Cum să alegeți cel mai bun loc pentru a vă retrage

Poate că ți-a plăcut mereu să vizitezi Florida în timpul iernilor. Sau poate visezi o viață de cabană înzăpezită în Montana. Când majoritatea oamenilor se gândesc să se retragă, mintea lor se îndreaptă spre locurile în care au fost în vacanță sau au vizitat.

Și acesta este un bun punct de plecare, spune Dave Hughes, pensionar și autor a trei cărți despre ingineria celui mai bun stil de viață pentru pensionare. Dar veți dori să săpați mai adânc.

„Este rar că locurile care fac destinații excelente de vacanță fac destinații excelente de pensionare”, spune el. „Când mergi într-un loc în vacanță, scapi o săptămână, nu? În timp ce când te duci să locuiești acolo, probabil că nu vei petrece în fiecare zi pe plajă. Și, desigur, atunci va trebui să aveți de-a face cu turiștii. ”

Hughes spune, de asemenea, că destinațiile de vacanță sunt orientate spre turiști și nu sunt întotdeauna de top atunci când vine vorba de facilitățile pe care le-ați aștepta pentru viața de zi cu zi.

Jody D'Agostini, CFP, un consilier echitabil, spune să vă concentrați mai întâi pe planificarea vieții.

„Trebuie să îți placă locul în care trăiești și să ai oameni cu care să-ți împărtășești pensia. Uită-te la facilitățile locale, cum ar fi artele și divertismentul, comerțul cu amănuntul, bibliotecile și organizațiile civice ”, spune ea. „Uneori, o universitate locală îți va oferi un loc în care poți continua să înveți pe tot parcursul vieții.”

Dacă sunteți religios, probabil că veți fi interesat să găsiți o comunitate spirituală atunci când vă mutați.

„S-ar putea să intrați în noua locație pentru o slujbă și să vă întâlniți cu liderii bisericii pentru a vedea dacă această nouă comunitate vi se potrivește”, spune D’Agostini.

Mulți călători învață în curând că punctul lor preferat din California este distractiv pentru un weekend, dar mizerabil ca un loc unde să conduci zilnic. Și, în timp ce Hawaii este pitoresc, poate părea eoni departe de familie în Statele Unite adiacente.

De aceea, Hughes sugerează să aruncați o listă inițială mai atentă.

„Vă recomand să mergeți acolo cel puțin o săptămână în două sau trei puncte diferite pe tot parcursul anului pentru a vedea dacă un loc este la fel de frumos vara ca și iarna”, spune el. „Orașul este poziționat să funcționeze bine în 10-20 de ani sau este în declin?”

În loc să vă amintiți locurile pe care le-ați vizitat, vedeți dacă există orașe care susțin tipul de stil de viață pe care doriți să îl conduceți, sugerează Hughes. Poate că asta înseamnă să găsești o comunitate cu locuri pentru drumeții, terenuri de golf, vinării grozave sau o comunitate robustă de artă.

„Căutați un loc de pensionare care să aibă aceste lucruri la dispoziție”, spune el. „Nu este neapărat, știți, o comunitate adultă activă de peste 55 de ani în Florida”.

Odată ce ai o listă cu locații potențiale, este timpul să o restrângi. Hughes spune că, pentru a face acest lucru, veți dori să luați în considerare ceilalți factori mai puțin interesanți ai unei anumite comunități - și anume, modul în care locuiți acolo vă poate influența buzunarul.

Niciun factor de pe această listă nu ar trebui să fie unul decisiv, dar toate sunt considerente importante atunci când vă alegeți locul de pensionare. Impozitele ar putea fi astronomice într-o singură stare, de exemplu, dar s-ar putea să vă rupeți chiar și atunci când considerați că nu va trebui să zburați acasă pentru a vedea familia în fiecare sărbătoare.

În mod similar, ați putea fi capabil să faceți o mișcare în toată țara, departe de nepoți, dacă știți cu siguranță că locul în care mergeți are multe activități care vă plac.

„Pe măsură ce îmbătrânești, probabil vor apărea probleme de sănătate”, spune D’Agostini. „Asigurați-vă că există un acces bun la medici, dentiști și centre medicale în caz de urgență.”

Asta ar putea însemna reevaluarea planurilor dvs. de a locui într-o zonă rurală a țării. Sau ar putea însemna doar cercetarea medicilor din zonă înainte de mutare.

Și dacă credeți că sunteți așezat într-o locație, va trebui să vă confruntați cu realitatea că nu toți cei pe care îi cunoașteți și pe care îi iubiți se vor muta cu voi. Dacă timpul petrecut cu familia și prietenii apropiați este important pentru dvs., veți dori să includeți acest lucru și în decizia dvs.

D’Agostini spune că asta înseamnă stabilirea de prețuri pentru zboruri și călătorii către și de la acești indivizi. Înseamnă, de asemenea, să analizăm dacă există un aeroport local pe care să îl folosim în primul rând.

Ultima pe lista dvs. de considerații, spune Hughes, ar trebui să fie cea mai importantă situație financiară. Deși banii sunt importanți, nu ați dori să alegeți un loc care nu vă place doar pentru a economisi bani.

„Un loc care are un cost ridicat al vieții sau taxe mari de care s-ar putea să aveți nevoie să stați departe, pur și simplu pentru că nu vă puteți permite”, spune el. „Dar dacă mergi în cel mai ieftin loc, chiar dacă ai cheltui mai puțini bani, asta nu înseamnă că vei fi fericit acolo. Deci, este vorba despre găsirea acelui punct dulce în mijloc. "

D’Agostini sugerează cercetarea impozitului pe venit și pe vânzări pentru statul pe care doriți să îl adăugați pe listă. Locuri precum Florida, Texas și Wyoming nu au impozit pe venit, de exemplu. Dar alte locuri impozitează veniturile din investiții. Și mai mult, cum ar fi Pennsylvania, scutesc de la impozitare toate veniturile din pensii. Rețineți că, dacă alegeți să locuiți în străinătate, va trebui totuși să depuneți o declarație fiscală în statele membre.

Vanessa Martinez, director general al firmei de administrare a averii din Chicago Grupul Lerner, spune că veți dori, de asemenea, să examinați cu atenție impozitele pe moștenire și moșteniri din fiecare stat în cauză.

„Există cinci state care nu au impozit pe proprietate sau pe moștenire”, spune ea. „Aceasta tinde să fie o componentă importantă în alegerea momentului în care averea dvs. depășește scutirea federală”. (IRS permite persoanelor să moștenească până la 11,7 milioane de dolari înainte de a cere să plătească un impozit pe proprietate.) Dacă numerele federale par mari, nu le lăsați să vă descurajeze să analizați singuri aceste legi privind impozitul pe proprietate sau impozitul pe venit, deoarece acestea variază și în funcție de stat.

„Nu spuneți doar„ Oh, asta este pentru milionari ”, avertizează Martinez. „Ai putea să-l cauți și să vezi că sunt 300.000 USD pentru statul tău.”

Deși unii oameni iau decizii pe baza acestor legi și a modului în care se adaugă numerele, nu puteți înșela sistemul. State precum Florida impun ca rezidenții cu normă întreagă să petreacă șase luni și o zi din fiecare an în stat pentru a se califica ca rezidenți cu normă întreagă. Și Martinez spune că Illinois este cunoscut pentru legile sale stricte privind rezidența. Dacă doriți să beneficiați de o lege fiscală, asigurați-vă că este deasupra consiliului.

Dacă decideți să vă mutați, veți dori să vă actualizați testamentul pe baza legilor noului dvs. stat. Deși voința ta ar fi încă valabilă, ar putea fi interpretată diferit în cazul în care te miști, spune Martinez.

Martinez vă sugerează să vă întâlniți atât cu un consilier de planificare imobiliară, cât și cu un consilier fiscal în timp ce luați deciziile.

Pe măsură ce stabiliți prețul pentru cină și băuturi în diferite locații din SUA, nu uitați că cea mai mare cheltuială pentru relocare va fi achiziționarea sau închirierea unei case noi.

D’Agostini vă sugerează să discutați cu un agent imobiliar local pentru a începe să primiți listele locurilor pe care ați putea dori să le achiziționați. În timp ce majoritatea consilierilor vă recomandă să nu luați o nouă datorie, cum ar fi o ipotecă la pensionare, s-ar putea să fiți cumpărarea unei case cu bani gheață, mai ales dacă intenționați să vindeți o casă de familie de mult timp plătită în totalitate. Dacă acesta este cazul, asigurați-vă că luați în considerare și asigurarea proprietarului, impozitele pe proprietate și altele asemenea.

Dacă noua dvs. casă se află într-o comunitate închisă, aceasta ar putea însemna și plata taxelor HOA.

„Adăugați orice cheltuieli de trai pe care vi le-ar putea oferi acest nou aranjament. Vă veți alătura unui club local și veți avea cotizații? ” Spune D’Agostini. „Prețurile pentru divertisment, mâncare, gaz și locuințe sunt comparabile, mai mici sau mai mari decât situația dvs. actuală?”

După ce ați explorat toate aspectele locațiilor pe care le-ați ales, Hughes vă sugerează să parcurgeți o listă de argumente pro și contra pentru fiecare și să creați o foaie de calcul pentru a stabili prețul vieții în fiecare locație. Este de modă veche, dar vizualizarea listelor pe hârtie vă va ajuta să decideți împreună cu partenerul dvs.

„Concluzia [este], oamenii vor lua întotdeauna o decizie emoțională. Numerele din foaia de calcul sunt foarte bune pentru a evidenția factorii negativi de care ați putea dori să fiți conștienți. ” Spune Hughes. „Dar, în ceea ce privește alegerea finală, va fi în cele din urmă o alegere emoțională. Un singur loc se simte bine ”.

Și dacă îți iese picioarele reci, nu te stresa. Există întotdeauna opțiunea de a încerca înainte de a cumpăra.

„Ați putea dori să închiriați pentru o perioadă mai lungă de timp înainte de a investi în noua dvs. situație de viață”, spune D’Agostini.

Rețineți că alegerea locului de pensionare ar putea însemna doar pensionarea în locul în care locuiți în prezent. În acest caz, puteți aplica în continuare toate considerațiile de mai sus orașului dvs. natal actual ca modalitate de planificare financiară.