Banii confidențiali: finanțe după divorț

Aproape jumătate din toate căsătoriile se termină prin divorț - și asta poate lăsa nu numai un impact emoțional, ci unul financiar. În această săptămână, Alicia (nu numele ei adevărat), un psiholog educațional în vârstă de 49 de ani din New Jersey, se ocupă de consecințele financiare ale unei divorțul - inclusiv pentru a afla cum să gestioneze datoria pe care a luat-o, să restabilească o nouă gospodărie și să revină pe o bază financiară solidă.

„Nu aveam pat, am părăsit computerul desktop - lucruri de genul la care nu te-ai gândi neapărat”, spune Alicia. - Am suportat o mulțime de cheltuieli.

În plus față de încercarea de a-și achita datoria cardului de credit și împrumutul auto, Alicia vrea să-și ajute cei doi fii cu cheltuielile de facultate. „Vreau să-i ajut cât pot”, spune ea. „Simt că îmi trădez copiii. Știu că pe termen lung le va aduce beneficii dacă sunt stabil din punct de vedere financiar - nu vor trebui să mă ajute. Dar inima mea sângerează pentru ei spunând că, chiar vreau să vă ajut băieți. "

Gazda Stefanie O'Connell Rodriguez a apelat la expertul financiar și avocata Tasha Cochran din O mare viață fericită, care a reușit, de asemenea, printr-un divorț, să o ajute pe Alicia să-și acorde prioritate cheltuielilor. Un lucru pe care mulți oameni nu îl înțeleg atunci când se căsătoresc, spune Cochran, este parteneriatul legal pe care îl întreprindeți atunci când semnați licența de căsătorie.

„Înțelegerea legăturilor legale care se întâmplă atunci când te căsătorești - și cum arată să încerci desfaceți aceste lucruri - vă ajută să luați decizii financiare mai bune pe parcursul relației voastre " Spune Cochran. "În acest fel, indiferent dacă sunteți sau nu, partenerul dvs. și să rămâneți împreună pentru viață, amândoi vă puteți bucura încă din punct de vedere financiar."

Cochran îi sfătuiește pe cei care trec printr-un divorț să se asigure că primesc sfaturi juridice pentru a se asigura că aranjamentele financiare sunt corecte și să privim acest lucru ca pe o oportunitate de a vă reinventa viaţă.

Și chiar dacă Alicia vrea să-și ajute copiii cu educația lor universitară, Cochran îi sfătuiește că trebuie mai întâi să se uite la propriile sale finanțe. „Trebuie să îți îmbraci mai întâi propria mască de siguranță”, spune Cochran. „Cred că una dintre întrebările pe care ar trebui să și le pună este, ceea ce s-ar simți mai rău pentru ea, neputând să se întrețină financiar, așa că copiii ei sunt atunci în cârlig pentru a-și ajuta să se sprijine pe sine pentru tot restul vieții sau să își aducă masca financiară acum, astfel încât să le poată oferi sprijin suplimentar odată ce a avut grijă de propria sa finanțare situatie."

Ascultați săptămâna asta Banii confidențiali -„Tocmai am divorțat. Cum îmi reconstruiesc finanțele?! "- pentru a asculta sfaturile lui Cochran și Rodriguez pentru a construi o nouă viață financiară după divorț.

Banii confidențiali este disponibil pe Podcast-uri Apple, Amazon, Spotify, Stitcher, Player FM, sau oriunde ai asculta podcasturile preferate.

__________

Alicia: Chiar dacă am simțit ușurare ieșind din căsătorie, au existat o mulțime de sentimente de copleșire, jonglând cu toate acestea lucruri și menținerea locului meu de muncă cu normă întreagă și încercarea de a redescoperi cine sunt, ca parte a divorțului și a devenit puțin complicat.

Amelia: În acel moment am fost împreună aproape un deceniu. Nimeni nu intră în el gândindu-se că probabil ne vom despărți, dar oricine se poate despărți la fel de încrezător ca și tine.

Lexie: Cred că am nevoie doar de încurajări și am nevoie de oameni care să mă verifice și să mă întrebe, așa cum merge totul financiar? Pot să ajut ceva?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Acesta este Money Confidential, un podcast de la Foarte simplu despre poveștile noastre de bani, lupte și secrete. Sunt gazda ta, Stefanie O'Connell Rodriguez. Și astăzi vorbim cu un psiholog școlar în vârstă de 49 de ani din New Jersey, pe care îl numim Alicia - nu numele ei adevărat.

Alicia: Relația mea cu banii este puțin complicată acum. Tocmai am trecut printr-un divorț. Deci sunt o mamă singură a doi copii în vârstă de facultate. Încerc să economisesc bani pentru un fond de zi ploioasă, pe lângă achitarea multor datorii pe care le-am suportat fie din căsătorie, fie din divorț.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Divorțul, ca și alte momente majore ale tranziției vieții, poate fi costisitor. Și impactul financiar tinde să cadă cel mai greu asupra femeilor, cu un singur studiu constatând că în căsătoriile heterosexuale, venitul gospodăriei femeilor scade cu 41% după divorț, aproape dublu față de pierderile de venit înregistrate de bărbați.

Când erai căsătorit, cum era relația ta cu banii?

Alicia:  A fost o relație foarte stresantă. Fostul meu soț avea tendința de a cumpăra lucruri din capriciu și eu m-am ocupat de toate finanțele. Eu am plătit factura. Am simțit crăpătura a ceea ce vine, a vedea ce se întâmplă și a nu putea salva.

Aveam un pic de stoc, așa că am vândut și am plătit o cantitate substanțială din datoria noastră. Dar ne-a mai rămas mult. Am împărțit o ipotecă. Și genul ăsta s-a complicat, pentru că încă trăiam împreună pentru o perioadă de timp înainte să plec.

Nu aveam pat, am părăsit computerul desktop. Știi, lucruri de genul acesta, la care nu te-ai gândi neapărat. Așa că am suportat o mulțime de cheltuieli.

În principiu, trebuie să creez o declarație de facturare ca cheltuieli comune între noi și ce au suportat copiii și lucruri de genul acesta.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Procesul de dezlegare financiară a unei căsătorii poate fi mult mai complicat decât procesul de căsătorie efectivă. Granițele dintre „ale tale”, „ale mele” și „ale noastre” au tendința de a deveni neclare în timp. De la elemente de bază, cum ar fi facturile și conturile bancare, la activele și datoriile majore, cum ar fi locuințele și împrumuturile studențești, vi se atribuie să citiți și să împărțiți financiar vieți care s-au contopit de-a lungul anilor, adesea în câteva luni, ceea ce poate face procesul copleșitor, complicat și costisitor.

Deci aveți toate aceste cheltuieli unice. De asemenea, acum bugetați pe propriul venit. Și, pe deasupra, aveți o datorie din divorț, corect?

Alicia: Da. Ne-am împărțit datoria relativ în mod egal. Am lucrat cu un mediator pentru a ne ajuta să privim acele finanțe puțin mai aproape. Așa că a plecat cu datoria împrumutului său studențesc și cu o altă datorie pe cardul de credit, iar apoi am un împrumut auto, pentru mașina mea. Avem un împrumut pentru mașina băiatului nostru.

Unul dintre cardurile de credit este consolidarea datoriilor anterioare. Asta e cam 14.000 de dolari. De asemenea, există un altul care are aproximativ 5.000 de dolari.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ați venit cu un plan pentru modul în care doriți să le faceți față?

Alicia: Încă mă ocup de asta. Am solicitat un nou card de credit care nu mi-a permis nici o dobândă de 15 luni.

Așa că am scăpat de cartea mea de credit cu interes ridicat în acest fel. Încerc să echilibrez între achitarea acesteia înainte ca dobânda să înceapă să acumuleze sau să plătească cardurile de datorie cu dobândă mare.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Simți că faci progrese?

Alicia: Simt că aș fi, dar pare foarte lent în acest proces.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Și ați reușit sau ați încercat să construiți un buget, ținând cont de toate aceste lucruri?

Alicia: Am cam păstrat o listă a cheltuielilor mele lunare, astfel încât să văd de fapt unde cheltuiesc. Bugetare Nu am fost niciodată foarte grozav pentru că știi, ei bine, săptămâna asta voi cheltui, știi, X sumă de bani, iar săptămâna viitoare sunt X plus încă 30 USD pentru că s-a întâmplat altceva.

Pentru că sunt educator, sunt plătit doar 10 luni pe an. Districtul meu se angajează să lucreze de vară, dar o parte din banii pe care îi lucrez vara nu îi primesc decât în ​​septembrie. Așa că asta a fost o altă preocupare cu economisirea pentru ziua ploioasă și economisirea pentru vară, când știți, să fiu pe cont propriu și să nu am un venit constant de încredere.

Și asta, care părea să facă parte din datoriile cardului nostru de credit, a fost în lunile de vară, când aveam mai puțini bani intrând, banii noștri din alimentație și banii de gaz și asta ar merge la cardurile de credit și apoi nu am prins niciodată sus.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Cum joacă gândirea la viitorul tău?

Alicia: Sunt eligibil să mă retrag în aproximativ șase ani. Mi-ar plăcea să pot face asta, dar știu că trebuie să lucrez. Așadar, aș putea încerca să schimb cariera, dar aș vrea să mă retrag și să mă bucur puțin de viață.

Am o pensie cu slujba mea actuală, care este foarte generoasă. Hm, am economisit puțin ca un 403B, cred.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Mhmm.

Alicia: Este foarte minim, dar știu că este important să începi să faci asta. Știi, ar fi trebuit să fac asta cu mult timp în urmă. Simt că mă joc din urmă.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Activele dvs. de pensionare sunt afectate deloc de divorț?

Alicia: Acesta a fost singurul lucru pe care l-am putut salva. Mi-am păstrat pensia și el a păstrat casa. Avocatul meu spune că sunt sărac în casă, dar bogat în pensii.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Când părinții heterosexuali divorțează, femeile de obicei au devenit primii îngrijitori, ceea ce cercetătorii au descoperit că nu numai că mărește costurile menajere ale femeilor, ci și împiedică puterea lor de câștig.

Acum, pentru că copiii tăi au vârsta colegiului. Este încă un element rând din bugetul dvs. care îi susține în vreun fel?

Alicia: Da. Un fiu locuiește acasă cu mine. Merge la colegiul comunitar. Celălalt fiu al meu este plecat la școală, dar vine acasă pentru pauze și peste vară. Deci da, am cheltuieli pentru ei. Și apoi, pe deasupra, vreau să-i ajut cât pot.

Fiul meu mai mic, care se află într-o școală privată, ne-a epuizat deja aproape 529 în primul său semestru de facultate. În timp ce celălalt fiu al meu care este la facultatea comunitară mai are încă o bucată decentă. Aș vrea să-l ajut și pe fiul meu, pe fiul meu mai mic, cu cheltuielile sale. A luat împrumuturi studențești pentru restul.

Dacă pot contribui puțin pentru a-i ușura o parte din stres, pentru că nu vreau să meargă pe același drum ca mine. Vreau să se simtă bine, ieșind de la facultate, tocmai mi-am plătit împrumuturile studențești acum poate șapte ani. Deci știu cum este asta.

Stefanie O'Connell Rodriguez: [00:17:00] [...] Cum te simți să urmezi sfatul de a-ți acorda prioritate propriilor economii înainte de a-ți ajuta copiii la facultate?

Alicia: Simt că îmi trădez copiii. Știu că, pe termen lung, probabil că le va beneficia și ei, să știi. Dacă sunt stabil din punct de vedere financiar, nu vor trebui să mă ajute. Dar inima mea sângerează pentru ei spunând că, chiar vreau să vă ajut.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dacă vă așteptați ca fiul tău să locuiască cu tine în următorii câțiva ani și el obține un loc de muncă, îți poți imagina că îl vei contribui financiar la gospodărie?

Alicia: Da. M-am gândit la asta. Nu cred că l-aș percepe ca niște rate foarte mari, dar aș vrea să înceapă să dețină o anumită proprietate, deoarece cred că asta îi va oferi mai multă responsabilitate fiscală. Lucrează cu jumătate de normă și când vede acei bani, se sting așa.

Și sunt ca, bine, amintiți-vă că trebuie să plătiți jumătate din asigurarea dvs. de mașină, așa că anticipez că îl voi da o mică contribuție pentru a vă ajuta cu unele cheltuieli.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Trecând prin acest proces au existat lucruri care te-au surprins?

Alicia: Nu vreau să divorțez pe nimeni. Dar puterea și curajul de care am avut nevoie pentru a ajunge în acel loc și apoi sentimentul de împuternicire care a trecut prin el.

Și acum simt că, bine, acum am controlul. De asemenea, există un aspect invers. Pentru că mă simt un pic nervos, pentru că acum am controlul și dacă am încurca ceva.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Unde sperați că veți fi peste cinci ani?

Alicia: Mi-ar plăcea să nu mai am datorii și apoi să încep să văd cum cresc economiile de pensionare sau economiile din ziua ploioasă.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Cum vă imaginați că s-ar simți că ați achitat toată acea datorie?

Alicia: Aceasta ar fi o astfel de povară ridicată. Asta ar fi nemaipomenit. M-aș simți foarte liber. Așa cum m-aș simți liber acum, ca și în cazul divorțului, dar asta ar fi exponențial și mai eliberator, cred.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Așa cum a menționat Alicia, finalizarea procesului de divorț poate fi eliberator, dar simultan descurajant, mai ales când vine vorba de bani. Deci, după pauză, vom vorbi cu un expert financiar care a trecut prin ea însăși - și o va împărtăși strategii recomandate pentru Alicia și pentru oricine altcineva care trece prin procesul de reconstruire financiară vieți.

Tasha Cochran este avocată și expertă financiară, care ajută familiile să-și dezvolte averea, indiferent de unde încep, prin intermediul canalului său popular de YouTube și blogului onebighappylife.com. Pentru a înțelege mai bine impactul financiar al divorțului, Tasha și cu mine am aprofundat mai întâi implicațiile juridice și financiare ale căsătoriei.

Tasha Cochran: Deci, atunci când te căsătorești, îți atragi cu adevărat calul financiar altcuiva. Sunt un susținător uriaș în înțelegerea oamenilor că există o diferență între acel emoțional și dragostea și dăruirea și angajamentul care se întâmplă atunci când decideți să partajați cu cineva pe viață și pachetul legal de drepturi care se întâmplă atunci când semnați un certificat de casatorie.

Înțelegerea pachetului legal de drepturi, legăturile legale care se întâmplă atunci când te căsătorești și înțelegând, de asemenea, cum arată a încerca să desfaceți aceste lucruri, dacă vă decideți să puneți capăt parteneriat. Vă ajută să luați decizii financiare mai bune pe parcursul relației voastre, astfel încât să fiți sau nu dvs. și partenerul tău și până rămâi împreună pe viață, amândoi poți fi în continuare bine în condiții financiare, indiferent de ce se întâmplă.

Așa că m-am căsătorit pentru prima dată când aveam 21 de ani. Și pentru mine a fost foarte mult în acea perioadă din viața mea un lucru emoțional. Și mai ales ca femei, cred că există această presiune socială pentru a ne căsători, deoarece valoarea noastră ca femei este legată de faptul dacă un bărbat este sau nu dispus să se căsătorească cu noi. Este atât de nefericit. Și în cele din urmă, la nouă ani de la căsătorie, căsătoria s-a stricat și am ajuns să divorțăm.

În acest moment sunt avocat, așa că am făcut propriul divorț și mi-am dat seama cât de încurcați eram. Și mi-am dat seama că atâtea decizii financiare pe care le luasem se bazau în întregime pe presupunerea că vom fi împreună pentru a ne ajuta să ne dăm seama de ieșirea din acea decizie.

De exemplu, când am mers la facultatea de drept, fostul meu soț a încetat să mai lucreze, iar el s-a întors la școală, iar împrumuturile mele studențești la drept ne-au susținut pe noi și pe fiica noastră Alexis timp de trei ani. Așa că am avut datorii de împrumut studențesc în valoare de aproape 200.000 de dolari, totul în numele meu. Și asta mi-a rămas după divorț.

Și asta a intrat cu siguranță în joc atunci când l-am întâlnit pe partenerul meu de viață, Joseph. În primii nouă ani ai relației noastre, ne-am angajat pe deplin să fim parteneri de viață, dar am fost foarte strategici în ceea ce privește finanțele noastre. Am luat decizia de a întârzia căsătoria legală, deoarece acordam mai multă atenție acelor legături legale.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Când oamenii vorbesc despre căsătorie, de multe ori nu se gândesc la faptul că realitățile nu funcționează. Și chiar doare femeile.

Tasha Cochran: Se poate simți că am eșuat. Nu este vorba niciodată doar de finanțe pentru noi. Petrecem mult timp gândindu-ne, ei bine, a fost vina noastră că această relație s-a stricat? Și apoi există și greutatea aceea de a gândi, voi găsi pe altcineva?

Sunt atât de recunoscător că am făcut munca interioară pentru a recunoaște că valoarea mea nu are absolut nimic de-a face cu faptul că sunt sau nu căsătorit cu cineva, dacă sunt sau nu într-o relație angajată.

Sunt valoroasă în mine și pot să mă asigur financiar.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Acesta este un punct atât de important.

Tasha Cochran: Cu toții vrem să credem că parteneriatul nostru va fi pentru totdeauna. Aceasta este viziunea pe care o avem atunci când intrăm în acel parteneriat. Și dacă nu avem bani sănătoși și dinamici relaționale modelate pentru noi de către părinți sau alte persoane din cercul nostru de influență, atunci este foarte dificil pentru noi să ne dăm seama: „Hei, de fapt este foarte important pentru mine să înțeleg ce se întâmplă cu al nostru finanțe. '

Chiar dacă partenerul meu este cel care răspunde în primul rând de executare. Încă trebuie să o înțeleg. Dacă nu avem pe nimeni care să ne spună acest lucru, atunci este ușor să intrăm într-un rol implicit unde este ca, bine, voi câștiga doar banii. El se poate ocupa de funcționarea de zi cu zi.

Aș spune, recunoașteți că ați luat cea mai bună decizie pe care ați putut-o cu informațiile pe care le-ați avut la acea vreme. Și îmi place să le spun, nu aș face asta din nou, să scot stigmatul în jurul valorii de a folosi cuvinte precum greșeală și regret. Să le numim doar WDTA.

Nu aș mai face asta. Și asta îl face să se simtă atât de ușor, ca, bine, asta a fost o lecție pe care am învățat-o din ea. Acum știu importanța înțelegerii a ceea ce se întâmplă cu finanțele mele. Și aceasta este o lecție puternică pe care o puteți aplica, chiar dacă chiar și dincolo de următoarea relație, o puteți aplica dacă alegeți să lucrați cu un consilier financiar.

Sau un profesionist fiscal sau un contabil, înțelegând că, chiar dacă lucrați cu un profesionist autorizat, dolarul se oprește totuși la dvs. Încă trebuie să fiți pe deplin educat în modul în care funcționează finanțele dvs. și care sunt obiectivele dvs. financiare. Nu veți lăsa niciodată pe altcineva să preia controlul până acolo unde nu sunteți conștienți de ce se întâmplă.

Și aceasta este o lecție puternică de învățat. Merită să fii recunoscător.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Deci, de unde începi?

Tasha Cochran: Ei bine, când divorțezi, este o tranziție majoră în viață. Practic este ca și cum ai pleca din casa părinților tăi pentru prima dată, dar fără ajutorul părinților tăi. Acum trebuie să faci totul singur. Se simte foarte copleșitor, pentru că se întâmplă atât de multe deodată, dar este, de asemenea, o oportunitate minunată pentru ea de a-și regândi viața. Reinventează cum arată viața ei și înțelege cu adevărat cine este și cum vrea să-și cheltuiască banii.

Deci mi-ar plăcea mult ca ea să găsească bucuria în acea auto-introspecție pe care trebuie să o facă chiar acum și să-și acorde spațiu și timp. Nu are nevoie să ia toate deciziile imediat. Poate pur și simplu să facă o descărcare a creierului, să o enumere și să-și permită doar să fie și să trăiască în această nouă realitate pentru puțin timp în timp ce fără să simtă că trebuie să înceapă să stingă focurile imediat, pentru că asta este ceea ce duce la acel sentiment de copleși.

Alicia gestionează finanțele familiei. Așa că știe să se asigure că chiria ei este plătită la timp. Știe cum să-și echilibreze bugetul, astfel încât să își plătească factura la electricitate. Dar, apropo, este în regulă să cadă niște mingi pentru că trebuie să ne ocupăm și de emoțiile care vin odată cu divorțul.

Știu pentru mine, când am trecut prin divorț, pentru prima dată am uitat să plătesc facturi. Și acum 10 ani îndepărtați de asta, mi-am dorit să-mi fi dat un pic mai multă grație. Totul a mers bine. Știi, am plătit taxa de întârziere pentru a-mi reporni electricitatea. Am plătit taxa de întârziere în acea 30 de zile, cu întârziere pentru plata cu cardul meu de credit.

Amintindu-ne doar că ceea ce se întâmplă în viața noastră acum, nu definește fiecare aspect al viitorului nostru. Și este în regulă dacă, în acest moment tumultuos, cad niște bile financiare, le putem ridica și putem construi o viață care este chiar mai bună.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Cred că acesta este un punct cu adevărat important, deoarece un alt punct al durerii Aliciei este că divorțul ei este în curs de finalizare. Așadar, acesta va fi primul ei an întreg, care începe să își gestioneze propriul buget doar pe propriul venit.

Și ea este educatoare. Deci, ea primește doar 10 luni din an. Aveți strategii pentru a crea o anumită stabilitate în acel mediu mai instabil?

Tasha Cochran: Da. Așadar, vă recomand, indiferent de unde provin veniturile dvs., să vă bugetați folosind un plan de cheltuieli pe un an, astfel încât să aveți întregul an așezat în fața dvs. Și ceea ce este, este o formă proactivă de bugetare. Deci, în loc să reacționați la facturile dvs., pe măsură ce acestea intră, faceți câteva planuri pentru ceea ce veți face cu banii dvs. în cursul anului următor.

Și, de asemenea, vă ajută să vedeți cu adevărat pe măsură ce fiecare lună trece prin modul în care vă afectează deciziile financiare din această lună finanțele dvs., la șase sau opt sau 10 luni în jos, ceea ce ne ajută să luăm decizii financiare mai bune în moment. Dar este, de asemenea, un instrument cu adevărat puternic dacă aveți un venit imprevizibil, deoarece, în ciuda faptului că venitul dvs. este imprevizibil, cheltuielile dvs. sunt 100% previzibile. Factura dvs. de energie electrică va fi în continuare datorată, ipoteca dvs. sau chiria dvs. vor fi în continuare datorate. Deci știi că lucrurile acestea vin. Deci, cu un plan extins de cheltuieli, în care vă uitați la mai multe luni simultan, puteți începe acum să lăsați banii deoparte acum pentru acele luni în care știți că venitul dvs. va scădea.

Vă recomand, de asemenea, pentru că se află într-o perioadă de tranziție financiară în care ar fi utili niște bani în plus, pentru a vedea dacă poate începe o mică forfecare laterală, faceți ceva în plus bani în timpul celor două luni, pentru că asta o va ajuta cu adevărat în timp ce caută să-și construiască baza financiară și să cumpere lucrurile de care are nevoie pentru această nouă fază a ei viaţă.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ei bine, vorbind despre unele dintre solicitările cu care se ocupă, una dintre cele mai mari este doar datoria din căsătorie și din divorț. Și o mare parte din acestea sunt datorii cu cardul de credit. Care este strategia ta pentru a aborda asta?

Tasha Cochran: Ei bine, primul ei pas va fi să cunoască soldurile și plățile pentru fiecare datorie, astfel încât să știe ce este. lucrând cu, deoarece singurul mod prin care puteți crea un plan de plată a datoriilor este să înțelegeți ce se întâmplă în prezent cu dvs. finanțe.

Apoi, următorul ei lucru este că trebuie să înțeleagă ce se întâmplă cu bugetul ei, deoarece bugetul său sa schimbat dramatic. Nu se poate baza pe bugetul de anul trecut pentru că era încă căsătorită la acea vreme.

Și acum are un buget complet diferit. Așa că trebuie să înțeleagă, bine, cât sunt veniturile mele? Cum arată cheltuielile mele? Și care este surplusul meu de buget? Cât de multe venituri discreționare au rămas la sfârșitul lunii după ce și-a îndeplinit toate cheltuielile necesare? Deci, acesta este numărul doi, dar numărul trei, este echilibru... tot venitul discreționar nu va fi neapărat disponibil pentru a merge spre plata datoriilor, deoarece își construiește o viață în același timp.

Așadar, vreau ca ea să enumere și cheltuielile esențiale pe care trebuie să le suporte pentru a-și termina construirea gospodăriei. Are nevoie de mobilier? Are nevoie de ustensile? Are nevoie de un ciocan și o șurubelniță, de un burghiu, ca niște lucruri pe care le considerăm cu toții de la sine?

Când suntem într-o gospodărie combinată, dar împărțiți o gospodărie și dintr-o dată acele lucruri pe care trebuia să le luați pentru că trebuie să trăiți nu mai sunt acolo.

Și atunci ea poate decide cât de mulți din banii ei vrea să plătească pentru a-și achita datoria, cât de mult vrea să plătească pentru întâlnire nevoile actuale și cât de mult dorește să cheltuiască pentru a cheltui pentru bucurie chiar acum, deoarece [o parte din banii tăi ar trebui să fie întotdeauna rezervați pentru bucurie.

Atât de mulți oameni intră într-un ciclu de frugalitate extremă și apoi cheltuiește în exces, care apoi încetinește progresul, deoarece își asumă datorii neașteptate. Și în loc să-și dea voie să spună, hei, știi, îmi place să mănânc o dată sau de două ori pe lună. Nu vreau să trec peste bord și să mănânc în fiecare zi, pentru că știu că asta îmi va crește datoria, dar dacă decid, bine, sunt dispus să cheltuiesc 25 de dolari pe săptămână pentru a mânca afară. Și, indiferent dacă mănânc afară, mănânc mici mâncăruri o dată pe săptămână sau dacă economisesc toate acestea pentru o cină într-adevăr frumoasă de două ori pe lună, o dată pe lună. Este în regulă.

Este în regulă să cheltuiți pentru lucrurile care vă aduc bucurie, deoarece acest lucru face din planul dvs. de cheltuieli ceva la care vă puteți lipi pe termen lung, deoarece primești micile tale plăceri și primești și bucuria de a te urmări cum îți atingi obiectivele financiare, de a-ți urmări scăderea datoriei, de a-ți urmări oul cuib crește.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Deci, asta este o altă piesă din acest lucru, despre care cred că trebuie să vorbim, adică Alicia are 49 de ani. Așa că se gândește la pensionare. Deci, cum poate încorpora o parte din aceste economii în orice altceva?

Tasha Cochran: Știu că spera să se retragă destul de curând în cincizeci de ani, dar această presupunere s-ar fi putut baza pe situația sa financiară comună cu partenerul ei. Deci, cred că va trebui să facă un pas înapoi și să evalueze ce resurse financiare are acum la dispoziție în noua ei viață și să înceapă să evalueze, bine.

Când mă pot retrage efectiv pe baza economiilor mele actuale și pe baza pensiei pe care o am, pentru că este profesor. Va dori să obțină o claritate în ceea ce privește exact cum arată acea pensie, exact câți bani îi va da și câți bani trebuie să aibă la pensionare pentru a trăi stilul de viață dorit.

S-ar putea să constate că va trebui să lucreze puțin mai mult decât credea pentru a-și atinge atât obiectivele de pensionare, cât și obiectivele de plată a datoriilor. Dar singura modalitate de a ști asta este ca ea să obțină cu claritate cât de mult îi va oferi pensia și cât de mult vrea să aibă la pensionare.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Deci, o altă parte din acest lucru este faptul că fiii ei au amândoi vârsta de facultate. Și am întrebat-o, dacă a auzit acest sfat despre prioritizarea propriilor economii față de educația universitară a copiilor dvs. sau a cheltuielilor lor, pe măsură ce încep să încerce să le placă să le facă singuri. Și a spus în cuvintele ei că s-a simțit o trădare să-și acorde prioritate propriilor economii. Ce crezi despre?

Tasha Cochran: Dacă părintele este șters, atunci copilul nu are pe cine să-i ajute. Așa că trebuie să îți îmbraci mai întâi propria mască de siguranță. Cred că una dintre întrebările pe care ar trebui să și le pună este care s-ar simți mai rău pentru ea - nemaiputând să se întrețină financiar, așa că copiii ei sunt apoi în cârlig pentru a ajuta să se sprijine pe sine pentru tot restul vieții sau să își aducă masca financiară acum, astfel încât să le poată oferi sprijin suplimentar odată ce a avut grijă de propria sa finanțare situatie?

De asemenea, cred că vorbind ca cineva care are un copil de 19 ani. Locuiește acasă chiar acum din cauza pandemiei. Nu a plecat la facultate anul acesta, dar vreau să-i învăț o oarecare responsabilitate financiară. Deci, ea plătește pentru unele lucruri în jurul casei, dar noi îi acoperim cheltuielile de facultate.

Întotdeauna am acordat prioritate propriilor economii la pensie. Deci, pentru obiectivele mele financiare, numărul unu îmi atinge rata minimă de economii. Deci știu că sunt acoperit pentru oul meu de cuib. Și apoi mai târziu, cum ar fi numărul trei sau numărul patru ar fi maximizat contul ei de facultate și ar plăti pentru facultate pentru ea, pentru că știu că unul dintre cele mai bune lucruri pe care le pot face pentru ea este să mă asigur că viitorul meu financiar este pe deplin îngrijit și apoi să trec la asistarea ei în orice mod poate sa.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Deci ai vorbit despre faptul că ai fiica ta contribuind puțin în gospodărie din punct de vedere financiar. Cum poate Alicia în acest caz, dar cineva începe conversația cu copiii lor?

Tasha Cochran: Tocmai am tratat-o ​​pe fiica mea ca pe un adult. Sunt ca, bine, ești adult. Suntem colegi de cameră. Cum se tratează colegii de cameră? Am început să purtăm conversații despre, bine, cam cât costă casa pentru a continua să ruleze. Așa costă mâncarea. Iată ce credem că este corect pentru contribuția dvs. și este cu mult sub ceea ce costă administrarea gospodăriei.

Ideea este ca ea să simtă cum se simte când începe să-ți plătești propriul fel de lucruri costă de fapt, ajutându-o într-adevăr să stabilească această așteptare pentru ceea ce viața pe care o dorește de fapt cheltuieli.

Și cred că atunci când părinții nu fac asta, asta îi determină pe copiii lor să creadă că pot trăi un anumit stil de viață și apoi profitați de datorii pentru a trăi acel stil de viață și apoi trebuie să, petreceți timp recuperând, construind acelea mai bune financiare obiceiuri.

Deci, cred că merită să purtați o conversație, să stați cu el, să-l ajutați să elaboreze un plan de cheltuieli, să-și stabilească propriile finanțe obiective pentru viitorul său financiar și ajută-l să o vadă făcând și asta, astfel încât să normalizați să aveți acele tipuri de finanțe conversații.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Alicia se află la sfârșitul procesului de divorț și gestionează toate cheltuielile care au ieșit din acesta și din căsătoria ei. Dar ce i-ai spune cuiva care tocmai începe procesul?

Tasha Cochran: În primul rând, aș recomanda să obțineți un avocat și va fi scump, dar este un lucru atât de important să vă îndreptați. Și chiar dacă încercați să o faceți singur, există atât de multe lucruri pe care s-ar putea să le ratați. Există atât de multe lucruri la care s-ar putea să renunți fără să-ți dai seama. De exemplu, să presupunem că ați fost o mamă la domiciliu și partenerul dvs. este cel care lucra și care au conturile de pensionare și totul este pe numele lor. Și crezi, ei bine, este în numele lor. Este a lor. Cred că nu pot face nimic atunci când, în realitate, ai putea avea dreptul la jumătate. De aceea este atât de important să aveți un avocat care să vă poată informa care sunt drepturile dvs. legale.

Un avocat vă poate ajuta, de asemenea, să navigați în cele mai dificile încurcături financiare, cum ar fi ceea ce se va întâmpla cu casa. Cât timp trebuie să scoateți datoriile din numele celuilalt, astfel încât să nu mai fiți responsabili pentru aceasta. Numărul doi, începeți să vă educați cu privire la finanțele personale, la modul în care funcționează aceste lucruri, astfel încât să puteți pune întrebările corecte, astfel încât să înțelegeți când imaginea dvs. financiară completă este prezentată în fața dvs. de către avocatul dvs., de către un mediator, de către instanța de judecată, pentru a înțelege ce este se întâmplă. Deci, puteți cere ceea ce aveți nevoie. Deci, atât de important.

Și, știți, poate aș recomanda, de asemenea, dacă puteți, să obțineți un terapeut care să vă ajute în acest moment emoțional foarte dificil, pentru a vă ajuta să navigați în deciziile pe care trebuie să le luați și pentru a vă ajuta să vă vindecați pe măsură ce treceți în această nouă viziune pentru dvs. viaţă.

Stefanie O'Connell Rodriguez: În timp ce ascultătorul din această săptămână se află deja în procesul de finalizare a divorțului și de construire a vieții sale financiare în viitor, este important ca oricine trecând prin procesul de încheiere a căsătoriei lor, să înțeleagă ce înseamnă acest acord legal pentru banii lor pe baza legilor din lor stat. Cu cât înțelegeți mai mult modul în care funcționează aceste legi, cu atât puteți fi mai proactiv în ceea ce privește protejarea propriei voastre bunătăți financiare în cazul în care, în orice moment, decideți să vă puneți capăt căsătoriei.

Desigur, solicitarea unui ajutor profesional - legal și financiar - atunci când începeți acest proces poate fi extrem de valoroasă. În timp ce informațiile vor depinde de circumstanțele și situația dvs. specifică, acestea sunt doar câțiva pași de acțiune financiară de luat în considerare la începerea procesului: creați un cec, economii și card de credit în nume propriu, dacă nu le aveți deja, astfel încât să puteți începe să vă construiți propriul credit și să câștigați ceva financiar autonomie. Schimbați beneficiarii după cum este necesar în polițele de asigurare, testamentele, trusturile, conturile de brokeraj etc. Faceți inventarul tuturor activelor dvs. - inclusiv conturi de economii și pensionare la facultate - și luați o contabilitate completă a tuturor datoriilor dvs., cum ar fi creditele ipotecare și cardurile de credit, deci că aveți o imagine clară a ceea ce trebuie să despărțiți de partenerul dvs. - colectarea documentației, cum ar fi declarațiile fiscale și tot atâtea detalii, cum ar fi numerele de cont, posibil.

Când, la fel ca Alicia, v-ați finalizat divorțul, puteți începe procesul de reconstrucție financiară făcând bilanțul a ceea ce este acum al vostru și al vostru singur - atât activele, cât și datoriile - realizarea unui plan de cheltuieli bazat pe realitatea noilor venituri, active și pasive, și construit în jurul noilor dvs. priorități. Ținând cont de faptul că, în timp ce s-ar putea să vă întoarceți la elementele de bază privind unele lucruri, cum ar fi să aflați la ce fel de asigurare de sănătate vă calificați sau să vă furnizați propria apartament pentru prima dată - viața nu este liniară și este în regulă ca niște mingi să cadă în timp ce lucrează prin orice altceva care vine împreună cu procesul de obținere divorţat.

Dar amintiți-vă că procesul este, de asemenea, o oportunitate de reinventare și de a afla ce doriți ca banii dvs. să vă facă posibil. Petreceți ceva timp bucurându-vă cu adevărat de aceste posibilități și scriindu-le pe toate înainte de a vă întoarce și de a stabili un plan detaliat pentru ceea ce va fi necesar financiar pentru ca totul să se întâmple. Și oricare ar fi planul - chiar dacă nu este perfect, chiar dacă înseamnă a lăsa unele lucruri să meargă, cum ar fi finanțarea studiilor universitare pentru copii, astfel încât să vă puteți acorda prioritate pensionării economii sau petrecerea a câțiva ani suplimentari în forța de muncă, astfel încât să vă puteți reconstrui securitatea financiară - puteți fi întotdeauna mândru să luați acele planuri și decizii pe cont propriu termeni.

Acesta a fost Money Confidential de la Real Simple. Dacă, la fel ca Alicia, aveți un secret de bani pe care l-ați luptat să-l împărtășiți, puteți să-mi trimiteți un e-mail la banii cu punct de confidențialitate, la adevărat simplu com. De asemenea, ne puteți lăsa un mesaj vocal la (929) 352-4106.

Money Confidential este produs de Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott și de mine, Stefanie O'Connell Rodriguez. Mulțumim echipei noastre de producție de la Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning și Trae Budde.

Dacă vă place ceea ce auziți, vă rugăm să ne lăsați o recenzie pe Apple Podcasts sau să le spuneți prietenilor despre Money Confidential. Real Simple are sediul în New York. Ne puteți găsi online la realsimple.com și vă puteți abona la publicația tipărită căutând Real Simple la www.magazine.store.

Vă mulțumim că ne-ați alăturat și ne vedem săptămâna viitoare.