Ghid single pentru pensionarea cu succes

Ca o persoană singură care trăiește într-o parte deosebit de scumpă a țării, unul dintre cei mai mari bani ai lui John Dealbreuin Provocările în ceea ce privește economisirea pentru pensionare a fost aceea de a nu putea împărți costul vieții cu un partener.

„Pe de altă parte, a fi singură m-a ajutat să dedic mult mai mult timp și energie carierei mele”, spune Dealbreuin, un imigrant de primă generație din India și creatorul site-ului Numărătoarea inversă a libertății financiare.

Timpul petrecut de Dealbreuin în carieră i-a permis să câștige un flux constant de creșteri și bonusuri suplimentare de-a lungul anilor, o mare parte din care a încorporat-o apoi în conturile de pensionare. Dealbreuin spune că a reușit să economisească mai mult de 50% din salariu în conturi cu avantaje fiscale, cum ar fi un 401 (k).

„Întrucât un imigrant îngrijorat de un viitor incert, am fost frugal în primele mele zile. Rata ridicată de economii pe care o realizam părea naturală ”, explică Dealbreuin. „Chiar și astăzi, voi cumpăra un articol numai dacă am investit o sumă echivalentă de bani pentru pensionare. În loc să cumpăr o mașină de 40.000 de dolari ca și colegii mei, cumpăr o mașină de 20.000 de dolari și investesc restul de 20.000 de dolari pentru pensionare. ”

Un alt secret al succesului său? Dealbreuin a dedicat mult timp învățării noțiunilor de bază ale finanțelor personale, crescând treptat pentru a fi bine versat în conturile cu avantaje fiscale, strategiile de investiții și activele care produc venituri. Toate acestea au dat roade. La vârsta de 41 de ani, după ce și-a urmărit bugetul strict și a aplicat lecțiile pe care le învățase despre finanțele personale și acumularea de avere, Dealbreuin s-a retras cu active de 2,3 milioane de dolari.

„Cel mai bun sfat al meu pentru alți single este să mă concentrez pe câștigarea mai multor bani și utilizarea timpului liber și a lipsei de constrângere a locației ca o singură persoană”, spune Dealbreuin. „Investiți banii suplimentari generați cu capitalul uman în active care produc venituri pentru a realiza pensionarea.”

La 31 de ani și la doar opt săptămâni după ce a născut al doilea copil, Keisha Blair s-a trezit în fața unei curbe devastatoare pe care puțini oameni o anticipează vreodată. Soțul ei de 34 de ani a murit pe neașteptate și a fost brusc în poziția de a fi principalul (și singurul) susținător al familiei.

Experiența i-a învățat pe Blair, un economist și expert în politici instruit la Universitatea Harvard, multe lecții de viață despre realizarea și menținerea securității financiare. De asemenea, a inspirat-o să scrie cartea Bogăție holistică: 32 de lecții de viață pentru a vă ajuta să găsiți scop, prosperitate și fericire. ($14.95, Amazon) Pe baza succesului și a cererii cititorilor generate de acea carte, Blair a continuat să creeze un program de consultanță holistică certificată, care se concentrează în special pe ajutorul femeilor singure.

Unul dintre cele mai importante sfaturi pentru salvarea singurilor pentru pensionare este acesta: cunoaște-ți propria identitate financiară personală. Probabil un concept la care puțini dintre noi ne gândim vreodată, singuri sau altfel. Dar ce înseamnă exact?

„Mulți dintre noi ajungem să urmărim mulțimea cu banii și deciziile noastre de cheltuieli și ajungem să facem greșeli financiare”, explică ea. „Pentru single, acest lucru poate fi în detrimentul planificării pensionării și al construirii unui portofoliu solid de pensionare.”

Puteți începe să stabiliți o identitate financiară îmbunătățindu-vă educația financiară, care este, de asemenea, cel mai mare stimulent al bogăției, spune Blair.

Al doilea sfat pentru cei care planifică o călătorie solo prin viață este „concentrarea asupra rezistenței”.

„Pentru persoanele singure, orice regres care poate schimba viața, cum ar fi pierderea unui loc de muncă sau o boală gravă, poate pune în pericol economiile la pensionare”, explică Blair. „Prin urmare, este important să vă asigurați că, în caz de recul, veți fi pregătit financiar și că nu trebuie să vă scurgeți conturile de pensionare.”

Cu alte cuvinte, a avea economii de urgență (cel puțin nouă până la 12 luni de venit) este și mai important dacă sunteți o gospodărie cu un singur venit. În ceea ce privește acest subiect, este, de asemenea, mai important ca o singură persoană să aibă o poliță de asigurare pentru boli critice.

„Toată lumea se îmbolnăvește la un moment dat sau altul, iar o boală vă poate împiedica să lucrați câteva luni sau chiar ani. Să fii pregătit pentru o problemă gravă de sănătate este foarte important. Puteți aborda aceste riscuri cu asigurarea individuală pentru invaliditate și boală critică ”, spune Blair.

Și un ultim punct pe care l-a împărtășit Blair, care merită pe deplin înțeles dacă se întâmplă să fii o femeie singură de culoare: securitatea pensionării provocările sunt și mai grave, deoarece femeile de culoare tind să câștige venituri mai mici în timp și se confruntă cu bariere sistemice în calea bogăției clădire.

“Femeile negre câștigă doar 61 de cenți pentru fiecare dolar câștigat de un bărbat, comparativ cu diferența de salariu de 82 de cenți pe dolar pentru femeile din toate celelalte rase ”, explică ea. „Cu alte cuvinte, o femeie de culoare trebuie să lucreze până la 86 de ani pentru a câștiga aceeași sumă de bani câștigată de un bărbat până la vârsta de 60 de ani.”

Acest lucru are implicații serioase pentru modul în care femeile de culoare economisesc și planifică pensionarea cu puținul pe care îl au.

„Deși depinde de grupa de vârstă, pentru că nu vreau să se asume femeile negre de asemenea mult risc, trebuie să fie mai agresivi cu strategia lor de economisire și investiții ", spune Blair. „Fluxurile pasive de venituri sunt, de asemenea, critice, astfel încât femeile negre să poată folosi fondurile pentru a economisi și a investi pentru pensionare.”

Deși are doar 34 de ani, Scott Hasting a reușit deja să aloce 200.000 de dolari în economii și 150.000 de dolari în investiții pe cont propriu. Scopul său este să se retragă la 50 de ani.

Întâmpinarea unei astfel de economii semnificative nu a fost o sarcină ușoară inițial, mai ales având în vedere că Hasting este, de asemenea, un proprietar de afaceri mici și, prin urmare, nu are neapărat un venit constant. Dar acești factori l-au învățat și câteva hacks importante.

„Deși cu siguranță a fost greu la prima muncă de jonglerie, sănătate și finanțe, a fost cu adevărat o experiență de învățare. A trebuit să mă gândesc singur și singur ”, spune el. „Dar, în timp, cred că cheia pentru a te putea retrage cu succes este să trăiești sub posibilitățile tale.”

Pentru Hasting, aceasta a inclus achiziționarea unui apartament cu două dormitoare și închirierea unei camere. Această acțiune a dat roade extraordinar. Chiria singură de la chiriașul său acoperă utilitățile sale și toate celelalte cheltuieli rezidențiale, cu excepția ipotecii.

„De asemenea, mănânc doar o dată pe săptămână și în restul de șase zile, gătesc eu însumi mâncare. De asemenea, nu cheltuiesc deloc pe haine sau încălțăminte de designer, deoarece cred că sunt o risipă a banilor cuiva ”, spune Hasting.

Un alt sfat din călătoria de pensionare a lui Hasting: prioritatea sa principală a fost întotdeauna să economisească inteligent și să investească cu înțelepciune.

„În fiecare lună, 35% din veniturile mele intră în contul meu de economii, în timp ce 20% merg în investiții diferite”, explică el. „Investesc în principal în titluri cu venit fix, cum ar fi obligațiunile. Când locuiți singur, nu vă puteți permite să vă asumați prea multe riscuri, deoarece nu aveți pe cine să vă bazați. Acesta este motivul pentru care mă îndepărtez de stocuri și criptare. ”

Hasting oferă sfaturi de despărțire pentru toți cei singuri care citesc povestea sa: economiile tale de pensionare ar trebui să înceapă azi, nu mâine sau poimâine.

Abordarea lui Stephanie Bousley de a-și asigura pensionarea ca persoană singură a fost cumpărarea unei investiții imobiliare la începutul vieții. A făcut-o în 2014, la 32 de ani, în timp ce era angajată ca asistent executiv la un fond de acoperire. Proprietatea pe care a cumpărat-o, într-o suburbie a Orașelor Gemene din Minnesota, a costat 104.000 de dolari.

„Am avut același chiriaș tot timpul și proprietatea se plătește singură. Este doar o ipotecă pe care o plătește altcineva și când mă retrag sau dacă am nevoie de bani în viitor, o pot vinde cu 150.000 - 200.000 USD și pot recupera o rentabilitate plăcută a investiției mele sau păstrează-o după ce ipoteca este achitată și folosește venitul din închiriere ca venit suplimentar la pensionare ”, spune Bousley.

În 2017, Bousley a continuat să cumpere o altă proprietate și sfatul ei pentru alții care speră să facă acest pas pentru a-și asigura propria lor pensionarea este să vă asigurați că costurile de administrare plus chiria pe care o puteți încasa vor fi egale sau mai mari decât costul ipotecii lunare plăți. Bousley subliniază, de asemenea, că, dacă ar fi fost posibil să facă cu succes o astfel de achiziție la o vârstă fragedă (și cu 100.000 de dolari în datorii de împrumut studențesc), așa pot face și multe alte persoane.

LEGATE DE: Modul în care investițiile imobiliare vă pot ajuta să creați avere și să obțineți libertate financiară

„Am cumpărat o proprietate de închiriat în timp ce lucram ca asistent executiv. Îmi place să le spun oamenilor că asta este posibil ”, subliniază Bousley. „Barierele reale în calea obținerii unui credit ipotecar dacă sunteți singur sunt aceleași ca și pentru oricine: credit nepotrivit și neavând un venit constant.”

„Sunt o persoană singură care fac tot ce pot mai bine”, adaugă ea. „Am făcut mai bine decât mulți oameni de vârsta mea.” Din acest motiv, Bousley a scris o carte despre călătoria ei financiară pentru a-i ajuta pe ceilalți (Cumpărați pâine prăjită cu avocado: cum să zdrobiți datoriile studenților, să câștigați mai mulți bani și să vă trăiți cea mai bună viață, 10.99, Amazon).

Părinte singur pentru toată viața de adult care câștigă venituri, Mary Sullivan a reușit să se retragă din lumea corporativă la 59 de ani pentru a-și urmări pasiunea pentru a ajuta alte femei cu bani. Privind în urmă, spune că au existat trei lecții cheie care i-au permis să creeze o pensie sigură.

În primul rând, ea te sfătuiește, te educă și devine alfabetizată financiar. Pentru a face acest lucru, luați lecții gratuite de bugetare online sau în comunitatea dvs., dacă este necesar.

„Multe grupuri comunitare oferă seminarii educaționale și sfaturi despre cum să bugetezi și să menții un stil de viață care să se potrivească cu veniturile tale”, spune Sullivan.

Apoi, căutați alte femei singure care au reușit să-și salveze și să-și gestioneze cu succes gospodăria financiară și faceți tot posibilul pentru a învăța de la ele.

În cele din urmă, când vine vorba de investiții, începeți mic, începeți devreme și diversificați-vă.

„Începeți cu o sumă minimă într-un fond mutual cu costuri reduse bazat pe toleranța la risc și învățați cum să vă gestionați emoțional și financiar prin ciclurile de investiții”, spune Sullivan. „Diversificați economiile de pensionare, acțiunile, obligațiunile, fondurile mutuale, asigurările și imobilele.”

Cu cât începeți mai devreme să investiți în aceste vehicule, cu atât mai bine, dar niciodată nu este prea târziu, spune Sullivan. Și, în timp ce vă ocupați, creați un plan financiar, și acest lucru este esențial.

„Cel mai bine este să lucrați cu un profesionist financiar, să vă examinați obiectivele de pensionare, să discutați despre toleranța la risc și calendarul dvs. pentru pensionare, fie că sunt 10 ani sau 20 de ani, precum și ceea ce vă puteți permite să economisiți lunar sau anual ”, explică Sullivan. „Un plan financiar cuprinzător este cel mai bun pentru orice femeie singură, deoarece vă permite să luați ceva control, fără control sau tot controlul pentru deciziile dvs. de investiții, în funcție de confortul dvs. nivel."

După ce s-a retras în 2021 cu mult înainte de program, Sullivan a lansat a doua carieră. Ea și-a deschis propria afacere Dulce, dar neînfricat, care se concentrează pe ajutorul femeilor cu carieră și bani. De asemenea, a început să ofere ateliere gratuite de alfabetizare financiară 101 în comunitatea sa pentru a împărtăși tot ceea ce a învățat.

Fiecare dintre noi ia cel puțin 36.000 de decizii în fiecare zi, spune Blair, autorul Bogăție holistică. Având în vedere acest fapt, este esențial să fim strategici pentru a ne concentra asupra lucrurilor care ne îmbogățesc și care se adaugă la bogăția și bunăstarea noastră. Trebuie să înțelegem în mod egal acțiunile care ne epuizează financiar și emoțional pe măsură ce urmărim obiectivele de pensionare.

„Așadar, gândirea pozitivă... scăderea fricii și scăderea de a fi copleșiți ne ajută să fim mai încrezători”, explică Blair. „Învățarea pe tot parcursul vieții, implicarea mai mare în finanțele personale și preluarea controlului asupra banilor noștri sunt, de asemenea, acțiuni importante, a căror valoare se compune în timp.”

Dacă sunteți printre cei care se confruntă cu anxietatea și frica atunci când vine vorba de luarea deciziilor financiare, în special ca o persoană persoana care ia decizii despre cum să economisiți cu succes pentru pensionare, apoi începeți cu pași pentru bebeluși care vă permit să construiți încredere.

Începeți prin asumarea riscurilor măsurate, inclusiv prin investiții, și schimbați-vă treptat mentalitatea, astfel încât să puteți atinge obiectivele financiare și să urmați cu succes un curs către viața dvs. post-profesională.

Și știți acest lucru: începând chiar în acest moment, faceți un pas uriaș pentru a vă asigura viitorul financiar și pensionarea.