Cum să folosiți rambursarea fiscală în mod înțelept: 8 utilizări responsabile
Vă veți mulțumi mai târziu.
Getty Images
Daca stii când este sezonul fiscal, probabil, de asemenea, știți că depunerea declarației de impozit duce deseori la o restituire a impozitelor câteva săptămâni mai târziu. Mărimea rambursării dvs. fiscale depinde de o gamă uriașă de factori - inclusiv câți bani ați câștigat anul și câți dependenți aveți, dacă este cazul - dar mulți oameni primesc cel puțin câțiva bani fiecare an.
Dacă ați primit o rambursare fiscală în trecut, știți cum acești bani se pot simți ca o surpriză plăcută sau un bonus. Potrivit unui nou sondaj de la NerdWallet, persoanele care se așteaptă la o restituire a impozitelor federale pentru anul 2019 previn că vor primi în medie 2.207 USD; aceasta este o bucată solidă de numerar fără atașamente.
În anii anteriori, este posibil să fi tratat rambursarea (indiferent de dimensiunea sa) ca pe un cadou surpriză și să o petreci într-o vacanță sau o achiziție mare pe care altfel nu ai fi putut-o permite confortabil. Dacă ați fost tu, este timpul pentru un adevăr dificil: Tratarea rambursării fiscale ca o sumă totală pe care o poți cheltui pentru orice vrei, nu este o decizie financiară bună. (Și asta ignoră faptul că banii sunt, din punct de vedere tehnic, rezultatul în care ați plătit peste taxe pe tot parcursul anului.)
Este posibil să nu fie glamour sau interesant, dar există modalități inteligente și responsabile prin care vă puteți plasa restituirea impozitului lucrează pentru tine - modalități care îți pot câștiga de fapt și mai mulți bani sau altfel te pot configura pentru viitorul financiar succes. Dacă poți rezista impulsului de a-ți cheltui restituirea impozitului pe articole inutile de scurgere, poți face unele mișcări pozitive de bani; este nevoie doar de o mică reținere și ceva cunoștințe financiare.
Chiar dacă vă simțiți pesimist în ceea ce privește probabilitatea de a primi o rambursare a impozitului în acest an - sondajul NerdWallet a constatat că doar 51 la sută dintre reclamanți se așteaptă deloc la o rambursare a impozitului pe venit - nu este rău să te gândești la ce ai putea face cu un rambursa. Acesta ar putea fi anul în care îți îndrepți finanțele, până la urmă și una (sau mai multe) dintre aceste utilizări inteligente pentru rambursarea ta fiscală ar putea fi primul pas.
1
Înființează un fond de urgență sau un fond de zile ploioase.
Economii de numerar - aka an fond de urgență sau un fond pentru zile ploioase - alcătuiesc unul dintre pilonii de bază ai unei bune sănătăți financiare. Acest fond servește ca o rezervă în caz de neașteptat și oferă o pernă de numerar care să vă protejeze de a fi nevoiți să aveți datorii pentru a plăti pentru a repara o mașină spartă, de exemplu, sau reparații neașteptate ale locuinței. Dacă nu aveți bani alocați pentru situații de urgență, folosiți rambursarea fiscală pentru a porni un cont de economii pe care îl utilizați doar dacă există o adevărată criză. Orice pernă este mai bună decât nimic, iar acest prim depozit ar putea ajuta economisirea economiilor. Dacă aveți deoparte un fond mic de zile ploioase, luați în considerare adăugarea la acesta pentru a fi mai bine protejat împotriva neașteptatului; mulți experți financiari recomandă economisirea cheltuielilor în valoare de trei până la șase luni într-un fond de urgență.
2
Plata datoriilor cu cardul de credit.
Dând seama cum să ieși din datoria cardului de credit nu este ușor, dar făcând acest lucru vă poate impiedica finanțele. Dacă aveți o sumă mică de bani rezervată într-un fond de urgență și transportați datorii cu dobândă mare pe cardul dvs. de credit, utilizați rambursarea pentru a reduce acest sold. Chiar dacă nu puteți elimina complet datoria, reducerea acesteia va ajuta la reducerea dobânzii pe care o încasează și vă va ajuta să plătiți mai rapid datoria totală.
3
Faceți o plată suplimentară pentru împrumuturi pentru studenți.
Dacă aveți datorii pentru studenți, efectuarea de plăți suplimentare vă poate ajuta să reduceți timpul necesar pentru a vă plăti împrumutul (probabil mare). Ca și în cazul datoriei cu cardul de credit, reducerea principalului sau suma inițială de bani pe care o datorați scade suma de dobândă (bani în plus peste suma împrumutului), va trebui să plătiți timp. Chiar și o plată suplimentară pe an cu rambursarea ta fiscală te poate ajuta; trebuie doar să discutați cu creditorul sau cu prestatorul pentru a vă asigura că plata suplimentară se îndreaptă către comitent.
4
Sporirea plăților ipotecare.
Același concept se aplică plăților ipotecare: Dacă aveți o ipotecă, aplicați o sumă forfetară (restituirea impozitului dvs.) vă poate reduce soldul restant al împrumutului, reducând suma totală pe care o veți datora dobânzilor pe toată durata împrumutului.
5
Contribuie la un 529.
Dacă economisești pentru educația universitară a unui copil (sau a unui nepot), a 529 plan poate facilita plata pentru cheltuieli. 529 de planuri au limite enorme de contribuție, astfel încât adăugarea restituirii taxe la orice contribuții pe care le faceți deja este doar un lucru bun.
6
Adăugați la un Roth IRA.
Dacă sunteți eligibil pentru un Roth IRA, dar nu aveți deja unul stabilit, sezonul fiscal poate fi momentul. (Dacă aveți deja una, această cădere poate fi o adăugare excelentă la ea.) Aceste conturi sunt protejate de impozite, astfel încât orice câștig de investiții pe care îl obțin să fie retras fără taxe la pensionare și aceștia fac un excelent însoțitor la orice planuri de economii de pensionare sponsorizate de angajator la care participați în. Limitele contribuției RRA IRA sunt relativ mici (6.000 USD în 2020 sau 7.000 USD dacă aveți 50 de ani sau mai mult), așadar veți dori să vă asigurați că nu depășiți această limită, dar adăugarea restituirii impozitului la economiile la pensie este o modalitate inteligentă de a pune banii să funcționeze pentru tine, chiar dacă nu vei obține beneficiile timp de câțiva ani.
7
Sporirea unui fond de investiții.
Dacă ați intrat deja în lumea investițiilor, sezonul fiscal este un moment bun pentru a face un bilanț al investițiilor dvs. și pentru a verifica dacă acestea vă apropie de obiectivele financiare. Faceți toate corecțiile necesare ale cursului și utilizați banii de restituire pentru a vă extinde portofoliul. Dacă încercați să vă dați seama când să începi să investești, o rambursare fiscală poate fi depozitul inițial într-un cont de investiții.
8
Puneți-l într-un CD.
Dacă vă place ideea ca banii să lucreze pentru dvs., dar nu sunteți sigur că investiți, considerați un certificat de depozit sau un CD. Aceste produse financiare sunt practic fără riscuri și oferă rate ale dobânzii mai mari pe banii tăi. Captura este că nu puteți atinge banii până la sfârșitul termenului CD (cu excepția cazului în care alegeți un CD fără penalități), dar banii de rambursare vor crește mai mult într-un CD decât într-un cont de economii.