Podcast confidențial de bani: Cum influențează investițiile mele modul în care îmi depun taxele?

După cum vă vor spune majoritatea consilierilor financiari, investiția poate fi o modalitate excelentă de a vă crește propria avere personală. Cu toate acestea, atunci când vine vorba de declararea impozitelor atunci când aveți investiții, există câteva lucruri pe care trebuie să le știți pentru a evita penalizări costisitoare - ceva ce ascultătorii din această săptămână pe Bani confidențiali podcast-ul a trebuit să învețe pe calea grea.

Pentru cea de-a șasea și ultima parte a seriei noastre „Taxes in Ten”, am vorbit cu Lorraine (nu ea reală). nume), care, împreună cu soțul ei, în 2018, a încasat o parte din fondurile lor mutuale pentru a cumpăra primul lor Acasă. Apoi, în 2019, Lorraine și soțul ei și-au făcut taxele ca de obicei, pentru că nu primiseră nicio documentație sau aviz de la firma de brokeraj cu care și-au încasat investițiile.

Dacă ați urmărit împreună cu podcastul, probabil că știți deja cum se termină această poveste: cu o temută scrisoare roșie de la IRS. Lorraine și soțul ei datorau 4.000 de dolari în impozite înapoi pentru impozitele pe câștigurile de capital din investițiile lor.

Cu puțin mai multe informații despre modul în care investițiile afectează impozitele, această penalizare ar fi putut fi evitată. Exact asta Bani confidențiali gazda Stefanie O'Connell Rodriguez s-a așezat să discute despre asta cu Kristin Myers, redactor-șef al Balanta, și Caleb Silver, redactor-șef al Investopedia.

Dacă doar vă întrebați dacă trebuie sau nu să plătiți impozite pe investițiile dvs., ei bine, răspunsul depinde de câteva lucruri. Acești factori includ dacă ați profitat sau nu de pe urma investiției, cât timp ați avut investiția înainte de a o vinde și nivelul veniturilor dvs.

„Impozitele pe câștigurile de capital sunt impozitele pe profitul pe care îl obțineți dintr-o investiție”, spune Silver. „Deci acesta ar putea fi un stoc. L-ai cumpărat cu 10 dolari, l-ai vândut cu o sută de dolari. Profitul tău este de 90 USD.”

Dacă ați deținut acea investiție mai puțin de un an, explică Silver, va trebui să plătiți câștiguri de capital pe termen scurt în funcție de nivelul venitului dvs. Dacă ați deținut investiția mai mult de un an, va trebui să plătiți câștiguri de capital pe termen lung. „Orice activ tranzacționabil – care se aplică chiar și aurului, chiar și mărfurilor – dacă ați tranzacționat ceva pe termen scurt sau scurt sau " spune Silver.

Aceleași reguli se aplică și vânzării de NFT și criptomonede. „Dacă cumpărați și vindeți criptomonede pe tot parcursul anului sau acțiuni și încercați să încasați pe termen scurt profituri, veți datora o mulțime de câștiguri de capital pe termen scurt – și probabil că nu v-ați dat seama la momentul respectiv”, Silver. spune.

Dar așa poți ajunge într-o situație ca cea în care s-a găsit Lorraine mai sus.

Vestea bună, însă, este că nu trebuie să începi să plătești impozite pe investiții până când nu le vinzi sau le folosești. Acest lucru se aplică și conturilor de pensii, cum ar fi 401(k) sau IRA.

„Când începeți să primiți distribuții, veți fi impozitat pe asta, dar nu sunteți impozitat pe acei bani [când sunt] doar acolo crescând și cumulând în timp”, explică Silver. „Și de aceea încercăm să încurajăm atât de mulți oameni să profite – dacă au un cont de pensie sponsorizat de angajați sau dacă lucrează pentru ei înșiși pentru a crea un cont de pensie, astfel încât să poată face unele dintre aceste contribuții fără impozit și să le lase să crească peste orar. Nu te costă nimic în taxe pe măsură ce cresc; când vinzi, atunci vei plăti”.

Dacă nu aveți 401(k) sau beneficii similare prin intermediul unui angajator sau sunteți proprietarul unei mici afaceri, puteți înființa un Cont de pensie simplificată a angajaților (SEP), care vă va permite să începeți să faceți aceste contribuții la o pensie cont.

Indiferent de situația dvs., o modalitate inteligentă de a investi este să luați în considerare în mod proactiv implicațiile fiscale ale mișcărilor dvs. de bani, astfel încât să nu fiți lovit de o surpriză nedorită mai târziu. Silver spune că aceste alegeri de investiții depind toate de tipul de investitor pe care doriți să fiți.

„Acei oameni care sunt mai tineri sau chiar au 10 până la 15 ani buni de muncă înaintea lor, veți fi investitori pe termen lung”, spune el. „Încerci să investești și să pui bani deoparte astfel încât să-ți facă bani în timp ce lucrezi și apoi să-ți generezi venituri atunci când ai încetat să lucrezi sau ești la pensie. Deci nu doriți să faceți multă activitate de tranzacționare în acele conturi. Dacă doriți să tranzacționați acțiuni sau criptomonede sau jetoane nefungibile, lăsați deoparte 5% din portofoliu și fă-o acolo — câștigurile și pierderile nu vor fi atât de mari și povara fiscală nu va fi atât de mare fie."

De asemenea, puteți oferi investiții sau acțiuni sub formă de cadouri, dar ar trebui să fiți mai întâi conștienți de implicațiile fiscale. Regulile sunt aceleași pentru când oferiți bani. „Deci, dacă vrei să-i oferi prietenului tău 1.000 de dolari, nu va fi taxat”, explică Myers. „Dar dacă sunt peste 15.000 de dolari, dacă ești o persoană singură, atunci va trebui să plătești taxe. Dacă ești căsătorit, poți da până la 30.000 de dolari și nu va trebui să plătești taxe pentru asta.”

Pentru o descriere completă a implicațiilor fiscale ale investițiilor, consultați episodul final al Bani confidențiali serie în șase părți, „Cum influențează investițiile mele modul în care depun impozitele?” pe Podcasturi Apple, Spotify, Amazon, Jucător. FM, Cusător, și oriunde îți iei podcasturile.

Citiți transcrierea integrală.