5 modalități de a începe economisirea pentru colegiu

Acest articol a apărut inițial peLearnVest.com.
Economisirea educației copilului tău poate părea confuză și complicată.
Când ar trebui să începi să economisești?
Cum ar trebui să o faci?
Cum economisiți pentru pensionare și educația copilului în același timp?
Acestea sunt toate întrebările vitale pentru a vă pune pe tine în timp ce începeți să vă gândiți la economisirea pentru învățământul universitar Junior.
Pentru început - inspirați. Primul lucru de reținut este că copilul dvs. va avea multe opțiuni pentru a o ajuta să plătească pentru facultate decât va trebui să vă ajute să vă pensionați. Între burse, ajutoare financiare, subvenții federale și împrumuturi, nu există niciun motiv să-ți pună în pericol economiile de pensionare pentru a o trece prin școală. Cu alte cuvinte - nu ar trebui să plănuiești niciodată să iei bani din economiile pentru pensionare pentru a plăti educația universitară a copilului tău.
Acestea fiind spuse, cu cât poți începe să economisești mai devreme, cu atât mai bine. Chiar și a da deoparte 25 de dolari pe lună poate face o mare diferență de-a lungul anilor, mai ales dacă poți începe primul sau al doilea an al copilului dvs. de când investiția dvs. va avea mai mult timp pentru a acumula interes și se intoarce. Unele opțiuni vă oferă chiar reduceri fiscale de stat.

Planul 529 este un program de economii administrat de stat care poate oferi beneficii fiscale de stat persoanelor fizice care economisesc pentru costurile colegiului. Cel puțin un tip de plan 529 este disponibil în toate cele 50 de state, însă beneficiile fiscale și tipurile de programe variază de la stat la stat.
Obțineți detalii despre planul statului dvs. aici.
Deoarece 529 de planuri sunt tratate ca un atu al donatorului și nu ca beneficiar, acesta nu va avea impactul asupra eligibilității copilului dvs. pentru ajutor financiar în viitor.
Există două tipuri de 529 de planuri: economii și planuri preplătite.
529 Planuri de economii ale colegiului sunt conturi de investiții cu un număr selectat de fonduri mutuale din care să alegeți. Rețineți, rata de creștere depinde de performanța fondului de bază. Planurile sunt gestionate fie de Departamentul Trezoreriei statului, fie de companii de investiții externe angajate de stat. Iată câteva lucruri de care trebuie să ții cont:

• Majoritatea statelor oferă opțiuni de alocare a activelor în funcție de vârsta destinatarului, investițiile devenind din ce în ce mai conservatoare pe măsură ce studentul se apropie de vârsta universității.
• Unele state oferă și ele deduceri de impozit pe venit pentru toate sau o parte din contribuțiile donatorului.
• Majoritatea statelor permit donatorilor să economisească până la 300.000 USD pe beneficiar și au rareori limitări de venit sau restricții de vârstă.
• Retragerile de 529 pot fi cheltuite de obicei în cameră și pensiune, precum și cărți și costuri pentru computer.
• Retragerile care nu sunt cheltuite pentru cheltuieli legate de educație sunt supuse unei penalități fiscale federale de 10 la sută.
• Donatorii pot transfera orice fonduri neutilizate altor membri ai familiei.

Planuri preplătite vă permite să plătiți în avans toate sau o parte din costurile de școlarizare la rata actuală de școlarizare. Atragerea acestui lucru este că, istoric, ratele de școlarizare au crescut mult peste excesul de inflație, astfel încât planul preplătit vă permite să blocați rata actuală. Câteva lucruri de reținut despre acest tip de plan:

• Fii prudent în alegerea acestui plan, deoarece alegi o școală exactă către care vei pune bani. Cu excepția cazului în care știi la ce școală va participa copilul tău (ceea ce, să fim sinceri, cine face când sunt copii!), Acest plan nu este cel mai potrivit pentru tine.
• În general, acest lucru este utilizat pentru a plăti pentru școlarizarea universităților publice. Încordarea este că doar despre asta un sfert de state în prezent oferă planuri preplătite.
• Unele planuri preplătite sunt de asemenea disponibile pentru colegiile private prin intermediul Colegiului privat 529. În prezent este acceptat la 270 de colegii private, așa că nu uitați să consultați această listă dacă vă gândiți să începeți un plan de pregătire a colegiului privat. Puteți utiliza economiile la oricare dintre colegiile participante și puteți începe să economisiți cu doar 25 USD.

Deși un Cont Coverdell nu este un vehicul la fel de popular pentru economiile colegiului, acesta poate fi benefic pentru persoanele care au copii care frecventează școlile secundare private.
Spre deosebire de planurile standard 529, fondurile de la acest tip de cont pot fi utilizate pentru a acoperi cheltuielile de educație în școala elementară, liceu sau colegiu. De asemenea, extinde tipurile de cheltuieli care se califică pentru a include articole precum uniforme, cărți sau studii. Spre deosebire de 529, CESA are o limită maximă de contribuție de 2.000 USD pe copil, pe sold, soldul în cont trebuie dispersate sau transferate către un alt membru al familiei până când destinatarul are 30 de ani și există niste limitări de venit. Din fericire, la fel ca 529, fondurile nu sunt considerate a fi banii beneficiarului, ceea ce înseamnă că nu vor afecta eligibilitatea acestuia pentru ajutor financiar.

Dacă căutați mai multe opțiuni de investiții, o altă opțiune ar fi să deschideți un cont de intermediere cu costuri scăzute prin una dintre numeroasele companii diferite care le oferă. Una dintre diferențele dintre un cont de 529 și un cont de brokeraj este că opțiunile de investiții dintr-un 529 sunt limitat, în timp ce un cont de brokeraj vă oferă o gamă largă de opțiuni, inclusiv acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, și ETF-uri.
Rețineți că acesta este un cont impozabil și va trebui să plătiți impozite pe câștigurile de capital și veniturile din investiții. Asigurați-vă că vă faceți cercetarea și știți că investiția a fost performantă în ultimii cinci ani. În plus, câștigurile de capital din anul precedent sunt luate în considerare atunci când școlile evaluează deciziile de ajutor financiar.

UPromise este o corporație deținută de Sallie Mae care permite membrilor să economisească bani pentru colegiu prin cumpărături cu companii și furnizori afiliați. Alăturarea programului este complet gratuită și obțineți de la 1-25 la sută din cheltuielile dvs. de fiecare dată când cheltuiți bani cu unul dintre afiliații lor.
Acolo unde aveți banii depozitați, depinde de dvs. atât timp cât este un cont Sallie Mae. Banii pot fi folosiți pentru a plăti un împrumut Sallie Mae, sau depuse într-un cont de economii Sallie Mae sau un cont de certificat de depozit. Printre companiile afiliate se numără Gap, Expedia, Barnes și Noble, Groupon, încălțăminte DSW, jucării „R Us și Staples. De asemenea, puteți invita prietenii și membrii familiei să contribuie la economiile dvs. cu achizițiile lor. Deci unde este captura? Prima este că efectuarea cumpărăturilor prin UPromise implică un sistem complicat de monitorizare. Recenziile utilizatorilor indică faptul că este neobișnuit de dificil fără un MasterCard UPromise. Pe de altă parte, unii recenzori au reușit să economisească sume importante pentru colegiul cu UPromise doar prin achiziționarea de gaze și alimente. Consultați FAQ pagina pentru a vedea dacă UPromise este potrivit pentru dvs.