Banii greșesc asta contează

Mică greșeală: Treci cu vederea amenzile vechi ale bibliotecii sau biletele de parcare.

Complicație mare: Pentru a ridica veniturile, multe biblioteci și municipalități din SUA transferă datorii neplătite agențiilor de colectare. După ce o agenție își va prelua datoria, chiar dacă este doar 20 de dolari, puteți conta pe o cotă mare în scorul de credit − 100 de puncte sau mai mult, potrivit Craig Watts, purtător de cuvânt al Fair Isaac Corp., compania de management financiar care a dezvoltat punctajul de credit FICO, un număr care determină creditul unui împrumutat istorie.

Reduceți-vă pierderile: Aveți grijă de amenzi și bilete imediat ce le aflați la cunoștință și asigurați-vă că plățile vor fi șterse de contul dvs. bancar. Dacă acestea nu sunt primite și procesate de bibliotecă sau de agenția orașului, contul dvs. va fi marcat delincvent. De asemenea, verificați raportul dvs. de credit (este gratuit) cel puțin o dată pe an (

annualcreditreport.com). Dacă găsiți o datorie care nu este a voastră, urmați pașii agenției de raportare a creditelor pentru a contesta taxa.

Mică greșeală: Aveți chiar și un mic sold cu cardul de credit.

Complicație mare: Dacă plătiți doar plata minimă lunară pe un sold de 2.200 USD (suma pe care o consumă media), ar putea să vă ia 12 ani pentru a șterge cardul. În acel timp, veți fi plătit o dobândă suplimentară de 1.968 USD (calculată la un procent de 14%).

Reduceți-vă pierderile: Dacă aveți deja un sold, căutați modalități de a intensifica plățile. Dacă acest lucru nu este posibil, scoateți o bancă personală sau un împrumut pentru uniunea de credit pentru a achita cardul, sugerează Kathryn Nusbaum, director general al Middle America Planning, o firmă de consultanță financiară în Pittsburgh. Unele împrumuturi personale nu sunt garantate de un activ (deci, dacă implicit, nu vă pierdeți mașina, să zicem), iar ratele acestora tind să fie mai mici decât cele pentru cărțile de credit.

Mică greșeală: Îți lipsește o plată ipotecară sau o trimiți târziu.

Complicație mare: „O plată cu întârziere ipotecară poate reduce peste 100 de puncte scorul dvs. de credit peste noapte, afectând capacitatea dvs. de a obține cele mai bune rate ale dobânzii la împrumuturi auto, cărți de credit și altele asemenea”, spune Watts.

Reduceți-vă pierderile: „Dacă nu puteți face plata, apelați creditorul imediat”, spune April Lewis-Parks, directorul educației pentru Consolidated Credit Counselling Services, o companie non-profit cu sediul în Fort Lauderdale, care oferă programe de gestionare a datoriilor în întreaga lume Statele. „Au departamente de atenuare a pierderilor și de dificultăți care vă pot întocmi un alt aranjament de plată pentru șase luni.”

Mică greșeală: Așteptați prea mult pentru a depune (sau a verifica) o cerere de asigurare de sănătate din afara rețelei.

Complicație mare: Dvs. și medicul dumneavoastră puteți fi amăgiți de către compania de asigurări, iar medicul dumneavoastră ar putea cere întreaga taxă de la dumneavoastră.

Reduceți-vă pierderile: Cunoașteți „limita limită de depunere” a companiei dvs. de asigurare, spune Nora Johnson, vicepreședinte al Medical Billing Advocates of America, un grup de avocați pentru consumatori din Salem, Virginia. Dacă ați depus cererea cu întârziere și datorați întreaga taxă, consultați un avocat al facturării (consultați secțiunea billadvocates.com să găsești unul din zona ta), care poate fi în măsură să negocieze ceea ce ți se cuvine. Dacă cabinetul medicului a depus cu întârziere, dar încearcă să încaseze întreaga taxă de la dvs., plătiți asigurarea de bani și disputați restul facturii la cabinetul medicului. Au depus cu întârziere; ar trebui să absoarbă diferența, spune Johnson.

Mică greșeală: Puneți o cerere nesemnificativă asupra asigurării proprietarului casei.

Complicație mare: Îți poate crește primele lunare și ai putea fi renunțat la client. Dacă este scăzut, ar putea fi dificil să găsești alte acoperiri, deoarece majoritatea companiilor distribuie informații despre revendicări.

Reduceți-vă pierderile: Înainte de a depune o reclamație, discutați cu agentul dvs. pentru a vă ajuta să decideți dacă faceți cererea, recomandă Lamont Robinson II, un agent de asigurare cu sediul în Chicago pentru Allstate. Ar trebui să plătiți mici reparații (cele mai mici de 1.000 USD sau mai puțin decât deductibilul dvs.) din buzunar. De asemenea, majorarea deductibilului la aproximativ 2.500 USD poate scădea prima și te poate descuraja să faci creanțe mici.

Mică greșeală: Îți plătești 401 (k) atunci când părăsești locul de muncă.

Complicație mare: Pierderea veniturilor viitoare substanțiale. În 20 de ani, 2.500 de dolari, media de 401 (k) încasări, poate crește până la 11.652 dolari (cu un randament mediu anual de 8 la sută).

Reduceți-vă pierderile: „Transferați fondurile într-un IRA personal, astfel încât banii dvs. să crească în continuare, amânat din taxe”, spune Dean Schmitz al Grupului Principal, din Des Moines, unul dintre cei mai mari furnizori americani de 401 (k) sponsorizați de angajatori planuri. În cele mai multe cazuri, colaboratorii de locuri de muncă se pot rula peste mai multe 401 (k) într-un singur cont dacă tipurile de investiții sunt aceleași.

Mică greșeală: Nu plătiți un împrumut pentru studenți în timp ce rămâneți fără muncă.

Complicație mare: Dacă încetați să plătiți un împrumut de 20.000 USD cu o dobândă de 6,8 la sută timp de 12 luni, veți plăti 1.360 USD în plus din dobânzi și taxe, pe lângă împrumutul inițial și taxele de acumulare.

Reduceți-vă pierderile: Anunțați furnizorul de împrumuturi că nu aveți loc. Conform legii, fiecare creditor trebuie să ofere programe pentru clienții care suferă de dificultăți economice, spune Martha Holler, purtătoare de cuvânt a Sallie Mae, cel mai mare furnizor de împrumuturi pentru studenți din țară. O opțiune: „Amânarea, care este o perioadă de timp stabilită când nu trebuie să efectuați plăți, iar guvernul poate plăti dobânda”, spune Holler. Dacă nu vă calificați pentru o amânare, întrebați despre toleranță, ceea ce vă permite să încetați temporar să efectuați plăți și să fiți considerați curenti în contul dvs. Însă dobânda continuă să crească, așa că veți datora bani în plus la sfârșitul perioadei de împrumut.