ar trebui să locuiesc cu colegii de cameră. Și există două tipuri diferite de oameni - există oameni care urăsc absolut să trăiască cu colegii de cameră, apoi există și alți oameni care se bucură de ea. sau, cel puțin, sunt neutri în privința lor și nu le deranjează, dar au ideea asta în capul lor, așa că eu sunt împlinind 30 de ani, așa că nu ar trebui, sau să știi, mă căsătoresc și, și un cuplu căsătorit, nu ar trebui să locuiesc cu colegi de cameră. Asta este doar ceva pentru single. Iar acea idee este formată din presiune socială, este formată din ceea ce vor gândi alții, mai degrabă decât despre ce vreau eu cu adevărat?

Știu că sunt doar un singur studiu de caz, dar m-a ajutat foarte mult. Nu m-am născut în Statele Unite. M-am născut în Katmandu. Am venit în SUA când eram copil și părinții mei aveau aproape 40 de ani când s-au mutat în SUA, așa că nu au obținut permisele de conducere și nici nu dețin prima lor mașină până când nu cred că tatăl meu avea 41 sau 42 de ani.

Deci, acel pas pe care mulți oameni îl fac când au 16 ani de când își cumpără prima mașină, părinții mei au primit prima lor mașină comună la vârsta de 40 de ani. Și când m-am născut, ei erau căsătoriți cu un copil și locuiam într-un apartament.

Deoarece au venit în Statele Unite în mijlocul vieții lor, nu au putut cumpăra aceste scripturi sociale de, știți, până la 35 sau la 40 de ani, sunt citat, necitat, care ar trebui să dețină o casă. Există o mulțime de imigranți care vin aici la o vârstă ulterioară și, ca urmare, își încep viața și trec prin aceste etape la o vârstă mai târziu. Dacă nu vă mutați în America până la 50 de ani, atunci este posibil să nu vă cumpărați prima casă până la 55 sau 60 de ani. Doar tu ai de-a face cu viața pe măsură ce se desfășoară. Există multe lucruri care pot fi învățate înconjurându-te de aceste povești.

Stefanie O'Connell Rodriguez: A avea modele diferite de a arăta a fi adult sau de a fi împlinit, pare foarte valoros. Și cred că este foarte ușor să te blochezi într-un balon, dar vreau să vorbesc și despre piesa financiară practică a acestui lucru. Există un marker, ați spune, care ar face pe cineva gata să facă o etapă uriașă, cum ar fi cumpărarea unei case?

Paula Pant: Ei bine, în primul rând, scăpați de datoria pe cardul de credit cu dobândă ridicată. Există și alte forme de datorii mai puțin flagrante. Ca și cum ai avea un împrumut auto la o rată a dobânzii de 2%, este o rată a dobânzii atât de scăzută încât este în regulă. Dacă aveți împrumuturi studențești la o rată a dobânzii de 3% sau la o rată a dobânzii de 4%, sincer, nu m-aș grăbi să le plătesc.

Dar dacă aveți ceva care are o rată a dobânzii de aproximativ 7%, 8% sau mai mare, prima dvs. prioritate este să le plătiți. Deci, plătind orice datorie cu dobândă ridicată și înființând un fond de urgență care să reprezinte cheltuieli în valoare de cel puțin șase luni. Cei care cred că sunt cei doi markeri.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Există alte piese pe care simțiți că trebuie să le vorbim despre fundamentele financiare înainte de a vorbi despre alte lucruri. Adică vorbim despre o casă, dar vorbim și despre orice.

Paula Pant: Nu cred că există alte piese fundamentale care trebuie neapărat să fie la locul lor pentru că tot ceea ce vorbim, fie că este vorba de cumpărarea unei singure familii acasă sau să plătiți pentru o nuntă sau să plătiți pentru a merge la școala absolventă, pentru o mini pensionare în care vă luați un an liber de la serviciu și călătoriți în Est Europa. Dreapta? Ca orice bară, toate acestea sunt ca niște lucruri distractive, minunate de făcut dacă asta vrei să faci, dar toate sunt opționale. Niciunul dintre ei nu este obligatoriu.

Și așa cred că, odată ce ați pus la punct acea bază, atunci aruncați o privire asupra acelui sortiment de opțiuni și spuneți, bine, bine, ce vreau să fac? Vreau să economisesc niște bani, astfel încât să pot petrece anul următor călătorind în Lituania și Letonia sau vreau să economisesc aceeași sumă de bani și flux de numerar în drumul meu către școala absolventă?

Și oricare dintre acestea sunt opțiuni bune. Depinde de tine. Așa se întâmplă în cazul în care maturitatea devine acest roman cu adevărat palpitant, alege-ți propria aventură.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Cum îi aducem pe oameni în această mentalitate de a lărgi sfera a ceea ce este posibil?

Paula Pant: Cred că expunerea la poveștile oamenilor care o fac, puteți asculta podcast-uri, citi cărți și citi bloguri de la oameni care se află în situații similare cu tine care fac ceea ce crezi că citezi necitat nu se poate.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Care este acel echilibru între a găsi inspirație pentru alte modele față de a vă compara cu o valoare care nu poate fi chiar relevantă pentru dvs., dar vă simțiți rău.

Paula Pant: Da. Adică, multe dintre acestea sunt comparații sociale. Oamenii sunt animale sociale. Este natural să comparăm, dar nu este sănătos. Imaginați-vă dacă am începe să ne comparăm cu toții greutatea? Așa este o rețetă pentru o gândire nesănătoasă și un comportament nesănătos, deoarece greutatea nu este nici măcar un mod bun de a ști ceva despre o persoană oricum. Și când reduceți greutatea unei persoane la doar un număr și apoi începeți să faceți comparații, aceasta duce la o gândire foarte nesănătoasă. Și totuși facem asta cu bani tot timpul.

S-ar putea să nu știm neapărat cât câștigă o persoană, dar căutăm aceste indicii externe. Ne uităm la cât de mare este casa lor sau la ce mașină conduc, sau chiar la ceva la fel de simplu ca ce geantă de mână poartă. Și ne uităm la aceste indicii și facem presupuneri cu privire la starea lor financiară. Și apoi începem să ne comparăm cu faptul că, wow, ea poartă un Louis Vuitton. Nu, uh, ce înseamnă asta despre noi? Dar nu cunoaștem fundalul. Nu știm dacă asta a fost mătușa mătușii ei pe care a primit-o gratuit. Nu știm dacă geanta respectivă, dacă a plătit-o pentru ea, dacă asta reprezintă, de exemplu, 10% dintr-un salariu sau 50% dintr-un salariu sau un întreg salariu de două săptămâni? Nu avem nicio idee despre ce este asta.

Continuă să revină la ideea de cu cât ne putem compara mai puțin cu ceilalți, cu atât mai bine. Și totuși trebuie să recunoaștem că instinctul de a face acest lucru este natural. Așadar, nu ar trebui să ne simțim rău în legătură cu faptul că o facem - aș dori să comparăm este să fim oameni, dar unele dintre lucrurile pe care le fac oamenii nu sunt doar sănătoase.

Stefanie O'Connell Rodriguez: În conversația mea cu Blake a existat o altă bucată de acest gen de frică de a nu pierde, care nu a fost doar FOMO-urile de viață pe care nu le ating, dar și FOMO-urile de performanță în domeniul finanțelor specific.

Paula Pant:  Există acest concept numit prejudecată de supraviețuire în care nu auzim poveștile oamenilor care au pierdut bani. Și nu auzim poveștile oamenilor care s-au cam dezechilibrat, sau poate au făcut câștiguri moderate.

Am avut investiții în care am câștigat 2%, 3%, nu fac capturi de ecran și nu împărtășesc fotografii cu asta. Ca, bine, uite, toată lumea, Ethereum-ul meu crește cu două la sută și jumătate. Dar, dacă o persoană obține câștiguri de opt ori, atunci, în mod natural, este încântată de asta și vrea să împărtășească acest lucru de care este entuziasmat, așa că o postează online. Nu e ca și cum nu ar încerca să fie nefasti sau înșelători. Sunt doar încântați de asta. Ceea ce se întâmplă este că ne hrănim cu această dietă mediatică de a vedea doar victoriile și ne înnorează gândirea.

Și apoi această noțiune se formează ca, haide, cine nu vrea să facă reveniri de 45% într-o lună. Dreapta? Ca și cum este firesc, dacă crezi că toată lumea face aceste câștiguri nebunești pe piață și câștigă toți acești bani rapid și ușor. Cine nu ar fi tentat să se înghesuie în asta? Cine nu ar experimenta ceva FOMO?

Și totuși, realitatea este că, dacă o persoană vrea să se aventureze în asta, trebuie să fie strategică. Trebuie să fie intenționat și trebuie să facă parte dintr-o imagine mult mai mare. Începi prin a privi holistic, ca și cum ai începe cu finalul în minte. Care este întregul meu portofoliu financiar?

Din tot ceea ce fac, cât vreau să cheltuiesc și cât vreau să economisesc? Și în acest context, folosesc cuvântul salvare pentru a însemna orice ar putea îmbunătăți valoarea netă. Deci, economii literal într-un cont de economii sau investiții sau plăți accelerate către datorii peste și peste minim. Dreapta?

Deci, câți bani din fiecare salariu vreau să aduc pentru îmbunătățirea valorii nete? Aceasta este prima întrebare pe care o puneți și, odată ce ați decis numărul respectiv, apoi bugetați în continuare numărul respectiv. Atunci este, „în regulă, din acești bani pe care îi pun pentru îmbunătățirea valorii nete, cât de mult vreau să pun pentru un fond de urgență? Cât va merge pentru accelerarea plății datoriilor? Cât de mult va merge, conturile de pensionare, cum ar fi conturile tradiționale de pensionare, cum ar fi 401ks sau IRA și cum mult se va îndrepta spre uh, „stonks” și cripto și știi, toate acestea, cum ar fi tipuri sexy, distractive și pline de farmec investiții? '

Nu spun că nu o faceți. Juc și eu acel joc, dar o fac cu o parte foarte specifică din portofoliul meu general.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Prioritizarea devine foarte, foarte grea. Și, evident, acest lucru va fi diferit de la persoană la persoană și circumstanță financiară la circumstanță financiară, obiectiv financiar, obiectiv financiar. Dar v-ați gândit cum să începeți să raționalizați și să aflați acea ordine de priorități?

Paula Pant: WCând vine vorba de aceste obiective de stil de viață, îmi place să fac. Mai întâi faceți o idee despre fiecare obiectiv pe care îl aveți. Poate vrei să cumperi o casă și să călătorești și să arunci o nuntă și să mergi la școala de licență. Mai întâi lasă-te să faci brainstorming fără limitare. Aici, într-o lume perfectă, acesta este tot ceea ce aș putea dori să fac.

Creierul aruncă toate acestea, pentru că dacă îl țineți în cap, va fi stresant. Există niște catharsis pentru a-l pune pe hârtie. Și apoi, odată ce ați aruncat toate acestea pe hârtie, apoi stabiliți ca o cifră de parc pentru cât va costa asta.

Bine - nunta, 10.000 de dolari. Uh, știi, călătoria ta de șase luni, un mic mini-pensionar sabatic - vei bugeta 15.000 de dolari pentru asta, corect. Deci, începeți să puneți cifre în dolari pentru fiecare dintre acestea și apoi puneți o dată ideală pentru fiecare dintre aceste obiective. Și apoi de acolo, devine o simplă problemă de diviziune, nu?

Dacă doriți să călătoriți 15.000 de dolari și doriți ca acea călătorie să înceapă peste 15 luni de acum, va fi o mie de dolari pe lună. Dreapta. Astfel, începeți să împărțiți cât de mulți bani ar trebui să economisiți în fiecare lună pentru a atinge fiecare obiectiv. Și ceea ce se va întâmpla este că rata de economisire se va adăuga la o cifră nerealistă, astronomică, dar acum puteți privi fiecare obiectiv și cronologia sa. Ați împărțit acest lucru în funcție de ceea ce înseamnă asta pe lună. Și acum că știi că ai două opțiuni - elimină sau extinde. Cele două E-uri. Deci, care dintre aceste obiective veți elimina? Și apoi care dintre ele veți extinde doar cronologia, astfel încât va trebui să economisiți o sumă mai mică pe lună în drumul către obiectivul dat.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Și pentru obiective care nu sunt neapărat atât de clare, să spunem - de parcă aș vrea doar să am mai multă flexibilitate și mai mult timp, astfel încât să am un loc de muncă în care lucrez de acasă.

Pot să petrec jumătate din zi la plajă. Sunt în stare să mă duc să-mi văd familia când vreau, cum poți face ceva care să mai simtă un pic mai mult despre libertate și flexibilitate, și transformați-l în ceva care este puțin mai tangibil, pe care îl puteți descompune și transforma într-o problemă de diviziune ai spus.

Paula Pant: Deci, pentru aceasta, există trei lucruri pe care le recomand, unul este libertatea datoriilor. Și, din nou, uneori are sens să alegeți strategic să vă mențineți o datorie cu dobândă mică. Așadar, nu spun că fiecare persoană trebuie să fie liberă de datorii sau chiar că aceasta este neapărat cea mai bună alegere. Dar tu știi dacă asta va produce sau nu un sentiment psihologic de libertate. Și dacă da, atunci, știi, chiar dacă plata unei datorii cu dobândă mică, nu este matematic cea mai sensibilă abordare. Dacă îți oferă acel sentiment de libertate, dacă îți dă acel sentiment psihologic de ușurare și te reduce anxietatea, atunci, poate că este ceva pe care alegeți să-l acordați prioritate din motive emoționale, nu din motive matematice cele.

Deci, una este reducerea sau eliminarea datoriilor pentru a ajuta, cum ar fi, să extindem acel sentiment de libertate. Al doilea este acel fond de urgență. Și cred că toată lumea ar trebui să aibă cel puțin șase luni, dar dacă le extindeți la nouă luni sau chiar 12 luni, există un beneficiu psihologic imens care rezultă din asta.

Și apoi a treia parte a acestuia este să aveți investiții suficiente, că în comunitatea mea, ne referim la asta ca bani „pentru voi”. Ca și cum ai avea investiții suficiente, astfel încât, dacă nu îți place slujba și locul tău de muncă, se transformă într-o cultură toxică la locul de muncă, ai destui bani ca să-i spui șefului tău, ca F tu și, și să mergi departe.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Acesta este genul de bani pe care îl vreau.

Paula Pant: Exact. Și asta nu înseamnă neapărat că trebuie să fii șomer pentru totdeauna. La fel ca mulți oameni sunt atât de prinși de ideea independenței financiare, care este ideea că este durabilă în perpetuitate. Și acesta este un obiectiv atât de mare.

Acesta este un obiectiv atât de înalt încât există oameni care gândesc cum ar fi, dacă nu am asta, atunci nu am nimic. Dar, în realitate, de nouă ori din 10, nu aveți nevoie de asta. Ai nevoie doar de suficienți bani pentru a-i putea spune șefului tău, scram și apoi să te întreții timp de șase luni sau nouă luni sau 12 luni în timp ce cauți un alt loc de muncă.

Paula Pant: Dacă nu știți pentru ce economisiți, este puțin probabil să faceți o treabă foarte bună de economisire, pentru că dacă nu ești motivat de un puternic de ce atunci, în acest moment, este foarte ușor să cheltuiești mai mult - ca și cum ar fi este. Deci aș spune că alegeți un gol, orice scop. Nu contează dacă este obiectivul cu care rămâi, de parcă ți-ar fi permis să-ți schimbi obiectivele, în mijlocul fluxului, dar dacă alegi doar un anumit scop și începeți să lucrați spre el, atunci este posibil să faceți mai multe progrese decât ați face dacă nu ați avea un obiectiv la toate.

Și atunci, dacă sunteți la jumătatea drumului către un anumit scop și aveți acea schimbare de inimă, dați-vă permisiunea de a avea acea schimbare de inimă. Ca și cum ar fi această expresie, planificarea este totul, dar planurile nu sunt nimic. Este cam așa cu stabilirea obiectivelor - ca și cum călătoria către un obiectiv este totul. Dar scopul în sine nu este nimic. Scopul unui obiectiv este de a te motiva să ai tipul de comportament pe care l-ar avea o persoană pentru a-l atinge.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ei bine, și întregul scop al stabilirii unui obiectiv este că ideea este că dacă voi atinge acest lucru, voi simți acest lucru. Și ați tradus deja pentru noi cum să transformați un sentiment într-un obiectiv financiar tangibil. Deci, să începem cu modul în care vrem să ne simțim, ceea ce pentru că aproape toată lumea va fi probabil libertate și flexibilitate în anumite capacități. Și ne-ați dat un șablon pentru cum să începeți să transformați acest lucru în numere tangibile.

Și cred că indiferent unde vă aflați, dacă aveți atât de multe obiective sau pur și simplu nu sunteți sigur ce să faceți în continuare, acesta este un loc minunat pentru a începe.

A afla unde ar trebui să fii până la 30 sau 40 sau 50 de ani nu este la fel de important ca să-ți dai seama ce vrei de fapt și cum să-l obții.

In timp ce niste reperele pot uneori fiți de ajutor, a ajunge acolo unde ar trebui să fiți nu este prea util, dacă nu vă pasă cu adevărat la ce măsoară sau vă îndreaptă acel punct de referință.

Pentru Blake, deținerea unei case pare să servească ca un fel de substituent pentru sentimentele dorite de responsabilitate financiară, independență și încredere. Dar doar pentru că proprietatea este o modalitate în care Blake ar putea simți cum vrea el cu banii săi, nu înseamnă că este singura cale - sau chiar cea mai bună cale.

Planificarea financiară care începe cu dorințele sau „de ce”, spre deosebire de criteriile arbitrare, sa dovedit a fi mai eficientă, cu un singur studiu constatând că atunci când oamenii se angajează emoțional cu obiectivele lor de bani și își aliniază gestionarea banilor cu stilul lor de viață ideal, rata de economii a crescut cu 73%.

Acestea fiind spuse, există câteva elemente financiare care pot facilita mai multă libertate și flexibilitate cu bani pentru majoritatea dintre noi. În primul rând, un fond de urgență cu cheltuieli în valoare de șase până la douăsprezece luni. Apoi, achitarea datoriilor cu dobândă ridicată, care poate fi costisitoare. Și, în cele din urmă, economisind și investind suficient încât să ai ceea ce Paula a numit „f- tu” bani_bani pe care îi poți folosi evitați sau ieșiți din situații în care nu doriți să vă aflați, indiferent dacă este vorba de o slujbă, de o relație sau de o viață fără fund situatie.

Cu aceste fundații, putem începe să ne gândim mai liber la tot ce vrem să ne permită banii noștri - folosind întrebări precum cum vreau să arate viața mea, cum vreau să îmi petrec timpul și care ar fi o zi ideală în viață - mai degrabă decât întrebări de genul ce trebuie să realizez până la 30 sau 40 de ani sau orice alt termen arbitrar, ca ghid.

Acesta a fost Money Confidential de la Real Simple. Dacă, la fel ca Blake, aveți un secret de bani pe care l-ați luptat să-l împărtășiți, puteți să-mi trimiteți un e-mail la money dot confidențial la real simple dot com. De asemenea, ne puteți lăsa un mesaj vocal la (929) 352-4106.

Money Confidential este produs de Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott, eu, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Mulțumim echipei noastre de producție de la Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning și Trae Budde.

Dacă vă place ceea ce auziți, vă rugăm să ne lăsați o recenzie pe Apple Podcasts sau să le spuneți prietenilor despre Money Confidential. Real Simple are sediul în New York. Ne puteți găsi online la realsimple.com și vă puteți abona la publicația noastră tipărită căutând Real Simple la www.magazine.store.

Vă mulțumim că ne-ați alăturat și ne vedem săptămâna viitoare.