Cum să gândești ca un consilier financiar

Numele (și data) Obiectivele dvs.

Feinstein spune: „Mulți oameni nu știu cât ar fi nevoie pentru a-și atinge obiectivele. Așadar, începe prin a face fiecare specific și măsurabil - și atașează un termen. De exemplu, „Vreau să cumpăr o casă în termen de cinci ani.” Apoi completați semifabricatele. Privește prețurile locuințelor din zona ideală și lucrează înapoi de la plata în avans. Aceasta vă oferă un număr - o sumă pe care trebuie să o economisiți lunar pentru a vă îndeplini planul pe cinci ani. Dacă obiectivul de economisire lunară nu pare realizabil, trebuie să analizați variabilele. Chiar ai nevoie de o casă de dimensiunea asta? Cartierul este critic? Și ajustați-vă pentru realitate. Poate va trebui să adăugați un an și să scădeați un dormitor. ”

Examinați cheltuielile

„Am clienții să-și urmărească cheltuielile cu cel puțin o săptămână înainte de prima noastră întâlnire și apoi timp de trei săptămâni. Oamenii urăsc asta. Dar în cele din urmă ei spun că învățarea unde merg banii lor este o ușurare imensă. Trebuie să vă uitați cu adevărat la comportamentul dvs. pentru a-l schimba. Pentru a vă facilita urmărirea, utilizați un instrument precum Mint sau MoneyWiz. "

Economii croite și țintă

„Majoritatea dintre noi economisim pentru câteva lucruri simultan - pensionare, facultate, situații de urgență. Unele conturi de economii vă permit să creați „găleți de obiectiv”, care facilitează plasarea automată a banilor către fiecare prioritate. Economisirea pentru situații de urgență este dificilă, deoarece este atât de vagă. Am clienții care se gândesc prin situații de urgență să o facă mai concretă. Evident este pierderea unui loc de muncă. Câți bani ai avea nevoie pe lună pentru a te simți confortabil, ținând cont că cheltuielile de urgență nu sunt aceleași cu cheltuielile obișnuite? (De exemplu, veți elimina bibelouri, cum ar fi masa.) Regula pe care ați auzit-o pentru a rezerva salariul de trei luni nu este neapărat potrivit pentru toată lumea. "

Faceți un exercițiu „Valori”

„Întreabă-te ce contează cu adevărat pentru tine. Înțelegerea a ceea ce îți dorești cel mai mult din viață te ajută să-ți creezi obiective financiare cu care ești motivat să rămâi și să parcurgi ce este nevoie pentru a le atinge. În mod obișnuit, oamenii consideră că cheltuiesc în zone care nu sunt chiar importante pentru ei. Să presupunem că descoperiți că apreciați cel mai mult călătoria și timpul cu prietenii. Acolo ar trebui să meargă banii. Poate plătiți pentru comoditate (comandați masa de prânz la serviciu și mâncați singuri la birou) când sunteți ar fi mai fericit pe termen lung dacă ați aduce un prânz de pungă și ați pune banii economisiți către o călătorie amicii.“

Afirmați-vă

„Obțineți obiceiul de a cere ce doriți. În loc să le spun prietenilor, „nu-mi pasă unde mergem la cină”, oferă o idee care are sens financiar pentru tine. Oamenii sunt adesea îngrijorați, inutil, că vor fi văzuți ca șchiopăți pentru a lua alegeri inteligente. Treci peste asta! Puteți practica asertivitatea în alte arene - la locul de muncă și atunci când aveți de-a face cu comercianți. Am fost șocat de un preț pe care mi l-a dat curățătorul uscat și i-am spus așa. S-a terminat dându-mi o afacere. Este o bună practică! ”

Personalizați-vă abordarea datoriei

„Problema de a acorda prioritate economisirii sau achitării datoriei este una individuală. Uciderea datoriilor cu dobândă mare cât mai curând posibil, desigur, are sens. Dar pentru unii oameni, ștergerea datoriilor cele mai mici ajută mai întâi la construirea impulsului. Și există o componentă emoțională a anumitor datorii. Am avut un client care era hotărât să-și achite părinții înainte de a face față oricărei alte datorii. În orice caz, recompensează-ți succesele. Unii dintre clienții mei aruncă părți „fără datorii”. Unii păstrează graficele și își trec datoriile pe măsură ce le plătesc. „S-ar putea să vă fie mai ușor să atingeți obiective atunci când îi implici pe cei apropiați. Dacă tu și un prieten vă confruntați cu datoriile și împărtășiți obiective și realizări, poate fi ca și când aveți un partener de antrenament care să vă țină motivat și responsabil. "
Pentru mai multe despre Ashley Feinstein, vizitați knowingyourworth.com.