Ghidul dvs. pentru investiții, de la 5 la 50.000 USD

Încă stochezi toate economiile la bancă? Cu un portofoliu divers și multă răbdare, istoria arată că vă puteți aștepta la aproximativ 7% rentabilitatea pe piața bursieră - ceea ce reprezintă un procent de 1% pe care probabil l-ați câștiga într-o economie standard cont. Doar asigurați-vă că ați făcut acești pași înainte de a muta mai mulți bani pe piață.

Plătiți datorii pentru consumatori de mare interes
Cardurile de credit acum ridică aproximativ 12% din dobândă în medie, potrivit ValuePenguin, ceea ce înseamnă că investiția în timp ce jonglerii din plastic este un non-stop. Strângeți-vă bugetul și puneți bani în schimb în soldul cardului dvs. de credit pentru a-l șterge curat. Însă împrumuturile studenților și plățile auto sunt într-o categorie diferită: Dacă aveți o rată a dobânzii sub 5 la sută, puteți fi mai bine să plătiți regulat și să plasați bani către investiții, spune Amy Keller, consilier financiar la Ameriprise în Chicago.

Setați economii
Un sondaj bancar din 2017 a constatat că aproape 60 la sută dintre persoane nu au 1.000 de dolari pe care le-ar putea atinge pentru cheltuieli neașteptate. Și în timp ce banii dintr-un fond mutual sunt mai ușor accesibili în caz de urgență decât, să zicem, un IRA (care în majoritatea cazurilor nu puteți atingeți fără penalități până la vârsta de 59½ ani), nu doriți ca un bender să vă oblige să vindeți acțiuni atunci când piața este scăzut. Majoritatea agenților financiari recomandă economisirea cheltuielilor de trai în valoare de trei până la șase luni. Dacă acumulați că se simt o provocare, puneți deoparte 5% din plata dvs. pentru a lua acasă într-un cadru dedicat cont, spune Wendy Liebowitz, CFP, vicepreședinte la Fidelity Investments din Fort Lauderdale, Florida.

Verificați-vă conturile de pensionare
Una din patru persoane lipsește o parte din meciul angajatorului cu un cont de 401 (k), potrivit unui raport al Financial Engines, o companie de gestionare a portofoliului. Dacă asta te descrie, creșterea contribuției tale ar trebui să se întâmple înainte de a-ți face griji pentru a investi singur. „Banii liberi sunt cei mai buni bani”, subliniază Tim Maurer, CFP, director al finanțelor personale la BAM Alliance, o asociație de firme independente de administrare a averii și autorul Bani simpli. Și cu un meci de angajator, vă dublați banii - chiar înainte de a intra pe piață.

„Cea mai mare greșeală este că oamenii cred că trebuie să strângă o tonă de bani pentru a începe să investească.”

Vrei să deții o a doua casă într-o zi? Retrageți devreme? Ia-ți o vacanță lungă? Înainte de a investi, gândiți-vă prin obiectivele și intervalul de timp, deoarece doriți întotdeauna să legați tipul de investiție de termen, spune Liebowitz. În general, cu cât plănuiești să folosești mai devreme banii, cu atât ar trebui să crești un risc mai mic. (Și dacă vă gândiți să o cheltuiți în următorii trei-cinci ani, investițiile pot fi prea riscante în întregime - uitați-vă la CD-uri sau la piața monetară conturi în schimb.) Pentru obiective pe termen scurt, este posibil să investiți în obligațiuni mai conservatoare, care au un randament mai mic, dar care tind să fie mai puțin riscante decât stocurile. Dar dacă obiectivul dvs. este stabilit în viitorul îndepărtat, investițiile dvs. ar trebui să se orienteze mai mult către acțiuni. „Sunt volatile, dar cu un orizont de investiții lung, puteți anula unele dintre aceste scufundări pentru o creștere mai agresivă”, spune Maurer.

Când investitorii vorbesc despre riscuri, nu este doar timpul de discuție. Există, de asemenea, o componentă emoțională, spune Maurer. Dacă credeți că urmărirea valorii stocului (chiar și temporar) vă va face inconfortabil, rămâneți cu mai multe alegeri conservatoare, cum ar fi un fond mutual sau un fond tranzacționat care se aliniază toleranței la risc și cronologie. (ETF-urile sunt un coș de acțiuni, precum un fond mutual, deci sunt mai puțin riscante decât să cumpere la o singură companie.) Trebuie să acceptați un anumit risc, dar diversificarea - alegerea unei varietăți mari de acțiuni și obligațiuni, în loc să dubleze o singură investiție - vă va lăsa mai puțin expuse.

„Cea mai mare greșeală pe care o văd este că oamenii cred că trebuie să adune o tonă de bani pentru a începe să investească”, spune Keller. „Acesta este înapoiat - investește acum pentru a-ți construi banii.” De cum investești ar putea depinde cât de mult ai aluatul pe care îl ai la îndemână. Multe fonduri mutuale au un minim de 1.000 de dolari, în timp ce costul achiziționării acțiunilor companiei este peste tot pe hartă: Apple tranzacționează aproximativ 160 de dolari la presă, în timp ce un stoc la o lansare tehnologică ar putea costa 10 USD. Iată cum să vă răspândiți banii și riscul, indiferent cât de mult aveți.

Investiți între 5 și 50 USD
Consultați aplicații noi de investiții, cum ar fi Acorns, Ascunde, și îmbunătățire. După ce ați făcut un scurt test de evaluare a riscurilor, ați fost direcționat către un grup de ETF-uri și puteți cumpăra o cotă cu doar 5 USD, uneori mai puțin. În funcție de platformă, puteți câștiga mai mulți bani ori de câte ori doriți, setați contribuții automate sau, cu Acorns, conectați aplicația la cardul dvs. de debit, astfel încât tranzacțiile zilnice să fie rotunjite la cel mai apropiat dolar și să obțină schimbarea de rezervă investit. Betterment percepe o taxă anuală egală cu 0,25 la sută din portofoliul dvs., în timp ce Acorns și Stash percep 1 USD pe lună pentru conturile cu mai puțin de 5.000 USD.

Investiți 500 USD
Lipiți aplicațiile de mai sus sau luați în considerare Wealthfront, un consilier robo care are un minim de 500 USD, dar care administrează portofolii de până la 10.000 USD gratuit. Dacă mergeți mai degrabă pe ruta DIY, 500 de dolari sunt de asemenea suficienți pentru a deveni activ cu o firmă de brokeraj cu reduceri, cum ar fi E-Trade sau TD Ameritradeși investiți în ETF-uri sau acțiuni individuale. Ambele site-uri vă permit să vă dezvăluiți de informații (streaming de date de pe piață, cotații în timp real, comentarii în direct, cercetări analiste) și oferă mai mult de 100 ETF-uri fără comision Fii atent la posibilele taxe de retragere și comisioane comerciale, care pot eclipsa dobânda câștigată pe termen scurt și pe termen scurt de investiții.

Investiți 5.000 USD
Ați șters obstacolele pentru aproape orice tip de investiție și vă puteți îndrepta către o bancă, o companie de fonduri mutuale sau o brokeraj. Diversificarea poate căpăta o semnificație nouă, pe măsură ce vă împrăștiați banii în diferite tipuri de conturi - să spunem, un Roth IRA plus fond mutual plus acțiuni sau obligațiuni sau ambele. Fie că 5.000 de dolari se simt ca bani mari sau schimbare de buzunar, este aproape universal de a căuta un consilier financiar, spune Maurer. Câteva ore cu o fiducie cu taxă, cum ar fi Rețeaua de planificare Garrett sau Rețeaua de planificare XY, vă poate ajuta să vă aliniați 5.000 de dolari la obiectivele dvs. Veți plăti comisioane pentru sfaturi, mai degrabă decât comisioane pentru investițiile dvs.

Investiți 50.000 USD
Un planificator financiar general este fantastic pentru a vă ajuta să acordați prioritate obiectivelor bănești și pentru a întinde economiile, dar cu un bugetează acest lucru, poate doriți să solicitați sfatul cuiva specializat în investiții, sugerează Keller. La 50.000 de dolari, îndepliniți multe dintre pragurile minime stabilite de firmele de brokeraj pentru acest tip de servicii, cum ar fi Serviciul de consultanță al portofoliului Fidelity. Veți fi însoțit de o echipă care verifică în permanență portofoliile de acțiuni și care vă vor reechilibra investițiile atunci când nu vor rămâne cu o toleranță la risc. Taxele au fost mai mici de 1 la sută anul trecut (așadar, dacă ați câștigat 7% pentru a crește investiția la 53.500 USD după un an, veți fi taxat cu 535 USD). Puteți găsi ajutor pentru mai puțin, datorită modelelor hibride. Pentru un, Servicii de consilier personal Vanguard percepe doar 0,3 la sută din soldul dvs., deoarece sunteți asociat cu o echipă mai degrabă decât cu un singur consilier, iar algoritmii de calculator se ocupă de o parte din activitate. Verifică-te bianual pentru a vedea cum scad banii tăi. „Dacă verificați prea des”, spune Keller, „vă va conduce bonkers și vă va crește stresul”.