Bani confidențiali: cum să-ți dai seama de prioritățile tale financiare

Cu excepția cazului în care ești incredibil de norocos (și incredibil de bogat), probabil că nu ai fondurile necesare pentru a-ți permite tot ce ai nevoie sau îți dorești, mai ales în momentele cheie din viața ta. Aceasta este situația cu care se confruntă oaspetele acestei săptămâni, Tessa, în vârstă de 32 de ani, din Chicago (nu numele ei real) cu, în timp ce ea încearcă să-și permită o nuntă, o casă și, eventual, copii, în următorul an.

„Este cu adevărat înfricoșător pentru mine, ca cineva care a fost întotdeauna un economisitor”, spune ea. „Și acum este ca, OK, vrem să cumpărăm o casă, care va fi aproape toate economiile mele. Și atunci probabil că vom recupera puțini bani din nunta noastră, dar asta este o mare parte a schimbării care iese pe ușă. Așa că sunt nervos când văd că toate economiile mele se epuizează.”

Deci, cum vă decideți unde se duc banii dvs., când aveți o mulțime de priorități concurente? Pentru a obține niște îndrumări, Bani confidențiali gazda Stefanie O'Connell Rodriguez a apelat la expertul financiar Sahirenys Pierce, fondatorul Poised Finance Lifestyle.

Pierce sugerează să se uite mai întâi la ceea ce este cel mai important tu— nu pentru societate în general.

„Toată lumea încearcă să facă totul corect când absolvă facultatea – încercând să plătească datoria, încercând să mă căsătoresc, să încercăm să am copii, să încercăm să cumpăr o casă, să încercăm să cumpăr o mașină electrică”, Pierce spune. „Lista continuă și continuă și se stivuiesc unul peste altul. Și simt că de multe ori trebuie să ne dăm înapoi și să ne dăm seama, copiez doar ce societate sau ce fac toți ceilalți?"

Odată ce decideți ce este cel mai important pentru dvs., trebuie să vă uitați la modul în care puteți atinge cel mai bine aceste obiective. Uneori, asta poate implica să vă aluneceți puțin cronologia, așa cum a făcut și Pierce, extinzându-și logodna pentru a acorda mai mult timp pentru a economisi pentru nunta ei.

Și în alte cazuri, ar putea fi nevoie să dezvolte o agitație secundară pe termen scurt pentru a vă ajuta să vă sporiți economiile. „Nu încercăm să facem agitații secundare pentru totdeauna”, spune Pierce. „Sunt aici pentru a ne ajuta să ne propulsăm către achitarea datoriilor sau să economisim pentru o nuntă sau să construim un fond de urgență. Și după aceea, trebuie să construim un sistem care să fie mai durabil”.

Pierce recomandă ceea ce ea numește un plan de cheltuieli „high five”, care implică crearea a cinci conturi pentru a-și consolida obiectivele. Aceasta include două conturi curente — unul pentru facturi, unul pentru „cheltuieli cu stilul de viață” — și trei conturi de economii pentru fonduri de urgență, obiective pe termen scurt (la mai puțin de un an distanță) și obiective pe termen lung (de la un an la cinci ani) departe). Acest lucru vă permite să vă compartimentați banii și să evitați tentația de a cheltui banii rezervați pentru un anumit scop.

Dar chiar dacă prioritizați banii, există loc pentru flexibilitate. „Uneori trebuie să te oprești asupra unui obiectiv, dar vrei să te asiguri că îl finanțezi în continuare și că îți reamintești că acesta este ceva la care vreau să lucrez”, spune Pierce. „De aceea mă sacrific aici, ca să pot continua să ating acest obiectiv aici.”

Uită-te pe cele de săptămâna aceasta Bani confidențiali episodul — „Cum economisesc pentru o nuntă, o casă și o familie — toate în același timp?” — pentru a obține mai multe informații despre cum să jonglați cu prioritățile de cheltuieli concurente, astfel încât să vă puteți atinge obiectivele. Bani confidențiali este disponibil pe Podcasturi Apple, Amazon, Spotify, Player FM,Cusătorși oriunde vă ascultați podcasturile.

Citiți integral transcrierea episodului din această săptămână.