Cum să obții cel mai mult din rambursarea ta fiscală

Faceți acest lucru: concentrați-vă asupra plății datoriilor.

Folosește-ți rambursarea pentru a plăti conturi cu dobândă mare precum cărțile de credit, spune Brittney Castro, fondator și CEO al Financially Wise Women, o firmă de planificare financiară din Los Angeles. Apoi, spune Castro, „creează un fond de urgență pentru a te feri de a fi nevoit să tragi din investiții pe termen lung - și să suporti sancțiuni - mai târziu. ”Trageți pentru a economisi plăți în valoare de trei până la șase luni pentru necesități precum chirie, mâncare, utilități și masina ta.

Faceți acest lucru: Contribuie la un plan de economii de 529 de colegi.

Nu veți plăti impozite federale sau (de regulă) de stat pe retururi sau retrageri pentru cheltuieli de educație aprobate prin IRS. Și s-ar putea să puteți deduce valoarea contribuției din impozitul dvs. pe venit, spune Wallis Wilkinson Tsai, expertul financiar din New York. Fiecare stat are propriul plan, dar nu te limitezi la starea ta. (Ați putea trăi în Florida, a contribui la un plan în Utah și a-ți trimite copilul la facultate din New York.) Căutați un plan cu taxe mici și performanțe bune de investiții; Tsai citează planul Utah și planul direct din New York ca fiind două alegeri solide. Verificați regulile fiscale: Dacă statul dvs. oferă un beneficiu fiscal numai pentru propriul plan, includeți-l în comparație. Pentru a compara planurile, vizitați

Faceți acest lucru: consultați educația continuă.

Doar asigurați-vă că vă evaluați rentabilitatea investiției înainte de a face angajamentul, spune Tsai. Cum? Să presupunem că lucrați în marketing, dar sunteți interesat de codificare. „O mulțime de școli de codificare au statistici despre locurile lor de muncă”, spune ea. „Și vorbiți cu alumni și oameni care fac ceea ce doriți să faceți și întrebați-i dacă orele vă vor duce acolo unde doriți să fiți.”

Faceți acest lucru: treceți lucrurile către un consilier robo.

Este un serviciu online automatizat de gestionare a averii, care va face investițiile pentru dvs. „Consilierii Robo fac ușor deschiderea unui cont standard de intermediere și investesc banii în portofoliile lor predeterminate”, spune Castro. Ea recomandă o interacțiune umană, cel puțin la început. Consideră să angajezi un planificator financiar certificat care să te ajute să configurezi totul și să te bazezi pe o strategie generală de investiții, spune ea. Unii consilieri robo, precum Ellevest, Betterment și Wealthfront, oferă planificare financiară cu serviciul lor.

Faceți acest lucru: creșteți contribuțiile la planul dvs. de pensionare.

„După ce aveți 50 de ani, vi se permite să contribuiți mai mult la planurile de pensionare, așa că profitați”, spune Tsai. Dacă puteți participa la un plan de lucru, luați în considerare creșterea contribuției dvs. în conformitate cu restituirea impozitului (presupunând că nu contribuiți deja la suma maximă permisă). Indiferent dacă aveți sau nu un plan de lucru, gândiți-vă să introduceți rambursarea impozitului într-un IRA sau Roth IRA tradițional - dar verificați mai întâi regulile IRS pentru a înțelege eligibilitatea dvs., recomandă Tsai.