Money Confidential Podcast: Cum să economisiți pentru colegiu în timp ce plătiți datoria împrumutului pentru studenți

Datoria împrumutului studențesc poate avea un impact imens asupra fiecărui aspect al vieții dvs. financiare - studiile au descoperit că povara împrumuturile studențești au întârziat planurile de a cumpăra o casă, de a economisi pentru pensionare și chiar de a crea un fond de urgență pentru mulți milenarii. Dar pe episodul din această săptămână al Banii confidențiali podcast, gazda Stefanie O'Connell Rodriguez explorează un alt impact uriaș al datoriilor împrumuturilor studențești: incapacitatea de a economisi pentru a ajuta la costurile facultății pentru copii.

Rita (nu numele ei adevărat), o mamă de doi ani în vârstă de 40 de ani din Columbus, Ohio, se luptă sub greutatea datoriei împrumutului studențesc. „Copiii mei vor absolvi facultatea și vom plăti în continuare împrumuturile sale”, spune ea.

Rita spune că lipsa abilității de a pune bani deoparte pentru copiii ei o face să se simtă ca un eșec părintesc, deoarece nu poate pune decât 50 USD pe lună într-un plan 529 pentru ei. „Părinții mei au reușit să o facă pentru mine - vreau să pot să o fac pentru ei”, spune ea.

O'Connell Rodriguez a apelat la Ron Lieber, autorul cărții Prețul pentru tine Plătește pentru facultate: O foaie de parcurs complet nouă pentru cea mai mare decizie pe care familia dvs. o va lua vreodată pentru sfaturi despre cum să te gândești la călătoria la facultate pentru copiii tăi. El indică emoțiile de frică și vinovăție - și un pic de snobism - care ar putea alimenta fiecare încercarea părinților de a încerca să facă din Ivy League și școlile extrem de competitive o posibilitate pentru ei copii.

Ron sugerează să vă uitați bine la finanțele dvs. și să purtați o discuție realistă cu copilul dvs. despre ceea ce vă veți putea permite - și faceți asta devreme, când copilul dvs. este în clasa a VIII-a.

Luați în considerare opțiuni pentru reducerea costurilor, cum ar fi acoperirea elementelor de bază la un colegiu comunitar, înainte de a trece mai departe și de a termina o diplomă de patru ani la o universitate de prestigiu. Și ia în considerare dacă acele școli de ultimă generație oferă într-adevăr o educație de vârf vs. opțiuni mai accesibile. „Părinții trebuie să-și schimbe gândirea în totalitate”, spune Lieber. „Pentru că scopul exercițiului nu este un colegiu cu plăcuțe. Punctul exercițiului este un adult bine adaptat, care iese în lume și găsește ceva care este pasionați de și devin fericiți în orice ar decide că vor face cu ei înșiși pentru restul adultului lor viaţă."

Urmăriți episodul din această săptămânăBanii confidențiali- „Am încă 51.000 de dolari împrumuturi pentru împrumuturi studențești. Cum pot economisi pentru educația universitară a copiilor mei? "- pentru conversația completă a lui O'Connell Rodriguez și Lieber despre echilibrarea plății datoriei de la facultate și economisirea pentru educația copilului dumneavoastră. Banii confidențiali este disponibil pe Podcast-uri Apple, Amazon, Spotify, Stitcher, Player FM, sau oriunde ai asculta podcasturile preferate.

Maria: Știi, dacă vrea să meargă la facultate, vreau să pot spune, da, te pot ajuta. Ar fi atât de greu dacă aș spune că știu că vrei să mergi la facultate, dar nu-ți poti realiza visul pentru că plătesc în continuare, știi, 600 $, 700 $ din datoria studenților.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Acesta este Money Confidential, un podcast de la Real Simple despre poveștile, luptele și secretele noastre despre bani. Sunt gazda ta, Stefanie O'Connell Rodriguez. Și astăzi oaspetele nostru este o mamă în vârstă de 40 de ani, a doi copii care locuiesc în Columbus, Ohio, pe care o numim Rita - nu numele ei adevărat.

Rita: Cred că am o relație foarte bună cu banii, dar datoriile noastre de împrumuturi studențești sunt acest nor negru care a trecut peste viața noastră pentru totdeauna.

Stefanie O'Connell Rodriguez: A Ancheta 2021 din milenii americani cu vârste cuprinse între 33 și 40 de ani, au constatat că 23% limitează contribuțiile la pensie, 27% întârzie cumpărând o casă și 24% reduceau economiile de urgență ca urmare a împrumutului student în curs plăți.

Rita: Am avut norocul să am primit împrumuturile mele studențești rambursate de familia mea. Soțul meu a mers la școală mai târziu în viață. Deci asta înseamnă că datoria lui a început la treizeci de ani și a ajuns să scoată mai mult decât probabil că avea nevoie vreodată, iar acum suntem blocați.

După ce am plătit foarte mult în ultimii opt ani, suntem încă în valoare de aproximativ 51.000 de dolari. Se pare că ne îndepărtăm de un munte care nu va merge niciodată nicăieri.

Soldul său a început la aproximativ 65.000 de dolari.

Așadar, cheltuiam la un moment dat aproape 750 de dolari pe lună și, împreună, câștigam 50.000 de dolari. Deci, când primim declarații fiscale sau ceva de genul acesta, aruncăm niște bani pe ea.

Și, probabil, acum aproximativ trei ani, am început să aplic mai mult la director. Așa că am putut plăti cu aproximativ 50 până la 100 de dolari mai mult pentru principal, în funcție de locul în care ne aflam financiar

Și în martie 2019, am vândut-o către SoFi, astfel încât să putem avea rata dobânzii fixă, pentru că asta este ce ne-a omorât, fluxul dintre salariile noastre sau, știi, ceea ce făceam era să ucidem ne. Am avut și noi doi copii la acea vreme. Așa că a fost ca, bine, trebuie să facem ceva pentru a păstra aceeași plată, ceea ce, din păcate, ne-a făcut să ne întoarcem să fim ca, oh, ai 20 de ani să plătești asta acum.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Cum te simți când te gândești la asta?

Rita: Este de râs. Râd literalmente, pentru că sunt ca și cum, copiii mei vor absolvi facultatea și vom plăti în continuare împrumuturile sale.

Nici nu știu ce să mai fac în acest moment. De parcă aș fi încercat banii aruncați asupra lor. Am încercat să-l elimin. Se pare că nimic nu funcționează, acest număr ne atârnă constant peste cap.

Avem, de asemenea, un copil de aproape doi ani și unul de patru ani pe care încercăm să-l salvăm pentru a nu se afla în aceeași situație în care ne aflăm.

Stefanie O'Connell Rodriguez: La fel ca Rita, mulți mileniali au acum proprii copii și încep să se gândească la cum să economisească al lor educație universitară, de multe ori, în timp ce încă lucrează pentru a-și achita propria datorie de împrumut studențesc.

Deci, având în vedere experiența dvs. cu învățământul superior și procesul de împrumut studențesc, cum vă gândiți la asta atunci când vine vorba de ceea ce le-ați spune copiilor dvs. să facă pentru facultate?

Rita: Oh Doamne. Ma simt ca. Eu și soțul meu am urmărit cu adevărat pasiunile noastre. Am o diplomă în artă, el a obținut o diplomă în engleză, corect. Așa că nimeni nu va câștiga o grămadă de bani făcând oricare dintre aceste lucruri. Dar ceea ce cred că va trebui să le spun fetelor mele, sau despre ce cred că este, începeți la nivelul colegiului comunitar, vedeți cât de mult vă place ceea ce veți face.

Și dacă vă place, vom găsi modalități de a obține burse. Dacă nu, nu am investit o mulțime de bani în asta, știi? Mă ucide pentru că vreau să facă ceea ce vor să facă. Vreau să fie ceea ce vor și să aibă oportunitățile ca noi. Dar nu vreau să li se întâmple asta când vor avea 40 de ani.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Cum te face să te simți ideea de a nu contribui financiar la educația lor?

Rita: Oh, ca un eșec, ca un eșec părintesc.

Părinții mei au putut să o facă pentru mine. Vreau să pot face asta pentru ei.

Aici, în Ohio, există ceva numit un cont Ohio 529, care este pentru economii pentru copiii mei. Deci, de îndată ce s-au născut amândoi, le-am deschis conturi și am pus 50 de dolari pentru fiecare dintre ei într-o lună.

Dar știu când mă uit la acele cifre din ceea ce am acumulat pentru ei în acel cont. Adică, până la 18 ani, vor plăti probabil pentru un semestru. Nu pare că va plăti pentru mult 

Stefanie O'Connell Rodriguez: Pareți să aveți o structură mult mai clară și mai intenționată pentru a economisi pentru colegiul lor decât pentru propria pensie.

Rita: Oh, absolut. Da.

Stefanie O'Connell Rodriguez: De unde crezi că este?

Rita: Vina mamei poate? Chiar cred că este pentru că vreau binele pentru ei și restul îmi voi da seama pentru mine. Vor veni pe primul loc indiferent de ce.

Adică, sincer, ar trebui să scad fiecare dintre plățile fetelor cu 25 USD pe lună. Așa că puneți 50 de dolari în al nostru și 25 de dolari pentru fiecare dintre ele. Te simți învins.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Obiceiul este mai important decât suma - puteți oricând să optimizați, să schimbați, să schimbați mai târziu. Cred că doar punerea în aplicare a acestui lucru, în cazul în care acest lucru este ceva pe care îl încorporezi în planul tău, chiar dacă nu este la nivelul la care vrei să fie. Este mai mult despre obișnuință și de a avea asta la loc decât pentru a-l avea perfect pe loc. cum ai aflat despre cele 529 de planuri?

Rita: Am avut un prieten care a avut deja un copil și el era ca și cum ai fi trebuit să iei acest lucru 529 pentru copiii tăi și el m-a cam îndreptat spre el. Așa că îmi place săpat puțin mai adânc. Am fost ca, bine, este ușor. există o mică parte din aceasta în care poți avea bunicii sau o rudă care contribuie, care la șef al fiecărui e-mail de Crăciun sau al fiecărui sezon de Crăciun, sunt ca, te rog, nu mai au nevoie jucării. Doar contribuie la educația lor.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Aveți o idee despre cum ați începe conversația despre facultate și accesibilitate?

Rita: Cred că a fi la fel de transparent cu banii este modul în care va trebui să abordăm lucrurile.

Și nu există nicio plasă de siguranță magică care să-i scoată din unele decizii pe care le vor lua, astfel încât să fie foarte atenți la modul în care cheltuiți banii. Așa m-au învățat părinții mei să mă gândesc cu adevărat critic la bani și să le primesc un cont de pensionare cât mai curând posibil.

Pentru că vreau să spun, nu am avut asta până la treizeci de ani și, și soțul meu încă nu are și are vreo patruzeci de ani, așa că asigurându-se că sunt pregătiți pentru succes chiar înainte de a începe cariera sau de a începe școlarizarea lor cariere.

Dar cu siguranță îți place să încerci să-i înveți de îndată ce pot reține cum lucrează aceste lucruri mici cu banii tăi și cardurile de credit și împrumuturile studențești și pensionarea, toate se afectează reciproc și vă vor afecta mai târziu drum. Și atunci o să simți cu adevărat, pentru că nu o vei simți imediat.

Când vei avea 40 de ani, asta îți va fi în minte în fiecare seară înainte de a te culca, ca și când nu vei mai dormi niciodată. Valul se prăbușește asupra ta și nu știi ce urmează. Și atunci te afli sub apă crezând că ești un eșec.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Chiar dacă mulți se simt încă împovărați de propriile împrumuturi studențești, 77 la sută dintre milenii mai în vârstă au spus că își vor amâna pensionarea pentru a plăti educația copiilor lor, dacă ar trebui.

Dar cu cei mai vechi membri ai generației milenare, cum ar fi Rita, la sau se apropie de 40, viitoarele niveluri de socializare Securitate neclară și o pondere mai mare în economiile personale de pensionare, deoarece locurile de muncă cu pensii și chiar 401 de locuri devin mai puține și mai puțin accesibile, echilibrul dintre a plăti trecutul în timp ce economisești pentru viitor - atât al tău, cât și al copiilor tăi - se poate simți imposibil

Deci, după pauză, vom vorbi cu editorialistul din New York Times, Ron Lieber, despre cum să gestionăm câmp minat financiar și emoțional al economisirii și plății pentru facultate - când, așa cum subliniază Lieber în al său carte noua, Prețul pe care îl plătești pentru facultate, factura dvs. totală de școlarizare ar putea însuma mai mult decât plătesc unele familii pentru casele lor.

Ron Lieber: Este un număr foarte mare. Este super confuz. Implică copiii noștri. Este, știți, genul de lucruri care sunt la fel ca și cele personalizate pentru a vă ține treaz noaptea, dar amânarea și neplanificarea nu sunt o rețetă pentru fericire. Este doar o rețetă pentru anxietate viitoare și posibilă dezamăgire, inclusiv dezamăgirea copilului tău.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Acesta este Ron Lieber, cronicarul „Your Money” pentru New York Times și autor al Prețul pe care îl plătiți pentru colegiu: o foaie de parcurs complet nouă pentru cea mai mare decizie pe care familia dvs. o va lua vreodată - Doar o notă, l-am intervievat pe Ron prin chat video de la domiciliul său din New York, astfel încât s-ar putea să auziți sirenele ocazionale în fundalul conversației noastre.

Ron Lieber: Este tentant să transformăm planificarea financiară și toate compromisurile implicate într-un fel de știință economică fără sânge, dar asta nu este deloc. Și pentru că sunt atât de multe sentimente implicate, în special atunci când copiii se amestecă, încât este aproape imposibil să le oferi oamenilor practici sfaturi care se bazează în întregime pe știință și date care sunt divorțate de sentimentele puternice pe care le avem despre dorința de a ne îngriji copii. Dreapta? Deci, în acest context particular, cunoașteți sfaturile despre compromisurile dintre economisirea pentru facultate și rambursarea datoriilor și economisirea pentru pensionare. Știi, de multe ori merge așa ceva, nu?

Dacă se întâmplă ceva rău și măștile de oxigen cad, pune-le mai întâi pe tine. Dreapta? Este doar împotriva tuturor naturii umane.

Încurajez oamenii să se confrunte cu matematica. Și deci, dacă datoria dvs. de împrumut studențesc se micșorează, știți, dobândă de șapte sau opt la sută, pentru că nu ați făcut-o Consolidați-vă la două sau trei la sută și aveți ocazia de a economisi pentru pensionare într-un plan la locul de muncă, care se va potrivi economiile tale. Știți, acest lucru se potrivește la 50% sau 100% imediat. Aș argumenta că este o prostie să respingi asta, nu? Deci, poate economisiți atât de mult încât să obțineți meciul și apoi redirecționați restul, știți, către datoria dvs. la 8% și apoi economisiți 50 de dolari pe lună pentru copiii dvs. începând cât mai curând posibil.

Deci, cel puțin veți putea face mai puține compromisuri sau veți avea mai multe opțiuni în partea din spate. Dar, uite, pentru noi toți, în viața noastră financiară, aproape în fiecare zi implică un fel de compromis. Și pentru că facultatea este atât de scumpă, tristul fapt este că ceva de genul 90% sau 95% dintre noi va trebui să se gândească bine la bani în acest context.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Când ceva este atât de încărcat din punct de vedere emoțional, cum descoperi că poți să aduci un pic din matematică în timp ce dai încă credință experienței emoționale?

Ron Lieber: Cred că acest lucru trebuie să înceapă cu luarea în considerare a emoțiilor care sunt cel mai probabil să se prezinte atunci când vine vorba în special de facultate.

Deci, există cel puțin trei care sunt aproape întotdeauna prezente, într-o anumită cantitate. Primul este frica. Teama că copilul tău se va prăbuși pe scara clasei sociale dacă faci o mișcare greșită, dacă nu cheltuiți suficient, dacă nu împrumutați suficient. Dreapta. Toate aceste planuri pe care le-ai făcut pentru acest copil timp de două decenii nu vor însemna nimic.

Nu este neapărat întemeiat pe realitate, nu. Dar este probabil ca oamenii să experimenteze frica în jurul copiilor lor din tot felul de motive raționale sau iraționale. Și mai ales dacă ați petrecut decenii pe voi înșivă ca să urcați pe scara clasei sociale la vârsta adultă de oriunde ați început sau dacă ați experimentat singur mobilitatea descendentă.

Nu vrei ca copilul tău să continue să experimenteze asta. Deci, există frică acolo. Apoi, există vinovăție - vinovăția că nu câștigi suficient, vinovăția că nu ai salvat suficient, vinovăția pe care nu o faci pentru copilul tău, unde părinții tăi au putut face pentru tine.

Vinovăția că nu plătești marfă completă pentru copilul tău. Când ți-ai promis timp de zeci de ani, că vei crea o situație mult diferită de cea prin care ai trecut, corect. Vă puteți trimite ca pe o mie de itinerarii diferite de vinovăție.

 Și apoi există snobism, nu? Privatul trebuie să fie mai bun decât publicul. Mai scump trebuie să fie mai bun decât mai puțin costisitor. Plăcuța cu alamă trebuie să fie semnificativă și merită întinsă și împrumutată cu zeci de mii de dolari în plus, așa că trebuie să ne confruntăm cu fiecare dintre aceste lucruri, să le recunoaștem pentru ce ei sunt, au conversații sincere cu noi înșine, cu soțul nostru sau cu un consilier de încredere sau terapeut sau prieten, care este mai bine în gândirea emoțională și financiară, dreapta? Așadar, întâmpinați mai întâi acele emoții și apoi vă uitați la compromisuri.

Și parte din confruntarea cu emoțiile, este doar să-ți spui, știi ce. Lucrurile stau diferit acum decât atunci când mergeam la facultate - dacă mergeam la facultate. Lucrurile diferă de când părinții mei îmi ofereau sau nu. Lucrurile pot fi radical mai scumpe. Și, de asemenea, este clar că o educație perfectă este disponibilă la sute și sute de instituții rezidențiale de licență.

Așadar, dacă nu ne putem permite locul în care am fost acum 20 sau 30 de ani, acum a devenit foarte elegant, scump și selectiv, acesta nu este sfârșitul lumii. Nu sunteți un eșec în calitate de furnizor.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Unul dintre lucrurile care m-au frustrat întotdeauna în legătură cu conversația din jurul facultății, a fost încadrarea facultății ca obiectiv final final, spre deosebire de o etapă prin care treci.

Aproape că simțim că ne pregătim pentru un cadru în care, bineînțeles, vom sacrifica totul, pentru că asta este, acesta este sfârșitul, spre deosebire de asta a fost doar începutul.

Ron Lieber: Absolut. Deci, din perspectiva părinților, este ușor să obțineți tot felul de boliți în capul dvs. despre aceste lucruri, nu? Pentru că, în calitate de părinte, simt că pleacă și nu se mai întorc. Poate se întorc pentru vară. Dreapta. Nu vrei cu adevărat să se întoarcă când au 22 de ani, pentru că este un fel de eșec la lansare.

Dreapta. Știți că acesta este sfârșitul din mai multe puncte de vedere și de unde primesc autocolantul, ați pus mașina, nu? Sau dezvăluie haina Facebook sau Instagram pentru copii. Dreapta. Știi, se simte ca un trofeu, o măsură de stea de aur a propriilor tale realizări, nu doar ca un crescător de copii, ci ca un furnizor.

Și aș încuraja oamenii să-și întoarcă gândirea cu totul despre asta. Deoarece scopul exercițiului nu este un colegiu cu plăcuțe. Punctul exercițiului este un adult bine adaptat, care iese în lume și găsește ceva care este sunt pasionați și devin fericiți în orice este ceea ce decid să facă cu ei înșiși pentru restul lor viața adultă.

Aceasta este treaba ta. Suntem în părinți în domeniul creării de adulți. Nu ne ocupăm de producerea studenților, în care succesul se măsoară numai dacă copilul dvs. ajunge să meargă într-un loc care acceptă doar un procent de o singură cifră de studenți. Nu despre asta este vorba.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Da, cred că este o reformulare foarte bună a modului în care ne gândim emoțional la valoarea unei școli. Și m-aș întreba ce folosești ca cadru pentru evaluarea financiară a unei studii universitare.

Ron Lieber: Sigur. Cred că la cel mai de bază nivel, trebuie să începem cu datele care există în date, fiind destul de puține, corect.

Dar un tip principal de bază pentru a merge la facultate este să terminați. Dreapta? Și se dovedește că tot felul de școli, inclusiv o mulțime de școli despre care ați auzit și pe care le simțiți destul de dorit doar 50 sau 60 sau 70% dintre persoanele care încep acolo ca tineri de 18 ani termină de fapt în termen de șase ani.

Deci trebuie să termine. Ei trebuie să absolvească, sperăm, cu o sumă rezonabilă de datorii de împrumut studențesc. Dacă nu vă permiteți să scrieți un cec pentru cost și unele școli sunt mai bune decât altele, atât despre menținerea costurilor lor cât și nu un fel de a împinge sau a încuraja viclean atât studenții, cât și părinții, în special, să își asume mai multe datorii decât ei ar trebui să.

Deci avem date despre finalizare. Avem date despre valoarea medie a datoriei, atât elevii, cât și părinții. Există câteva date despre salariile inițiale despre ceea ce se întâmplă cu oamenii după ce termină.

Acum, o mare parte din asta depinde foarte mult de majorități, nu? Și un specialist în informatică de la Universitatea Texas din Arlington, știi, vor avea un salariu inițial, nu va arăta atât de diferit din ceea ce ar putea face o universitate Rice, chiar dacă aceste școli sunt la un sfert de milion de dolari distanță în prețul lor peste patru ani. Cu siguranță merită să te uiți la aceste lucruri.

Devine mult mai greu atunci când încerci să măsoare lucruri care fie sunt mai calitative. Deci întreaga întrebare despre cât de mult învață cineva într-o instituție dată. Acestea nu sunt informații de care suntem de fapt la curent. Nu le testează la intrare și la ieșire. Și dacă o mare parte din ceea ce crezi că plătești este ca copilul tău să primească o educație, nu știm prea multe despre asta.

Dacă le cumpărați o rețea și credeți că rețeaua de la Rice University va fi mai bună decât rețeaua de la UT Arlington. Știi, Universitatea Rice nu este tocmai în picioare în sesiunea de informare de grup pentru seniori de liceu oferind date cantitative privind procentul de studenți care obțin stagii care sunt plătite la Rice University absolvenți. Așa sunt date pe care nu le primim, nu? Noi ar trebui să. Și cu siguranță nu primim rapoarte ale consumatorilor de tipul datelor de satisfacție a clienților, atunci când vorbesc cu absolvenți un an, cinci ani și 10 ani.

Ne putem da seama cât de bine a rezistat Toyota Camry după un deceniu, dar nu știm cât de bine Rice Diploma universitară se menține și cum se simt oamenii despre asta 10 ani mai târziu, când încă mai au 22.000 de dolari studenți datorie de împrumut. Mi-aș dori să o facem.

Dacă faceți cumpărături pentru mai multe informații despre ceea ce câștigă oamenii de cinci ani în anumite grade. Dacă cumpărați cote de admitere la școala absolventă, știți, după majoritate, dacă cumpărați pentru ce procentul din timpul din clasa mea voi fi predat de către profesori permanenți sau de persoane aflate în funcție urmări?

Dacă cumpărați informații despre modul în care rămân absolvenții conectați 10 ani mai târziu, nu? Dacă faceți cumpărături pentru informații despre diversitate și cât de bine se simt oamenii susținuți dacă cumpărați pentru mai multe informații despre satisfacție la biroul de carieră, dacă faceți cumpărături pentru informații despre cât durează să obțineți o întâlnire la sănătatea mintală centru de consiliere în timpul acestei epidemii de nevoie de sănătate mintală și cerere de servicii pe aceste campusuri universitare, nu veți găsi aceasta. Și dacă îl găsiți, nu îl veți putea compara între instituții. Și totuși acestea sunt lucrurile care sunt cele mai importante pentru cumpărătorii de la facultate cu care am petrecut ani de zile vorbind și este absolut de rau că nu putem obține acces la aceste informații.

Așa că îi încurajez pe oameni să pună întrebări din ce în ce mai precise. Practic încerc să creez o armată de consumatori mai bine informați care se simt îndreptățiți la mai multe date. Și ar trebui să ne simțim așa atunci când rata acumulată pentru aceste experiențe depășește acum 300.000 USD timp de patru ani.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Da, sunt foarte de acord cu asta și simt că o mulțime de frustrări cu un sistem se termină ajungând greșit în judecată cu privire la modul în care alte persoane își finanțează copiii sau propriul colegiu educaţie. Văd mult din această rușinare, bine, ar fi trebuit să mergi la școala de comerț sau ar fi trebuit să mergi la un colegiu comunitar.

Ron Lieber:  Am toată simpatia pentru părinții care au datorii de zeci de mii de dolari sau se semnează pe 50 sau 75 sau o sută de mii de dolari pentru a oferi adolescenților lor genul de educație școlară de vis. Înțeleg total cum se întâmplă asta. Și școlile încearcă absolut să te împingă să faci asta în multe circumstanțe prin modul în care își împachetează ofertele de ajutor financiar.

Și deci nu sunt judecăți de aici. Știi, te-aș încuraja să-ți pui câteva întrebări incomode despre cum s-ar putea simți să ai nevoie să lucrezi încă trei sau patru ani în spate. Și ce se întâmplă dacă nu poți lucra fizic sau nimeni nu vrea să te angajeze în acel moment.

Cum ar fi ce fel de sacrificiu de zeci de ani ar putea însemna asta în ceea ce privește stilul tău de viață de pensionare și care sunt șansele pe care copilul tău va trebui să te salveze? Dreapta? Acestea sunt întrebări reale pe care vreau să le ia în considerare oamenii. Dar nici o rușine, nici o vină pentru orice alegere faceți pentru dvs.

Având în vedere toate complexitățile și costul potențial pentru o problemă standard, educația rezidențială de licență este atât de tentantă să încerci să învingi sistemul prin diferite mijloace.

Și există o grămadă de moduri de a face acest lucru, corect. Puteți merge la colegiul comunitar și puteți începe acolo timp de doi ani și apoi vă puteți transfera.

Vă puteți înscrie la un colegiu de onoare sau la un program de onoruri. Puteți merge la facultate în afara Statelor Unite. Puteți încerca să urmăriți o urmărire atletică care vă oferă șanse mai bune de admitere sau poate chiar o bursă. Puteți lua un an lipsă pentru a încerca să vă îmbunătățiți șansele de admitere în acest fel sau să creșteți gradul de maturitate pe care îl aduceți la educație.

 Vă puteți alătura forțelor armate americane. Acestea sunt toate lucrurile pe care le poți face, corect. Dar vă puteți imagina toate capcanele și capcanele care există în colegiul comunitar, va trebui să lucrați foarte mult și să plătiți cu mare atenție atenție pentru a vă asigura că primiți toate cursurile de care aveți o garanție de 100% pentru transferul la școala de patru ani pe care o încercați a ajunge la.

Și. Ce program de diplomă vei încerca să urmezi la școala de patru ani? Și dacă se schimbă acest lucru și dacă se schimbă cerințele cursului? Și știi ce, dacă nu poți intra la cursurile de care ai nevoie la colegiul comunitar, deoarece nu se potrivește cu programul tău de lucru, cu programul tău de navetă sau disponibilitatea profesorului care predă lucrurile de care aveți nevoie, că UCSB pe care îl cunoașteți, programul de biologie va dori să aveți ca o condiție prealabilă, dreapta?

Lucrurile astea nu sunt simple și este greu pentru un adolescent să fie direct deasupra, știi, timp de doi ani consecutivi, dar este posibil nu? Acum. Același lucru este valabil pentru ceva de genul de a merge la un colegiu de onoare sau la un program de onoruri. Întrebarea de bază pe care majoritatea familiilor nu o pun este, oh, asta este interesant.

Foarte mișto că ai un program de genul acesta de elită. Ce procent din copiii care încep să rămână de fapt cu el? Ei bine, se pare că poate fi de 15 sau 20 sau 25%.

Dreapta. Deci, trebuie să puneți întrebări de bază despre consumatori despre valoarea pe care credeți că o obțineți sau comanda rapidă pe care credeți că o veți putea folosi. De fapt va merge bine?

Cât de des funcționează așa cum crezi că va fi și care sunt dezavantajele?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Vorbind despre adolescenți, cum facilitează un părinte acest dialog, mai ales atunci când vine vorba să se gândească la preț?

Ron Lieber: Sigur. Adică să începem cu ceea ce este complet, complet greșit în sistem, nu? Ceea ce înseamnă că facultatea este irosită pentru tinerii de 18 ani. Sunt complet buni că îi trimitem pe acești adolescenți în această experiență incredibil de scumpă.

Dreapta. Ar trebui să mergi și să faci altceva timp de un an sau doi sau trei. Și readuceți această experiență la învățământul dvs. de licență. Și nici un an de decalaj nu este doar pentru cei bogați și îndreptățiți. Există tot felul de modalități, în special acum, cu lipsa forței de muncă care există în Statele Unite, de a pleca și de a câștiga 20.000 de dolari.

Și, știi, dacă poți să-ți faci viața acasă și dacă familia ta dorește să te lase să rămâi, poți ridica o bucată destul de mare din acești bani. Puteți afla multe despre lume și ce ați putea dori să faceți în ea.

Acum, dacă nu veți lua această cale și majoritatea oamenilor nu o fac, în ciuda eforturilor mele, va trebui să purtați câteva conversații destul de mari mai devreme decât ați putea crede. Sunt un mare credincios în a-ți așeza elevul de clasa a VIII-a jos, ca chiar înainte ca liceul să înceapă și să înceapă să vorbească cu banii despre facultate.

Simt că este corect ca fiecare adolescent să știe ce părinții sau părinții lor sunt capabili și dispuși să facă pentru ei atunci când vine vorba de facultate. Și apropo, dacă există un decalaj mare între ceea ce poți plăti și ceea ce ești dispus să plătești, mai bine fii pregătit să explici asta în termeni care au sens, nu?

Pentru că vor înota chiar în acel decalaj dintre abilitate și disponibilitate și te vor face să te simți foarte rău dacă nu ai o explicație logică a motivului pentru care poți au capacitatea de a plăti prețul total pentru Southern Methodist University sau Emory, dar nu aveți disponibilitatea pentru că credeți bine, Emory nu este Duke sau SMU nu este Orez.

Și oamenii fac toate aceste distincții nebunești cum ar fi, bine știi, grozave sau de stat, corect. Ce inseamna asta? Dreapta. Mare pentru cine? Vă bazați pe lista de știri din SUA? De parcă vei face distincții pe baza școlilor din Ivy League care merită plătite? Ei bine, se dovedește că multe școli din Ivy League nu oferă o experiență de licență foarte bună. Shh, nu spune nimănui.

 Și știi, și dacă nu sunt foarte multe pe care ți le vei putea permite, este în regulă. Nu ai nimic de scuzat pentru asta. Aproape sigur ai făcut tot ce poți.

Dar copiii ar trebui să fie gata să meargă la liceu. Știi ce șef de abur, dacă vor avea nevoie, de fapt, să-și câștige drumul în școlile la care vor să meargă prin academică bursele care se califică pentru admitere la școli selective, vor fi dispuși să le acorde ajutorul financiar bazat pe nevoi care îl va face accesibil.

Așadar, nu doar primăvara asta pentru ei în anul junior.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Simt că, dacă pornești un dialog cu copiii pentru prima dată când vorbești despre facultate, va fi foarte greu să ai o conversație sinceră deschisă despre valoare.

Și întrucât vorbim cu cineva care are copii mici în acest episod, mă întreb dacă aveți gânduri despre „Bine, cum facem sigur că începem aceste conversații devreme și care sunt cele mai bune practici pentru conversațiile din jurul valorii mai largi cu copiii? " 

Ron Lieber: Vă mulțumesc foarte mult pentru că ați adus acest lucru în discuție pentru că aveți perfectă dreptate.

Dacă vara de după clasa a opta este prima dată când purtați o conversație serioasă cu copilul. Nu va merge prea bine, deoarece nu vor avea context pentru aceste numere mari.

Începând cu numere mai mici, când copiii au vârste dintr-o singură cifră și pleci, știi, o indemnizație lunară de 4 USD pe săptămână, uh, gândind aproximativ două cifre achiziționate atunci când cumpărați ceva în interiorul unei aplicații pentru a dori să contemplați o bicicletă pe care doriți să o aibă din trei cifre cheltuieli.

 Și apoi, știi, există conversația în care fiecare copil își dorește ca un telefon de ultimă generație, care acum costă ca o sumă mică de patru cifre. Și atunci poate își doresc o mașină când au 16 ani și, ca o mașină uzată, care nu-i va ucide, este probabil patru sau cel puțin 5.000 de dolari. Și astfel aceste cifre devin din ce în ce mai mari, nu?

Și începeți să le prezentați câteva dintre componentele bugetului gospodăriei. Așadar, până când sunteți gata să vorbiți despre facultate, ei au un simț destul de bun despre ceea ce sunt aceste numere mai mari rău și oh, apropo, atunci, dacă nu mai devreme, te vor întreba ce câștigi și ce avea.

 Și dacă vrei ca aceste numere să aibă vreun sens, va trebui să le explici tot timpul pe acestea mai mici.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Cum pot acei părinți care s-ar putea să nu știe cum va arăta peisajul educațional post-secundar peste 15 ani, cum se pot gândi la ce trebuie să economisească pentru facultate?

Ron Lieber: Aceasta este una grea. Am adresat această întrebare tipului care a scris literalmente cartea pe această temă. Există o carte numită The End of College, care face un caz foarte bun pentru cel mai bun caz posibil care ar putea fi creat pentru eventuala întrerupere a educației rezidențiale de licență în America și are o fiică care are acum poate opt sau nouă ani acum. Și l-am întrebat, bine, bine, ce faci? Și economisește într-un cont de economii de 529 de colegii, la fel ca noi toți.

Așadar, aș încuraja oamenii să economisească.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Atât în ​​conversațiile mele cu Rita, cât și cu Ron, este clar că deciziile referitoare la ce, dacă și cum să plătească pentru facultate sunt pline de tot atâtea considerații emoționale ca considerente financiare - și poate cu atât mai mult pentru părinții care sunt încă în proces de plată a propriului elev împrumuturi.

Deci, până la punctul lui Ron, este important să recunoaștem și să lucrăm prin acele emoții - frica, vinovăția, semnificația pe care o acordăm ceea ce spun alegerile copiilor noștri despre facultate despre noi ca părinți - vorbind prin ei cu un soț, un consilier sau chiar copiii noștri, astfel încât să putem ajunge într-un spațiu în care să începem să ne gândim mai clar la real valoarea unei anumite experiențe de facultate și a compromisurilor pe care suntem și nu suntem dispuși să le facem pentru a ne permite - punându-ne noi înșine și școlile ratele de finalizare, nivelurile medii ale datoriei studenților la absolvire, salariile inițiale, satisfacția pe termen lung a studenților - și implicarea copiilor noștri în acele conversații cât mai curând pe cat posibil.

La doi și patru ani, copiii Ritei ar putea să nu fie pregătiți să cerceteze toate acestea, dar în anii următori pot fi introduși în conversații financiare mici - concepte de economii vs cheltuieli vs partajare și ceea ce face ca ceva să fie o valoare bună - deci până la momentul în care acestea ajunge la liceu și începe să se gândească la aceste lucruri în legătură cu educația și viitorul lor, vor fi mai bine echipați intelege-le.

În ceea ce-l privește pe Rita, punând deoparte chiar și sume mici într-un plan dedicat de economii universitare de 529, se poate mândri cu faptul că își pregătește deja copiii pentru succes - indiferent care este acel echilibru, dacă și când trebuie să-l folosească.

Acesta a fost Money Confidential de la Real Simple. Dacă, la fel ca Rita, aveți o poveste sau o întrebare despre bani de distribuit, puteți să-mi trimiteți un e-mail la bani punct confidențial la real simplu dot com. De asemenea, ne puteți lăsa un mesaj vocal la (929) 352-4106.