6 modalități de a profita la maximum de înscrierea deschisă 2021

În primul rând, aflați când este perioada de înscriere deschisă. Pentru cei care utilizează un plan de asigurări de sănătate pe piață, înscrierea deschisă în 2021 se deschide pe 1 noiembrie 2020 și se închide pe 15 decembrie. Pentru cei acoperiți de angajatorul lor, majoritatea perioadelor deschise de înscriere se deschid la sfârșitul lunii octombrie sau începutul lunii noiembrie și se închid la mijlocul lunii noiembrie. Nu te uita doar la sfârșitul înscrierii deschise: nu este momentul să-ți alegi asistența medicală la întâmplare în ultimul moment. Dar asigurați-vă că alegeți un fel de acoperire - dacă nu vă înscrieți pentru asistență medicală în timpul înscrierii deschise, în majoritatea cazurilor, va fi foarte dificil să obțineți acoperire până în 2022.

După ce știți când este înscrierea deschisă, începeți să căutați și să puneți întrebări. Majoritatea angajatorilor vor oferi seminarii web sau sesiuni de întrebări și răspunsuri pentru a trece peste ofertele de beneficii pentru anul următor. Citiți ce aveți la dispoziție, puneți împreună o listă de întrebări sau clarificări de care aveți nevoie pentru a lua o decizie bună și profitați de orice ocazie pentru a obține răspunsuri.

Persoanele tinere și sănătoase, în special, nu s-au gândit mereu la alegerea asistenței medicale, spune Lina Alvarez, un reprezentant financiar la Northwestern Mutual. Anul acesta, persoanele care nu au considerat că alegerea cu atenție a beneficiilor lor sunt importante își dau seama că este important să existe o asigurare pentru a acoperi neașteptatul. „Este important să găsiți un plan pentru persoana care merge [la medic] o dată pe o lună albastră”, spune Alvarez. În caz contrar, ați putea descoperi că acoperirea dvs. nu este suficientă în cel mai rău moment posibil, când aveți cu adevărat nevoie de ea.

Pentru a lua o decizie responsabilă, „oamenii trebuie să înțeleagă ce oferă angajatorul lor”, spune Zielke. Pentru a face acest lucru, trebuie să fiți proactivi în ceea ce privește căutarea de informații și adresarea de întrebări specifice dvs. și familiei dvs. înainte de a lua o decizie. Nu vă fie teamă să puneți întrebări specifice pentru a obține răspunsurile de care aveți nevoie și acordați-vă suficient timp pentru a vă lua în considerare opțiunile.

Zielke spune să întrebe: „Cum arată 2021 pentru tine sau pentru familia ta?” Plănuiți să aveți - sau așteptați deja - un copil în 2021? Copilul dvs. este pe drumul cel bun pentru a obține aparate dentare sau există o intervenție chirurgicală electivă recomandată de medicul dumneavoastră? Dacă știți deja că veți avea anumite costuri medicale anul viitor, asigurați-vă că planul de sănătate pe care îl alegeți le va acoperi. Și planificați și pentru neașteptat. S-ar putea să existe costuri surpriză la care nu vă așteptați, iar o acoperire suplimentară vă poate ajuta să reduceți povara financiară.

Zielke spune că familia medie suportă mai mult de 4.500 de dolari în costuri medicale în fiecare an și dacă deja vă simțiți puțin de tensiune financiară din cauza pandemiei, veți dori să faceți orice puteți pentru a reduce cheltuielile medicale pentru dvs. familie.

Vorbește și cu soțul tău, spune Alvarez. Dacă sunt și ei acoperiți de angajatorul lor, comparați ofertele pentru a alege cea mai bună opțiune și dacă aveți copii, asigurați-vă că sunt acoperite de un plan adecvat pentru căderi, pauze și alte leziuni care vin copilărie. (Puteți chiar să luați în considerare ambele înscrieri, astfel încât familia are o acoperire duală cu două polițe în loc de una.)

În timp ce priviți înainte, uitați-vă și la anul precedent. Există o valoare în urmărirea costurilor medicale din buzunar, spune Alvarez. Dacă ați cheltuit mai mult decât ați dori pentru îngrijirea medicală anul acesta, luați în considerare o deductibilă mai mică (cu o primă mai mare, dar costuri mai mici din buzunar) pentru anul viitor. Luarea în considerare a modului în care planul dvs. pentru 2020 a funcționat sau nu a funcționat bine pentru nevoile familiei dvs. vă poate ajuta să alegeți un plan mai bun pentru 2021.

Este tentant, dar nu alegeți un plan pur și simplu pentru că este cel mai puțin costisitor. „Oamenii tind să meargă doar la orice este cel mai ieftin”, spune Alvarez. În schimb, puneți mai multe întrebări și luați în considerare implicațiile acestui plan low-cost.

Fiți atenți la ce acoperă planurile și la ce obțineți pentru primă, deoarece asigurarea de sănătate este mult mai mare decât prima pe care o plătiți în fiecare lună sau care este scos din fiecare salariu.

„În orice an, [oamenii] ar trebui să știe ce sunt primele, ce înseamnă deductibile pentru ei, ce sunt coplățile și ce acoperiri sunt în plan, care nu reprezintă un cost suplimentar”, spune Alvarez.

Cercetați sau întrebați despre ce (dacă există) vizitele medicilor sunt gratuite și cunoașteți detaliile despre ceea ce vă va costa din buzunar acel plan atrăgător cu primă redusă. Acest plan low-cost poate însemna că plătiți mult mai mult decât v-ați dori din buzunar dacă și când apare o urgență medicală. Faceți calculul cu prima, deductibilă, costul maxim din buzunar, numărul de vizite permise și mai multe pentru a afla ce are cel mai bun sens financiar pentru nevoile familiei dvs. și confortul dvs. asupra riscurilor nivel. Multe site-uri de înscriere cu beneficii vor avea un calculator, spune Zielke, pentru a facilita matematica.

LEGATE DE: 9 moduri simple, fără stres, de a vă gestiona asistența medicală

A cont de economii de sănătate sau HSA este un cont triplu cu avantaje fiscale care vă poate ajuta să vă reduceți costurile medicale. A cont flexibil de cheltuieli sau FSA poate face același lucru, dar cu mai multe restricții. Ambele au anumite limitări, dar ar trebui să fiți conștienți de care este disponibil împreună cu planul preferat și să luați măsuri pentru a profita din plin de oportunitățile de economisire. Alegerea unui HSA vs. un ASF nu ar trebui să fie prioritatea dvs., dar este important să știți ce tip de cont vine cu planul preferat.

Dacă alegeți un plan de sănătate deductibil ridicat (sau HDHP) și nu vine cu un HSA, este posibil să fiți eligibil să vă configurați unul singur. Inteligent aplicații de asigurare și serviciile facilitează ca niciodată obținerea unui HSA non-angajator (și a altor caracteristici). Doar asigurați-vă că configurați (și utilizați) un HSA dacă sunteți eligibil pentru HDHP, spune Zielke. HSA-urile sunt portabile, se răstoarnă an de an și pot fi utilizate pentru economii la pensionare dacă nu sunt utilizate înainte. Dacă puteți obține unul, profitați din plin de numeroasele sale avantaje.

Angajatorul dvs. vă poate oferi, de asemenea, un îngrijire dependentă ASF sau un alt cont util. Caută ce este disponibil și folosește orice poți - în multe cazuri, poți face alegeri doar pentru a finanța aceste conturi în timpul înscrierii deschise, deci ia-ți timp acum pentru a face acest lucru.

2020 ne-a ajutat pe toți să realizăm numeroasele beneficii ale telesănătății și este probabil ca și vizitele virtuale ori de câte ori este posibil să fie comune în 2021. Având în vedere acest lucru, este important să aflați mai multe despre telesănătate și accesibilitatea la asistența medicală virtuală, spune Alvarez. Dacă un plan nu are acoperire sau oferte de telesănătate, luați în considerare altul.

De asemenea, întrebați despre sprijinul pentru sănătatea mintală. Pandemia a scos la iveală noi nevoi de sprijin pentru sănătatea mintală a persoanelor de toate vârstele, spune Alvarez, așa că uitați-vă la modul în care planul sau furnizorul dvs. preferat acoperă serviciile de sănătate mintală. Unii angajatori sau furnizori au o linie telefonică de sănătate mintală sau consilieri virtuali, în timp ce alții pot acoperi servicii de sănătate mintală, cum ar fi programările terapeutului. Dacă vedeți deja un terapeut sau consilier sau doriți să faceți acest lucru în 2021, asigurați-vă că vă înscrieți pentru un plan de asistență medicală care să acopere acest lucru.

Același lucru este valabil și pentru orice specialist pe care îl vedeți. Indiferent dacă vedeți un chiropractor sau aveți o afecțiune preexistentă, doriți să vă asigurați că planul dvs. oferă tot ce aveți nevoie la un cost cu care vă simțiți confortabil.

Înscrierea este deschisă mai mult decât alegerea unui plan de asistență medicală. Mulți angajatori oferă beneficii suplimentare, spune Zielke, precum acoperirea pentru despăgubiri spitalicești, boli critice, asigurări de accidente sau chiar asigurări de viață. Aceste beneficii suplimentare pot fi de neprețuit dacă are loc o catastrofă și pot fi adesea adăugate la pachetul dvs. total de beneficii la un cost redus. Acestea pot fi alese numai în timpul înscrierii deschise, totuși, deci luați-vă timp pentru a vă lua în considerare opțiunile.

Dacă sunteți interesat să vă îmbunătățiți asistența medicală, analizați mai întâi ce oferă angajatorul dumneavoastră. Ofertele de beneficii suplimentare vor varia foarte mult de la angajator la angajator, dar dacă doriți o anumită acoperire angajatorul dvs. nu oferă (sau dacă nu aveți asistență medicală oferită de angajator), este posibil să îl puteți obține din exterior parte.

După ce știți ce aveți la dispoziție, aflați ce acoperă aceste beneficii, cum puteți utiliza acoperirea și ce va costa. (Angajatorul dvs. sau furnizorul dvs. vor avea probabil multe resurse pentru dvs.) Dacă există un beneficiu suplimentar adecvat nevoilor familiei dvs. și costul este tolerabil, poate merită adăugat - din nou, „dacă COVID-19 ne-a învățat ceva, trebuie să fim pregătiți pentru neașteptate”, Zielke spune.