Iată câștigătorii premiilor Real Money Smart Smart din 2019

Investiția

câştigători:

Pentru a pune perspectiva unei femei cu privire la investiții și gestionarea banilor

Ce este
O platformă de investiții creată de și pentru femei. Oferă o abordare de investiții axată pe obiective, mixuri de portofoliu care iau în considerare curbele mai mici ale femeilor de-a lungul vieții și durata de viață mai lungă, și începând cu anul trecut, o modalitate ușoară de direcționare a fondurilor către companii care promovează femeile, sunt ecologice și au un social pozitiv impact.

De ce ne place
O femeie care câștigă 50.000 de dolari pe an ar putea păși la pensie cu 268.639 de dolari mai puțin în portofoliul său decât un coleg de sex masculin. O femeie care câștiga puțin peste șase cifre ar putea avea 1,05 milioane de dolari mai puțin decât un coleg de sex masculin. Desigur, închiderea diferenței de investiții nu se poate realiza fără a intra în joc. Ellevest ucide factorul de intimidare fără a pierde o uncie de rafinament financiar. „Abordarea holistică poate ajuta femeile să-și înfășoare brațele în jurul finanțelor”, spune Kristen Euretig, un planificator financiar certificat și fondatorul

Planuri Brooklyn.

Pentru a face pensionarea economisind o microdeciziune

Peste 86 la sută din cei 3,5 milioane de oameni care folosesc această aplicație de microinvestire și bancare se identifică ca investitori începători. Ce face ca Stash să fie atât de atrăgător pentru newbies? Taxe simple (un plan este de 1 dolar pe lună, cu minimum 5 USD investiții), o mulțime de materiale educaționale, capacitatea de a cumpăra acțiuni fracționate ale unor companii specifice și diferite opțiuni pentru investiții automate - cum ar fi programarea datelor obișnuite ale depozitelor, rotunjirea creșteți fiecare cumpărare și investirea diferenței sau permiteți algoritmului Stash să vă studieze finanțele și să scoateți numerar pe care nu îl veți observa lipseste.

Pentru transformarea stocurilor într-un program de fidelizare

Lansată în 2018, Bumped este o aplicație de investiții care oferă utilizatorilor acțiuni fracționate de acțiuni pentru fiecare achiziția făcută de la companii participante (care include Chipotle, Domino, Target, Netflix și Walgreens). Gândiți-vă la el ca la un program de fidelizare care plătește în proprietate, mai degrabă decât gogoși și reduceri gratuite.

Pentru a ajuta investitorii autoregulați să se cufunde mai adânc (nu este necesar un grad avansat)

Acest instrument de cercetare fără argou oferă investitorilor o mai bună înțelegere a activelor lor, astfel încât să poată construi un portofoliu mai echilibrat. Printr-o platformă ușor de utilizat, puteți explora evaluările fondurilor și riscurilor fondurilor mutuale și ETF-urilor, a vedea cum taxele vor avea impact asupra randamentelor în timp și a evalua dacă un fond se aliniază valorilor personale. Această nouă caracteristică este disponibilă gratuit pentru clienții Merrill Edge.

Asigurare

câştigători:

Pentru a face asigurarea de viață (aproape) la fel de ușoară ca a comanda o pizza

Ce este
O modalitate foarte simplă de a lua decizii în minute de a cumpăra o asigurare de viață pe termen lung. Vă permite, de asemenea, să vă reglați acoperirea pe măsură ce viața dvs. se desfășoară. (Un alt copil? Crește-ți acoperirea! Ti-ai platit ipoteca? Anulează-ți beneficiul de deces.) Anul trecut, compania a lansat Ladder @ Work pentru ca angajații să își poată lua polițele de asigurare cu ei în timp ce se ocupă. (Companiile mai mici care s-ar putea să nu dorească să suporte costurile administrative ale unei politici de grup pot folosi acest lucru ca un beneficiar frumos.)

De ce ne place
„Mai multe persoane au nevoie de asigurare de viață decât deține. Obținerea acoperirii prin muncă este cea mai ieftină modalitate. Și faptul că nu este în mod tipic portabil este problematic ", spune expertul financiar Jean Chatzky. „Ladder rezolvă toate aceste trei lucruri.” În plus, deoarece aplicația simplifică atât de mult procesul (nu este necesar fizic!), Nu lasă nicio scuză pentru a renunța la obținerea unei politici.

Pentru tratarea șoferilor ca oameni reali, nu formule de risc

Puteți lăsa primele de asigurare auto să se bazeze pe o serie de algoritmi complexi care determină totul, de la starea civilă la punctajul de credit până la codul poștal.

Sau puteți descărca aplicația Root, lăsați-o să meargă cu pușca în timpul unui proces de două până la patru săptămâni și să obțineți un citat bazat în principal pe obiceiurile dvs. reale de conducere. Utilizatorii și-au redus primele cu până la 52%, iar serviciul (în 25 de state la momentul presei) intenționează să se extindă la nivel național până la sfârșitul anului 2020.

Pentru a asigura asigurarea locuinței și a chiriașilor mai transparentă

Cu asigurarea obișnuită a locuinței sau a chiriașilor, fiecare creanță se aruncă la marja de profit a companiei. Însă fondatorii Lemonadei nu au vrut să fie opriți împotriva deținătorilor de politici, așa că au structurat lucrurile diferit. Compania ia o taxă forfetară din prime și folosește restul pentru a plăti creanțe. Banii rămași la sfârșitul anului sunt donați unor organizații de caritate, cum ar fi Crucea Roșie Americană și Unicef, că clienții ajută să aleagă.

Credit

câştigători:

Pentru că face simplă moartea să rămâneți în vârful scorului de credit

Ceea ce Este
Credit Karma vă permite să verificați scorurile în orice moment (fără a trece la scădere) și vă pune la curent cu privire la orice activități cu impact asupra creditului din conturi. În 2018, site-ul a fost lansat Puterea de cumpărare a locuinței, care ajută membrii să înțeleagă cum are impactul datoriei la cumpărarea locuinței și să ia măsuri pentru reducerea acesteia.

De ce iubim Aceasta
Dacă doriți peste 40 la sută dintre americani, probabil că nu veți urmări această parte a vieții dvs. financiare. Nu presupuneți că trebuie să acordați atenție doar atunci când solicitați un împrumut: creditul dvs. poate afecta neașteptat buzunarele vieții tale, cum ar fi primele de asigurare și cererile de locuri de muncă și monitorizarea ei te pot ajuta să observi furt de identitate. Credit Karma identifică un punctaj de top pentru „simplificarea vieții financiare a utilizatorilor”, spune Brad Klontz, PsyD, un planificator financiar certificat, psiholog financiar și autorul Minte peste bani ($45; amazon.com). Actualizările sunt livrate în căsuța de e-mail și informațiile sunt ușor și acționabile.

Pentru când nu doriți să așteptați recompensele înapoi

Apple s-a asociat recent cu Goldman Sachs și Mastercard pentru lansarea Apple Card, care funcționează prin Apple Pay pe iPhone și vine de asemenea ca o carte fizică. Utilizatorii obțin un scor de 1% înapoi la orice achiziții făcute cu plasticul, 2 la sută atunci când folosesc Apple Pay și 3 la sută atunci când cumpără de la Apple. Recompensele sunt depuse zilnic.

Pentru a oferi avantaje serioase pentru iubitorii de distracții

Pentru persoanele care cheltuiesc o mulțime de aluat pentru a lua masa și divertisment, Capital One oferă cardul de credit Savor Rewards cu 4 la sută în numerar nelimitat înapoi la multe cumpărături de mese și divertisment. De asemenea, cardul oferă 2% înapoi în numerar la magazinele alimentare și 1% înapoi la toate celelalte cumpărături.

Pensionare

câştigători:

Pentru pensionarii care doresc să știe din ce fonduri trebuie să se retragă

Ce este
Oamenii au apelat de mult timp la tablourile financiare gratuite ale Capital Capital pentru o imagine de ansamblu asupra activităților bancare, investițiilor, economiilor și cheltuielilor. Anul trecut, firma de servicii financiare a introdus Smart Retragere clienților săi de administrare a averii. Instrumentul folosește previziuni fiscale pentru a prezice cea mai bună comandă în care să scoată bani din diverse conturi de pensionare.

De ce ne place
Ar trebui să vă scurgeți contul de investiții impozabile înainte de a atinge IRA? Ce an este optim pentru retragerea dintr-un Roth? Dacă sunteți plictisit, nu sunteți decât singur. „De ani buni, furnizorii de servicii financiare s-au concentrat asupra acumulării, acumulării, acumulării. Acum își dau seama că partea de retragere a ecuației este în egală măsură - dacă nu mai mult - complicată ”, spune Chatzky. "Nu am văzut niciun alt instrument de genul acesta."

Pentru a ajuta tinerii de la 18 la 30 de ani să-și înfige degetele de la picioare pentru a investi

După un sondaj realizat de Ally, a constatat că aproape 66 la sută din milenii cred că investițiile pot fi înfricoșătoare, banca a lansat un ghid interactiv la începutul acestui an, care face ca construirea unui ou de cuib de un milion de dolari să pară puțin mai mică intimidant.

Pentru a stoca bani pretax pentru cheltuielile de îngrijire a sănătății

HSA-urile reprezintă un tort în trei straturi de avantaje fiscale: contribuțiile sunt pretax (prin intermediul unui angajator) sau deductibile din taxe (dacă sunt făcute de o persoană fizică); orice cheltuieli cu cheltuieli medicale calificate nu sunt supuse impozitelor federale; și orice câștig de investiții sunt, de asemenea, fără taxe federale (atunci când sunt utilizate pentru calificarea cheltuielilor medicale). Cu toate acestea, în timp ce HSAs au crescut în popularitate cu aproximativ 400 la sută în ultimul deceniu, nu toți angajatorii le oferă. Fidelitatea este acum acest gol, cu un HSA de vânzare cu amănuntul la dispoziția oricui are un plan de sănătate calificat.

Bancar

câştigători:

Pentru apelarea taxelor și penalităților de descoperire de cont înapoi

Ceea ce Este
Chime este o bancă complet digitală fără taxe: fără comisioane de cont, fără minime, fără taxe bancomate și pentru cei cu depozit direct, fără taxe de descoperit de cont, chiar dacă soldul contului scade negativ. Funcția SpotMe, care a debutat în iulie, vă permite să depășiți contul cu până la 200 USD fără penalități.

De ce iubim Aceasta
Băncile înregistrează în jur de 11 miliarde de dolari anual în taxe de descoperit de cont - una dintre cele mai scumpe taxe care vă pot acoperi contul. Chime nu încearcă să-și câștige banii din comisioane descoperite (este plătit de Visa când membrii folosesc Visa carduri de debit pentru a face cumpărături), astfel încât acesta poate localiza câțiva dolari în cazul în care au atins un sold negativ înainte Payday. Klontz spune: „Dacă o bancă vă poate oferi o îmbrățișare, Chime ar face-o.”

Pentru a face o călătorie la bancă mai primitoare

S-ar putea ca un latte, o canapea confortabilă și Wi-Fi gratuit să te ducă la bancă să te simți mai puțin ca o eroare? Capital One pare să spere. În ultimul an, compania și-a extins băncile hibride de cafenea în mai multe orașe noi, precum Fort Lauderdale, Florida; San Diego; Washington DC.; și Portland, Oregon. Scoateți un laptop și lucrați sau adresați-vă unui reprezentant pentru o demonstrație bancară digitală.

Pentru construirea unui ajutor virtual la îndemână

În iunie 2018, Bank of America a îmbunătățit personalizarea pentru chatbot-ul său, Erica. Accesat de 7 milioane de persoane și care numără prin aplicația mobilă a băncii, Erica le poate aminti utilizatorilor despre factura viitoare, soldurile vizionate, vizualizarea istoricului cheltuielilor, monitorizarea tarifelor recurente și multe altele.

Pentru recompensarea clienților care fac cumpărături la afaceri durabile

Aspirația, compania financiară de rambursare a taxelor bancare ATM, online, a lansat noul său cont hibrid de verificare-economii, Spend & Save la începutul acestui an. Cu aceasta, utilizatorii câștigă un APY de până la 2 la sută din economii și înapoi înapoi la toate achizițiile de debit. Și mai bine, aplicația evaluează comercianții cu privire la modul în care tratează mediul și angajații lor, astfel încât să puteți urmări impactul cheltuielilor dvs. și să câștigați recompense suplimentare dacă faceți cumpărături la respectivele companii.

Pentru a face mai ușor să facem aproape orice lucru financiar de pe telefoanele noastre

Chase a făcut mai multe actualizări la aplicația sa mobilă, inclusiv adăugarea de Investiți portofolii, care plasează utilizatorii într-unul din cele patru portofolii care variază de la conservator la agresiv. Clienții plătesc un preț pentru ETF-uri, fără taxe de administrare ascunse. Aplicația vă permite, de asemenea, să vă blocați cardul de credit sau de debit, dacă este înlocuit sau furat și să efectuați transferuri automate de la verificare la conturile de economii. În plus, clienții pot primi bani la bancomatele Chase fără card de debit prin deschiderea portofelului mobil (prin Apple Pay, Google Pay sau Samsung Pay) și atingerea telefonului lor pe bancomat.

bugetarea

câştigători:

Pentru a transforma economiile într-un joc, de fapt vrem să jucăm

Ceea ce Este
Această aplicație mobilă se conectează la conturile dvs. bancare pentru a înlătura economiile fără a fi nevoie să vă gândiți la asta. Puteți rotunji tranzacțiile, muta banii la intervale stabilite sau puteți crea reguli pentru a declanșa depozite cu anumite sarcini. În medie, utilizatorii Qapital stochează 1.300 de dolari pe an. În 2018, aplicația a fost lansată Pay Divvy, care vă permite să parcelați salariile în diferite silozuri bugetare și Petrecerea locului dulce, un instrument care vă ajută să vă dați seama și să respectați obiectivele de cheltuieli săptămânale.

De ce ne place
Pentru cei mai mulți dintre noi, economisirea rangurilor chiar alături de a merge la dentist - știm că ar trebui, dar... ugh. Această aplicație face să economisești mai puțin canalul rădăcină și mai mult joc Candy Crush. Și datorită economistului șef comportamental Dan Ariely, aplicația este alimentată de știința care funcționează: nu aveți Obiectivul „economisiți mai mult” nebuloase, dar o sumă țintă specifică - ceea ce, arată studiile, te face să ai mai multe șanse de a urmări prin. De asemenea, vi s-a cerut să precizați cum doriți să vă folosiți economiile (weekend-ul la schi în Tahoe? Fond auto nou? Bucătărie reno?), Iar cercetările au descoperit că, de asemenea, ajută la urmărirea.

Pentru că le oferă oamenilor ocupați mai devreme acces la cecurile lor de plată

Aplicația Even linkuri către conturile dvs. bancare, detectează facturile viitoare și estimează ce veți rămâne să cheltuiți la un moment dat. Prin cea mai nouă funcție, Instapay, Chiar și partenerii cu angajatori (cum ar fi Walmart) pentru angajații să aibă acces fără dobândă la bani, au câștigat înainte de plata.

Pentru a obține răspunsuri la întrebări privind finanțele personale la fel de ușor ca trimiterea unui text

Aplicația Albert se conectează la conturile dvs. bancare și vă analizează veniturile, facturile și cheltuielile pentru a vă oferi un buget personalizat. Și mai bine: serviciul suplimentar Geniu vă permite să trimiteți întrebări financiare - despre orice, de la consolidarea împrumuturilor studentului până la elementele de bază ale investițiilor - la un expert financiar din carne și sânge. Prima lună este gratuită, iar apoi plătiți ceea ce credeți că serviciul merită (minim 4 USD pe lună).

Pentru a face instrumentul de bugetare de top și mai util

În august 2018, Mint și-a reîmprospătat aplicația iOS - care are peste 10 milioane de utilizatori activi - cu noi funcții și avantaje ale designerilor, precum ghidul de date MintSights, un consilier financiar bazat pe tehnologie, care le arată oamenilor cum să-și îmbunătățească situația financiară prin intermediul bugetelor, consolidării datoriilor și investiții.

Credit ipotecar

câştigători:

Pentru a ajuta creditele ipotecare să se alinieze proprietății moderne

Ceea ce Este
Unul dintre cei mai mari creditori ipotecari din țară este îmbrățișarea economiei. Împrumuturile Quicken țin acum cont de veniturile din închiriere Airbnb și Vrbo atunci când proprietarii de case refinanțează.

De ce iubim Aceasta
Refinanțarea vă poate obține o rată a dobânzii mai mică și vă poate reduce plățile ipotecare lunare. Dar până de curând, închirierile pe termen scurt nu erau eligibile să le folosim în procesul de subscriere. În 2018, Quicken Loans și Airbnb au început să împărtășească date de venit confirmate în timp real, ceea ce permite luarea în considerare a veniturilor din închiriere atunci când se calculează raportul datorie-venit. La începutul acestui an, Quicken Loans a încheiat un parteneriat similar cu gigantul Vrbo cu listare de închirieri. „Obținerea unui„ credit ”pentru fluxul de venituri este exact ceea ce au nevoie persoanele care găzduiesc chirii pe termen scurt. Geniu ", spune David Bach, autorul Milionarul automat ($13; amazon.com).

Pentru tragerea ipotecilor din epoca de piatră

Înființările ipotecare s-au impus pentru a atrage industria legată de hârtie în era digitală, dar mulți nu au dimensiunea creditelor de servicii pe termen lung. Bank of America este una dintre cele mai mari mărci care are o experiență ipotecară end-to-end digitală, preluând cumpărătorii de case pre-calificare cation pentru a preaproga cererea de împrumut atunci când un contract de cumpărare este în vigoare - toate prin intermediul aplicației mobile și site-ul web. „Cumpărarea unei case poate fi copleșitoare și obositoare”, subliniază expertul milenar în bani Tonya Rapley. „Acesta este un pas înainte.”

Servicii

câştigători:

Pentru obținerea de informații financiare importante într-un singur loc

Ceea ce Este
Această platformă de stocare online oferă familiilor un acces facil și super-sigur la documente financiare, cum ar fi polițele de asigurare de viață, portofolii de investiții și informații bancare și carduri de credit.

De ce iubim Aceasta
Fabric, o companie de asigurări online și furnizor de testare, a constatat că peste 40 la sută dintre părinți sunt susceptibili să se lupte pentru localizarea documentelor importante. Există și alte platforme de stocare bazate pe cloud, dar suntem fani ai interfeței intuitive Fabric și a modului în care este atât de ușor să conectăm informațiile cu o persoană iubită. În plus, documentele financiare sunt mai sigure atunci când sunt stocate separat de fotografiile și materialele de lucru distribuite frecvent.

Pentru reducerea confuziei de asigurare

„Tratarea cu brokerii de asigurări se simte adesea ca un nivel de vânzări de înaltă presiune, urmat de o inundație de apeluri și e-mailuri ulterioare care te împing să cumperi acoperire”, spune expertul în finanțe pentru consumatori, Andrea Woroch. Nu la fel cu Policygenius, care vă permite să comparați cotații de la brokerii de top, inclusiv pentru tipurile mai puțin cunoscute de polițe (cum ar fi asigurarea de viziune și asigurarea de furt de identitate). Dacă cumpărați prin intermediul site-ului, consilierii fără comisie vă vor ajuta să vă ocupați de sarcinile străine, cum ar fi anularea politicilor vechi.

Metodologie

Pentru a crea Smart Money Awards, am întocmit o listă de companii financiare care oferă produse care au debutat (sau au lansat noi funcții) între ianuarie 2018 și iunie 2019. Un complet format din opt judecători a evaluat lista cu privire la inovație și relevanță Real simplu cititorii pentru a ajunge la o listă de 20. Cei mai buni câștigători au obținut cele mai bune note. Toate descrierile și serviciile la 30 iulie 2019.

judecători

David Bach, co-fondatorul a AE Wealth Management și autor al Factorul Latte ($16; amazon.com)
Jean Chatzky, CEO al HerMoney și autor al Femei cu bani ($19; amazon.com)
Blair DuQuesnay, CFA, CFP,Ritholtz Wealth Management
Kristen Euretig, CFP,Planuri Brooklyn
Brad Klontz, CFP, PsyD, fondator al Institutul de psihologie financiară și un profesor asociat de practică în psihologie financiară la Universitatea Creighton Colegiul de afaceri Heider
Tonya Rapley, expert milenar în bani și creator al myfabfinance.com
Kelsey Sheehy,Nerdwallet editor
Andrea Woroch, expert financiar consumator