Podcast confidențial pentru bani: cum îmi afectează impozitele divorțul, pensionarea sau mutarea?
Nimeni nu vrea să se gândească la impozite atunci când trece printr-o schimbare emoțională în viață - cum ar fi divorțul, pensionarea sau mutarea - dar totul face parte din proces. Așa cum sa discutat în episodul de săptămâna trecută din Bani confidențiali podcast—care a acoperit Implicațiile fiscale ale căsătoriei, ale calității de părinte și ale proprietății—aceste momente de hotar pot afecta drastic modul în care depuneți declarația, așa că este important să cunoașteți rămășițele și ieșirile codului fiscal atunci când treceți prin schimbări majore în viață.
În cadrul seriei „Taxes in Ten” de săptămâna aceasta, am vorbit cu Daria (nu numele ei real), o ascultătoare din Brooklyn, care în prezent își finalizează divorțul de soțul ei. Impozitele Daria și ale soțului ei au fost destul de complicate în perioada în care au fost căsătoriți: veniturile ei proveneau în mare parte din salariat W2 munca, în timp ce cea mai mare parte a lui provine din muncă independentă, apoi au cumpărat proprietăți, au avut copii și au lucrat în mai multe state.
„Unul dintre lucrurile de care sunt cel mai încântată să fiu în sfârșit divorțat este ca o singură persoană să depună din nou impozitul”, spune Daria. „Dar vreau să primesc cât de mulți bani mi se datorează și știu că dacă aș depune dosar separat pentru căsătorie, nu mi-aș primi atât de mulți bani pe cât ar trebui probabil”.
Pentru a parcurge considerentele importante pe care trebuie să le luați atunci când divorțați și depuneți taxe, Stefanie O'Connell Rodriguez a discutat cu Kristin Myers, redactor-șef la Balanta, și Caleb Silver, redactor-șef al Investopedia.
„Divorțul este o decizie financiară și este o decizie emoțională. Deci, trebuie să te gândești la asta în timp ce ai acele discuții. Dacă aveți proprietăți împreună, poate că dețineți o afacere împreună, poate că aveți datorii ambele nume – toate acestea sunt afectate atunci când divorțați și mai ales când vă depuneți taxe.
Starea dvs. civilă de la 31 decembrie a anului calendaristic controlează starea dvs. de înregistrare, explică Silver. „Așadar, dacă sunteți despărțit, dar nu sunteți divorțat oficial înainte de sfârșitul anului, puteți depune în continuare o declarație comună care vă poate economisi bani – ar putea face lucrurile mai puțin complicate”, spune el. „Sau ați putea alege statutul de căsătorie separat pentru anul în care vă despărțiți. Deci depinde cu adevărat de momentul în care îți trec actele reale de divorț și de când ești oficial divorțat, dar de obicei, este ultima zi a anului pentru care trebuie să-ți faci griji.”
O altă schimbare a vieții care poate schimba modul în care vă faceți impozitele este pensionarea, dar nu neapărat în modul în care ați spera. „În general, nu beneficiați de scutiri de impozite prin pensionare”, spune Silver. „Doar că nu mai plătești multe din impozitele pe care le foloseai când erai angajat W2. Acum ești beneficiarul acestor taxe dacă ai nevoie de ele, fie că este vorba de securitate socială sau de Medicare, vi se vor oferi acele taxe odată ce veți ajunge la o anumită vârstă.”
Myers observă, de asemenea, că Mișcarea de independență financiară, pensionare anticipată (FIRE)., în care oamenii se pensionează devreme, la 30 sau 40 de ani. „Din păcate, multe dintre scăderile fiscale care pot veni odată cu tragerea de bani din contul de pensionare nu se aplică în cazul în care nu ești sub vârsta legală de pensionare”, spune ea.
Dacă intenționați să treceți peste granițele de stat după pensionare sau în orice moment al vieții, asta poate schimba și modul în care vă faceți impozitele. Pentru cei care nu sunt pensionari, schimbările provin în cea mai mare parte din locul în care obțineți venitul. „Dacă câștigi jumătate din venit din Florida, jumătate din New Jersey, ambele state vor dori o reducere”, spune Myers.
Cu toate acestea, există unele state, cum ar fi Florida sau Texas, în care puteți obține beneficii fiscale și nu trebuie să plătiți impozite pe venit de stat. „Acum, pentru pensionarii care nu generează foarte multe venituri, [asta nu este o problemă atât de mare”, spune Silver. „Dar dacă obții venituri – fie din investițiile tale, fie depășiți pragul în care vă verificați securitatea socială începe să fie și impozitat – de aceea mulți oameni se mută în state fără impozit pe venit de stat pentru a evita asta.”
Pentru mai multe despre implicațiile fiscale ale acestor repere majore, consultați episodul cinci din Bani confidențiali serie în șase părți, „Cum îmi afectează impozitele divorțul, pensionarea sau mutarea?” pe Spotify, Podcasturi Apple, Amazon, Jucător. FM, Cusătorși oriunde îți iei podcasturile.
Citiți transcrierea integrală.