Băncile online: tot ceea ce trebuie să știți

În aceste zile, puteți face cea mai mare parte a serviciilor bancare pe smartphone sau computer, și multe bănci chiar vă permite să depuneți cecurile de la distanță - poate au trecut săptămâni sau chiar luni de când ați pășit ultima oară în a bancă. Însă conturile bancare tradiționale sunt în continuare legate de locații din cărămidă și mortar, iar băncile online - oferind aproape toate aceleași servicii - nu sunt.

Este o bancă online un loc sigur pentru a vă stoca fond de urgență? Vă vor netezi drumul spre independenta financiara? Vă vom oferi o soluție de bază asupra conturilor de economii și verificare oferite de băncile online, despre care experții spun că este calea viitorului.

Cum funcționează băncile online

Conturile bancare numai online pot suna super futuriste, dar cea mai mare parte a serviciilor bancare se face deja prin internet. Cu excepția câtorva modificări minore, interacțiunea dvs. zilnică cu banii dvs. - verificarea soldurilor contului, mutarea banilor între conturi, plata facturilor sau depunerea cecurilor - rămâne aceeași.

„Mulți oameni au concepția greșită că ai avea nevoie și de un fel de cont bancar suplimentar”, spune Kimberly Palmer, expert în carduri de credit și finanțe personale la NerdWallet. „Dar de fapt, mulți oameni se bazează doar pe un cont exclusiv online”.

Bănci online și numerar

A alege bancă online nu înseamnă să-ți ia rămas bun pentru facturile clare de 20 de dolari pentru totdeauna.

„Aceste bănci au modalități de a vă asigura că aveți acces la numerar”, spune Palmer. „Majoritatea au relații cu ATM-urile sau rețelele ATM”.

Palmer spune că aceste bancomate sunt, de obicei, ușor accesibile pentru majoritatea persoanelor și etichetat în mod clar pe mașinile fizice ca în rețea pentru banca dvs. specială online. (Aplicația băncii dvs. online va oferi, de asemenea, o metodă de a găsi bancomate în rețea.)

Stefanie O’Connell, autor de finanțe personale, spune că majoritatea băncilor online vor rambursa orice comision de retragere pentru un bancomat din afara rețelei dvs. Dar pentru a evita acest lucru, unii oameni optează în loc să depună numerar într-un cont la o bancă tradițională înainte de a-l transfera în contul lor la o bancă online. Aceste transferuri sunt de obicei gratuite, cu excepția cazului în care doriți să beneficiați de numerar în aceeași zi. (Transferurile pot dura câteva zile lucrătoare.)

„Mai adaugă un alt pas”, spune O’Connell. „Este vorba despre a lua în considerare care sunt nevoile dvs.

LEGATE DE: Deci, aveți fondul dvs. de urgență - iată ce trebuie să faceți în continuare

Băncile online sunt în siguranță?

Pe scurt, băncile online sunt la fel de sigure ca băncile tradiționale, din cărămidă și mortar. Pentru a fi sigur că al tău este legitim, căutați o bancă care este asigurată de FDIC, astfel încât să puteți fi sigur că dvs. fond de zile ploioase nu merge nicăieri.

"Acesta este guvernul care susține orice bancă care spune că vom acoperi până la 250.000 USD pentru fiecare cont, asigurând depozitele la această instituție", spune OConnell.

Palmer spune că asigurarea FDIC (Federal Depoase Insurance Corporation) este marcată clar pe pagina principală pentru băncile online.

O bancă online este potrivită pentru tine?

Decizia de a deschide un cont la o bancă online este o problemă de preferință personală.

„Dacă sunteți cineva care adoră să intre în banca dvs. și să vorbească cu ghicitorul dvs., nu veți obține asta doar cu o bancă doar online”, spune OConnell. „Vrei să ia în considerare acest compromis.”

În mod similar, întrebările pe care le aveți despre calificarea pentru un credit ipotecar sau auto sau despre care doriți să acordați un împrumut personal vor trebui să fie adresate la telefon. (Și va trebui să găsești un alt loc în care să îți faci schimbarea liberă.) Dar, la fel ca băncile din cărămidă și mortar, Palmer spune că numai băncile online au serviciul pentru clienți 24/7 prin telefon și online.

Un alt dezavantaj este că nu toate băncile online oferă carduri de credit încă.

"Experiența doar online este încă foarte detaliată", spune Oonnet. „Cred că cărămida și mortarul au avantajul de a fi un singur ghișeu.”

Cel mai mare avantaj al unui cont numai online este rata dobânzii ridicată pentru contul dvs. de economii și comisioane mici (sau nu). Băncile online pot oferi aceste avantaje pentru că nu trebuie să plătească cheltuielile generale, astfel încât economiile sunt trecute deținătorului contului, spune Oonnet. Majoritatea băncilor tradiționale oferă dobândă standard de 0,1 la sută pentru conturile de economii, în timp ce majoritatea băncilor online oferă 2,0 la sută și mai mult, spune ea. (Creșterea dobânzii sau reducerea ratei dobânzii de la Rezerva Federală pot avea un impact asupra ratelor pentru conturile de economii.

„Aceasta este o diferență uriașă”, spune OConnell. „Practic, aveți [contul] câștigat bani automat și cu un risc aproape zero” sfaturi de finanțe personale du-te, este unul destul de bun.

Palmer adaugă că probabil nu va trebui să plătiți taxe minime de sold la cont la băncile online, ceea ce poate fi excelent pentru adolescenți și adulți tineri, începând doar cu un cont modest pentru a construi credit sau a obține obiceiul de a gândi despre obiective financiare. Unele bănci online nu fac reclamă fără taxe.

Pe gardul unei bănci online? Puteți oricând să deschideți unul pentru beneficiile dobânzilor și să vă mențineți contul tradițional deschis între timp. Când sunteți gata să efectuați comutarea completă, puteți decide să închideți contul inițial.

Băncile viitorului

Indiferent dacă sunteți gata să vă plonjați sau nu, această soluție bancară pare a fi calea probabilă a viitorului, spune Palmer.

„Oamenii mai tineri se îndreaptă tot mai mult către servicii numai online, inclusiv bancare”, spune ea. „Și la vârsta adultă, vor continua probabil acel nivel de confort.”

Palmer spune că Generația Z, adulții tineri cu vârste cuprinse între 18 și 22 de ani, sunt cel mai probabil să aibă un cont bancar online doar în aceste zile. Acest procent scade odată cu creșterea intervalului de vârstă, ceea ce înseamnă că Baby Boomers are mai puțin șanse să aibă un cont la o bancă online.

Chiar și în acest sens, Palmer a spus că a primit încă fiicei sale de 9 ani un cont bancar tradițional atunci când au deschis unul pentru ea anul acesta.

„Mi-am dorit ca ea să aibă această experiență de a intra într-o bancă și de a-i preda banii ca depozit”, spune Palmer.