Investiția în pensionare: De ce 2020 a fost anul în care am început în sfârșit

2020 a fost un an financiar precar pentru oricine - dar m-am simțit lovit în mod deosebit ca un scriitor independent nomad, specializat în acoperind călătoriile. Lucrez independent la normă întreagă de când am absolvit diploma de jurnalism și singura viață profesională pe care am cunoscut-o este una din 1099. Nu am avut niciodată a 401 (k). La urma urmei, a fost întotdeauna greu să prezic cât de mult aș putea face lună de lună sau într-un an dat - și estimarea mea trimestrială impozite ca lucrător independent este o fotografie anuală în întuneric. Nu știam puțin că va fi nevoie de o pandemie globală și de o tensiune financiară extremă pentru a mă motiva să încep prima mea investiție de pensionare. Iată de ce am început în cele din urmă investind în viitorul meu- și cum poți și tu.

Am trecut prin majoritatea celor 20 de ani resemnat de faptul că aș trăi mai mult ca un sărac decât ca un prinț - deși aș fi bogat în experiențe de viață, nu? am crezut consilieri financiari iar „administratorii de avere” erau pentru

Fără un angajator care să se potrivească cu economiile mele de pensionare, am început să pun bani în adolescență într-un Roth IRA cu Vanguard. Dar am rămas cu obligațiunile și investițiile cele mai conservatoare, pentru că ideea de a-mi pierde câștigul greu banii (ca ceea ce s-a întâmplat când piața bursieră sa prăbușit brusc în martie 2020) părea înspăimântător și nedrept. Am lucrat cinci locuri de muncă în timp ce eram la facultate pentru a mă asigura că am absolvit fără nicio datorie și am fost întotdeauna bun la economisire, în ciuda faptului că nu am avut niciodată un venituri din șase cifre ca mulți dintre prietenii mei.

Îmi iubesc slujba și, sincer, nu cred că voi dori vreodată să mă retrag. Dar, în cele din urmă, aflați mai multe despre puterea interesului compus cu investiții pe termen lung- în plus față de mortalitatea umanității în ultimul an - a fost o verificare a realității atât de necesară pentru mine. În calitate de freelancer, nu am o companie care să aibă grijă de mine; Trebuie să mă bazez pe mine și să fiu pregătit financiar pentru un viitor imprevizibil.

Spre sfârșitul anului 2020, am aflat despre Finanțe mai îndepărtate, o firmă de consilieri financiari cu minimum 100.000 de dolari - spre deosebire de 1 milion de dolari, ca mulți consilieri financiari de prestigiu care se concentrează pe clienți cu valoare netă ridicată. Da, asta este încă un lot, dar a fost o cifră realizabilă pentru mine; Abia atinsesem acel prag cu economiile mele Roth IRA de-a lungul vieții cu Vanguard și părea că ar putea fi timpul să facem o mișcare.

Consilierul cu care am vorbit la Farther a luat timp să mă înțeleagă pe mine și pe stilul meu de viață și obiectivele mele destul de netradiționale. Nu sunt sigur că eu vreodată să cumpăr o casă, iar ideea mea despre visul american nu implică doi copii și un gard de pichet alb. Cu toate acestea, înainte de a pune bani în mâinile acestei companii, am avut trei conversații video separate cu noul meu consilier financiar. A fost relaxat și prietenos - nu mă presează niciodată, ci mă ajută să înțeleg care sunt opțiunile mele.

Când am transferat Roth IRA de la economii la investiții, m-am simțit încrezător și confortabil cu decizia mea. La urma urmei, am economisit atâția bani de-a lungul anilor, dar nu îi investeam corect pentru a-i ajuta să crească. Era timpul.

Din moment ce, sperăm, nu va trebui să mă bazez pe economiile de pensionare timp de câteva decenii, Farther mi-a creat un plan de creștere pe termen lung care include o strategie de investiții mai agresivă. Sunt mai confortabil cu acest tip de abordare acum decât atunci când am început să economisesc pentru pensionare, deoarece am încredere că consilierul meu modifică și gestionează în mod regulat investițiile pentru mine.

Acum, în doar cinci luni, am câștigat deja câteva mii de dolari pe investițiile mele. Se estimează că valoarea estimată a portofoliului meu se va dubla dacă ajung la 95 de ani - și asta ar fi fără ca eu să investesc bani suplimentari de acum înainte (ceea ce nu este planul meu; Planific să continui să contribui). Există o opțiune de a seta retrageri regulate din contul meu de verificare, dar cu venitul meu mai puțin previzibil, am decis că ar avea mai mult sens pentru mine să îndepărtez cât de mult m-am simțit confortabil economisind când am avut o lună bună sau o bună sfert.

Îmi place să reușesc cu ușurință verifică-mi economiile și să creeze găleți separate de bani pentru obiective concrete, ca ale mele prima vacanță internațională după pandemie. Încerc să nu verific portofoliul meu prea des, totuși, pentru că, cu o piață volatilă, se mișcă constant în sus și în jos. Nu vreau să-mi fac griji cu schimbările de zi cu zi când sunt pe termen lung.

Desigur, costul anual al lui Farther, de 0,80 la sută din activele administrate, este mai scump decât cel al consilierilor roboți - care variază de la 0,25 la 0,6 la sută. Dar este mai puțin costisitor decât alte firme cu consilieri personali, care percep de obicei 1,5-2%. Pentru mine, ca investitor începător cu o valoare netă ridicată, personalizarea merită pentru mine și îmi oferă o siguranță și o liniște sufletească adăugate.

Vanguard oferă, de asemenea servicii de consilier personal pentru un cost anual de 0,30 la sută din activele gestionate, necesitând un minim de 50.000 USD, care poate fi o alegere mai bună pentru investiții pentru mulți. Charles Schwab folosește și un model hibrid pentru Schwab Intelligent Portfolios Premium, combinând sfaturi robotice cu îndrumări personale de la un planificator financiar certificat cu un minim de 25.000 USD. Compania percepe o taxă de planificare unică de 300 USD și o taxă de consultanță lunară de 30 USD, care ajunge să fie mai scumpă decât Vanguard în primul an dacă aveți mai puțin de 220.000 USD investiți. Cea mai bună platformă va varia pentru fiecare persoană și există destul de multe platforme suplimentare de robo-consilier, cum ar fi Avantajul bogăției, Îmbunătățirea, și M1 Finanțe, că toți percep tarife mici.

Linia de jos? Indiferent de platforma sau aplicația sau consilierul financiar pe care îl alegeți, este important să începeți să economisiți cât mai curând posibil. Și nu doar economisiți; investește-ți și banii în cel mai bun mod care îi permite să crească.