Cum să ieșiți din datoria cardului de credit

Plata minimă datorată, citește caseta din extrasul de pe cardul de credit. Ce idee ispititoare: plătiți o sumă mică și sunteți în afara cârligului pentru toată factura - pentru o perioadă, oricum. Din păcate, așa cum știu mai mult de 45 la sută dintre americanii care poartă un sold în fiecare lună, că este rotativ taxa de obicei se întoarce să te muște și să-ți dai seama cum să ieși din datoria cardului de credit nu este mică lucru. De exemplu, un deținător de carduri care datorează 15.956 USD - suma medie a datoriei pe gospodărie, potrivit lui Ben Woolsey, directorul de marketing și cercetare pentru consumatori pentru CreditCards.com, un site de comparare a cărților de credit - va încheia o sumă suplimentară de 11.000 USD în dobândă totală dacă plătește doar minimul în fiecare lună.

Este posibil să fi avut un motiv foarte bun pentru a-ți crea datorii cu dobândă mare: Poate că a trebuit să faci niște achiziții de bilete mari neașteptate, să fi pierdut un loc de muncă sau să fi îndurat o boală. Dar, indiferent de cauză, să te eliberezi de acel echilibru ar trebui să fie prioritatea ta financiară. „Ai nevoie de un plan de acțiune care să te ajute să lucrezi la reducerea și, în cele din urmă, la eliminarea a ceea ce îți datorezi”, spune Gail Cunningham, purtător de cuvânt al Fundației Naționale pentru Consiliere de Credit, un non-profit organizare. Iată câteva moduri de a crea unul singur.

LEGATE DE: De 5 ori ar trebui să plătiți cu un card de credit, în loc de numerar sau cu un card de debit

5 strategii inteligente pentru a ieși din datoria cardului de credit

Getty Images

1. Vizați mai întâi doar o carte. Dacă transportați solduri pe mai multe carduri, este nevoie de un slogan lung pentru a șterge datoriile. Așadar, dă-ți un impuls de mulțumire instantaneu chiar de la început, spune Mary Ann Campbell, o planificatoare financiară certificată din Little Rock, Arkansas. Întrebați-vă: Ce obiectiv financiar pe termen scurt mă va face să mă simt ca și cum am progresa semnificativ în ceea ce privește reducerea datoriilor?

Dacă răspunsul tău este „Să ai o singură carte plătită”, aruncă mai întâi câți bani poți spre cardul cu cel mai mic sold, spune Curtis Arnold, fondatorul CardRatings.com, un site de comparare a cărților de credit. (Da, faceți acest lucru chiar dacă între timp trebuie să plătiți doar minimul pe celelalte cărți.) Dacă răspunsul dvs. este „Creșterea scorul meu de credit ”, apoi abordați cardul cu cea mai mare rată de utilizare (acesta este soldul dvs. împărțit la cel al cardului limită). „Întrucât scorul dvs. are un succes dacă utilizați mai mult de 20 la sută din soldul dvs. disponibil, reducerea ratei de utilizare cu doar 20 la sută ar putea crește semnificativ scorul dvs.”, spune Arnold. Și dacă răspunsul dvs. este „Plătește mai puțin dobânda”, atunci metoda încercată și adevărată este să plătiți cardul care are cea mai mare rată a dobânzii.

LEGATE DE: Am plătit 10 milioane de dolari în datorii cu această metodă ușoară

2. Adresați-vă creditorilor pentru dobânda mai mică. Adesea, un apel telefonic simplu către emitent este tot ceea ce este nevoie pentru a obține o rată redusă - cu condiția ca dumneavoastră aveți un credit bun (un scor de 730 sau mai mare) și sunteți un client pe termen lung care efectuează plăți timp. Puteți obține un punct procentual sau două bărbierit, ceea ce poate adăuga până la sute de dolari economisiți anual. Un sfat pentru a încerca: „Dacă un concurent vi s-a oferit o rată mai mică, spuneți reprezentantului serviciului pentru clienți”, spune Bill Hardekopf, CEO LowCards.com, un site de comparare a cărților de credit. „Există șanse să se potrivească ofertei”.

3. Transferă-ți soldul (cu prudență). Este tentant să mutați un sold de la un card cu o rată a dobânzii ridicată la un card cu unul substanțial mai mic (găsiți unul la Bankrate.com). Și, probabil, este o mișcare inteligentă; puteți economisi sute de dolari pe an. Aveți însă grijă: ar trebui să transferați un sold doar dacă v-ați angajat să plătiți datoria într-o rată introductivă cu dobândă scăzută fereastra (care de obicei durează 12-18 luni după închiderea primului ciclu de facturare) și până la efectuarea plăților lunare la timp, spune Arnold. În caz contrar, rata ta ar putea să se ridice, eventual să ajungă mai mare decât cea de care tocmai ai scăpat. (Important: De asemenea, ar trebui să evitați să faceți cumpărături cu noua carte, deoarece uneori rata dobânzii scăzută nu se va aplica acestora.) În plus, știți că, probabil, vi se va percepe o taxă de transfer de sold, care este, de obicei, de aproximativ 3 până la 4 la sută din suma totală transferat.

4. Folosiți un împrumutător peer-to-peer. Într-o lume ideală, ai plăti integral cardul de credit și ai fi liber și clar. Dar dacă nu puteți face asta, luați în considerare împrumutul de bani pentru a vă plăti cardul de la un împrumut de la egal la egal, cum ar fi LendingClub.com sau Prosper.com. Aceste site-uri sigure oferă împrumuturi cu rate fixe ale dobânzii, care pot fi cu 20 până la 30% mai mici decât majoritatea creditului cărți, ceea ce înseamnă că puteți economisi sute de dolari în dobândă din datoria dvs., spune Lynnette Khalfani-Cox, a cofondator al AskTheMoneyCoach.com, un site de finanțe personale. Dacă aveți un loc de muncă și un punctaj de credit bun, vă puteți califica pentru a face o cerere de împrumut online de până la aproximativ 25.000 USD.

5. Dacă sunteți cu adevărat blocat, efectuați două plăți minime pe lună. Emitenții de carduri în mod obișnuit percep taxele zilnice, „astfel încât cu cât plătiți mai devreme, cu atât mai rapid va fi redus soldul dvs. zilnic, ceea ce se traduce în dobânzi mai puține pe care le plătiți în cele din urmă ", spune Gerri Detweiler, directorul educației consumatorilor pentru Credit.com, un personal site-ul financiar. Dacă aveți un buget restrâns, mergeți mai departe și plătiți minimul datorat în fiecare lună, apoi încercați să faceți din nou aceeași plată două săptămâni mai târziu. Continuați să plătiți suma minimă datorată inițial de două ori pe lună până când datoria vă va fi achitată. (Pentru a urmări, puneți un memento în calendarul dvs.) În caz de exemplu: Spuneți că ați taxat 2.000 USD pe un card cu o dobândă de 17%. Dacă efectuați numai plata minimă lunară (care este de aproximativ 2 la sută din sold), va fi nevoie de mai mult de 21 de ani pentru a achita soldul. Dar dacă efectuați o plată suplimentară a sumei inițiale două săptămâni mai târziu, veți fi fără datorii în mai puțin de trei (!) Ani.

Pentru mai multe informații, accesați realsimple.com/debt.