Banii confidențiali: Cum să achitați datoriile fără a vă sacrifica viața socială

Una dintre cele mai dificile părți ale încercării de a vă ordona viața financiară este în continuare să vă trăiți viața reală în timp ce plătiți datorii și vă îndepliniți obiectivele. Acesta este problema invitatului nostru, Gabrielle, în vârstă de 28 de ani (nu numele ei real) din Brooklyn, New York, cu care se confruntă episodul din această săptămână Banii confidențiali.

La fel ca mulți oameni, Gabrielle s-a îndatorat încercând să-și înființeze primul apartament și viața, și de atunci s-a luptat să achite datoria. Cel mai greu este să acorde prioritate ieșirii din datorii când vede oamenii din jurul ei cumpărând pietre brune, mergând la brunch și luând vacanțe. „Nu am făcut multe călătorii în ultimii ani, pentru că m-am concentrat atât de mult asupra datoriei, așa că cred că acesta este singurul lucru care îmi oferă adevăratul FOMO”, spune Gabrielle. „Îi văd pe toți acești oameni plecând în excursii. Nu mă simt ca ceva care ar avea sens pentru mine, dacă încerc să plătesc datoria cardului de credit. Probabil că nu ar trebui să scap mii de dolari pentru a pleca într-o călătorie undeva. "

Deci, cum găsești echilibrul dintre a fi responsabil financiar și a-ți achita datoriile - și totuși să găsești spațiu în bugetul tău pentru lucrurile pe care vrei cu adevărat să le faci?

Aja Dang, care a făcut o cronică despre plata datoriilor de 200.000 de dolari pe Instagram și YouTube, a găsit spațiu în bugetul ei pentru lucrurile pe care și le dorea cu adevărat, precum tratamente faciale. Este vorba despre stabilirea priorităților. „Evident, când lăsați ceva deoparte care nu este o necesitate necitată, sacrificați altceva”, spune Dang. „Așadar, eu contribuind cu 85 de dolari [pentru tratamente faciale] îmi iau de la alimente sau îmi iau plăți suplimentare pentru datoria mea. Și când te gândești la asta în felul acesta, te gândești dacă este sau nu suficient de important să înlocuiești, știi, banii care vor merge mai mult ca o necesitate. "

Dang pune la dispoziție timp în fiecare săptămână pentru a-și depăși bugetul și stabilește diagrame pentru a analiza fiecare pas de-a lungul călătoriei sale de rambursare a datoriilor, pentru a o ajuta să-și vadă (și să se entuziasmeze) progresul ei.

Dang recomandă, de asemenea, să căutați modalități de a vă bucura de o viață socială fără a cheltui bani mari - cum ar fi alegerea restaurantelor mai puțin costisitoare sau planificarea unor excursii cu preț redus. „Să mergi în parc și să faci un picnic nu este atât de scump”, spune Dang. „Așadar, există alte soluții pe care le puteți face în timp ce vă bucurați în continuare de viața voastră și explorați în continuare orașul care vă scoate din afară și social.”

Urmăriți episodul din această săptămânăBanii confidențiali- „Cum pot achita datoria - fără să-mi sacrific viața socială?” - pentru gazda Stefanie O'Connell Rodriguez și conversația completă a lui Dang despre găsirea unui echilibru între viitorul dvs. financiar și prezentul bucurie. Banii confidențiali este disponibil pe Podcast-uri Apple, Amazon, Spotify, Stitcher, Player FM, sau oriunde ai asculta podcasturile preferate.

_________________

Jane: Cheltuiam foarte liber și impulsiv - de parcă mi-aș fi scos primul job de la facultate și sunt ca niște excursii, țin pasul cu prietenii mei, îmi pot permite aceste haine pe care nu le purtam în liceu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Acesta este Money Confidential, un podcast de la Real Simple despre poveștile, luptele și secretele noastre despre bani. Sunt gazda ta, Stefanie O'Connell Rodriguez. Și astăzi oaspetele nostru este un nativ din Mississippi, în vârstă de 28 de ani, care locuiește acum în Brooklyn, New York, pe care îl numim Gabrielle - nu numele ei adevărat 

Gabrielle: M-am mutat din Mississippi direct după facultate, așa că a fost ca o mare schimbare în mediu. Dintr-o dată am fost ca, oh, toți banii mei au dispărut pentru că am fost la brunch sau așa ceva. Deci, a fost ca, bine, bine, cum să mențin o viață socială și cum să mă bucur de beneficiile de a trăi în New York fără a fi de fiecare dată salariu la salariu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Fie că locuiți într-un oraș mare, scump, precum New York, sau într-un oraș mic din toată țara, construiți distracție în bugetul tău poate fi o provocare - mai ales atunci când o mare parte din viața ta socială se simte legată de cheltuieli bani.

Și când ai 20 de ani și abia începi să-ți construiești stilul de viață și rețeaua socială - mai ales într-un oraș nou, este ușor ca acele cheltuieli să scape de sub control, așa cum a făcut-o pentru Gabrielle.

Gabrielle: Când m-am mutat pentru prima dată la New York, am luat un card de credit și am acumulat o tonă de datorii pe cardul de credit, pentru că îl foloseam pentru a plăti lucruri pentru care nu aveam bani.

Și apoi am ajuns în poziția în care obțineam un apartament și trebuie să dai jos ca atâtea zăcăminte și nu aveam suficient. La acea vreme nu aveam un cont real de economii. Și am pus depozitul pe apartamentul meu pe cardul meu de credit, care avea un TAE foarte mare și care s-a transformat într-un bulgăre de zăpadă și m-am soldat cu o mulțime de datorii pe cardul de credit și am fost la fel ca, „Doamne, trebuie să mă descurc Control.'

 Și așa simt că pentru majoritatea celor douăzeci de ani, cea mai mare luptă pentru mine a fost că simt cum, cum pot să controlez acest bulgăre de zăpadă al datoriilor cardului de credit?

Stefanie O'Connell Rodriguez: de când trăiești acum în New York?

Gabrielle: Pentru sase ani.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Și de-a lungul timpului, ați găsit strategii sau abordări speciale care să fi fost eficiente în a vă ajuta să gestionați acest echilibru?

Gabrielle: Un lucru pe care l-am făcut, care mi-a ajutat cu adevărat, a fost să-mi separ conturile bancare. Deci, acum am două conturi bancare, unul pe care îl numesc banii mei amuzanți și unul sunt banii facturii mele.

Așa că am împărțit depozitul direct în acest fel. Deci, nu trebuie să ating ceea ce numesc contul meu de factură și totul iese de acolo cu plata automată.

Și apoi, pe contul meu de bani amuzanți, este ca și cum ai face orice și este în acel cont. Întotdeauna sunt în continuare salariu la salariu, ceea ce cred că este bine.

Pentru că sunt doar bani amuzanți, dar nu știu. Aș vrea să mă simt ca libertate, să nu mă îngrijorez în mod constant de finanțele mele și să știu că banii mei funcționează pentru mine și că îi am când am nevoie de ei.

Și, dacă apare ceva ce îmi doresc, cum ar fi dacă vreau să plec într-o călătorie pe care simt că, oh, o pot face. Nu a fost întotdeauna cazul. Știi, vezi oameni mai ales în oraș pentru că salariile pot fi ca oriunde, e cam nebunesc. Și așa îi vezi pe toți acești oameni și ești ca, hei, suntem de aceeași vârstă și am lucrat aceeași sumă. Cum ai acest apartament? Cum mergeți în aceste călătorii tot timpul? Tu stii? Este întotdeauna cam greu să te compari cu ceilalți din jurul tău.

Stefanie O'Connell Rodriguez: „Cum vă permiteți acest lucru?” întrebarea este ca cea finală.

Gabrielle: Este nebun. Serios, pe blocul meu, pietrele brune sunt de aproximativ 2 milioane. Sunt ca, cine se mută acești oameni lângă mine?

De unde provin acești milionari?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Vedeți poza de vacanță sau de casă, dar nu vedeți că poate acea vacanță este pe credit card cu 25% dobândă și de fapt nu este o situație în care doriți să fiți, indiferent de cât de frumoasă este imaginea este.

Gabrielle: Dreapta. Nu am făcut multe călătorii în ultimii ani, ceea ce cred, pentru că m-am concentrat atât de mult asupra datoriei. Deci, cred că acesta este singurul lucru care îmi oferă adevăratul FOMO. Îi văd pe toți acești oameni plecând în excursii. Sunt ca, oh, mi-ar plăcea asta. Tu stii? Cred că, pentru ceea ce încerc să prioritizez.

Nu mă simt ca ceva care ar avea sens pentru mine Dacă încerc să plătesc datoria cardului de credit. Probabil că nu ar trebui să scap mii de dolari pentru a pleca într-o călătorie undeva.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mă întreb dacă te-ar face să te simți mai bine dacă te-ai putea vedea progresând în acea zi într-un mod tangibil.

Ați vorbit despre faptul că aveți un cont separat pentru bani distractivi, dar dacă ați avea conturi separate pentru obiectivele dvs. distractive?

Este un fond de vacanță? Ar trebui să-l numiți cu destinația de vis? În mod clar, această separare ți-a fost utilă, dar atunci cred, de asemenea, că să ai acea specificitate și apoi să ai și acest gen o modalitate foarte tangibilă de a spune că lucrez în acest sens și văd impuls în fiecare săptămână, chiar dacă sunt 10 USD pe săptămână aceasta.

Și apoi veți vedea un fel de progres fără ca acesta să devină total copleșitor.

Gabrielle: Da. Mi-a plăcut acea idee, pentru că, în afară de a spune acest lucru, este contul de bani distractiv pe care nu l-am urmărit. Toate obiectivele ies din banii facturii și se simt mai puțin distractiv, știi?

Stefanie O'Connell Rodriguez: După un an și jumătate de blocaje COVID și muncind de acasă, Gabrielle, la fel ca mulți americani, se bucură și de redeschiderea unor lucruri precum restaurante și călătorii. Această cerere acumulată de servicii și experiențe de care nu ne-am putut bucura de când înainte ca pandemia să fie atât de răspândită, ba chiar i s-a dat propriul nume: cheltuieli de răzbunare.

O analiză a tendințelor economiilor în timpul pandemiei a constatat că persoanele care nu au suferit șomaj sau o reducere a salariului au fost de fapt capabili să economisească mai mulți bani ca niciodată — În special cu cheltuieli reduse din cauza vacanțelor anulate, sărbătorilor mai mici de sărbători și a lipsei cheltuielilor sociale din cauza restricțiilor Covid - deci acum, pentru a recupera timpul pierdut, americanii din toată țara se bucură de lucrurile care le-au lipsit cel mai mult, inclusiv călătorii, concerte și marile magazine. achiziții.

Și, deși este complet OK să cheltuiți niște bani pe aceste lucruri, cheia constă în construirea acestei cheltuieli distractive și experiențiale în bugetul dvs. un mod care funcționează cu restul obiectivelor tale financiare, care este un echilibru, Gabrielle, ca mulți dintre noi, încă încearcă să-și dea seama afară.

Gabrielle: Îmi place să mănânc afară. Fiind în New York, ai lumea la îndemână. Așa că simt că multe din acestea merg la ieșirea la cină, la ieșirea la băuturi cu prietenii. Simt că cheltuiesc prea mulți bani pe Ubers și Lyfts când sunt social.

Îmi place să merg în parc având ca picnicuri vara, așa ceva.

Este ca atunci când îmi primesc salariul și atunci se simte mereu ca în weekend, iau totul. E ca și cum, oh, vei fi plătit vineri și apoi vei fi plătit vinerea după următoarea, dar până vinerea aceea de mijloc, e ca și cum, bine, ei bine, banii au dispărut.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Și cât de mult este legat de socializare?

Gabrielle: Cred că majoritatea. Eu și cel mai bun prieten al nostru vom glumi, vom fi ca, oh, nu vom comanda.

Vom face mâncare acasă. Și atunci suntem ca, oh, ei bine, nu știu. Am putea comanda fără sudură, știi? Am căzut destul de puțin în acea capcană. La asta trebuie să mă îmbunătățesc.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Pentru mine, declanșatorul este că sunt obosit. Puteți identifica orice alte declanșatoare, indiferent dacă sunt sentimente sau situații în care simțiți că ați cheltui mai mult decât v-ați dori?

Gabrielle: Te simt și pe tine obosit, ca și cum ai munci târziu și faci naveta, este ca ora 10 când ajungi acasă. Și deci nu vrei să faci cina în acel moment.

Deci, cu siguranță asta s-ar întâmpla foarte mult. Simt că din când în când primești acea mică terapie de vânzare cu amănuntul, lovesc sau ești ca, oh, vreau să cumpăr asta doar pentru că m-ar face să mă simt mai bine. Simt că de obicei mă duc să mănânc este mai mult un confort pentru mine, dar cu siguranță am cumpărat o o pereche de pantofi sau ceva, pe care nu știu că mi-am dorit-o neapărat, dar eram ca, oh, asta, asta este Grozav.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Și cum te simți după aceea? Îți place să te simți vinovat?

Gabrielle: Cred că nu mă simt întotdeauna foarte vinovat de asta, dar ca într-o noapte în care sunt ca, oh, nu voi cheltui deloc bani. Mă duc să gătesc cina și atunci asta nu se întâmplă, și comand Seamless. Și atunci sunt ca, de ce am cheltuit doar 70 de dolari? Ca atunci mă simt vinovat. Da.

Și mai ales dacă ești cu prietenii, e ca și cum, oh, suntem câțiva dintre noi. Ar trebui să luăm sticla și apoi oamenii îi adaugă lucruri. Și apoi, la sfârșitul nopții, este ca și cum, oh, o vom împărți cu toții. Și asta în sine este un pic un bulgăre de zăpadă.

Și cred că a trebuit să învăț să înfășur asta și să fiu ca, bine, bine, nu poți face ceea ce pot face ceilalți. Și unii dintre prietenii tăi ar putea face mai mult de șase cifre și poate că nu ești tu.

Deci te duci la cină cu acei prieteni și ei sunt ca, hai să luăm asta, să luăm asta. Sau aleg locul și este foarte scump. Și atunci ești acolo și ești ca, oh Doamne, ce fac? Cu siguranță simt că am fost în aceste situații. Și asta a contribuit la datoria cardului meu de credit, mai ales când eram mai tânăr.

Dorind doar să spun da lucrurilor, să ai FOMO, să mergi la restaurantul elegant, prietenul tău care câștigă mult mai mulți bani decât ai ales. Am purtat chiar discuții cu anumiți prieteni ca și cum ar fi ca un prieten apropiat, apropiat, știi, pentru că vei sta mult cu ei fiind cum ar fi, bine, de parcă ar fi trebuit să începem să alegem câteva, știi, poate două semne de dolar față de cele trei semne de dolar de pe care ne uităm la Google revizuire. din fericire, prietenii mei, toți sunt destul de receptivi și înțelegători, așa că este bine.

De fapt, pandemia a ajutat la economisire, deoarece evident că nu fac lucrurile pe care le-aș face în mod regulat. Deci, acest lucru a fost util pentru fondul meu de urgență.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Acum, când aveți acel număr în loc, și atunci când aveți datoria cardului de credit plătită, faceți-o crezi că asta va facilita unele dintre acele sentimente despre care vorbeai în ceea ce privește libertate?

Gabrielle: Oh da. Chiar dacă acum datoria cardului de credit este mult mai mică decât era, se simte în continuare ca un lanț în jurul gleznei și așa visez despre ziua în care îmi primesc salariul și chiar atât de mult poate ajunge la partea de distracție a banilor în loc să plătească pentru trecut lucruri.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Cum îți imaginezi că te vei simți în acea zi?

Gabrielle: Oh Doamne. Nici nu-mi pot imagina. Doar mai gratuit. Cred că există și un pic de rușine și acolo, sau ca vinovăția în care sunt, oh, am făcut asta, știi, și simți că plătești pentru asta.

 Așa că am chef să fac asta, iar părul meu va fi uimitor.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Și poate că acum este vorba să ne gândim, bine, bine, ce vreau să îmi permită de fapt banii mei? Și cum încorporez aceste obiective în acest plan de economii cu aceste conturi și cu această strategie.

Gabrielle: Cu siguranță am venit la asta doar din modul utilitar și nu la fel de mult ca și cum m-am gândit banii ca ceva care îmi oferă lucruri distractive și care pot fi un lucru pozitiv și nu doar un stresant lucru.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Da. Vrem ca banii să fie un lucru pozitiv, nu? scopul banilor este stilul de viață pe care ni-l permite să trăim, nu numerele în sine.

În loc să mă simt rușinat sau stresat de cheltuielile noastre distractive și sociale, provocarea mea pentru Gabrielle și pentru oricine se simte în mod similar, este să îmbrățișez acele cheltuieli ca parte naturală a bugetului dvs. lunar - crearea unui cont de verificare dedicat pentru cheltuielile distractive de bani și un cont dedicat de economii pentru obiectivele de bani distractive este un loc minunat a începe.

După pauză, vom vorbi cu Aja Dang despre strategiile pe care le-a folosit pentru a păstra cheltuieli vesele în ea buget, în timp ce rămâne pe drumul spre obiectivul ei de a achita peste 200.000 de dolari în doar două ani.

Aja Dang: M-am simțit întotdeauna instabil din punct de vedere financiar. Mereu m-am gândit, știi, că am o datorie de 150.000 de dolari doar pentru școala de licență, care nu includea studenții sau cardurile de credit sau împrumutul pentru mașină. Și am crezut întotdeauna că voi lupta financiar și mă voi simți mereu frustrat și speriat și niciodată nu aș fi în fața vreunui fel.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Acesta este Aja Dang. S-ar putea să o cunoașteți de pe canalul ei de Instagram sau YouTube, unde și-a împărțit bugetul lunar și și-a relatat călătoria de a plăti peste 200.000 de dolari în doar doi ani.

Aja Dang: Cel mai tânăr câine adoptat s-a îmbolnăvit foarte mult și a trebuit să-l duc la urgență. Și am stat ore în șir de urgență la medicul veterinar ore în șir, uitându-mă la oameni cum trebuie să iasă datorii cu cardul de credit la biroul veterinar pentru a-și putea permite îngrijirea de care avea nevoie animalul lor sau pentru a le pune jos. Și acesta a fost momentul meu aha. Am fost ca, Doamne, sunt într-un loc foarte rău chiar acum. De parcă nu aș putea avea grijă de familia mea. Și a fost momentul în care am decis să-mi unesc viața. Așa că nu ar trebui să mă pun pe mine și familia mea în această situație vreodată.

Nu pot să vă spun de câte ori am plâns. Și oamenii erau la fel ca, ascultă, doamnă, te duci prea greu. Știi, întreaga idee despre orez și fasole, fasole și orez este cool în teorie, dar pur și simplu nu este realistă.

Așa că mi-am plătit cardul de credit, împrumutul pentru mașină și împrumutul pentru licență. Și atunci am ars. Pentru că nu m-am simțit încântat de tot ceea ce realizasem. Deci, ceea ce am ajuns să fac a fost să pun financiar deoparte bani pentru a mă trata. Așadar, ar fi putut fi orice, de la o cină cu adevărat drăguță sau, sincer, a fost ca primul meu scop a fost ca epilarea cu laser sau epilarea cu laser.

Asta am vrut să economisesc pentru mine. Deci erau ca niște obiective de bani pe care le-am lăsat deoparte în timp ce îmi plăteam încă datoria, dar mi-a permis să-mi placă, să simt entuziasmat de realizarea ceva financiar, chiar dacă a fost la fel de mic ca o sută de dolari ici și colo. Asta m-a ajutat să mă concentrez.

Aș face de fapt un fel de diagrame. Deci, să presupunem că am vrut să pun deoparte o sută de dolari pentru o cină la care să ajung în cele din urmă. Aș împărți cam asta în 20 de dolari, blocuri mici. Și de fiecare dată când am reușit să pun deoparte 20 de dolari, aș evidenția acest lucru.

Și chiar am făcut asta și în călătoria mea fără datorii. Când am avut împrumutul meu uriaș de 150.000 de dolari, l-am împărțit în foarte multe cutii de 200 de dolari. Și de fiecare dată când am pus deoparte sau am plătit 200 de dolari pentru împrumutul respectiv, l-aș evidenția. Și atunci asta pentru mine a fost, de asemenea, un motivator pentru că, în loc să văd, doar văzându-vă datoria scăzând, este ca un joc, sunt foarte competitiv. Trebuie să pot vedea ca linia de poartă.

Aja Dang: Când mi-am construit prima oară bugetul, mi-am păstrat fețele în buget, chiar dacă aveam 200.000 de dolari.

Și când mi-am arătat primul buget, am primit comentarii de genul că trebuie să-l scoți. Așa este inacceptabil. Trebuie să o scoți. Și mă gândesc, dar de ce? Pentru că îmi permit asta și încă mai contribui. Știi, la acea vreme nu contribuiam atât de mult peste minimul meu, pentru că nu câștigam atât de mulți bani cât făceam la sfârșitul călătoriei, dar totuși pot pune bani pentru datoria mea.

Să am o față în fiecare lună nu mă împiedică să fac asta. Deci, de asemenea, este ca și cum să nu ascultați alte persoane. Sunt banii tăi, sunt călătoria ta. Puteți primi întotdeauna sfaturi de la oameni, dar la sfârșitul zilei, este decizia dvs., ce să includeți în bugetul dvs.

Și apoi pentru ce doriți să economisiți, știți, separați-vă obiectivele distractive de obiectivele dvs. financiare reale.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Îmi place povestea ta despre tratamente faciale.

Îmi place că l-ai încorporat în bugetul tău și vreau să vorbesc despre cum putem conceptualiza acest lucru în mod responsabil. Deci, care este punctul de vârf dintre acest lucru este o prioritate și o valoare pentru mine pe care vreau să o păstrez în bugetul meu, comparativ cu mine Acum justific doar lucrurile pe care eu, dacă le justific excesiv, nu voi efectua progrese în ceea ce privește situația mea financiară călătorie.

Aja Dang: Deci, pentru mine, este ca și cum, evident, când pui ceva deoparte, nu este o necesitate necitată, ci sacrifici altceva. Dreapta. Deci facialele mele, în timp ce, știți, faciale sunt scumpe, dar ale mele, aș considera accesibil la 85 USD. De aceea am ținut-o acolo. Dar eu, contribuind cu 85 USD, îmi iau de la alimente sau mă duc la plăți suplimentare pentru datoria mea.

Și când te gândești la asta, în felul acesta te gândești dacă este sau nu suficient de important să înlocuiești, știi, banii care se îndreaptă spre ceva mai mult ca o ofertă nu necesită o cotare, nu? Deci, cum să-mi fac unghiile. Nu prea îmi pasă să fac asta. Așa că a fost ceva pe care aș putea să-l arunc cu ușurință sau să mă tund.

Pot să merg un an fără să mă tund. Deci, asta a fost de partea, dar pentru mine, o față era ceva care nu era negociabil și eram dispus să sacrific alte necesități pentru asta.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Și îmi place, de asemenea, că nu ai lăsat pe altcineva să-ți spună că asta nu ar trebui să fie o valoare pentru tine.

Aja Dang: Da. Ceea ce am învățat foarte repede împărtășind călătoria mea este că oamenii au o părere despre ce cheltuiesc femeile pentru banii lor.

Deci, la un moment dat, trebuie doar să vă placă să închideți opiniile altora despre ceea ce consideră că este necesar și să mergeți doar cu ceea ce doriți. Pentru că, în cele din urmă, am spus că, dacă eliminați tot ce vă place și vă bucura din viața dvs., atunci veți renunța cu siguranță la călătoria dvs. fără datorii. Că vă pot garanta.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Aș face de fapt un fel de diagrame. Deci, să presupunem că am vrut să pun deoparte o sută de dolari pentru o cină la care aș ajunge în cele din urmă, aș împărți cam în 20 de dolari, blocuri mici. Și de fiecare dată când am reușit să pun deoparte 20 de dolari, aș evidenția acest lucru.

Și chiar am făcut asta și în călătoria mea fără datorii. Când am avut împrumutul meu uriaș de 150.000 de dolari, l-am împărțit în foarte multe cutii de 200 de dolari. Și de fiecare dată când am pus deoparte sau am plătit 200 de dolari pentru împrumutul respectiv, l-aș evidenția. Și atunci asta pentru mine a fost, de asemenea, un motivator pentru că, în loc să văd, doar văzându-vă datoria scăzând, este ca un joc, sunt foarte competitiv. Trebuie să pot vedea ca linia de poartă. Există, de asemenea, partea în care este ca și cum toată lumea din jurul meu face asta. Am impresia că ar trebui să fac asta. Aveți gânduri despre cum să luptați împotriva acestui sentiment de presiune?

Aja Dang: Cred că au înțeles grupul meu apropiat de prieteni cu care aș ieși la cină sau cu care să beau băuturi. Și nu trebuia să mă explic, așa cum nu trebuia să explic, oh, nu, nu-mi pot permite.

Este ca și cum, nu, nu pot veni săptămâna aceasta, dar poate putem face, știi, o oră fericită în câteva săptămâni sau așa ceva. Deci, nu e ca și cum nu te poți distra, dar trebuie să fii cam sincer să fii sincer cu privire la situația ta. Așa că nu aș spune niciodată nimănui să nu iasă la o cină sau să nu plece într-o călătorie, dar din nou, este la sacrificiul altceva.

Știi, să mergi în parc și să faci un picnic nu este atât de scump. Așadar, există alte soluții pe care le puteți face în timp ce vă bucurați în continuare de viața voastră și totuși explorați orașul care vă scoate din afară și social, dar fără a vă atinge financiar.

Întotdeauna le spun oamenilor să facă doar ceea ce te simți confortabil. Cred că aceasta este și problema majoră pe care o am cu o mulțime de sfaturi financiare. Este foarte asemănător, trebuie să faci asta. Acesta este modul corect. Fă asta, fă asta, dar nu ține cont cu adevărat de oameni ca stilul lor de viață, cum se simt.

Întotdeauna spun, asta am făcut și acesta este motivul, dar dacă asta nu se aliniază la tine, atunci, știi, iată câteva alte opțiuni. Oamenii doresc doar să fie ghidați și uneori este suficient să știți, și atunci nici nu vor să se simtă ca și cum ar face o greșeală și cum ar fi, poate depășiți bugetul sau, din greșeală, cheltuiți ceva, cheltuiți bani pentru ceva ce nu trebuiau do. Ca și cum lumea nu se va sfârși.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Cum creați o relație pozitivă cu banii mai general? Și dacă vă aflați într-un loc de rușine, știți, care ar putea fi un loc bun pentru a începe să schimbați sentimentul în jurul banilor?

Aja Dang: Da. Adică, cu siguranță este o problemă, nu? Pentru că banii și, și datoria și finanțele sunt deja un lucru emoțional.

Deci, dacă ești cam înconjurat de negativitate, îngreunează totul. Deci, ceea ce îmi place mereu să recomand, cred că este cel mai mare sfat pe care aș putea să-l dau este să-ți găsesc comunitatea și să te înconjori cu oameni, indiferent dacă sunt ca cel mai bun prieten al tău sau ca niște străini complet online, care vor fi doar acolo pentru a te sprijini și fără judecată orice.

Pentru că, evident, este foarte ușor să te simți judecat atunci când vorbești despre bani și situația ta financiară, dar știi, locuri precum podcast-ul tău sau îmi place canalul meu YouTube, unde poți să mergi în secțiunea de comentarii și spune doar, hei, ascultă, am avut un lună. Am depășit bugetul, știi, mi s-a stricat AC.

Fondul meu de urgență este epuizat și mă simt foarte frustrat. Oamenii te vor înconjura și te vor încuraja. Și vă vom da sfaturi. Sau vom spune doar, știi ce, și eu, sunt chiar acolo cu tine, dar putem să ne dăm seama împreună. Deci, întotdeauna este ca primul lucru pe care trebuie să-l faci în afară de a-ți construi fondul de urgență înainte de a-ți achita datoriile, pentru a-ți găsi comunitatea.

Pentru că dacă nu aveți oameni care să vă înconjoare și să vă susțină judecata, atunci procesul îngreunează semnificativ.

Nu ascultați pe nimeni care vă face să vă simțiți rău în privința dvs. și a deciziilor voastre. M-am săturat atât de mult ca oamenii să-mi spună ce fac greșit sau, știi, ce ar trebui să fac.

Și e ca și cum, bine, știi ce? Totuși, aceasta este călătoria mea. Și sfatul tău este, știi, apreciat. Dar asta nu înseamnă că ceea ce fac este greșit.

Deci, acesta este felul în care lumina mea de îndrumare este ca și cum ai lua toate sfaturile pe care le poți obține și le vei asculta. Dar, în cele din urmă, decizia este a ta, dacă vrei să o folosești sau nu, și să-ți faci propria călătorie.

Nu am fost perfect în călătoria mea și știu că tu, ca și tine ca și cum cine ascultă, nu vei fi nici tu. Și vreau să spun, cred că, cu viața în general, cu cât stai mai mult pe greșelile tale, cu atât este mai greu să îți placă să treci pe lângă ea.

Dar odată ce ați intrat în acest flux, este mai ușor să trăiți viața. Așa cum oamenii mă întreabă mereu cum, cum se schimbă situația dvs. financiară sau cum vă schimbă obiceiurile de cheltuieli.

Și este ca și cum nu a făcut-o. Întrucât fac acest lucru, aș spune că, acum trei ani, am implementat aceste lucruri în stilul meu de viață care mă împiedică să cheltuiesc excesiv sau să iau decizii financiare nesigure. Așa că vei face aceste greșeli.

Nu stați pe ea. E in regula. De parcă nu este literalmente viață sau moarte, nu?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tocmai ați menționat că ați pus la punct aceste sisteme pentru a vă împiedica să cheltuiți excesiv. Cum arată de fapt asta în viața ta?

Aja Dang: Dreapta. Deci, în fiecare duminică, ziua mea preferată este duminica.

Pentru că îmi place să merg la piața fermierilor. Este o zi foarte calmă, dar în fiecare duminică îmi fac bugetul. Ca și perioada. Dacă mi-e dor, atunci mă simt foarte neliniștit luni. Și am ales duminica să o fac, nu neapărat pentru că este la sfârșitul săptămânii, ci pentru că este ziua mea preferată. Așadar, a face ceva în mod inerent nefericit într-o zi de care mă bucur, pentru că este ca și cum o zi relaxantă o face să devină ceva mai obișnuit decât un inconvenient de făcut. Așa că despre asta vorbesc în mod specific este că în fiecare duminică îmi va plăcea, depășesc bugetul meu. Dacă este ultima duminică a lunii, îmi voi face o prezentare generală a bugetului lunar. Voi face bugetul pentru luna următoare și toate astea.

Deci, asta am implementat de-a lungul anilor pentru a mă ajuta să rămân pe calea financiară.

Cred că este ușor să uităm că majoritatea oamenilor sunt atât de speriați de situația lor financiară, încât nici măcar nu se uită la conturile lor bancare duminica, știi? Deci, chiar la fel ca acel act te pregătește deja pentru succes.

Cred că sănătatea financiară este mai mult decât succesul plății datoriilor. Este succesul de a apărea zilnic și de a fi pur și simplu a fi, știi, conștient de motivațiile tale, de cheltuielile tale și de toate astea.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Deci, cum poate Gabrielle să încorporeze cheltuieli sociale și distractive în planul său financiar? În sensul lui Aja Dang, multe dintre ele încep cu alocarea timpului pentru a sta jos, a deschide extrasele de cont bancare, a analiza facturile cardului de credit și a face un bilanț al locului în care se îndreaptă deja banii ei. Odată ce a făcut acest lucru, poate lua decizii mai clare și intenționate cu privire la compromisurile pe care le are și nu este dispusă să le ia. Pentru Aja Dang, prioritatea a fost tratamentul facial, alături de facturile ei, plățile datoriei și contribuțiile la fondurile de urgență. Pentru Gabrielle, ar putea fi o indemnizație săptămânală pentru mese și ieșiri sociale în New York.

În loc să încercăm să eliminăm total cheltuielile neesențiale, apoi să ne simțim vinovați atunci când cheltuim bani pentru o cină sau o excursie pentru a vedea familia sau o noapte cu prietenii, putem să recunoaștem valoarea și importanța acestor cheltuieli în viața noastră la început, când ne așezăm pentru a ne face planurile financiare, astfel încât să putem construi acele priorități de distracție și cheltuieli sociale în ele.

Prin integrarea distracției în bugetele noastre, planurile noastre financiare pot deveni mai puțin o sursă de epuizare și mai mult o foaie de parcurs durabilă pentru a face progrese în direcția obiectivelor noastre financiare, în timp ce ne bucurăm de viață pe parcurs.

Acesta a fost Money Confidential de la Real Simple. Dacă, la fel ca Gabrielle, aveți o poveste despre bani sau o întrebare de distribuit, puteți să-mi trimiteți un e-mail la bani punct confidențial la real simplu dot com. De asemenea, ne puteți lăsa un mesaj vocal la (929) 352-4106.

Asigurați-vă că urmați Money Confidential pe Apple Podcast-uri, Spotify sau oriunde ascultați pentru a nu rata un episod. Și ne-ar plăcea feedback-ul dvs. Dacă vă bucurați de spectacol, lăsați-ne o recenzie, am aprecia cu adevărat. Ne puteți găsi și online la realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast

Real Simple are sediul în New York. Money Confidential este produs de Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott și de mine, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Mulțumim echipei noastre de producție de la Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning și Trae Budde.