FICO tocmai a lansat indicele de reziliență FICO pentru a facilita împrumutul
Când împrumutați bani, scorul dvs. de credit este rege. Împerecheat cu rapoartele de credit, scorul dvs. de credit oferă creditorilor un sentiment de istoria dvs. ca bani împrumutat și le permite să prezice dacă este probabil să rambursați banii cu care vă împrumutați interes. Scorurile de credit ridicate pot ajuta debitorii să obțină rate de dobândă mai favorabile; Scorurile scăzute ale creditului pot duce la rate mai puțin favorabile sau chiar la cereri de împrumut refuzate.
Din fericire, există modalități prin care îți poți ridica scorul de credit, dat fiind puțin timp. (De asemenea, puteți reduce scorul pierdând plăți sau făcând o serie de alte lucruri care vă fac să pară împrumutat riscant.) Din păcate, scorul dvs. de credit nu dezvăluie întotdeauna întregul adevăr despre dvs. ca atare debitor. Este posibil ca unii oameni să aibă un punctaj de credit intermediar, dar să fie foarte bine poziționați pentru a înfrunta o criză economică, precum cea în care ne aflăm acum, cu un prejudiciu financiar minim.
LEGATE DE: Cum să înțelegeți mai bine cardul dvs. de credit și să vă dați seama care dintre voi este potrivit
FICO, sau Fair Isaac Corporation, care determină scorurile de credit FICO și este cel mai utilizat scor de credit determinant în țară, a luat măsuri pentru a facilita împrumutul banilor puțin mai ușor în timpul acestor incertitudini ori. FICO a actualizat modul în care calculează scorurile de credit din când în când, cu un impact diferit asupra scorurilor de credit ale oamenilor, dar de această dată, FICO a introdus un scor cu totul nou: The Indicele de reziliență FICO.
Acest nou instrument analitic este conceput pentru a însoți Scorurile FICO pentru a ajuta la identificarea acelor persoane „care reprezintă o reziliență mai mare”, potrivit postării blogului FICO care anunță lansarea. În momentul de față, aceștia sunt persoane care par susceptibile să treacă prin această încetinire economică cu impacturi negative minime asupra finanțelor; probabil că vor continua să-și gestioneze finanțele în mod responsabil, chiar și cu rata actuală a șomajului și alte caracteristici ale unui climat economic provocator.
Este posibil ca acești oameni să nu aibă scoruri de credit ridicate și să fie renunțați la împrumutarea banilor, întrucât creditorii devin mai precauți, dar indicele FICO Resilience încearcă să prevină acest lucru, ajutând creditorii să identifice debitorii cu scoruri de credit potențial mai mici, care sunt încă susceptibili de a rambursa orice împrumuturi deplin. La scară mai largă, acest lucru menține fluxul de credit în timpul crizei, dar la nivel personal, ușurează persoanele rezistente să împrumute bani, dacă este nevoie.
„Indicele de reziliență FICO schimbă puțin formula FICO normală”, spune Ted Rossman, analistul industriei la CreditCards.com, în comentariile trimise prin e-mail. „Întrucât plata facturilor la timp este de obicei factorul numărul unu, indicele de rezistență se concentrează mai mult pe menținerea utilizării creditului scăzută, evitarea prea multor conturi și menținerea unui credit îndelungat istorie. Acestea nu sunt schimbări drastice, dar vor fi utilizate ca și alte tipuri de detalii. Aceștia ar putea tipări cântarul dacă sunteți la granița de a fi aprobat sau nu. ”
Indicele de rezistență oferă consumatorilor un scor pe o scară de la unu la 99, unul fiind cel mai rezistent și 99 cel mai puțin. Un număr mai mare indică faptul că un împrumutat este mai sensibil la schimbarea condițiilor economice. Potrivit postării pe blog, consumatorii cu reziliență mai mare pot avea mai multă experiență în gestionarea creditului, solduri rotative totale mai scăzute, mai puține conturi active și mai puține solicitări de credit în ultimul an. Chiar dacă acei oameni au un punctaj de credit mediu până la cel scăzut, ratingul acestora ar putea arăta că sunt rezistenți și sunt în continuare o alegere sigură pentru creditori. Oamenii cu scoruri de rezistență între 1 și 44 sunt priviți ca fiind cei mai pregătiți și capabili să reziste la o schimbare economică, scrie postarea de pe blog.
LEGATE DE: Puteți obține rapoarte de credit gratuite și săptămânale până în aprilie 2021 - Iată cum
Nu există niciodată garanția că veți fi aprobat pentru un împrumut, indiferent de punctajul dvs. de credit, dar indicele de reziliență FICO este un mod nou pentru creditorii să evalueze debitorii - și ar putea ajuta persoanele cu scoruri de credit mai mici, dar finanțe stabile acces la împrumuturi în timpul acestor provocări economice ori.
Sistemul de notare a rezilienței FICO a fost doar anunțat, așa că poate trece ceva timp până când este utilizat pe scară largă, dar oferă o oarecare speranță debitorilor responsabili care nu au scoruri de credit perfecte. În cele din urmă, Rapoarte CNBC, FICO va oferi o metodă pentru consumatori să își verifice scorurile de rezistență și chiar să le îmbunătățească; până atunci, încercați să vă păstrați cât mai mult posibil scorul de credit curent.
Pentru a face acest lucru, Rossman spune că consumatorii ar trebui să se concentreze pe reducerea utilizării creditului - proporția din limita de cheltuieli, ca pe un card de credit, pe care îl cheltuiesc în fiecare lună. Cei mai mulți experți recomandă să utilizați nu mai mult de 30 la sută din creditul dvs. în fiecare lună; mai mult decât atât, iar utilizarea dvs. de credit ar putea fi prea mare. Dacă nu puteți reduce cheltuielile acum, încercați să efectuați o plată suplimentară pe cardul dvs. de credit mijlocul lunii pentru a reduce soldul extrasului de credite, făcând astfel aspectul dvs. de utilizare a creditului inferior.