Cum să economisiți pentru o casă în acest an: 8 idei de economisire inteligentă

Înainte de a putea stabili un plan, trebuie să aveți în vedere o țintă. De cele mai multe ori, o plată în avans pentru o casă reprezintă un procent din costul total al locuinței, care va varia în funcție de piața din codul poștal. În general, este recomandat să economisiți 20 la sută din costul total al casei, potrivit Katherine Perry, CFP, consultant financiar la Fort Pitt Capital Group. Dacă doriți să mergeți peste și dincolo de ea, sugerează să păstrați 30% din valoare, așa că puteți pune 20% în jos și apoi rămâne 10% pentru a acoperi taxe suplimentare sau ascunse, cum ar fi închiderea cheltuieli.

Dacă te uiți la o casă de un milion de dolari, 30 la sută (300.000 de dolari) pot părea îndepărtate și nu este bine. Acest obiectiv de 20 sau 30 la sută nu este o cifră curată, dar este suma care vă va stabili pentru cel mai mare succes financiar. Ceea ce doriți să evitați este să efectuați o sumă mică și apoi să plătiți o tonă de dobândă sau o asigurare ipotecară în fiecare lună pentru decenii care va dura pentru a plăti din casă.

Acest lucru necesită cu siguranță o anumită auto-motivație, totuși: Robert E. Tait, Un ofițer de credite ipotecare de la Motto Mortgage Elite Services, spune că unele programe necesită până la 3,5% mai puțin. Indiferent de cât de mare sau mică este avansul dvs., înainte de a vă înscrie pe o linie punctată, faceți asigurați-vă că veți cerceta și citi toate textele fine pentru a vă asigura că nu sunteți interesat de un interes ridicat tarife.

LEGATE DE: 7 conversații pe bani Fiecare cuplu ar trebui să aibă înainte de a cumpăra o casă împreună

Procentele sunt bune și toate, dar cum poți calcula obiectivul tău de economisire specific pentru o plată anticipată fără să știi casa pe care o vei cumpăra? Nu este o știință exactă, ci un autor de finanțe personale Stefanie O’Connell Rodriguez recomandă cercetarea prețurilor locuinței în zona dorită. După ce aveți înțeles costurile unei locuințe pe care este probabil să le cumpărați, jucați-vă cu un instrument de calcul al creditului ipotecar online pentru a estima ipoteca lunară pe care o puteți permite. „De acolo puteți identifica o gamă de preț adecvată pentru vânătoarea casei dvs. și puteți calcula cât de mult aveți nevoie pentru a economisi pentru o plată în avans”, spune Rodriguez.

Dacă cercetarea dvs. arată că vă puteți aștepta să plătiți 200.000 de dolari pentru o casă, veți avea nevoie de 40.000 de dolari pentru o plată în avans dacă respectați standardul de 20%. Aceasta înseamnă că veți dori să economisiți 3.333 de dolari pe lună pentru a atinge obiectivul de plată în termen de un an. Acesta este o sumedenie de bani uriașă pentru majoritatea oamenilor, deci trebuie să vă gândiți cât timp va dura pentru a vă atinge obiectivul și câte sacrificii trebuie să faceți pentru a ajunge acolo.

„Noțiuni specifice despre cât de mult trebuie să economisiți pentru plata în avans pot ajuta la fundamentarea obiectivului dvs. de proprietate în condiții financiare, tangibile,” spune Rodriguez.

O modalitate de a rezista să cheltuiți numerar pe articole frivole este să acționați ca și cum nu ați avut banii în primul rând. Perry sugerează crearea unei deducții automate din contul dvs. bancar în ziua în care ați fost plătit.

„Cea mai bună parte a acestui lucru este că nu veți vedea nici măcar banii în contul dvs., dacă sunt scoși în aceeași zi în care veți fi plătit, deci nu veți rata acest lucru”, spune ea. Dar nu-l mutați doar în economiile tipice pe care le utilizați pentru orice. În schimb, creați un cont complet separat, care este doar pentru plata în avans. Acest lucru vă poate ajuta să vă concentrați eforturile, deoarece veți putea vedea exact cât ați economisit pentru acest obiectiv anume.

Jordan Sowhangar, planificator financiar certificat și consilier de avere la Girard, nu recomandă să efectuați economiile de plată în investiții riscante. Veți dori să accesați numerarul în câteva luni, așa că ar trebui să fiți strategici cu privire la ce tip de cont pe termen scurt va avea cel mai mare beneficiu. Cea mai bună recomandare a ei este un cont de piață monetară online sau un CD pe termen scurt care permite retragerile în termen de trei sau șase luni.

„Aceiași vehicule au, de asemenea, adesea rate promoționale„ bani noi ”asociate cu acestea care vă permit să câștigați egal mai mult decât ar oferi în general un stimulent pentru a vă economisi banii cu acea instituție anume ”, a spus ea spune.

De ce este benefic acest lucru? Pur și simplu, înseamnă mai mult numerar în buzunar. „Este o modalitate ușoară de a câștiga bani în plus pentru a economisi într-un mod similar pe care l-ai face în mod normal”, spune Sowhangar. Ca în orice, asigurați-vă că înțelegeți toate restricțiile și regulile cu acest cont, astfel încât să nu fiți neplăcut surprinși atunci când este momentul să scoateți fondurile.

Este posibil să nu vă familiarizați cu acest termen specific, dar probabil că ați avut o experiență în vânt. Creat de industria financiară, Sowhangar afirmă că extinderile sunt oferite sau câștigate care nu fac parte din veniturile noastre lunare. Acestea includ un bonus de vacanță la locul de muncă, un cec de aniversare mare de la bunici, un cec de restituire a impozitului pe venit mai mare decât se aștepta și alte cazuri în care primiți bani în plus.

În loc să vă gândiți la vânturi ca bani amuzanți pe care îi puteți folosi pentru vacanțe sau splurges pentru cumpărături, gândiți-vă la acestea ca la o cale rapidă de plată. Sowhangar spune că introducerea directă a vânturilor în economii este mai reușită și mai profitabilă decât eforturile mai mici de economii, cum ar fi a-ți face vizita Starbucks dimineața sau a refuza să iei masa timp de un an, în special dacă ai economii ambițioase termen limita. „Acestea sunt neașteptate și, prin urmare, sunt mai ușor de despărțit în ceea ce privește a nu le cheltui”, spune ea.

Iată marea atenție aici: este totul sau nimic. Sowhangar spune că economisirea unei porțiuni dintr-o cădere vă permite să raționalizați imediat cheltuirea restului - și chiar reducerea sumei pe care doriți să o rezervați. Păzește-ți ochii pe premiu - o sumă de plată - și pune fiecare ban pe care îl poți pentru asta.

Cuvântul cheie aici este temporar: Economiile de pensionare nu ar trebui compromise pe termen lung. Jim Brown, expert financiar și fondator al Cea mai bună mentalitate a ta, spune că apăsarea pauzei pe acest fond poate suna inițial ca o nepotrivire financiară neconvențională, dar vă poate oferi ocazie de a strânge fonduri de plată și apoi redirecționa plățile lunare de închiriere către construirea capitalurilor proprii în real imobiliar. Practic, vă economisiți pentru viitor.

Limita de contribuție a contului de pensionare 2020 este de 6.000 USD pentru un IRA și 19.500 USD pentru 401 (k) planuri. „Dacă ați extins contribuțiile la planul de pensionare la un plan IRA sau 401 (k), este posibil să puteți construi o reducere plata în termen de un an, pur și simplu alocând totalitatea sau cea mai mare parte a acelui flux de numerar la obiectivul dvs. de achiziție de acasă pe termen scurt ”, Brown spune.

Asigurați-vă că sunteți atenți la orice potrivire a angajatorilor, întrucât ar putea fi în interesul dvs., fără a intenționa să nu renunțați toate economii la pensie. Dacă compania dvs. se potrivește cu contribuția dvs. de plan de 401 (k) până la 3% și câștigați 100.000 USD pe an, puteți să vă limitați contribuțiile la 3.000 $ și să primiți în continuare beneficiul meciului. „Diferența de 16.000 de dolari - limita de contribuție de 19.000 de dolari, contribuția de 3.000 de dolari pentru a câștiga meciul cu angajatorul - ar putea fi aplicată direct la plata în avans pentru achiziționarea noii tale case”, spune Brown.

Grey's Anatomy,Noul Amsterdam, sau casă fanii știu exact ce este un sângerător: ceva care scurge viața din tine, stat. În ceea ce privește finanțele, Tait spune că toți avem sângerători care retrag numerar din conturile noastre de care uităm adesea. Cel mai adesea, sunt servicii de abonare automată, cum ar fi Netflix, Spotify, sala de sport etc. Puteți parcurge cu ușurință declarațiile dvs. și puteți vedea câte dintre acestea ați configurat. Apoi, faceți critici cu cât de mult aveți nevoie de ele.

Tait sugerează să-ți pui întrebări de genul: „Chiar folosesc asta?” „Pot să dau drumul la asta pentru un an?” Sau „Există altul? modalitate de a economisi? ”Deoarece unele dintre aceste companii permit setări la domiciliu, puteți intra în plată cu un prieten și să împărțiți cost. Ideea este să opriți sângerarele înainte să vă împiedice să obțineți cheile de acasă.

Nu numai că există forțe în ceea ce privește numerele, dar vocalizarea planului pe care îl aveți de-a lungul unui an către familia și prietenii de încredere vă va asigura, de asemenea, că vă vor răspunde, mai ales dacă aveți o rețea de sprijin. Oamenii aceștia vor spori atunci când ai nevoie de ei și vor veni cu strategii de ajutor. Cu sprijinul lor, pentru ziua de naștere și a sărbătorilor, puteți să vă exprimați că doriți să vi se ofere numerar pentru casa de vis, mai degrabă decât un cadou. Sau s-ar putea să ai un bunic care este mândru de progresul tău și decide să se potrivească cu ceea ce economisești. Oricare ar fi cazul, Tait spune că este mai bine să fii tare decât liniștit atunci când mergi după un obiectiv îndrăzneț.