Cum să vă pregătiți contul bancar pentru o viață normală post-pandemică

Când viața sa oprit (sau aproape de ea) în martie 2020, milioane de oameni și-au pierdut locurile de muncă și o criză economică a devenit doar o altă consecință a pandemiei coronavirusului. Cei destul de norocoși că nu au suferit pierderi de venit au avut brusc mai puține cheltuieli și a început să economisească bani în număr record. Acum, cu eforturile de vaccinare câștigând viteză și revenirea la normal la orizont, eforturile de economisire pot constata o scădere bruscă.

Este posibil ca unele familii să fi economisit mai mulți bani decât de obicei în timpul pandemiei, din cauza îngrijorării cu privire la ceea ce va aduce viitorul. Când viitorul pare incert, este firesc să ne reducem și să ne pregătim pentru neașteptat și creșterea uriașă a ratei naționale de economisire personală înregistrată de Federal Reserve Bank of St. Louis în aprilie 2020 reflectă acea teamă. Totuși, multe dintre aceste economii - sau ușurința cu care multe familii au reușit să stocheze bani - ar fi putut fi mai mult din lipsa de oportunități decât dintr-o nevoie bruscă de a economisi.

„Când a început pandemia, mai multe activități au trebuit să fie suspendate, ceea ce înseamnă că oamenii cheltuiau mult mai puțini bani”, spune Zach Ciampa, un planificator financiar cu John Hancock Sfaturi. "Majoritatea persoanelor fizice au decis să păstreze banii suplimentari și să înceapă să-și acumuleze economiile."

Pierderea bruscă a oportunităților de a cheltui bani a afectat atât cheltuielile esențiale, cât și cheltuielile discreționare. Centrele de îngrijire a copiilor - o cheltuială obișnuită pentru familiile cu copii mici - au fost închise. Mulți muncitori nu mai trebuiau să meargă la birou, așa că cheltuielile de navetă (gândiți-vă la kilometrajul de combustibil, reparațiile mașinilor, taxele, transportul public și chiar curățarea chimică) au fost șterse practic peste noapte. Călătoriile scumpe au fost anulate, mesele mari la restaurantele de lux nu erau disponibile, iar biletele pentru divertisment live și cinematografe deopotrivă erau inutile.

Deși ratele de economii au scăzut în lunile din aprilie, rămâne adevărat că multe gospodării cheltuiesc mai puțini bani decât au cheltuit anterior, trăind mult sub mijloacele lor fără multe cheltuieli discreționare (și unele esențiale) care deseori împing cheltuielile buget. Gândește-te la asta: chiar dacă primești mâncare sau livrare cu aceeași frecvență pe care ai mâncat-o cândva restaurante, costurile meselor sunt probabil mai mici decât ceea ce ați fi cheltuit la restaurant masa. Dacă ați depășit frecvent bugetul sau ați cheltuit dincolo de posibilitățile dvs., ați fi putut descoperi că ați putut să le abandonați obiceiuri din ultimele luni fără sacrificii suplimentare (în afara schimbărilor pe care a trebuit să le faceți din cauza pandemiei, a curs).

Cu ceva aproape de normal la vedere, totuși, aceste economii ușoare ar putea dispărea împreună cu dvs. teama de virus în timp ce începeți să planificați călătorii, să plătiți pentru șederea copiilor sau a animalelor de companie sau pentru a ieși la evenimente din nou.

"Este nevoie de timp pentru ca oamenii să se adapteze la schimbare, astfel încât o mulțime de indivizi s-au obișnuit probabil cu creșterea venitului disponibil", spune Ciampa. „Pe măsură ce cheltuielile lor încep să crească, poate fi desconcertant să vezi că decalajul se micșorează. Este crucial să aveți un plan financiar și să vă asigurați că sunteți încă pe drumul cel bun pentru a vă atinge obiectivele. "

Cu alte cuvinte, faceți acum un plan pentru a vă asigura că cheltuielile dvs. post-pandemice nu depășesc cheltuielile dvs. pre-pandemice - sau nu consumați economiile pe care le-ați acumulat în ultimul an. Dorința de a cheltui pentru a recupera timpul pierdut sau oportunitățile pierdute va fi acolo, dar nu doriți ca acesta să vă îndepărteze din viitorul financiar.

Cel mai bun mod de a vă pregăti pentru rutina post-pandemică este să vă uitați înapoi la cheltuielile dvs. pre-pandemice și să folosiți aceste cheltuieli pentru a vă ghida planificarea viitoare.

„Probabil că nu este cel mai interesant exercițiu, dar cel mai bine este să te pregătești pentru vechile tale cheltuieli normale, creând un buget bazat pe cheltuielile [tale] din 2019”, spune Ciampa. „După cum știm cu toții, anul 2020 a fost destul de extrem, deci cel mai bine este să nu îl folosiți anul acesta ca un stick de măsurare. Majoritatea cheltuielilor individuale din 2019 vor fi probabil foarte asemănătoare cu eventualele lor „reveniri la cheltuieli normale”. "

Dacă ați economisit bucăți de bani fără a încerca cu adevărat anul acesta, nu sunteți singurul - dar ar trebui să luați măsuri pentru a menține acel impuls de economisire, mai ales dacă aveți ați suferit o mică pierdere de venit sau o schimbare a vieții (cum ar fi mutarea într-un nou stat, un nou copil sau un nou animal de companie) care va avea un impact mare asupra cheltuielilor și economisirii mișcării redirecţiona. Sfârșitul pandemiei poate fi la vedere (cel puțin la distanță), iar revenirea la problemele bugetare cu care te-ai confruntat înainte va veni odată cu ea, dacă nu faci demersuri acum pentru a te pregăti.