Ghidul nostru lunar cu lună pentru a avea cel mai bun an financiar

Plătește dobânda este ca și cum ai cheltui bani degeaba, așa că primul tău job este să obții o manieră cu rambursările împrumuturilor. Pentru fiecare dintre datoriile tale, notează rata dobânzii, plata minimă lunară și cât de mult datorezi, spune Shannon McLay, fondatorul și CEO al Gimnastică financiară în New York City. Apoi încercați ceea ce este cunoscută sub numele de metodă de avalanșă: plătiți minim pe toate datoriile dvs. în fiecare lună și puneți bani în plus către împrumutul cu cea mai mare rată a dobânzii. Dacă primiți o cădere - cum ar fi un bonus sau o rambursare a impozitului - plasați-o și către acea datorie de top. După ce îl plătiți, treceți la împrumut cu a doua cea mai mare rată a dobânzii și așa mai departe.

LEGATE DE: Cum să ieșiți din datoria cardului de credit

Împiedicați scufundarea documentelor de ultimă oră când depunerea impozitelor. Luna aceasta, pe măsură ce documentele fiscale intră (prin e-mail sau melc mail), păstrați-le într-un folder împreună cu chitanțele dvs. pentru cheltuieli deductibile, spune Lisa Greene-Lewis, CPA, expert fiscal pentru

Nu doriți să vă culcați îngrijorat că un încălzitor de apă aruncat ar putea fi dezactivat. Cu toate acestea, a sondaj bancar recent a descoperit că doar aproximativ 40 la sută dintre americani vor putea acoperi o cheltuială neașteptată de 1.000 de dolari. „Ideea banilor este să te simți în siguranță”, spune Suze Orman, gazda podcastului Femei și bani. „Scopul este să avem cheltuieli de trai în economie de opt luniBineînțeles, poți să-ți faci ritmul. Orman sfătuiește să smulg banii pe parcursul a 12 până la 64 de luni. „Luați-vă la un plan care vă ajută să economisiți puțin mai mult decât ceea ce se simte ușor”, spune ea. Configurați depozite automate - chiar din contul dvs. de plată - într-un cont cu dobândă de dobândă. Denumiți contul ca ceva cum ar fi Salvați-vă pe dvs. înșiși: specialiștii spun că personalizarea unui cont cu un nume care îi sună scopul acesta vă poate motiva să economisiți.

Sigur, dezorganizarea vă poate costa timpul. Dar, de asemenea, vă poate costa bani, dacă trebuie să înlocuiți un document original, cum ar fi titlul de mașină. Adunați lucrări importante și sortați-le în funcție de tip și dată, spune Julie Morgenstern, autorul Organizarea din interior spre exterior ($14; amazon.com). Stocați-le într-o casetă de document, în apropierea locului în care plătiți facturile: „Este mai ușor să găsiți și să înregistrați informații pe măsură ce îl utilizați”, notează ea. De asemenea, gândiți-vă la informațiile pe care le căutați constant, spune ea. Scanează documentele relevante și salvează-le într-un fișier digital - apoi rămâne cu uimire în tine găsește cel mai recent W-2 cu câteva swip-uri ale telefonului, mai degrabă decât reîncărcarea obișnuită a ta Acasă.

Dacă stresul fiscal este în afara drumului - și, probabil, chiar și puțini bani de rambursare cu care să te joci - gândește-ți ceva Cont de pensionare. Scopul de a contribui cu 15% din venitul dvs. (profitați de potrivirea angajatorilor, dacă compania dvs. o oferă). Asigurați-vă că mixul de investiții încă se potrivește obiectivelor dvs. pe termen lung. „Planul dvs. 401 (k) are probabil un instrument online care vă poate ajuta să vă aliniați soldurile într-un mod potrivit Voi, în funcție de vârsta dvs. și de când intenționați să vă retrageți ”, spune Katie Taylor, vicepreședinte al conducerii gândirii la Investiții de fidelitate.

LEGATE DE: De ce ar trebui să începi să investești chiar acum

Nu ați depozitat niciodată bani sub o saltea. Stocarea de bani într-un cont care abia câștigă dobândă nu este mult mai bună. Cu toate acestea, aproape jumătate dintre femeile chestionate într-un studiu recent Fidelity au declarat că păstrează 20.000 USD sau mai mult într-un cont cu dobândă scăzută. Să fie aceasta luna în care calculați ce anume cont de economii randamente în fiecare an. Analizați conturile cu dobândă redusă și cu dobândă mare oferite de băncile online; mulți au rate în jur de 2%.

Este mai ușor să asigurați un împrumut pentru un articol cu ​​un bilet mare, precum o mașină sau o casă, atunci când aveți un credit bun. Mergi la annualcreditreport.com și comandați un raport gratuit de la Equifax, Experian, sau TransUnion. „În loc să le obțineți pe toate dintr-o dată, cereți un raport de la un birou diferit la fiecare patru luni pentru a ține filele pe tot parcursul anului”, spune McLay. Citiți cu atenție istoricul plăților pentru a vă asigura că este corect - și raportați orice activitate pe care nu o recunoașteți. Dacă observați o activitate suspectă recurentă, poate doriți să vă înghețați creditul. Și rețineți că furtul de identificare a copilului poate fi nedetectat ani de zile. Pentru a preveni prevenirea, luați în considerare înghețarea creditului copiilor dvs.

Copilul tău nu are nevoie de o serie de rechizite noi când ai un sertar plin de creioane, pixuri și caiete. Fii plin de resurse și reutilizează, spune Kelsey Sheehy, expert în finanțe personale la NerdWallet. Ea sugerează, de asemenea, să se alăture cu alți părinți pentru a cumpăra consumabile în vrac. Dacă mergeți la cumpărături online la școală, încercați o extensie de browser cum ar fi Miere, care aplică automat cele mai recente cupoane sau coduri promoționale. Și dacă copilul tău solicită la facultate - respirații profunde! - strângeți documentele de care aveți nevoie Cerere gratuită de ajutor federal pentru studenți acum, așa că sunteți gata când aplicația devine disponibilă pe 1 octombrie. Încercați să depuneți FAFSA până la 1 noiembrie, întrucât primele ajutoare bazate pe necesități sunt primite, primite.

LEGATE DE: 22 Idei inteligente de economisire a banilor de la experți

Nu trebuie să fiți obișnuiți și sumbre, dar aveți nevoie de un testament și alte documente de sfârșit de viață. „Oamenilor nu le place să se gândească la moarte”, spune Orman, care a dezvoltat programul Must-Have Documents (63 USD; suzeorman.com/realsimple) cu avocatul ei. „Toată lumea presupune că are nevoie doar de o voință, dar asta spune doar unde vor merge bunurile tale când vei muri”, subliniază ea. De asemenea, aveți nevoie de o încredere revocabilă cu o clauză de incapacitate (care numește pe cineva care să se ocupe de anumite active pentru dvs. dacă nu puteți); o directivă în avans (care precizează ce îngrijiri medicale doriți în caz de urgență); o împuternicire durabilă pentru îngrijirea sănătății (care numește o persoană de încredere pentru a lua decizii medicale pentru dvs.); și o împuternicire financiară durabilă (care numește pe cineva să ia decizii financiare pentru tine). După ce aveți aceste documente în loc, țineți o întâlnire de familie pentru a informa persoanele dragi despre planurile voastre.

Tu ai Spotify socoteala și la fel și soțul tău... și la fel și copilul tău. Scapă de concedieri și plăți recurente și este ca și cum ai găsi bani gratuit. Tipăriți câteva luni de extras bancar și evidențiați plățile obișnuite sau utilizați o aplicație de genul Bani de claritate, care descompune cheltuielile. De asemenea, puteți încerca negocierea cu furnizorii dvs., spune McLay: pentru cablu, telefon și internet serviciul, analizați planurile introductive pe care le oferă concurenții și cereți furnizorului dvs. să corespundă celor mai mici unu. Sau descărcați Decupați aplicația, care negociază rate mai mici cu furnizorii în numele dumneavoastră. (Este gratuit de utilizat, dar veți împărți economiile cu Trim.)

Creați un liant pentru formularele medicale sau mergeți virtual cu Aplicația Sănătate Apple, care are o caracteristică Health Records. Acest lucru v-ar putea ajuta să evitați testarea diagnostică costisitoare, deoarece multe diagnostice pot fi făcute doar pe baza istoricului dumneavoastră medical, spune Carolyn McClanahan, medic consultant financiar. Economisiți bani și la farmacie: întrebați cât ar costa un medicament dacă ați plătit fără să treceți prin asigurare și este posibil să obțineți un preț mai mic, spune McClanahan. Descarca GoodRx, o aplicație gratuită care compară costurile medicamentului și oferă cupoane scanabile. Și nu uitați să folosiți fonduri flexibile pentru contul de cheltuieli, care de obicei expiră la 31 decembrie. Nu sunteți sigur ce este acoperit? Mergi la fsastore.com pentru produsele eligibile.

Moarte. Politică. Religie. Patruzeci și patru la sută dintre americani consideră că este mai ușor să vorbească despre aceste subiecte decât să discute despre finanțele lor, conform unui sondaj Wells Fargo din 2014. Rupeți tabu-ul organizând un check-in săptămânal rapid cu partenerul dvs., spune Cameron Huddleston, jurnalist de finanțe personale. Discutați despre ceea ce apreciați cel mai mult - care vă poate ajuta să ajungeți pe aceeași pagină și să creați obiective financiare comune, spune Kathleen Burns Kingsbury, un expert în psihologia bogăției și gazda podcastului Ruperea tăcerii banilor. Apoi, uită-te la cheltuielile din ultima lună sau două și vezi dacă se aliniază valorilor tale. De exemplu, dacă timpul familial de calitate este important pentru dvs., dar cea mai mare parte a banilor dvs. în plus se referă la obiecte materiale, poate doriți să reevaluați bugetul.