În 2021, inflația este reală, dar nu intrați în panică

Știrile au adus avertismente ale unor economiști de renume cu privire la un val de inflație potențial în creștere în 2021 și potențial după. Dar nu este nevoie să intrăm în panică.

De ce? Ei bine, pentru un singur lucru, niste inflația este întotdeauna în jur într-un mediu sănătos și economie în creștere. Și chiar dacă sare puțin, ceea ce veți vedea este puțin probabil să se apropie chiar și de nivelurile mai ridicate ale inflației sfârșitul anilor '70 și '80 - este posibil să cunoașteți mulți oameni care au trăit acest lucru - și există modalități de a face față aceasta.

Inflația este ca și cum ai comanda o felie de pizza. Cel puțin, așa explică Mark Charnet, CEO al American Prosperity Group din Pompton Plains, N.J. „Când aveam șapte ani, mă urcam pe bicicletă și mergeam la pizzerie și comandam două felii și o cocsă”, spune el. „Am plătit cu un dolar și am primit înapoi schimbarea. Prețul astăzi este de 7,50 USD. "

Inflația înseamnă că prețurile și salariile cresc. Acest lucru se întâmplă tot timpul când companiile își văd costurile cresc sau o mulțime de oameni cumpără bunuri sau servicii atunci când nu sunt destui pentru a merge în jur. Sau atunci când oamenii își fac griji că prețurile vor crește, așa că fac cumpărături ca răspuns. Să sperăm că salariile și

Dar există inflație... și apoi există inflație. În ultimii 10 ani, rata a fost abia vizibilă pentru majoritatea oamenilor.

„În acest moment, se află undeva la 1,6 la sută, 1,7 la sută”, spune Emily Boothroyd, partener și manager de avere la Merit Financial Advisors, cu sediul în Atlanta. "Suntem încă într-un mediu inflațional foarte scăzut." Rezerva Federală vede 2% ca un nivel normal al inflației.

Inflația în SUA nu este întotdeauna atât de blândă. În 1974, rata a atins 11,1 la sută, iar apoi 13,5 la sută în 1980, potrivit Băncii Mondiale. Aceasta este o mare creștere anuală a costului vieții - și exact ceea ce unii economiști avertizează că ar putea reveni. Există, de asemenea, o inflație relativă; cifra medie publicată de guvern nu îi lovește pe toți și în toate locurile în același mod. Dacă ești pe cale să o faci pune un copil prin facultate, proiectul de lege rezultat încorporează creșteri istorice de prețuri cu 6% anual, spune Boothroyd. Comparați-l cu propria experiență educațională și acest lucru ar putea scoate vântul din contul dvs. de verificare.

Deci, chiar dacă nu există o revenire la inflația din zilele cu părul mare, puteți fi prins. Din fericire, există pași pe care îi puteți face.

Primul pas este stabilirea unei relații corecte cu inflația. „Inflația nu este un lucru rău”, explică Judith Lu, CEO al Blue Zone Wealth Advisors din Los Angeles. „Creșterea este necesară pentru a ne recupera din ceea ce a fost o criză economică foarte semnificativă”.

Când inflația este prea mică, veți obține un set complet diferit de probleme, cum ar fi zero sau chiar ratele dobânzii negative care au deja zdrobit finanțele în Europa și Japonia. „Trebuie să plătești o bancă pentru a-ți lua banii și a-i ține pentru tine”, a adăugat Lu. „Acest concept este străin în SUA” Cel puțin până acum.

Luând în considerare așteptările extrem de ridicate ale inflației, punctul de vedere al consensului este de 2,6 la sută pentru 2021, potrivit Stephanie Richman, director regional și partener pentru consilierii de avere din PE. "Dar, în 2022, este de așteptat să scadă puțin la 2,3 la sută și după aceea poate mai aproape de ținta Fed de 2 la sută", a spus ea. Dacă este corect, inflația abia va fi vizibilă pentru mulți, dacă nu chiar pentru majoritatea oamenilor. Apoi, luați în considerare rata personală a inflației. Facultatea, în căutarea unei case noi sau facturile medicale majore o pot duce în sus.

Atâta timp cât cheltuielile și veniturile tale crește în același ritm, vei fi bine pe termen scurt. Cu toate acestea, dacă cheltuiți mai mult decât faceți, există două opțiuni pentru stabilitate: Fie coborâți-vă cheltuieli sau să găsiți modalități de a aduce mai mulți bani - indiferent dacă solicitați o majorare la locul de muncă sau dacă începeți o forfota laterală.

Creșterea prețurilor înseamnă că dolarul dvs. „pierde puterea de cumpărare”, spune Sonia Mintun, director general și manager de portofoliu la firma de administrare a averii Ancora. Deși înseamnă să plătiți mai mult pentru lucrurile pe care le cumpărați, există un avantaj: dacă trebuie să cumpărați ceva și trebuie să vă împrumutați pentru a face acest lucru (adică o ipotecă), dolarii pe care i-ați plătit în plăți cu împrumuturi fixe valorează mai puțin, astfel încât să obțineți o reducere efectivă.

„Nu aș zice să ieși mâine și să cumperi tot ce poți, dar dacă ești într-un moment în care trebuie să cumperi ceva și credeți că prețul va crește și că tarifele vor crește, acum ar putea fi un moment bun pentru a cumpăra " Spune Boothroyd. Presupunând că amândoi aveți nevoie și vă puteți permite achiziția, adică.

Economisire devine mai complicat. Când ratele dobânzilor de la bănci sau alte investiții sunt sub inflație, deținerea numerarului înseamnă pierderea valorii. „Rata medie a pieței monetare în prezent este de 0,1 la sută”, spune Richman. „Dacă tot asta câștigați în dobândă, dar inflația se ridică la 1,7 la sută, scădeți din 0,1 la sută - câștigați o -1,6 la sută”.

Verifica cu un planificator financiar, dacă aveți unul, să stabiliți cum să investiți și să fiți gata pentru acele facturi de facultate, pensionare și orice probleme neașteptate. Ar trebui să aveți un fond de urgență cu două ori până la 12 luni de numerar. Chiar și la o inflație moderată, veți pierde puțin într-o perioadă de un an sau mai puțin. De exemplu, 5.000 de dolari, cu o inflație de 2,6 la sută pe parcursul a șase luni, ar pierde doar 130 USD în valoare.

Și fii realist cu privire la viitor. Pe măsură ce prețurile cresc, banii de care aveți nevoie pentru facultate sau pensionare vor crește semnificativ. Succesul va veni numai dacă poți „învăța să trăiești din mai puțin și să economisești mai mult”, spune Charnet. „Dacă nu renunți, nu o vei avea”.