Money Podcast confidențial: Este acum cu adevărat un moment bun pentru a cumpăra o casă?

Poveștile nebunești despre războaiele de licitație și creșterea rapidă a prețurilor caselor sunt peste tot în știri - deci este acesta un moment teribil pentru a fi pe piața unei case? Acesta este îngrijorătorul Jasmine (nu numele ei real), o tânără de 39 de ani din Iowa City, care are în vedere să-și construiască propria casă pe piața actuală. „Când am început să vorbim despre această posibilitate acum aproximativ un an, a fost ca, oh, aceasta va fi o opțiune excelentă, dar pur și simplu nu eram pregătiți”, spune Jasmine. „Și apoi lucrurile sunt în spirală. Prețurile sunt ridicate chiar acum. "

Ea și partenerul ei se gândesc să-și păstreze casa actuală ca o investiție imobiliară, care vine cu propriul set de preocupări. „Cred că ar fi o mare curbă de învățare să ne dăm seama dacă profităm de investițiile imobiliare în toată măsura și suntem doar proprietari buni”, spune Jasmine.

Banii confidențiali gazdă Stefanie O'Connell Rodriguez a apelat la Mindy Jensen, un agent imobiliar autorizat, autor și gazdă a

Jensen spune că acum nu este momentul să cumpărați, cu excepția cazului în care sunteți sigur că veți locui acasă timp de cel puțin cinci până la șapte ani. „Dacă vă mutați pentru un loc de muncă și aveți un contract de doi ani, este posibil să nu aibă sens, mai ales pe această piață fierbinte și fierbinte”, spune ea. „Este posibil să nu aibă deloc sens să cumperi o casă, deoarece ce se întâmplă dacă prețurile locuințelor cresc și cresc și apoi se înmoaie - sau se aplatizează sau încep să scadă. Atunci e cam blocată ".

Jensen recomandă să vă asigurați că aveți o echipă bună de experți - un agent imobiliar și un bancher - care vă pot ajuta să vă ghideze prin proces și asigurați-vă că luați decizii bune cu privire la ceea ce va fi probabil cea mai mare achiziție a dvs. viaţă.

De asemenea, ea vă recomandă să luați în considerare dacă construirea unei case este cea mai bună opțiune, deoarece aceasta vine adesea cu cheltuieli neprevăzute suplimentare și dureri de cap. „Construirea propriei case are această conotație romantică că vei obține tot ce ți-ai dorit vreodată”, spune ea. „Și va dura de trei ori mai mult decât crezi că va fi. Și va costa cel puțin de două ori mai mult decât crezi că va fi. Este atât de multă durere de cap, durere de inimă și stres. " 

Închirierea casei sale actuale poate fi o opțiune pentru Jasmine, dar chiar trebuie să ruleze numerele dacă are sens financiar, pe baza ipotecii sale și a ceea ce se poate aștepta să obțină la închirierea actuală piaţă. Și cu siguranță bugetul pentru reparații, pierderea veniturilor din închiriere, asigurarea proprietarului și alte cheltuieli potențiale de-a lungul acelei rute. „Sunt multe lucruri implicate”, spune Jensen. „Și dacă plata chiriei abia vă acoperă ipoteca, toate celelalte lucruri vă vor costa tot fluxul de numerar de ani de zile.”

Urmăriți episodul din această săptămânăBanii confidențiali- "Este acum un moment bun pentru a cumpăra o casă?" —–Pentru mai multe informații despre cum să vă asigurați că luați cea mai bună decizie cu privire la cea mai mare achiziție din viața dvs. Banii confidențiali este disponibil pe Podcast-uri Apple, Amazon, Spotify, Stitcher, Player FM, sau oriunde ai asculta podcasturile preferate.

________________

Tori: Toată lumea din viața mea este ca și cum ai fi nevoit să deții o casă. Trebuie să deții o casă.

Știam că vrem să fim într-un spațiu diferit, dar aspectul planificării financiare nu era acolo.

Megan: Am făcut multe sacrificii și acum e ca și cum, bine, vrem să cumpărăm o casă care va fi cam toate economiile mele.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Acesta este Money Confidential, un podcast de la Real Simple despre poveștile, luptele și secretele noastre despre bani. Sunt gazda ta, Stefanie O'Connell Rodriguez. Și astăzi oaspetele nostru este un aspirant proprietar de casă în vârstă de 39 de ani, care locuiește în Iowa City, Iowa, pe care îl numim Jasmine - nu numele ei real 

Iasomie: Nu am început de minune în vârsta de douăzeci de ani. Nu acordam suficientă atenție banilor. Așa că m-am cam lăsat într-o mică gaură - o mică datorie de card de credit din care nu aș putea să mă descurc. Dar, pe măsură ce aveam treizeci de ani, am început să iau lucrurile puțin mai în serios. Am fost, de asemenea, cam în acel ciclu de chirie.

Deci, din fericire pentru mine, împreună cu iubitul meu, am putut să mă mut cu el și chiria mea acum este să construiască capitaluri proprii în casa lui deținută

Stefanie O'Connell Rodriguez: Folosiți această expresie „ciclu de închiriere” și nu știu că am mai auzit asta. Așa că mă întreb dacă ați face un fel de carne, ce înseamnă asta pentru voi.

Iasomie: Doar că nu construiesc propriile echități. În timp ce încercam să ies din datoria cardului de credit, nu aveam suficienți bani pentru a economisi pentru o avans pentru propria mea casă sau ceva de genul acesta.

Tatăl meu îmi spunea mereu că nu pierzi bani din închirieri, pentru că ai o casă în care să locuiești. Dar apoi cred că visul american de a fi proprietar de case a fost întotdeauna acolo și așa că cred că este o închidere în propriul meu cap.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Chiar înainte de pandemie, piața imobiliară din SUA era în plină expansiune. Între 2012 și 2019, prețul casei americane medii a crescut mai mult de 50%. Și odată cu pandemia care a declanșat o creștere a cumpărării de case, prețul mediu al caselor americane este mai mare decât a fost vreodată în termeni reali.

Ce înseamnă pentru tine să-ți poți deține propria casă?

Iasomie: Cred că securitatea, având flexibilitatea față de voi, știu, pictează un perete și asta sună prostesc, dar doar făcându-l al vostru și pur și simplu fiind foarte fericit cu spațiul dvs.

Cred că, fiind chiriaș, poți găsi ceva care se potrivește cu adevărat nevoilor tale în cea mai mare parte, dar nu ești capabil să îți creezi propriul spațiu fericit. Și cred că este doar un lucru important pentru mine, cred că are mai multă semnificație pe care nu o pot elabora cu adevărat.

Așa că am vorbit cu un bancher și știm pentru ce suntem aprobați. Avem o mulțime de lucruri pe care suntem de acord, cu stilul de casă pe care îl dorim. Am făcut atât de multe proiecte în jurul acestei case actuale încât suntem în punctul în care vrem să construim ceva pentru că știm ce vrem și nu vrem să mergem oriunde unde avem mai multe proiecte do. Iubitul meu, ar trebui să spun și eu, este electrician. Și așa este la îndemână. Și deci există câteva lucruri pe care le poate face singur pentru economii de costuri.

Și așa vrem să construim, dar și noi, din moment ce suntem într-un oraș universitar și avem un duplex, vrem să păstrăm acest lucru ca o închiriere. Deci, sunt doar o mulțime de piese în mișcare în care să ne scufundăm și avem doar multe întrebări. Ca și cum am ști că mai avem doar cinci ani pentru această ipotecă - ar fi benefic să păstrăm acest lucru? Sau ar trebui să punem capitalul într-o casă nouă? Ce din punct de vedere financiar, care sunt unele opțiuni care au cel mai mult sens pentru noi? Deci, acolo suntem acum.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Gândindu-vă la aspectul de timp și energie care implică cumpărarea unei proprietăți și construirea unei case deasupra de a gestiona o proprietate de închiriere, ce părere aveți despre aceasta din punct de vedere al costului, beneficiați de aceasta perspectivă?

Iasomie: Cred că aș fi în regulă cu asta. Îmi place să gestionez lucrurile. Cred că ar fi stresant, dar cred că ar fi satisfăcător. Ambele familii extinse dețin proprietăți de închiriere.

Așa că am, nu aș spune experiență personală, dar am experiență anecdotică și oameni pe care să mă bazez, pentru lucruri de genul acesta pentru a ajuta la ghidarea a ceea ce am plăti pentru chirie și, știți, cum am gestiona situația.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Pe baza a ceea ce ați auzit și a ceea ce ați văzut, care sunt câteva dintre întrebările sau temerile pe care le aveți în jurul său?

Iasomie: Fricile ar fi să ai un chiriaș oribil.

Alternativ, dacă aveți un chiriaș excelent, ar putea fi destul de simplu. Deci, cred că trebuie să gestionăm toate finanțele, să gestionăm toate documentele, să ne asigurăm că totul este înregistrat corect.

Cred că ar fi o mare curbă de învățare pentru a ne da seama dacă profităm de investițiile imobiliare în toată măsura și suntem doar proprietari buni.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dacă ar fi să vindeți această casă, în loc să o închiriați, ar avea câștiguri pe ea?

Iasomie: Da. A cumpărat asta acum 15 ani sau cam așa, pentru 150.000 de dolari și în jurul cartierului, cei se vând cu 215.000 de dolari plus. Deci, cred că ar putea exista unele câștiguri.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Având în vedere că piața imobiliară este locul unde se află, cum vă influențează gândurile în legătură cu acest întreg proces?

Iasomie: Când am început să vorbim despre această posibilitate acum aproximativ un an, a fost ca, oh, aceasta va fi o opțiune excelentă, dar pur și simplu nu eram pregătiți. Și apoi lucrurile sunt în spirală. Prețurile sunt ridicate chiar acum.

Și acesta este un alt motiv pentru care ne aplecăm și spre construire. La fel ca orice vedem că este ca, semi-decent pe care am putea să-l dorim, merge atât de repede.

Când apăsăm pe trăgaci? Când ne punem toate rațele la rând? Și de unde știm când piața revine la o cotare, un loc normal unde este, bine, apasă pe trăgaci. Acum puteți construi și nu veți fi arși dintr-o avere.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Te simți ca în acest moment, este doar momentul.

Iasomie: Cred că din punct de vedere financiar am fost într-un loc în regulă înainte, dar mai degrabă pregătim totul în jurul duplexului. Ca toate proiectele pe care le-am făcut, toate actualizările și altele. Așa că a ajuns în sfârșit la punctul în care suntem ca, bine, haideți, să începem de fapt să vorbim cu oamenii și să luăm decizii și nu doar să vorbim despre asta în abstract.

Și așa suntem gata să apăsăm pe trăgaci. dar este doar, este momentul? Nu cred.

Auzeam de la cineva ca doi la patru pe când obișnuia să fie 1,50 USD și acum au 8 USD sau orice altceva, indiferent de preț. Însă, dacă ajunge la 3 sau 4 dolari, probabil că este noul nivel minim. Și este ca, este real? Ne uităm la prețul unui doi la patru și decidem? Nu am nici o idee.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Având în vedere această incertitudine reală, ați căutat oriunde pentru a încerca să obțineți câteva răspunsuri?

Iasomie: Mă refer la internet și apoi mă voi uita la site-uri imobiliare sau doar la Google, cum ar fi costurile de construcție și alte lucruri și tot ce văd este atât de doritor

Se pare că poate va cădea la începutul anului 2022? Și ce se întâmplă dacă se uită în jos și apoi scade, știi? Adică, există întotdeauna această posibilitate, dar este, pur și simplu nu știu ce să caut.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Să știi ceea ce pare cu adevărat la finanțele personale este că nimeni nu poate prezice viitorul, indiferent cât de mult este un expert.

Iasomie: Dreapta. Și dacă lucrez cu un constructor, vor fi sinceri cu mine sau vor fi doar ca, da, să o facem.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Cred că este bine să-ți dai timp și să nu lași experiența emoțională să te declanșeze în ceea ce ar putea fi o decizie proastă pe termen lung. Vorbiți despre o proprietate și o casă în care ați putea locui timp de decenii.

Și nu vrem să luăm decizii de zeci de ani în ceea ce privește situația de un an.

Iasomie: Știi, eu sunt gluma asemănătoare cu porno Zillow, sunt acolo în fiecare zi, doar văzând că prețurile cresc. Ne-am tot gândit, de ce vrem să cheltuim mult peste prețul pentru ceea ce a vândut această casă acum cinci ani? Și atunci am avea un milion de proiecte de făcut.

Suntem încântați de asta, dar este ca, bine, să scădem aceste prețuri.

Stefanie O'Connell Rodriguez: În episodul 18, am vorbit despre modul în care închiderile, inventarul scăzut de locuințe și ratele ipotecare scăzute din punct de vedere istoric, au condus la mulți americani care își fac locuința deciziile de cumpărare dintr-un loc de FOMO sau teama de a pierde în timpul pandemiei - declanșarea unor niveluri ridicate de cumpărători de case remuşcare.

Așadar, Jasmine este pe drumul cel bun, făcând cercetări, punând multe întrebări și fără a lăsa presiunea momentului să o grăbească într-o casă care nu se potrivește neapărat cu bugetul sau nevoile ei.

După pauză, vom vorbi cu un expert imobiliar care îl poate ajuta pe Jasmine și pe oricine se întreabă dacă sunt gata să cumpere o casă, obțineți câteva răspunsuri - și dacă acum este un moment bun pentru a lua în considerare aceasta.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ce se întâmplă pe piața imobiliară?

Mindy Jensen: Dumnezeule. Nebunia se întâmplă pe piața imobiliară. De fiecare dată când cred că mă pricep la ceea ce se întâmplă, prețurile au crescut din nou exponențial. Și sunt, așteaptă o secundă. Ce se întâmplă?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Vocea pe care tocmai ați auzit-o este Mindy Jensen. Un agent imobiliar autorizat, autor și gazdă a podcastului de bani The Bigger Pockets.

Mindy Jensen: Adică, COVID a fost chiar foarte, foarte, foarte ciudat. Și a afectat piața imobiliară - deprimând pentru o vreme pentru un timp foarte scurt. Dar, odată ce am putut arăta din nou casele, dintr-o dată, toate sunt ca și cum, nu suport să fiu adăpostit în casa mea cu cei patru copii ai mei în apartamentul meu de o mie de metri pătrați.

Trebuie să ies și să aștept o secundă. Pot cumpăra aceeași casă sau pot cumpăra, știi, de patru ori casa pentru aceeași sumă de bani într-un stat diferit și oricum lucrez de acasă. Deci, ce contează? Deci, cred că există doar o mulțime de oameni cu mulți bani care doresc acum mult mai mult spațiu

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ascultătorul din această săptămână este din Iowa City. Așadar, ea intenționează să cumpere o casă de mult timp, economisește de mult, dar nu anticipa că va exista această creștere totală pe piața imobiliară. Așadar, acum există o mulțime de confuzie și incertitudine în jur, așteaptă, cum ar trebui să aibă impact asupra planurilor mele?

Deci, ar trebui să-mi schimb planurile? Ar trebui să închiriez? Cum ar trebui oamenii să conceptualizeze modul în care factorii din jurul lor ar trebui să joace în planul lor financiar?

Mindy Jensen: Ar trebui să se uite cu adevărat la piața lor. Ce costă închirierea unei proprietăți? Și ce costă să cumperi o proprietate comparabilă, cum ar fi plata lunară. Și care sunt planurile tale? Vă așezați rădăcinile și nu veți pleca niciodată? Mulți oameni planifică asta.

Dar atunci nu prea funcționează realitatea. Oamenii tind să se miște la fiecare cinci până la șapte ani. Deci, dacă vă mutați în Iowa City pentru un loc de muncă și aveți un contract de doi ani, este posibil să nu aibă sens, mai ales pe această piață fierbinte și fierbinte. Este posibil să nu aibă deloc sens să cumperi o casă, deoarece ce se întâmplă dacă prețurile locuințelor cresc și cresc și apoi se înmoaie.

Sau se aplatizează sau încep să scadă, apoi ea e cam blocată.

În timp ce dacă au trăit acolo toată viața lor sau, știi, se mută acolo pentru că părinții lor locuiesc acolo și chiar adoră orașul și vor să locuiască acolo pentru totdeauna, au planuri să trăiască acolo cel puțin cinci până la șapte ani.

Acesta este un moment bun pentru a începe să cauți. Vinde o casă costă foarte mulți bani și oamenii nu se gândesc la asta atunci când cumpără o casă, ci mai departe partea frontală, cumpărând o casă, costă aproximativ două până la 4% din prețul de achiziție în costuri de închidere aleatorii.

Și asta nu include plata în avans a casei. Sunt doar costuri suplimentare aleatoare, cum ar fi avocatul dvs. sau asigurarea de titlu, și știți, toate lucrurile mici pe care nu le puteți imaginați-vă că există de fapt atunci când cumpărați o casă, când mergeți să o vindeți pe backend, este mai mult ca opt până la 10% din prețul casa.

În mod tradițional, vânzătorii plătesc comisionul atât pentru agentul cumpărătorului, cât și pentru agentul vânzătorului. În plus, aveți propria închidere costuri, cum ar fi asigurarea de proprietate pentru compania ipotecară, pentru cumpărători și asigurarea de proprietate pentru cumpărătorii înșiși, continuă și continuă pe.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Casa în care ascultătorii noștri locuiesc este în care s-a mutat împreună cu partenerul ei de acum.

De asemenea, se gândesc să transforme acel spațiu într-o proprietate de închiriat, deoarece se află într-un oraș universitar și apoi încearcă să cumpere altceva în care locuiesc. Dar au o mulțime de incertitudine în ceea ce privește cum arată chiar și cantitatea de muncă care ar intra în asta.

Mindy Jensen: Numărul unu este, vă puteți permite ambele ipoteci pentru o perioadă de timp?

COVID ne-a arătat că există unii oameni care nu pot plăti chiria și guvernul poate să intervină și să spună că nu puteți evacua această persoană. Deci, aici nu sunteți în stare să evacuați persoana care locuiește într-o casă. Vi se cere în continuare să oferiți o casă locuibilă acestei persoane. Deci, dacă se sparge ceva, trebuie să-l repari.

Așa, așteaptă, nu mi-ai plătit chirie și trebuie să-ți repar și gunoiul. Sau, știi, oricare ar fi chestia. Deci, dacă nu poți plăti ipoteca respectivă. Trebuie să aveți un tampon mare înainte de a merge să cumpărați o altă casă pe care acum vi se cere să o plătiți.

În al doilea rând, trebuie să rulați numerele de pe proprietate. Are sens ca proprietate de închiriat? Poate că nu. Dacă plata ipotecii dvs. este de 2.000 USD pe lună și duplexul dvs. închiriază 500 USD pe parte, vă cumpărați un loc de muncă administrator de proprietate și plătind o mie de dolari pe lună pentru a subvenționa casa altcuiva, deoarece chiria dvs. nu vă acoperă credit ipotecar. Dacă închirierea acestuia ca închiriere pe termen lung nu funcționează, nu o închiriați ca închiriere pe termen scurt, cum ar fi un Airbnb sau o închiriere pe termen mai lung, cum ar fi o asistentă medicală sau o închiriere corporativă?

Funcționează asta pentru că atunci când este o închiriere mobilată, obține de obicei o chirie mai mare? Dar ipoteca ta nu este singura ta cheltuială. Aveți o mulțime de alte cheltuieli, utilități, aveți poate plăți HOA, impozite, asigurare de proprietar. Aveți cheltuieli de capital, ceea ce este scurt pentru reparații scumpe.

Deci, gândiți-vă la acoperișul dvs., la acoperișul dvs. de 15.000 de dolari - doriți să puteți plăti pentru asta. Nu vrei să trebuiască să faci un împrumut pentru a-ți plăti acoperișul. Și același lucru pentru aparate și ferestre și un cuptor. Și aer condiționat.

Sunt o mulțime de lucruri implicate. Și dacă plata chiriei abia acoperă ipoteca dvs., toate celelalte lucruri vă vor costa tot fluxul de numerar de ani de zile. Dacă se sparge, să presupunem că câștigi o sută de dolari pe ușă. Deci duplexul, două uși, 200 USD pe lună.

Aerul condiționat va fi de trei sau 4.000 de dolari. Câte luni de flux de numerar vă costă să înlocuiți aparatul de aer condiționat? Asta nu are sens pentru mine ca investiție. Deci, doriți să rulați numerele și să vă asigurați că toate lucrurile care vă vor costa bani sunt acoperite de chirie.

Și apoi există și un plus. Nu vrei să te duci la egalitate, ce rost are asta?

Și cel mai bun moment pentru a vă gândi la asta este înainte de a deține acea casă. Nu mai este o opțiune de ieșire să o închiriați atunci când trebuie să plătiți 600 USD pe lună pentru a o putea închiria altcuiva.

Un lucru cu adevărat grozav și vreau să clarific ce este o regulă generală - nu este un set de reguli de piatră, este o orientare - Dacă se potrivește cu acest parametru, tu ar trebui să o analizăm mai departe, dar dacă știți care sunt chiriile din zona dvs. regula 1% înseamnă că o veți închiria pentru 1% din achiziție Preț. Deci, casa de 120.000 de dolari s-ar închiria cu 1.200 de dolari pe lună. Dacă știți că chiriile din zonă sunt de 600 de dolari pe lună, o casă de 120.000 de dolari nu are prea mult sens

Unul dintre lucrurile pe care le văd acum o mulțime de oameni este, știi, oh, toți ceilalți cumpără o casă. Trebuie să cumpăr și eu o casă. Nu, nu. Dacă nu era în planurile tale înainte, acum poate fi un moment pentru tine să te gândești la asta, dar trebuie să faci multe cercetări și tu trebuie să te educi exact ce mă va costa să dețin această casă și ce se întâmplă dacă și când completezi gol. Există o mulțime de situații acolo. Ce se întâmplă dacă există o pandemie globală și îmi pierd slujba și nu am alt loc de muncă

Chiar nu vreau ca oamenii care ascultă să intre în proprietatea unei case fără o plasă mare de siguranță, un fond mare de urgență, pentru că îmi place să spun că ceva se strică întotdeauna când cumperi o casă.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Există semne că „da, sunt gata să cumpăr o casă” din punct de vedere financiar și emoțional vorbind?

Mindy Jensen: Ai un loc de muncă stabil, ai bani în bancă. Așa cum am spus, costă bani pentru achiziționarea unei case, 2 până la 4% din costul casei, dar atunci ai nevoie și de un tampon pentru reparații neașteptate. Sau te miști și ești ca, oh, trebuie să pictez acel perete imediat. Sau, oh, acest lucru este rupt sau nu funcționează corect, așa că trebuie să îl repar sau să îl înlocuiesc complet.

Trebuie să-mi tund gazonul, dar voi pleca de șase săptămâni acum. Așa că trebuie să angajez pe cineva să facă asta. Și există doar o mulțime de lucruri mici la care nu te gândești.

Aflați ce faceți și aveți un bun agent imobiliar. Aveți un creditor cu care puteți vorbi, care vă vorbește cu respect și răspunde la telefon atunci când sunați și vă răspunde la întrebări. Aveți pe cineva care vă este de partea dvs., care vă ajută în această achiziție cea mai scumpă pe care o veți face vreodată.

Stefanie O'Connell Rodriguez: [Cum știu chiar în ce persoană să am încredere să-mi spună ce să fac? Pentru că e mult zgomot acolo.

Mindy Jensen: Deci aș începe cu prietenii tăi care dețin case. Pe cine ai folosit ca agent imobiliar? Și ți-au plăcut și le-ai folosi din nou? Am cumpărat și vândut o mulțime de case. Am folosit vreodată același agent de două ori.

Așadar, intervievați oameni, puteți vorbi cu cât mai mulți agenți imobiliari doriți.

Dacă nu vă simțiți confortabil cu ei, nu continuați conversația. Dacă spun ei, ei bine, îți voi arăta doar 17 case și atunci ești pe cont propriu.

Nu, nici măcar nu vezi o casă cu acea persoană. Dacă au timp pentru tine acum, vor avea timp pentru tine când te afli în mijlocul celei mai mari achiziții pe care o vei face vreodată. Și la fel cu creditorul tău. Există creditori care nu vor răspunde nici măcar la telefon. Nu-i sunați înapoi, nu vorbiți cu toți prietenii și, știți, vorbiți cu colegii de la locul de muncă. Solicitați recomandări. Am un creditor minunat. Am vândut 15 case anul trecut. L-am folosit de 10 ori.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Acum voi mai arunca o cheie în acest scenariu, deoarece ascultătorul nostru este, de asemenea, potențial interesat să cumpere proprietăți și să își construiască casa de la capăt.

Mindy Jensen: O încurajez cu tărie să nu facă acest lucru. Construirea propriei case are această conotație romantică că vei obține tot ce ți-ai dorit vreodată.

Și va dura de trei ori mai mult decât crezi că va fi. Și va costa cel puțin de două ori mai mult decât crezi că va fi. Este atât de multă durere de cap, durere de inimă și stres.

Cu excepția cazului în care aveți doar banii, veți avea nevoie de un împrumut pentru construcții. Iar împrumutul pentru construcții vine cu o avans mare, deoarece banca dă toți acești bani contractanților dvs. pentru a construi o casă.

Nu vor să dețină acea casă. Vor să plătiți ipoteca. Asta vor ei. Deci, veți avea nevoie de o plată în avans de 20 sau 25%. Veți avea nevoie de desene arhitecturale și de toate planurile. Și trebuie să vă ghiciți cât va costa.

Adică ai nevoie de multe acte. Deci nu poți spune astăzi, voi construi o casă și mâine îți vei primi împrumutul.

Aș spune că există probabil șase până la 12 luni de pregătire înainte de a începe terenul. Sunt multe implicate și aveți nevoie de o construcție, de un GC, de un constructor care a făcut asta înainte.

Am cunoscut mai mulți oameni care au fost ca, oh, doar o vom construi singuri.

Mergem la DIY. Și știi că își construiesc casa timp de 10 ani, 15 ani. Știam o familie pe care au construit-o timp de 15 ani și, de îndată ce au terminat, au trebuit să o vândă. A fost 15 ani de stres. Deci, această noțiune romantică va fi atât de uimitoare și minunată, dar pun pariu că puteți găsi o casă care să atingă 90% din butoanele dvs. pentru mult mai puțină durere de inimă, cu atât mai puțin stres. Și cu atât mai puțin timp.

Deci, dacă acest lucru nu vă influențează, atunci obțineți un împrumut pentru construcții cu un împrumutat specializat în împrumuturi pentru construcții, care vă poate ajuta în procesul respectiv.

Începeți să vorbiți cu ei acum, hei, mă gândesc la asta. De ce am nevoie? Pun pariu că împrumutătorul are o foaie veche aici. Acestea sunt toate lucrurile de care aveți nevoie. Bine, grozav. Asta e mult. Voi începe. Citiți totul, citiți întotdeauna totul, dar citiți toate lucrurile dorite de creditor și începeți să încercați să le adunați.

Veți avea nevoie de un arhitect, planuri și materiale de construcție și o estimare a costurilor. Și probabil că doriți să adăugați o pernă de 30 sau 40% acolo, deoarece costurile continuă să crească.

Nu doriți să cheltuiți 500.000 de dolari pentru a construi o casă în valoare de 450.000 de dolari. Da, ești automat sub apă. Și doar pentru că cheltuiți 500.000 de dolari pentru a-l construi, nu face ca acesta să merite 500.000 de dolari.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Este asa greu. Cred că este atât de emoțional.

Mindy Jensen: Este. Chiar dacă doar cumpărați, vă întoarceți la acest război de licitație. Faceți o ofertă inteligentă pe baza a ceea ce credeți că merită proprietatea cu compozițiile pe care le-ați primit de la agentul dvs.

Pentru că așa se evaluează o casă pe baza a ceea ce proprietățile similare din apropiere s-au vândut recent. Deci, dacă totul se vinde cu 500.000 de dolari, nu doriți să faceți o ofertă de 750.000 de dolari.

Acum, ceva care se întâmplă în oferte chiar acum este că acoperiți diferența de evaluare în multe oferte, care [înseamnă că spuneți că vă ofer 650.000 $, dar dacă se apreciază doar la 625.000 $, voi aduce 25.000 $ la închidere. Acum, asta se adaugă la costurile de închidere de 2 până la 4%. În plus față de cealaltă plată pe care intenționați să o faceți și tocmai ați cumpărat o casă în valoare de 625.000 USD pentru 650.000 USD.

Stefanie O'Connell Rodriguez: [Mulți dintre acești oameni iau aceste decizii uriașe în jurul acestei idei că ne cumpărarea unei case este un fel de decizie financiară oribilă.

Mindy Jensen: Este marele vis american să cumperi o casă cu gard alb de pichet și trei paturi și două băi și un garaj pentru două mașini. Și poți să trăiești în suburbii și să fii fericit pentru totdeauna, dar acesta nu este visul tuturor. Nu toată lumea își poate permite. Iar America este mult mai mobilă decât atunci când a fost inventat marele vis american.

Dacă aveți de gând să vă deplasați frecvent, vă va costa mulți bani să vindeți această proprietate. Încerc să mă gândesc cât m-a costat 36.000 de dolari să-mi vând casa. probabil că seamănă mai mult cu 40.000 $ pentru că aveau comisioanele și asigurarea de titlu și toate lucrurile.

Sunt mulți bani. Când vând un stoc, costă, ce este, un dolar 25 sau ceva?

Deci, trebuie să luați o mulțime de câștiguri pentru a acoperi modul în care vindeți casa.

Cred doar că o mulțime de oameni sar cu ambele picioare pe baza tuturor hype-urilor pe care le auziți în știri astăzi, pe care piața le apreciază și știi, ar trebui, ar trebui să încasezi. Este foarte ușor să auzi despre tipul care a câștigat 300.000 de dolari pe casa lui. Probabil că nu vei face asta chiar acum.

Poate dacă îl țineți timp de 10, 20, 30 de ani, dar asta este 30 de ani pentru 300.000 de dolari. Asta nu e mult.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Am vorbit despre o mulțime de aspecte diferite ale proprietății imobiliare, de la a avea o proprietate de închiriat până la achiziționarea unei case, la potențialul de a vă construi propria casă de la zero. Și fiecare bucată din ea are atât de multe bucăți în ea și se simte atât de, atât de copleșitoare.

Dacă sunt cineva în oricare dintre aceste găleți, de unde încep și cum ajung într-un punct în care nu iau doar o decizie sub presiune sub un termen limită, sub emoție și sunt informat.

Mindy Jensen: Aș spune că citirea a tot ce poți despre piața ta locală va fi foarte utilă.

De asemenea, veți accesa Zillow și realtor.com și Redfin și Trulia și toate locurile unde puteți vedea toate aceste imagini.

Vrei o casă cu trei dormitoare și două băi în Longmont, Colorado, pentru 450.000 de dolari. Câți dintre aceștia au vândut în ultimele șase luni sau în ultimele trei luni? Oh, unul. Bine. Atunci nu este o opțiune foarte realistă pentru mine.

Ar trebui să îmi extind zona de căutare, numerele, sau să o modific altfel. Să mergem până la 500.000 de dolari, oh 26 au fost vândute în ultimele trei luni. Aceasta este o gamă de prețuri mai realistă pentru acest lucru. Aceasta este o căutare cu care mă pot simți confortabil. Discutați cu un creditor. Vedeți cât de mult cred ei că puteți fi aprobat și cereți-le să ruleze numere.

Și cum arată asta într-o plată lunară sau spune creditorului? Cât de mult va trebui să dau jos? Ceea ce vreau este rezonabil? Și îmi permit acest lucru care este de fapt acolo? Începe să cauți.

Și apoi începeți să restrângeți lucrurile. Mergi la case deschise. Nu credeți că va trebui să faceți o achiziție mâine.

Aceasta este o decizie emoțională frenetică. Oferă-ți ocazia de a face niște cercetări și de a înțelege exact în ce te bagi. Vă înscrieți pentru 30 de ani de plăți ipotecare. Și, bineînțeles, dacă vindeți, atunci nu mai trebuie să le faceți, ci 30 de ani, asta e mult. Chiar, într-adevăr, chiar vrei acea casă atât de mult?

Trebuie să știi ce vrei pentru că, dacă te uiți la toate, vei fi doar copleșit.

Trebuie doar să știți ce trebuie să aveți, ce este frumos să aveți și să fiți realist cu ceea ce doriți să cheltuiți pentru asta.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Deci este acum un moment bun pentru a cumpăra o casă? Dacă numai motivul pentru care te pui la întrebarea asta este pentru că toți ceilalți o fac, probabil că răspunsul nu este. Dar dacă, la fel ca Jasmine, vedeți o achiziție de case ca parte a unui plan de viață pe termen lung - unul pe care sperați să îl angajați pentru macar 5-7 ani - atunci merită cu siguranță să te uiți la opțiunile tale

Provocarea este să nu lăsați muntele rusesc emoțional al FOMO și războaiele de licitație pe o piață imobiliară fierbinte să vă împingă de la a face o ofertă care are sens financiar pentru dvs. Găsiți un agent imobiliar și un creditor în care puteți avea încredere pentru a vă ghida pe parcursul procesului și nu uitați să țineți cont un mare tampon de economii pentru fonduri de urgență pentru a acoperi cheltuielile majore care însoțesc cumpărarea și întreținerea unei case.

O casă este una dintre cele mai mari achiziții pe care le-ai putea face vreodată, așa că merită să dedici timpul, energia și resursele pentru a te asigura că este decizia potrivită pentru tine.

Acesta a fost Money Confidential de la Real Simple. Dacă, la fel ca Jasmine, aveți o poveste despre bani sau o întrebare de împărtășit, puteți să-mi trimiteți un e-mail la bani punct confidențial la real simplu dot com. De asemenea, ne puteți lăsa un mesaj vocal la (929) 352-4106.

Reveniți săptămâna viitoare când vom vorbi cu o mamă singură de 46 de ani din Arizona de Nord, care se luptă să stabilească granițe cu frații ei.

Asigurați-vă că urmați Money Confidential pe Apple Podcast-uri, Spotify sau oriunde ascultați pentru a nu rata un episod. Și ne-ar plăcea feedback-ul dvs. Dacă vă bucurați de spectacol, lăsați-ne o recenzie, am aprecia cu adevărat. Ne puteți găsi și online la realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast

Real Simple are sediul în New York. Money Confidential este produs de Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott și de mine, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Mulțumim echipei noastre de producție de la Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning și Trae Budde.