Podcast confidențial cu bani: gestionarea datoriilor medicale

Unul dintre cei mai mari factori de datorie din SUA este asistența medicală - aproape o treime din lucrătorii americani au datorii medicale și mai mult de un sfert dintre acești oameni au mai mult de 28.000 de dolari pentru îngrijiri medicale.

Și săptămâna asta Banii confidențiali invitată, Olivia, în vârstă de 35 de ani (nu numele ei adevărat) este una dintre persoanele ghinioniste care au datorat mii de dolari. A fost diagnosticată cu un cancer care pune viața în pericol, care necesita mai mult de un milion de dolari de tratament și care a forțat-o să nu mai lucreze în același timp. „Nu este doar să plătești facturile de sănătate”, spune ea. „Nu aveam nici o muncă, nici o posibilitate de muncă, nici chirie, și toate costurile de viață obișnuite. Acum nu am de lucru și acum am cel puțin 12 mii mai mult decât sunt obișnuit să plătesc pentru anul respectiv. A fost un „cancer de ghinion” complet care m-ar fi putut distruge financiar ”.

Olivia a petrecut nenumărate ore creând foi de calcul, urmărind facturile și luptând împotriva greșelilor și supra-facturării, cum ar fi atunci când medicii ei au trimis rezultatele testelor unui expert din afara rețelei pentru a le examina. „Dintr-o dată, primesc aceste facturi în afara rețelei, deoarece nu m-au întrebat unde trimit acest lucru”, spune ea. „Tocmai l-au trimis, așa că am început să sun și să spun:„ Nu, am ales în mod special medicii mei și pe cei mei locuri de îngrijire pentru a vă asigura că sunt în rețea. ' Pentru mine a fost doar o mișcare necinstită - știi ce asigurare am avea. De ce nu trimiteți acest lucru unui medic din rețea pentru a-mi citi rezultatele testelor? " 

Banii confidențiali gazda Stefanie O'Connell Rodriguez și expertul financiar Marshall Allen, autorul Nu plătiți niciodată prima factură: și alte modalități de a lupta împotriva sistemului de sănătate și de a câștiga, spunem că poveștile precum Olivia sunt mult prea frecvente.

Și asta este în mare parte, deoarece sistemul de sănătate nu funcționează ca orice altă afacere. „Când mergeți la un restaurant și comandați un hamburger, ei o au destul de mult stabilită în ceea ce privește cum ați comandat un hamburger, cartofi prăjiți și băutură, facturează hamburgerul, cartofii prăjiți și băutura. Și este exactă ", spune Allen. „Presupunem că așa vor fi lucrurile și la spitale sau cabinete medicale, pentru că asta a devenit ceea ce ne-am așteptat. Adevărul este exact opusul. Erorile de facturare și greșelile de facturare, indiferent dacă sunt intenționate sau neintenționate, sunt atât de frecvente. "

Pentru a combate acest lucru, Allen spune să solicite prețul în numerar al oricărei proceduri, precum și obținerea unei facturi detaliate, astfel încât să puteți căuta în sus codurile de facturare și asigurați-vă că nu ați fost taxat pentru tratamente mai complexe sau nu a fost taxat pentru lucruri pe care nu le-ați făcut niciodată primit. Instanța pentru reclamații mici poate fi un instrument puternic pentru a vă ajuta să combateți acuzațiile incorecte.

Avocații pacienților pot fi, de asemenea, de ajutor, mai ales dacă sunteți cineva cu multe cheltuieli medicale precum Olivia. „Dacă cineva are un caz complicat, în cazul în care este un caz în curs de desfășurare, sau poate că are un copil cu o afecțiune cronică pe care trebuie să se ocupe de o mulțime de lucruri timp, sau poate este o spitalizare complicată, cu o mulțime de facturi în care factura detaliată rulează multe pagini, recomand oamenilor să vorbească cu un avocat al pacientului ", a spus el spune. „Ei percep o taxă. Ei merită banii ".

Ascultați săptămâna asta Banii confidențiali- „Am avut cancer la 34 de ani și acum încerc să plătesc mii de dolari în facturile medicale” - pentru sfaturile lui Allen și O'Connell Rodriguez pentru a face față datoriei medicale. Banii confidențiali este disponibil pe Podcast-uri Apple, Amazon, Spotify, Stitcher, Player FM, sau oriunde ai asculta podcasturile preferate.

___________________

Olivia: Când am terminat cu chimioterapia, mi-au spus: „Te rog, vorbește cu biroul de contabilitate. Trebuie să vorbim cu tine despre maximul tău din buzunar. „Am fost exact ca„ Am trecut doar șase luni de chimio. Nu am păr. Nu am sprâncene. Nu am gene și vrei să mergi să vorbești cu mine despre bani chiar acum? " 

Există oameni cu adevărat bolnavi care nu știu cum se așteaptă să fie propriul lor avocat și cum ar trebui să fie contabilul lor și să urmărească asigurările de sănătate.

Camila: Nu am putut merge la dentist, nici măcar cu asigurări, pentru că știu că va fi o cheltuială suplimentară din buzunar.

Facturile neașteptate te surprind de nicăieri și uneori sunt articole mari de bilete, știi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Acesta este Money Confidential, un podcast de la Real Simple despre poveștile, luptele și secretele noastre despre bani. Sunt gazda ta, Stefanie O'Connell Rodriguez. Și astăzi, oaspetele nostru este un artist independent de 35 de ani și proprietar de afaceri mici, pe care îl numim Olivia - nu numele ei adevărat.

Olivia: Sunt sigur, sigur. Sunt un artist independent, deci asigurările de sănătate și pensionarea nu sunt incluse în aceste planuri. Așa că încerc să fiu foarte conștient de ceea ce fac cu banii mei și mă interesează și bugetul.

Îmi amintesc primul meu loc de muncă, primeam 225 de dolari pe săptămână și credeam că sunt în bani. Și chiar și atunci, bugetam acei 225 USD. Dar apoi, începi să încerci să faci mai multe lucruri în viață și îți spui: „Uau, 225 USD nu sunt nimic”.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Pentru a-și completa activitatea ca artist independent, Olivia a început o afacere de producție de film.

Până în ianuarie 2020, afacerea Olivia și finanțele ei au simțit că încep să se încadreze în sfârșit.

Olivia: Am simțit că intru în sfârșit în pasul meu „Bine. Este o afacere independentă, astfel încât să obții câțiva clienți stabili, așa că nu te îngrijorezi întotdeauna de unde vine următorul salariu. "Cred că, în calitate de independent, oricât ai avea succes, te gândești mereu „Oh, fundul ar putea cădea în orice moment”. Dar în sfârșit ajungeam într-un moment în care mă gândeam, aveam concerte aliniate până în ianuarie până în mai 2020.

Mă gândeam: „Trebuie să fac un efort să călătoresc mai mult și să fac asta, și să construiesc asta afacerea îmi oferă posibilitatea de a-mi lua concediu pentru că îmi împart timpul între Florida și New York. Uneori stau puțin fără să-mi văd familia. Așadar, pentru a putea zbura acasă, pentru a lua ceva timp și pentru a-ți apela propriul program, este dincolo de bani. Este o calitate a vieții pe care căutați să o oferiți.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dar, în același timp în care Olivia își lovea pasul în carieră, a început să se simtă copleșită de epuizare.

Olivia:Când vă construiți propria afacere, aruncați tot ce aveți în ea 24/7, deoarece la început sunteți contabilul. Te ocupi de tot.

În sfârșit ajungeam la un punct. Îmi spuneam „Știi ce? Poate că pot începe să am un asistent sau să încep pe cineva să aibă grijă de X, Y și Z, „pentru că fizic mă simțeam foarte obosit.

Aș spune că, timp de aproximativ șase sau șapte luni înainte de ianuarie 2020, m-am simțit obosit tot timpul și am luat-o la conducerea propriei afaceri. Călătoream prin toată țara să filmez și îmi spuneam „Știi ce? Mă duc, mă duc, mă duc. Nu-mi iau mult timp liber. "Eu port tone de echipamente în jur și aș merge în sus și în jos pe scările metroului și aș spune doar:" Uf, este epuizant ".

Am avut această tuse, pe care am atribuit-o căderii din New York, când temperatura scade. Așa că am spus „Oh, iată tuse de iarnă care persistă”, dar m-am dus la doctor. Am făcut un lucru de telesănătate și mi-au dat tot medicamente diferite pentru a încerca să scap de el.

Poate că ar dispărea puțin, apoi s-ar întoarce într-o formă diferită și apoi am sunat ca un chihuahua puternic. A fost bizar și am avut, de asemenea, această erupție pe piept, care nu va dispărea. Am crezut că sunt alergic la ceva.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Până la sfârșitul lunii ianuarie 2020, Olivia participase și ieșea din atâtea numiri de doctori - asistență medicală primară, ORL, dermatologi - încercând doar să-și dea seama ce se întâmplă.

Olivia: Eu nu i-a spus dermatologului despre tuse. Nu îi spuneam medicului primar despre erupția cutanată, deoarece nu credeam că sunt înrudite. M-am gândit doar: „Omule, chiar trec prin asta chiar acum”.

Pe 27 ianuarie 2020, am avut o filmare și am avut o grămadă de echipamente pe care trebuie să le port cu mine. Am coborât din lift la studioul la care filmam și, în esență, îmi trăgeam bagajele pe pământ, ceea ce nu ar trebui să faci, pentru că este un echipament foarte scump. Oamenii din spatele recepției au spus: „Ești bine?” Mi-am spus: „În acest moment îmi este greu să respir”. Ei spun: „Vă vom ajuta să vă faceți bagajele”.

Așa că m-au ajutat. Fac fotografierea, așa că mă duc acasă și locuiesc la un etaj al patrulea și nu am putut să urc fizic scările. Tocmai ridicam. Am ajuns să sun un prieten care locuiește la câteva străzi distanță și i-am spus: „Îmi pare rău să te întreb asta, dar pur și simplu nu mă simt bine. Cred că am pneumonie și nu pot să urc scările cu echipamentul meu. Te rog, poți veni să mă ajuți? "

A doua zi am avut programare la ORL. El a spus: „Chiar ai nevoie de o radiografie toracică. Te aud tușind de pe hol. " 

Am luat radiografia toracică și mă îndreptam spre apartamentul meu, iar doctorul m-a sunat și mi-a spus: „Uh, radiografia toracică este foarte îngrijorătoare. Trebuie să ajungeți imediat la camera de urgență.

Așadar, la început, fiind newyorkez, mă întreb: „Unde este autobuzul pentru a mă întoarce peste oraș?” Îmi spuneam „Oh, iată-ne. Autobuzul nu vine. Cred că voi lua un Uber și voi ajunge la urgență. Bine. "Deci, pentru a încerca să scurtez o poveste foarte lungă,

au spus: „Pneumonia pe care o găsim în piept și acumularea de lichide, pentru cineva care testează complet sănătos, altfel ne face să credem că se întâmplă altceva. Așadar, un pic mai târziu, un doctor vine fără o față de joc și, practic, spune: „Ai cancer”. Și în capul meu, imediat, îmi spun: „Nu, nu”.

Așadar, doctorul pleacă după ce a spus: „Ai cancer timic” și este ca un alb ca o fantomă. M-am uitat la el și i-am spus: „Meredith Grey Anatomia lui Grey nu mi-ar fi spus că am cancer timic fără să-mi fac o biopsie sau să fac orice fel de procedură invazivă. Așa că nu există nicio cale. "Sunt într-o asemenea negare.

Am avut cancer. Aveam ceva numit limfom mediastinal primar cu celule B și, practic, o tumoare masivă crescuse în pieptul meu și se prăbușise, îmi prăbușea complet plămânul drept și îmi împingea inima. Practic, medicii au spus: „Trebuie să te începem imediat cu chimio”. Atât de mult imediat, mi-am început regimul, care era de șase runde de perfuzie de 24 de zile de cinci zile, ceea ce înseamnă mult de chimio.

Și am continuat să spun: „Nu am fumat niciodată. Nu am făcut niciodată droguri în viața mea. Sunt foarte activ fizic. Am grijă de mine. ”Și tot spuneam„ Cum? ”În acel moment, am 34 de ani, altfel sănătos. Trei medici diferiți au spus: „Noi numim acest ghinion cancer. Nu ne-am dat seama de ce se întâmplă acest lucru. Practic, o celulă doar se transformă. "

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ați avut asigurări de sănătate în acel moment?

Olivia:Slavă Domnului că am făcut-o. Am un curs rapid rapid în sistemul american de asistență medicală și este o doozy. Am vorbit cu mulți prieteni de-a lungul anilor, pentru că oamenii câștigă adesea 225 USD pe săptămână și unul dintre primii Lucrurile care sunt valabile pentru oamenii sănătoși, renunță la asigurarea de sănătate, deoarece nu cred că nevoie de ea. Nu credeam că am nevoie. Părinții mei spuneau: „Trebuie să plătiți pentru o asigurare de sănătate. Trebuie să o faci. "Mulțumesc Domnului că i-am ascultat. Îmi primesc asigurarea prin Legea privind îngrijirea accesibilă pentru că, din nou, sunt independent. dar vreau să spun, în al doilea a spus: „Du-te la urgență”, am fost ca „Super. Ce mă va costa asta?

Dar apoi, odată ce lucrurile au devenit serioase, am fost la fel ca „Nu mă simt bine. Trebuie să aflu asta. Nu pot... Vom da seama de sfârșitul banilor. "Slavă Domnului că am asigurare, dar am aflat rapid despre buzunar max, și în rețea și în afara rețelei, și toți acești termeni foarte amuzanți pe care trebuie să îi acordați atenție la.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dar încercarea de a afla sistemul american de sănătate și facturarea medicală nu este tocmai ușoară - mai ales atunci când sunteți bolnav.

Olivia: Chimioterapia mi-a dat... Ei o numesc creier chimio și am fost foarte confuz. La acea vreme, înainte de lovirea coronei, aveam un grup incredibil de prieteni, iar familia mea a venit. Am un caiet pe care toată lumea ar lua notițe pentru mine când intrau medicii pentru că nu-mi aminteam ce se întâmplă. Este, de asemenea, o mulțime de informații despre care nu ați mai auzit până acum dacă nu aveți o diplomă medicală.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dar la câteva săptămâni după tratamentul ei, blocajele coronavirusului au început în SUA. Și spitalele, copleșite de afluxul de pacienți cu COVID, și-au schimbat politicile, iar Olivia a trebuit să treacă singură prin tratamentele sale.

Olivia: Așa că a trebuit să fac cinci din cele șase runde de chimio de unul singur și este îngrozitor. Este singuratic. E înfricoșător. Un lucru este doar să treci prin tratamentul în sine. Este un alt lucru când vin la tine și îți spun: „Hei, trebuie să te oprești după contabilitate, pentru că vor să vă vorbească despre facturile dvs. și vor să vă vorbească despre ceea ce a fost aprobat și ce nu a fost aprobat."

Și ești epuizat. Ești greață. Nu aveam control asupra mișcărilor intestinale. De genul „port scutec și vrei să mă duc să vorbesc cu cineva despre facturile mele chiar acum? Glumești cu mine?" 

Există un lucru în care poți suna la clopot la sfârșitul tratamentului și este ca și cum ai fi terminat această sărbătoare. Și asistentele se adună în jur și tu suni la sonerie. Este acest moment vesel de „am terminat cu chimio”. Când am terminat cu chimio, nu am sunat. Ei au spus: „Vă rog, vorbiți cu biroul de contabilitate. Trebuie să vorbim cu tine despre maximul tău din buzunar. "Și am fost la fel ca" Am trecut doar șase luni de chimio. Nu am păr. Nu am sprâncene. Nu am gene și vrei să mergi să vorbești cu mine despre bani chiar acum? Și, de asemenea, cum nu m-am lovit de maximul din buzunar în acest moment? Nu ar trebui făcut acest lucru deja? " 

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ați calculat vreodată costul total pentru îngrijirea dumneavoastră?

Olivia: Sigur că a făcut-o. Primul an a fost de peste un milion de dolari. Da.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Știi cât ai ajuns să plătești?

Olivia:Aș spune în jur de 10 $, 12 $ grand, față de peste un milion. Deci, mulțumește lui Dumnezeu pentru asigurarea de sănătate.

Stefanie O'Connell Rodriguez: A trebuit să te lupți cu ei deloc?

Olivia: Da. Așa că primești toate aceste teste și apoi trebuie să le trimită altcuiva să-ți citească biopsia și nu vezi cui le trimit. Așadar, dintr-o dată, primesc aceste facturi în afara rețelei, deoarece nu m-au întrebat unde trimit acest lucru. Tocmai l-au trimis, așa că am început să sun și să spun: „Nu, mi-am ales în mod special medicii și locurile de îngrijire pentru a mă asigura că sunt în rețea”.

Pentru mine, a fost doar o mișcare necinstită, de genul „Am fost la un medic din rețea și știi ce asigurare am. De ce nu trimiteți acest lucru unui medic din rețea pentru a-mi citi rezultatele testelor? " 

Nu vă pot spune de câte ori a trebuit să sun, pentru că ei spun întotdeauna „Vă vom suna înapoi” și apoi nu.

Da, și notez fiecare apel, numele fiecărei persoane cu care vorbesc în acel moment, pentru că trebuie. Cu oricine sună la medicii sau spitalele reale sau la compania de asigurări de sănătate. Trebuie doar să faci asta. Compania de asigurări de sănătate se ocupă de această afacere. Așa că îți explică totul cu jargonul lor de asigurări de sănătate, în loc să-l descompună doar în condițiile unui laic. A trebuit să fiu în continuare ca „Ce vrei să spui este? Este asta? "Este epuizant.

Am mai multe foi de calcul pentru a încerca să dau seama ce mi s-a facturat efectiv, ce am plătit de fapt, care este discrepanța. Anul trecut, cu siguranță mi-am lovit maximul din buzunar și nu numai. Așa că nu a contat la fel de mult pentru mine să fug pe lucrurile din rețea, deoarece, evident, aveam pești mai mari de prăjit pentru a mă simți mai bine și a trăi. Dar anul acesta este puțin diferit, deoarece sunt în remisiune, dar nu mă întorc încă la viața deplină, dacă asta are vreun sens.

Și știam „Bine. Va trebui să fac cel puțin două scanări PET anul acesta. Va trebui să merg la X cantitate de medici. Ce nou plan de asigurare trebuie să obțin, care va avea cel mai mult sens? "

Acesta este celălalt lucru nebunesc pentru mine: nu poți suna pe nimeni și să spui „Hei, cât costă o scanare PET?” Fiecare persoană I au spus, „Ei bine, nu vă putem oferi o ofertă exactă, deoarece depinde ce contract are compania de asigurări cu acest lucru furnizor specific, și apoi ce reducere ți-au dat și blabby, bla, bla, bla. "Am continuat să spun," Poți să-mi dai un stadion? "

Stadionele pe care le-am obținut erau de la 8.000 dolari la scanarea PET la 1.500 dolari la scanarea PET. Apoi, veți afla despre coasigurare și procente.

Nu este doar să plătiți facturile de sănătate. Nu aveam nici o muncă, nici o posibilitate de muncă, nici chirie, și toate costurile de viață obișnuite. Acum, nu am de lucru și acum, am cel puțin 12 dolari mai mult decât sunt obișnuit să plătesc pentru anul respectiv.

Nu spun asta pentru a îngrozi oamenii, dar în mod legitim nu aveam idee că sunt bolnav. A fost un „cancer de ghinion” complet care m-ar fi putut distruge financiar. Când s-a întâmplat pentru prima dată, un cuplu de prieteni ai mei, fără să știu, au început un GoFundMe pentru mine. Am spus, „Ah, doar... Nu știu cum să mă simt în legătură cu asta. Nu le cer oamenilor bani. "

Ei spun: „Nu trebuie. Ne vom ocupa de toate, dar trebuie să anunțați oamenii că sunteți bolnav. "Am așteptat câteva săptămâni înainte să postez ceva sau să nu spun nimic din câteva motive.

Nu știi ce se întâmplă, în primul rând, la început. Este doar un vârtej de „Bine”. Adică, ți se spune literalmente într-o zi că ai cancer și apoi ești pe muntele rusesc de biopsii, teste, chimio. Adică este o nebunie. Dar, de asemenea, pentru mine, recunosc doar vulnerabilitatea „Da, sunt bolnav”, iar oamenii știu că o parte din slujba mea este purtarea de echipamente pentru camere și filmarea oamenilor. Nu vreau ca oamenii să creadă că nu mă mai pot angaja pentru că sunt bolnavă. Există toate aceste gânduri care îți trec prin cap.

Deci GoFundMe. Sunt foarte, foarte conștient de cum sau dacă cheltuiesc bani în prezent pentru că nu știu când voi fi autorizat să mă întorc în lumea reală și există atât de mulți factori care intră acea. Vindecarea mea, sistemul meu imunitar, cum arată coronavirusul. Nu am control asupra a nimic din toate astea. Așa că îmi dau drumul la GoFundMe, pentru că nu știu cât timp va dura.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Cum s-a schimbat viața ta?

Olivia:Viața mea este cu adevărat de nerecunoscut din ceea ce a fost și a acordat o pandemie globală.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Dreapta. În mijlocul tuturor acestor lucruri.

Olivia: Și sincer, chiar dacă pandemia nu s-ar fi întâmplat, nu eram în stare să lucrez. Deci da, viața mea a fost complet răsturnată și răsturnată și am rămas cu adevărat blocată într-un dormitor din sud Florida de aproape peste un an, pentru că nu mi s-a permis să plec din cauza pandemiei și pentru că sunt imunocompromis. Dar am această adevărată apreciere și recunoștință pentru viață, deoarece mi s-a dat o a doua șansă.

Așadar, acolo mă lupt, încerc să trăiesc în fiecare moment și să găsesc recunoștința în fiecare zi, pentru că acest lucru nu era garantat, ci și că doresc să duc o viață „normală”.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Simți că poți avea obiective?

Olivia: Sincer, chiar acum, nu și nu vreau să spun asta într-un sens negativ de genul „Nu pot privi spre viitor”, dar nu pot privi spre viitor chiar acum. Desigur, am speranțe, vise și lucruri, dar mi-am dat seama pentru mine, chiar dacă lumea nu s-ar fi oprit, nu a existat nicio cale în care să mă întorc să lucrez în iulie. Nu există nicio cale, așa că mi-am dat seama... asta a fost destul de devastator pentru mine.

Simt că lucrurile vor reveni. Pur și simplu nu știu cât va dura asta. Așa că încerc să rămân pozitiv și să rămân în momentul respectiv și să-mi dau seama pe măsură ce merg mai departe.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Da. Lucrul „momentan” are un sens total pentru mine, dar este interesant să ții în tandem de la a perspectivă financiară ca cineva care se identifică ca un economizor, care este o perspectivă atât de orientată spre viitor, dreapta?

Olivia: Da, și cred că de aceea bugetez acesti bani GoFundMe pentru că este ca „Bine. La ce ai nevoie cu adevărat pentru a cheltui lucruri? "Pentru că dacă poți salva ceva din asta pentru că nu știu ce ne rezervă viitorul și au existat toate aceste alte lucruri de care nu credeam că voi avea nevoie.

Aveam nevoie de kinetoterapie și terapie ocupațională. Pur și simplu nu mi-am dat seama de consecințele acestui lucru. M-am gândit doar că este „Bine. Ai chimio. Nu te simți bine puțin, și apoi te întorci la normal, "și asta este... Mă simt ca pe drum, când mă uit înapoi, acest lucru va simți că a trecut într-o clipită.

Când o trăiești zi de zi, nu se simte ca și cum ar trece fulgerător, mai ales când ai o pandemie globală, a fost atât de istovitoare și atât de dură. Trebuie să fii propriul tău, știi, și nu din lipsă de oameni care nu vor să te ajute.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Sarcina facturilor medicale neacoperite de asigurare poate fi gestionată mult, mai ales în mijlocul unei crize de sănătate, așa cum a experimentat Olivia din prima mână. Dar chiar și fără o criză de sănătate, facturile medicale surpriză pot crea perturbări majore din punct de vedere financiar și al vieții.

Conform unui 2020 Sondaj, aproape o treime din lucrătorii americani au datorii medicale, iar aproximativ 28% dintre aceștia au datorii de 10.000 $ sau mai mult.

Această datorie medicală deja omniprezentă ghimpat în timpul pandemiei, cât mai mulți oameni s-au confruntat cu impactul asupra sănătății al coronavirusului și cu impactul financiar de concedieri pandemice care, pentru mulți, au dus și la pierderea asigurărilor de sănătate sponsorizate de angajator acoperire.

Deci, după pauză, vom vorbi cu autorul cărții lansate recent, Nu plătiți niciodată prima factură: și alte modalități de a lupta împotriva sistemului de sănătate și de a câștiga pentru o privire practică în ghidul său de navigare în sistemul american de sănătate și toate facturile care atât de des nu sunt acoperite de asigurare.

Nu voi uita niciodată factura de 800 de dolari care a apărut în cutia poștală la câteva săptămâni după fizicul meu anual. După ce am lucrat ca freelancer cu o acoperire de asigurare în continuă schimbare de ani de zile, în sfârșit m-am apucat de minune planul de sănătate și a fost ușurat să programeze toate controalele preventive pe care le-am petrecut prea mulți ani sărind peste. Dar s-a dovedit că, în timp ce medicul de asistență primară pe care îl vizitasem era considerat în rețea și acoperit de asigurare, laboratorul unde mi-au fost trimise analizele de sânge pentru a fi testate, fără să știu, era nu.

Este o poveste pe care o împărtășesc, nu pentru a banaliza provocările și costurile enorme ale unui diagnostic medical care schimbă viața ca Olivia, ci din cauza cât de des aud povești ca asta. Chiar și cea mai de bază îngrijire standard poate crea o perturbare financiară majoră în viața noastră, iar facturile rezultate pot lăsa oamenii să se lupte.

Marshall Allen:Cred că trebuie să înțelegeți câteva elemente de bază despre modul în care funcționează sistemul de sănătate, astfel încât să puteți înțelege cum să vă luptați.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Acesta este Marshall Allen, jurnalist de investigație la ProPublica și autor al noii cărți, Nu plătiți niciodată prima factură: și alte modalități de a lupta împotriva sistemului de sănătate și de a câștiga.

Marshall Allen:Când mergeți la un restaurant și comandați un hamburger sau când mergeți la magazinul alimentar și verificați la sfârșitul plății linia, ei au stabilit-o destul de mult în ceea ce privește cum ați comandat un hamburger, cartofi prăjiți și băutură, factura pentru hamburger, cartofi prăjiți și băutură. Și este exact.

Presupunem că așa vor fi lucrurile și la spitale sau cabinete medicale, pentru că așa ne-am așteptat. Adevărul este exact opusul. Erorile de facturare și greșelile de facturare, indiferent dacă sunt intenționate sau neintenționate, sunt atât de frecvente încât oamenii care le privesc facturile pentru o viață și analizarea lor ar spune că văd erori în majoritatea facturilor de asistență medicală pe care le arată la.

Așa că cereți întotdeauna prețul în numerar. Încercați întotdeauna și aflați cât va costa înainte de a primi serviciul sau tratamentul. Atunci când primiți factura, asigurați-vă că este o factură detaliată.

Ceea ce fac asistența medicală sau, în special, spitalele, este că vă oferă un preț pentru toate. Obțineți o factură detaliată cu codurile de facturare. Și apoi puteți vedea ce taxează pentru fiecare serviciu pe care l-au furnizat. Puteți căuta codurile de facturare. Și este de fapt foarte ușor pentru Google codurile de facturare.

Puteți vedea dacă aceste coduri de facturare au descris cu exactitate serviciile pe care le-ați primit. Adesea, fac ceea ce se numește upcoding, care va folosi un cod de facturare exagerat, un cod de facturare de complexitate mai mare, astfel încât să vă poată factura mai mult pentru un serviciu foarte simplu.

Și uneori vezi acolo coduri pentru lucruri care nici măcar nu s-au întâmplat. Deci, puteți spune: „Uite, acel serviciu nici măcar nu a apărut. Deci, nu ar trebui să-l aveți pe factură. "Nu vorbim de nicheluri și monede aici. Vorbim de sute sau chiar mii de dolari că aceste facturi pot fi reduse atunci când identificați aceste erori.

Ați menționat factura dvs. de laborator de 800 USD. Cred că una dintre cele mai neexploatate resurse pe care le avem în calitate de consumatori este instanța pentru reclamații mici. Puteți obține factura dvs. detaliată și puteți vedea codurile de facturare pe care le-au folosit pentru laboratoare. Ați putea compara acest lucru cu un preț în numerar sau cu ce ați plăti la un alt laborator. Așadar, ați putea identifica că probabil v-au suprasolicitat cu siguranță cu sute de dolari pe acele laboratoare.

Le-ați putea da în judecată în instanța de reclamații mici și ați putea spune: „Aceasta este o factură medicală nedreaptă și nedreaptă. M-ai supraîncărcat. "Și acum gândește-te la ceea ce faci atunci când faci asta, ai creat o bătaie de cap și o cheltuială pentru ei. Vor să angajeze un avocat pentru sute de dolari pe oră pentru a vă lupta cu factura medicală? Îi duceți pe un teren de concurență echitabil al sistemului nostru de justiție american și spuneți: „Hei, în calitate de consumator, nu ai dreptul să exploatezi boala mea pentru profitul tău. Și am să mă apuc pentru mine și trebuie să spun că nu poți face asta ".

Depunerea unui dosar în instanța de despăgubire mică reprezintă o cheltuială foarte mică pentru dvs. și creează un cost și o dificultate foarte mari pentru ei. Iar argumentul meu este că ar trebui să vină la masă și ar trebui să vă ofere un preț corect pentru serviciile de laborator pe care le-ați primit.

Nu spun că nu ar trebui să vă plătiți factura, desigur, dar ei nu au dreptul să ne perceapă tot ce vor pentru serviciile pe care ni le oferă. Și că, în calitate de consumatori, este ceea ce trebuie să facem, să fim informați, împuterniciți, apoi să ne luptăm și să cerem o afacere mai bună.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Știu că atunci când am contactat povestea acestui ascultător, ai exprimat o oarecare ezitare.

Marshall Allen: În primul rând, nu există răspunsuri simple și ușoare la nimic, nu? Chiar și lucrurile despre care vorbim - factura de laborator de 800 USD, este o durere. Dar imaginați-vă dacă aveți de-a face cu cancer în același timp, trebuie să vă luptați cu aceste facturi.

Deci, ceea ce recomand este dacă cineva are un caz complicat, în care este un caz în curs, sau poate că are un copil cu o afecțiune cronică pe care trebuie să o facă multe lucruri de-a lungul timpului, sau poate este o spitalizare complicată cu multe facturi în care factura detaliată rulează multe pagini, recomand oamenilor să vorbească cu un pacient avocat. Și există avocați profesioniști pentru pacienți. Ei percep o taxă. Merită banii. Dar din nou, trebuie să ai bani pentru a le permite, nu?

Dar un avocat profesionist al pacientului s-a ocupat probabil de astfel de cazuri care sunt mai complicate. Există modalități de a lupta împotriva sistemului de sănătate și de a câștiga, dar ceea ce vreau să fiu cu adevărat atent este să fiu foarte sensibil și să nu fac să pară că poți câștiga întotdeauna. Adesea, nu câștigi.

Din nou, unul din șase americani are datorii medicale în colecții. Imaginați-vă că aveți un colector de datorii medical care vă urmărește doar pentru că ați mers la camera de urgență și nu ați putut plăti factura sau doar pentru că ați avut cancer și nu ați putut acoperi co-asigurarea. Adică, aceasta este doar o tragedie absolută. Și este păcat că oamenii sunt în această poziție. De aceea, am avut ezitare acolo, pentru că vreau doar să mă asigur că nu implic că există o soluție simplă pentru cineva care se află într-o poziție atât de dezastruoasă.

Singurul lucru mi-a venit în minte în timp ce vorbeați despre acest lucru și poate fi sau nu legat de această persoană, dar s-ar putea referi la mulți dintre ceilalți ascultători, la politicile de asistență financiară. Mulți oameni nu își dau seama că spitalele, în special spitalele non-profit, trebuie să aibă politici de asistență financiară. Și, de fapt, sunt de multe ori destul de generoși, surprinzător de generoși.

Deci nu știu care este venitul ei, dar ar trebui să se uite și să vadă care este politica de asistență financiară a spitalului ei. Pentru că, dacă sunteți o persoană cu venituri reduse, puteți obține facturile complet șterse gratuit. Și asta pentru că, în special un spital non-profit, este necesar să ofere un fel de beneficiu comunitar și să-i ajute să justifice faptul că nu trebuie să plătească impozite. Dar chiar și persoanele care fac până la șase cifre pot obține o reducere la facturile lor medicale. Așadar, nu doar persoanele cu venituri mici sunt calificate pentru asistență financiară.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Înainte să existe o catastrofă medicală majoră când ești tânăr și aparent invincibil, ce faci gândește-te la oamenii care se gândesc: „Oh, ei bine, eu nu câștig mulți bani, așa că voi renunța asigurare?"

Nu aș recomanda niciodată oamenilor să meargă fără asigurare. Dacă vă puteți permite asigurarea, cred că doriți cu siguranță să o aveți. Dar, în același timp, înțeleg că povara financiară este atât de mare și oamenii au atât de multe alte facturi de plătit. Adică, acesta este din nou motivul pentru care avem atât de mulți oameni care au datorii medicale.

Marshall Allen: Există un mare mit al asigurării extraordinare, de parcă asta te va ajuta. Sau având ceea ce unii oameni numesc beneficii bogate, cum ar fi: „Ei bine, nu trebuie să-mi fac griji. Planul meu de asigurări de sănătate îl acoperă. „Dar chiar și persoanele care au beneficii mari, poate că nu realizează că banii care sunt folosiți pentru a plăti marile beneficii ies din angajatul lor compensare.

Deci, atunci când suntem angajați, obținem salarii, s-ar putea să obținem 401 (k) sau să plătim o contribuție la pensie. Poate primim ceva timp liber și timp bolnav care este plătit. Dar, de asemenea, obținem beneficii pentru sănătate. Această cheltuială pentru aceste beneficii pentru sănătate provine 100% din pachetul nostru de compensare. Deci, chiar dacă aveți beneficii bogate care acoperă o mulțime de lucruri, angajatorul dvs. vă folosește compensația pentru a plăti aceste beneficii.

Deci, pe măsură ce costurile cu asistența medicală cresc, pe măsură ce au crescut în fiecare an de 30 de ani, toți acești bani sunt încredințați oamenilor din acele planuri sponsorizate de angajatori. Deci, americanii care lucrează sunt împovărați de aceste costuri medicale ridicate. Și economiștii au studiat acest lucru. Și au demonstrat că acesta este unul dintre principalele motive pentru stagnarea salariilor în Statele Unite în ultimii 20 de ani. Salariile noastre nu cresc, deoarece compensațiile noastre sunt consumate de aceste costuri revoltătoare și nedrepte ale asistenței medicale.

Acesta este cel mai bun scenariu în care aveți beneficii mari la locul de muncă. Chiar și în acest caz, sunteți smulși și profitați, se întâmplă doar într-un mod pe care nu îl vedeți sau simțiți neapărat, deoarece aceste costuri sunt doar ieșite din compensație. Dar apoi aveți cazurile de facturi extreme teribile pe care le primesc oamenii, facturile surpriză pe care le primesc oamenii, îngrijirea în afara rețelei pe care nu o realizează este în afara rețelei.

Spitalele pot percepe orice vor. Și apoi, dacă nu o plătiți, ei vă vor trimite la colecții. S-ar putea chiar să te dea în judecată. Și de multe ori credem că nu putem face nimic în acest sens, dar de fapt există o mulțime de lucruri pe care le putem face pentru a ne apăra și pentru a fi consumatori mai sănătoși de asistență medicală.

Cel mai simplu mod de a-l privi este: Uită-te doar la deductibilă.

Când ai folosit vreodată termenul deductibil în viața ta? Nu. Dar deductibilă este suma de bani pe care trebuie să o plătiți înainte ca planul dvs. de sănătate să plătească ceva. Deci, de-a lungul anilor a existat o mare mișcare pentru ca angajatorii să scadă prima. Deci, nu plătiți la fel de mult pe lună pentru asigurarea dvs. de sănătate, dar acestea vor crește deductibilul. Și asta înseamnă că plătești primii 1.000 de dolari sau plătești primii 3.000 sau 5.000 de dolari.

Deci acesta este al doilea lucru pe care l-aș privi. Uită-te la prime, uită-te la deductibile și vezi cum s-au schimbat deductibilele tale. Și apoi a treia modalitate de a o privi este să vedem dacă s-a schimbat vreo acoperire. Vedeți dacă există lucruri pe care le acoperea planul dvs. de sănătate, pe care nu le mai acoperă. Și acesta este unul dintre modurile ascunse de a transfera costurile către angajat, dacă nu mai acoperă lucrurile de care aveți nevoie. Și așa ar putea fi un medicament de care aveți nevoie. Ar putea fi un specialist de care aveți nevoie. Poate mergi la kinetoterapie sau la un chiropractor. Poate că vor scoate lucrurile din plan. Astfel, planul tău nu acoperă la fel de mult.

Al patrulea ar fi coplata. Vor crește coplata. Deci, dacă trebuie să mergeți la un medic primar, sau poate că coplata dvs. este de 25 USD. Dacă trebuie să mergi la un specialist, poate că este de 50 USD. Dacă trebuie să mergeți la îngrijirea urgentă, poate este o sută de dolari. Urgență, poate 250 USD. Vor crește aceste costuri, astfel încât să nu le observați neapărat, dar veți ajunge să plătiți mult mai mult din buzunar pentru fiecare dintre aceste tipuri de coplăți.

Stefanie O'Connell Rodriguez:

Acum vorbim despre o mulțime de cuvinte pe care aș numi-le

Marshall Allen: Da. Ai nevoie de un glosar pentru a-l urmări.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Exact. Aș numi-o jargon. Nu știu dacă este intenționat.

Marshall Allen:Singurul lucru pozitiv este că este standardizat. Dacă aveți o idee despre această terminologie, cel puțin vă puteți înțelege planul de sănătate, puteți compara un plan de sănătate cu altul, puteți compara planul de sănătate actual al planului dvs. de sănătate din trecut Deci, chiar dacă terminologia este confuză și complicată, dacă puteți învăța doar termenii de bază și a intelege... Este nevoie de o oarecare logodnă, nu?

Dar dacă putem interacționa cu asistența medicală costă modul în care ne angajăm, să zicem, luând în considerare factura noastră de telefonie mobilă, uitându-ne la contul nostru bancar, uitându-ne la factura cardului nostru de credit, costurile de asistență medicală sunt de fapt foarte multe superior. Adică oamenii nu prea se gândesc la asta. Însă, în multe cazuri, costurile noastre de asistență medicală sunt de mii de dolari pe lună.

Așadar, trebuie să începem să ne angajăm și apoi să împingem înapoi. Punând întrebări mai inteligente, analizându-ne facturile medicale, fiind atenți la locul în care mergem pentru serviciile pe care le primim, solicitând prețuri în avans. Putem face multe pentru a deveni consumatori împuterniciți. Așa că încerc să dotez și să împuternicesc oamenii să fie consumatori pricepuți de asistență medicală, în același mod în care ar fi consumatori de telefoane celulare sau consumatori de restaurante.

Nu există un motiv justificat pentru aceste costuri ridicate. Deci, în alte țări care sunt țări dezvoltate, cheltuiesc aproximativ cinci până la 6.000 de dolari de persoană pe an. Aici cheltuim 11.000 de dolari, iar rezultatele noastre sunt de fapt mult mai rele. Când te uiți la calitatea vieții, speranța de viață, povara bolii, americanii sunt mult mai puțin sănătoși și cheltuim de două ori mai mulți bani. Și acesta este probabil cel mai frustrant lucru când te gândești la draga ta femeie de 35 de ani care se confruntă cu cancerul. Dacă ar fi într-o țară cu acoperire universală, nu ar avea aceste sarcini financiare.

Stefanie O'Connell Rodriguez: În sensul lui Marshall, sistemul american de asistență medicală este complicat, frustrant și, prea des, nu obținem valoarea banilor noștri. Dar, așa cum a explicat el, cu atât mai mult putem interacționa cu asistența noastră medicală, așa cum ne angajăm cu alte părți ale acesteia viața noastră financiară - cum ar fi facturile noastre de telefonie mobilă sau companiile de carduri de credit - cu atât mai mult putem începe să împingem înapoi.

Punând întrebări despre prețurile în numerar din față și interogând ceea ce ne costă cu adevărat acoperirea de sănătate generosă sponsorizată de angajator, de exemplu. Sau analizând facturile noastre medicale și solicitând versiuni detaliate, astfel încât să putem verifica codurile upcod și erori și să ne asigurăm că nu suntem taxați pentru servicii pe care nici măcar nu le-am primit.

S-ar putea chiar să ne gândim să ne luăm luptele în fața unei instanțe pentru reclamații mici sau într-un caz ca cel al Oliviei care implică o interacțiune extinsă cu sistemul de sănătate, colaborând cu un avocat profesionist al pacientului pentru a lupta în numele nostru sau pentru a negocia direct o politică de asistență financiară spitalul, pentru că nimeni nu ar trebui să lupte singur pentru viitorul lor financiar, cu atât mai puțin atunci când sunt deja într-o luptă literală pentru al lor vieți.

Acesta a fost Money Confidential de la Real Simple. Dacă, la fel ca Olivia, aveți o poveste despre bani sau o întrebare de distribuit, puteți să-mi trimiteți un e-mail la bani cu caracter confidențial la adevărat simplu cu com. De asemenea, ne puteți lăsa un mesaj vocal la (929) 352-4106.