Podcast confidențial pentru bani: cum să gestionați banii ca un nou părinte

Să ai copii îți poate da peste cap finanțele, așa cum poate să mărturisească Nicholas, în vârstă de 36 de ani (nu numele său real), un tată care se află pentru prima dată în Austin, Texas. Pe saptamana aceasta Bani confidențiali, explică că, deși a reușit să șteargă datorii înainte de a se naște fiica lui, cheltuielile noii paternități l-au aruncat în buclă. „A avea un copil schimbă dinamica în întregime, deoarece vine cu multe cheltuieli”, spune el. „Îngrijirea copiilor este extrem de scumpă în cea mai mare parte a țării, dar mai ales în orașele mari și chiar și în Austin, poate fi ca o a doua ipotecă pentru mulți oameni”.

Nicholas încă se adaptează la noua normalitate – și la schimbarea perspectivei sale financiare. „Acum trebuie să ne gândim cum ne asigurăm că putem continua să ne planificăm propria pensie și propriul viitor, dar să ne asigurăm că ea simte că atunci când va fi vârsta și când ea decide că vrea să meargă la facultate – sau orice ar fi ceea ce vrea să decidă să facă – că și ea simte că e într-un loc bun”, Nicholas spune.

Nicholas este îngrijorat de faptul că a trebuit să-și reducă economiile pentru pensii în termen scurt și, de asemenea, își face griji cu privire la orice nevoie de a se scufunda în economii, fie că este vorba pentru cheltuieli sau pentru o vacanță frumoasă. „Un alt lucru cu care mă confrunt acum este: cum ne planificăm viitorul fără să pierdem din vedere momentul.”

Pentru a obține câteva sfaturi financiare pentru proaspeții părinți, Bani confidențiali gazda Stefanie O'Connell Rodriguez a apelat la expertul financiar Dasha Kennedy, fondatorul platformei de educație financiară TheBrokeBlackGirl.com. Kennedy subscrie la strategia de bugetare bazată pe zero, despre care spune că este ideală pentru noii părinți.

„Îți ții banii ocupați – îi spui unde să meargă, când și de ce”, spune Kennedy. „Așa că, să presupunem, de exemplu, vă enumerați toate cheltuielile. Îți înscrii toate veniturile, le calculezi și la final îți mai rămân 500 de dolari. Cu bugetul de bază zero, se spune, acum, ce ar trebui să fac cu acești 500 de dolari? Totul se va duce la economii, o voi pune la școlarizare? Voi face plăți suplimentare pentru datorii? Îți numără toți banii până când sunt egali cu zero. Acum asta nu înseamnă că vei avea 0 USD în bancă. Înseamnă doar că fiecare dolar pe care îl ai acum are o treabă de făcut.”

Kennedy recomandă, de asemenea, să acordați prioritate atât cheltuielilor pe termen scurt, cât și pe termen lung, ca parte a planului dumneavoastră financiar general. „Ceea ce devine prioritar, mai ales pentru mine ca părinte, este să mă asigur că am un plan pentru viitor, dar nu trec cu vederea cât de important este ca copiii mei să treacă mâine din punct de vedere financiar”, a spus Kennedy spune.

Pentru viitorii părinți, gestionarea datoriilor și a cheltuielilor tale este un prim pas important către pregătirea pentru a fi părinți. „Acel plan de finanțare personală pe care îl ai pentru tine însuți se va schimba în mare parte”, spune Kennedy. „Interesul tău pentru asigurări se va schimba. Veți dori să ajustați unele dintre contribuțiile dvs... indiferent dacă este vorba despre 401k sau HSA. Te vei gândi la lucruri noi, cum ar fi planurile de asigurări de sănătate, economisirea pentru facultate. Multe dintre ele se vor schimba. Și cel mai mare lucru pe care îl poate face oricine care va avea copii este să începi să te pregătești pentru acele lucruri acum.” 

Odată ce copiii tăi cresc, să-i înveți pe copii despre finanțe este o modalitate excelentă de a le transmite copiilor tăi obiceiuri sănătoase de cheltuieli. „Cred că este foarte important să includeți copiii în planificarea financiară, pentru că veți învăța că copiii sunt dornici să facă ceea ce este mai bine pentru familie, dacă se simt incluși în acele conversații”, a spus Kennedy spune. Ea a folosit această tehnică atunci când copiii ei și-au dorit un nou joc video și a explicat că ar putea își permit acum un model de bază folosit sau ar putea economisi timp de șase luni pentru noul sistem pe care cu adevărat dorit. „Au optat pentru a aștepta”, spune ea.

Și mai important, totuși, este modelarea unui comportament responsabil - așa cum a făcut Kennedy cu dorința ei de un nou mașină și arătând cum așteaptă să cumpere una până când mașina ei actuală este plătită și are bani economisiți deoparte. „Învățați copiii despre bani – Este 10% educație, 90% imitație, spune ea. „Așa că pot să le spun orice, dar vor repeta exact ceea ce mă văd că fac”.

Dar chiar dacă încă te lupți cu finanțele tale ca proaspăt părinte, nu intra în panică. „Înțelegeți că este o călătorie de-a lungul vieții în care trebuie nu numai să vă pregătiți financiar copiii, ci și să îi ghidați odată ce sunt capabili să plece singuri”, spune Kennedy.

Vedeți episodul din această săptămână din Bani confidențiali, „Sunt un părinte pentru prima dată — cum ar trebui să schimb modul în care gestionez banii?” pe Podcasturi Apple, Spotify, Amazon, Player FM, Cusătorși oriunde vă ascultați podcasturile.

Citiți transcrierea completă a podcastului aici.