Ce este un împrumut personal, plus mai multe de știut înainte de a împrumuta

Un împrumut personal este o formă de datorie negarantată care oferă o sumă forfetară de bani - oriunde de la 1.000 USD la 100.000 USD - debitorilor. Împrumuturile personale sunt pe termen mai scurt, oferite de bănci, uniunile de credit, creditorii privați și alte instituții financiare și sunt rambursate (cu dobândă) de către împrumutat pe un număr de ani convenit. Cele mai multe condiții de împrumut personal variază de la 24 de luni la 60 de luni, potrivit Bankrate, acordând debitorilor ani pentru a-și restitui datoria.

Ca o împrumut pe zi, un împrumut personal poate fi obținut relativ repede. Spre deosebire de împrumuturile cu plată, împrumuturile personale necesită de obicei o verificare de credit și / sau o dovadă a venitului și debitorii au adesea mai mult timp (ani, în loc de săptămâni) pentru a plăti înapoi împrumutul, de obicei lunar plăți. (De asemenea, împrumuturile personale tind să fie mai mari decât împrumuturile cu plata.) Împrumuturile personale vin uneori cu taxe, pe lângă dobândă.

Înțelegerea diferenței dintre datorii garantate și negarantate aici este important: datoria negarantată nu este susținută de garanții, ceea ce înseamnă că va avea o rată a dobânzii mai mare decât formele de datorii garantate (cred că credite ipotecare sau împrumuturi auto), care au garanții care pot fi solicitate de către creditor dacă plățile nu se fac ca de acord. Majoritatea împrumuturilor personale nu sunt garantate și, astfel, au tendințe de dobândă mai mari decât alte tipuri de împrumuturi; Creditorii pot fi, de asemenea, mai ales în acordarea acestor împrumuturi și le vor oferi numai persoanelor cu scoruri solide de credit.

LEGATE DE: FICO tocmai a lansat un nou scor pentru a facilita împrumutarea banilor pentru persoanele cu scoruri mici de credit

Vestea bună este că împrumuturile personale pot fi folosite pentru orice. În timp ce le folosiți pentru a cumpăra o mașină este posibil să nu fie recomandabil - este posibil să obțineți o rată mai bună la un credit auto garantat - debitorii pot utilizați împrumuturi personale pentru a consolida datoria sau a plăti pentru o nuntă, renovarea casei, vacanța, adopția sau alte câteva lucruri.

Ratele împrumuturilor personale pot varia în funcție de scorul dvs. de credit și de istoricul, veniturile și alți factori. Uneori pot fi mai mici decât ratele dobânzilor de pe cardul de credit, de unde și utilitatea lor pentru consolidarea datoriilor, în care cineva plătește mai multe facturi cu carduri de credit cu un împrumut personal și apoi au o singură plată a datoriei, în mod ideal la o rată a dobânzii mai mică - dar aceasta nu este garantat.

Înainte de a lua un împrumut personal, faceți cumpărături pentru cea mai bună rată a dobânzii. Potrivit Bankrate, ratele dobânzilor personale ale împrumutului pot fi de până la 6% sau cam 36%; în iulie 2020, rata medie a dobânzii la împrumuturi personale este de 11,91 la sută. Cele mai bune împrumuturi personale au rate ale dobânzii mai mici, dar cele mai mici rate pot fi disponibile numai pentru debitorii cu scoruri de credit ridicate sau istorici de credit excelente. Chiar și la o instituție care oferă rate ale dobânzii scăzute, aceste rate pot varia în funcție de câți bani împrumutați (mulți au sume minime de împrumut) și cât de lung este termenul dvs. de împrumut.

Chiar și ratele ridicate ale împrumutului personal pot fi mai mici decât ratele împrumutului pe zi; dacă puteți beneficia de un împrumut personal, este probabil o opțiune mai bună decât un împrumut cu plată, care poate avea rate de dobândă ridicate.

Dacă aveți nevoie de numerar rapid, un credit personal este o opțiune de încredere. Decupă doar câteva numere înainte să te angajezi pentru a fi sigur că vei putea să îl plătești, cu dobândă, în cadrul împrumutului pe termen lung și încercați să vă păstrați scorul de credit dacă se află în intervalul mediu-mediu mic pentru a crește probabilitatea de a obține aprobat.

Dacă lucrați la consolidarea datoriei, verificați că puteți obține o rată a dobânzii mai mică la împrumutul dvs. personal decât cel pe care îl are în prezent datoria. (Consolidarea datoriei funcționează cel mai bine dacă noul împrumut are o rată mai mică decât cealaltă datorie.) Având o plată, în loc de plăți pe mai multe carduri sau împrumuturi diferite, vă pot oferi un plan de plată mai structurat și vă pot face rambursarea datoriei ușor de gestionat.

Pentru cei care consideră un împrumut personal ca o alternativă la scufundarea în economii (de urgență sau altfel) pentru a plăti o cheltuială mare, asigurați-vă că această cheltuială mare merită datoria. (Aceasta nu poate fi întotdeauna o opțiune - unii oameni iau împrumuturi personale pentru a plăti procedurile medicale și altele cheltuieli inevitabile.) Dacă cheltuielile mari merită și sunteți siguri că veți putea rambursa împrumutul cu ușurință, împrumuta departe.