5 Regulile fondului de urgență Toți ar trebui să știe

Un fond de urgență poate avea mai multe nume, dar este esențial economic pentru oricine caută independenta financiara. Fondul de urgență - similar, dar nu întotdeauna același lucru, o rețea de siguranță de urgență - este o pernă de numerar împotriva greutăților financiare, cum ar fi pierderea locului de muncă, evacuarea sau accidentul; este protejatorul vieții financiare care vă menține la suprafață în timpul peticilor.

„Când ne gândim la un fond de urgență, dorim pur și simplu să ne asigurăm că cineva are bani în mână pentru orice este neașteptat”, spune Lauren Anastasio, CFP la compania de finanțe personale SoFi. „Fie că este vorba de a vă trece de la un salariu la altul, trecerea de la acel stil de viață al salariului viu la cel de plată sau ceva ceva mai substanțial, cum ar fi capacitatea de a vă sprijini în cazul în care vă pierdeți locul de muncă, acesta poate servi într-o varietate de moda.“

Toată lumea știe, la un anumit nivel, că este important să aveți unele economii de utilizat în caz de urgență; cum arată acele economii, unde au fost stocate și la ce s-au folosit sunt aspecte ale fondului de urgență care nu sunt chiar atât de clare. Pentru a ajuta la eliminarea o parte din confuzie, Anastasio a răspuns întrebărilor noastre majore despre fondurile de urgență. Cu orice noroc, sfaturile ei inteligente și satisfăcătoare vor avea chiar și cel mai puțin priceput din punct de vedere financiar printre noi, apropiindu-ne puțin mai mult de cel mai esențial al obiective financiare: înființarea unui fond de urgență.

Câteva memento-uri: fiecare este diferit și toate situațiile financiare sunt diferite. Unii oameni beneficiază de sprijin financiar din partea familiilor lor; unii se confruntă cu datorii de carduri de student, medicale sau de credit (sau un amestec dintre ele). Când citiți sfaturi pentru finanțe personale, este important să luăm în considerare totul în contextul situației financiare personale și să facem ce este mai bine pentru dvs.

Sunteți gata să economisiți? Citiți mai multe reguli pentru fondul de urgență la care doriți să începeți să lucrați, stat.

1. Ai nevoie de un obiectiv de economisire pentru a lucra

Ar trebui să fie și specific. A spune că încercați doar să economisiți bani nu este suficient. Acordă-ți un obiectiv de economii nominal (și realist) pentru fondul de urgență, scrie-l și lucrează în acest sens. Când ajungi la ea (sau te apropii) îl poți ridica după cum este necesar; important este să ai un obiectiv.

„O parte din motivul pentru care aveți un obiectiv în minte atunci când economisiți este atât de important este să vă asigurați că vă respectați planul dvs. de a vă economisi pentru orice obiectiv ar fi, pentru a vă asigura că îl atingeți ”, Anastasio spune. „Odată ce pierdeți din vedere ceea ce încercați să faceți prin salvare, acesta este locul în care oamenii deranjează și încep să justificați să cheltuiți mai mulți bani în prezent, spre deosebire de a vă asigura că banii sunt alocați pentru ceva specific."

Un obiectiv de economisire sau un obiectiv financiar - orice doriți să îl numiți - vă poate ține motivat și pe cale, la fel ca setarea unui obiectiv de fitness pentru a alerga o cursă sau pentru a ridica o anumită cantitate de greutate vă poate păstra activ. În mod ideal, este specific; „Încerc să economisesc 1.000 de dolari” este mult mai motivant decât „Încerc să economisesc pentru un fond de urgență”.

Unele bănci - sau companii financiare, cum ar fi SoFi—Feri ședințe gratuite de consultanță unu-la-unu cu consilieri experți care pot oferi îndrumări cu privire la modul de prioritizare a obiectivelor de economie; dacă vă luptați în acest domeniu, verificați dacă banca dvs. oferă acest tip de servicii vă poate ajuta să vă orientați pe calea cea bună.

2. Cheltuielile în valoare de trei până la șase luni sunt încă valori de referință

De ani buni, cel mai obișnuit obiectiv pentru un fond de urgență finanțat integral este să eliminați echivalentul a trei-șase luni din cheltuielile dvs. în economii, iar Anastasio spune că acesta este încă cazul.

„A fost îndrumarea implicită de mulți ani și cred că rămâne adecvată pentru majoritatea populației”, spune ea. „Cei doi factori pe care îi încurajez mereu să ia în considerare atunci când încearcă să descopere ce este potrivit pentru ei este cum este ei definesc o situație de urgență și dacă au circumstanțe personale care ar putea face ceva ca 8-12 luni mai mult corespunzătoare.“

În acest caz, contextul situației tale financiare este atât de important: majoritatea oamenilor pot scăpa doar de trei până la șase luni din cheltuielile lor (chirie sau ipotecă, plăți auto, facturi, băcănii etc.) în economii, dar cineva care este singurul furnizor pentru familia sa, care lucrează pe cont propriu sau are o afecțiune medicală cronică poate fi mai bine în caz de urgență mai mare fond.

„La sfârșitul zilei, vrem să ne asigurăm că oamenii au suficient pentru a-i acoperi în cazul unei cheltuieli neprevăzute”, spune Anastasio. „Dacă cineva are nevoie de mai mult pentru a se simți în siguranță sau pentru a simți că va fi acoperit, este în regulă.”

3. Ar trebui să fie lichid

Unii oameni își investesc economiile; alții îi țin sub saltea. Orice ai face, amintește-ți doar că ai nevoie de acești bani pentru a fi lichid: Ar trebui dezastru (o concediere, dintr-o dată boală, o avarie) grevă, doriți să puteți accesa banii repede fără să plătiți taxe aceasta.

Poate aveți cheltuieli în economie de șase luni, dar sunt investiți trei luni; este în regulă, atât timp cât puteți accesa o bucată de numerar considerabilă atunci când trebuie. Vrei să te asiguri că banii nu sunt supuși niciunui risc (așa cum ar fi în piața de valori, de exemplu). CD-urile, investițiile cu risc scăzut, IRA-urile Roth și altele asemenea sunt alegeri populare pentru stocarea fondurilor de urgență, însă Anastasio recomandă conturi de economii pentru accesul cel mai ușor la banii dumneavoastră.

4. Păstrați-l într-un cont de economii cu dobândă mare

Da, fondul dvs. de urgență ar trebui să fie lichid, dar asta nu înseamnă că ar trebui să piardă. Rețineți că valoarea acestor bani poate scădea odată cu apariția inflației și echilibrează acea problemă cu menținerea accesibilă a banilor. (Acesta este tot ceea ce înseamnă un fond de urgență, până la urmă.)

„Întotdeauna recomandăm ca un fond de urgență să intre într-un cont de economii cu randament ridicat, sau ceva de genul Bani SoFi, unde aveți acces foarte rapid la numerar și câștigați în mod ideal cât mai mult interes, dar nu preiați orice risc sau blocarea acestuia într-un mod în care ar fi dificil să ajungeți la sau unde veți avea sancțiuni ”, Anastasio spune.

Ratele dobânzilor pentru conturile de economii au crescut în ultimii ani; acum, o rată bună este undeva între 2 și 2,5% APY. Cumpărați un preț bun (în mod ideal, fără taxe percepute) pentru a vă menține fondul de urgență gata.

5. Nu uitați de ce aveți un fond de urgență

Chiar și după ce ați creat cu succes un fond de urgență, uitând pentru ce există, vă poate dezarta succesul financiar câștigat.

„Toate economiile noastre sunt acolo pentru a servi un scop, sau poate pentru a atinge un obiectiv pentru noi”, spune Anastasio. „Menținerea acestor obiective va ajuta oamenii să rămână pe cale pe viitor. Atunci când pierdem evidența de ce economisim acești bani sau ceea ce sunt desemnați pentru acești bani ajungem în capcanele de-a lungul drumului. ”

În cazul fondurilor de urgență, scopul este de a vă menține la nivel financiar în perioadele dure. Așeza banii către altceva - cum ar fi o vacanță sau o nuntă - vă poate pune pe picior financiar instabil în caz de dezastru. A rămâne pe cale înseamnă a defini ceea ce constituie o situație de urgență și respectarea definiției.

„Ceea ce este o situație de urgență pentru o persoană poate să nu fie o urgență pentru altcineva”, spune Anastasio. „Încerc să le amintesc oamenilor că o vânzare nu este o situație de urgență. A dori să ieșiți din oraș pentru weekend nu este de obicei o urgență. ”

A rezerva bani într-un loc separat pentru aceste obiective este inteligent, dar să scufundați în acel fond de urgență pentru a le acoperi nu este. Fii sincer despre ce este o urgență pentru tine și te vei putea baza pe fondul tău de urgență în caz de urgență pentru anii următori.