6 ori Cărțile de credit vă pot ajuta financiar

O versiune a acestui articol a apărut inițial peLearnvest.com.

Cardurile de credit sunt foarte tentante.
Înmânează cardul, primește-ți noua mașină / blugi de designer și portofelul rămâne la fel de plin ca înainte de efectuarea achiziției. Cine poate rezista?
Nu toți dintre noi: Conform a Sondaj la nivel național realizat de LearnVest și Chase Blueprint, respondentul mediu avea 5.000 de dolari în datorii de pe cardul de credit și a mărturisit că acea datorie a fost cel mai mare obstacol care a stat între ea și obiectivele ei financiare.
Există însă și o mulțime de oameni care folosesc creditul în mod responsabil: există bărbați și femei acolo care trăiesc sub mijloacele lor, care dețin câteva cărți de credit și mai rar, dacă duc vreodată un sold de la lună la lună.
Și, atunci când este utilizat în acest fel, un card de credit poate fi un lucru foarte bun într-adevăr. De fapt, cărțile de credit pot beneficia de fapt finanțele dvs. în câteva feluri diferite, de la a vă ajuta la buget până la a vă nota lucruri gratuite, doar pentru a plăti cu ele.

Un lucru frumos despre utilizarea unui card de credit este că păstrează o evidență electronică a activității tale. Acest lucru este util atunci când doriți urmăriți-vă cheltuielile pentru a respecta bugetul, dar și atunci când ceva nu merge bine - spuneți, cardul dvs. este pierdut sau furat.
Cardurile de credit au câteva protecții încorporate pe care banii (sau cecurile) nu le au. Unul dintre acestea este protecția împotriva fraudei; majoritatea cărților nu vă vor răspunde pentru achizițiile făcute cu cardul dvs. de către altcineva decât dvs. În plus, este mult mai ușor să sunați și să anulați sau să înghețați un card de credit decât să anulați cecuri și să vă schimbați conturile bancare sau să licitați în mod corespunzător în numerar.

Punctajul dvs. de credit, care este un număr între 300 și 850, care servește ca un indicator al încrederii dvs. în fața creditorilor, se bazează pe cât de fiabil și în mod constant utilizați creditul. Nu se calculează simplu având o carte (deși asta face parte din ea). Scorul este calculat din șase factori diferiți, care reprezintă diferite tipuri de comportament de credit:

• Procentul plăților la timp
• Utilizarea cardului de credit deschis
• Mărci derogatorii, cum ar fi conturile din colectări sau falimente
• Vârsta medie a conturilor de credit deschise
• Numărul total de conturi
• Total solicitări de credit greu

Folosind în mod regulat câteva cărți și plătindu-le constant integral, precum și rămânând confortabil în limita creditului dvs., sunteți bine pe drumul către un credit bun. Pentru mai multe informații despre modul în care acești factori afectează exact scorul dvs. de credit și cum le puteți folosi în avantajul dvs., citiți Scoruri de credit 101.

Dacă aveți o achiziție importantă planificată sau sunteți un client fidel către un anumit magazin, aveți grijă la ofertele de credit specializate ale comercianților de retail. Unele vă oferă un procent mai mare din produsele lor decât vânzările disponibile pentru deținătorii de carduri, precum și cupoane promoționale sau reduceri obișnuite mici.
Dar rețineți că „voi primi 40% din achiziția mea” nu este o scuză pentru a vă înscrie la fiecare card de vânzare cu amănuntul oferit. Aceste cărți tind să aibă rate de dobândă ridicate (unul dintre motivele pentru care le recomandăm mai rar), așa că nu veți dori decât să le luați avantaje dacă sunteți pregătit să vă plătiți soldul integral și dacă intenționați să utilizați cardul mai mult decât o dată.
De exemplu, dacă vă extindeți familia și veți primi reduceri periodice la magazinul de aprovizionare pentru copii pe care îl frecventați folosind cardul său, aceasta ar putea fi o mișcare bună. La fel dacă îți cumperi cu fidelitate articole de toaletă și băcănii la același magazin an de an, sau dacă cumpărați o casă și vedeți un viitor plin de electrocasnice și chei cu priză din aprovizionarea locală magazin. Dacă doriți să vă înscrieți la card pentru a obține o reducere la un lucru la un magazin pe care nu îl veți mai vizita niciodată, puneți pixul.
Și asigurați-vă că citiți amprenta: cu unele oferte, dacă nu plătiți soldul complet până la sfârșitul perioadei de ofertă specială, veți datora dobânzile acumulate la data achiziției!

Atunci când apelați pentru a rezerva o cameră de hotel sau o mașină de închiriat (sau în unele cazuri, o rezervare pentru cină pentru mai mult de șase persoane), unul dintre primele lucruri pe care le vor solicita este un număr de card de credit. În funcție de politica companiei, aceștia pot utiliza numărul pentru a percepe o taxă de anulare sau un depozit de securitate sau pot pur și simplu să vă ceară să-l predați cu bună credință. Dar indiferent de politica lor, lucrurile merg mai bine dacă ai un număr care să le dai.
Aceasta nu înseamnă că o să o faci nu să poți face o rezervare fără card. Dacă sunteți într-adevăr hotărât, de exemplu aceasta femeie care a petrecut șase ani trăind fără credit, puteți face, de obicei, o rezervare cu card de debit, apelând cu mult timp și întrebând cum pot ajuta să funcționeze.

Dacă nu ați început să utilizați carduri care vă recompensează pentru cheltuirea cu mile aeriene, puncte sau înapoi înapoi, ați pierdut barca.
Indiferent de cât te răsplătește cardul de credit (de obicei, este ceva de genul kilometri, puncte sau înapoi), sistemele funcționează la fel: pentru fiecare suma predeterminată pe care o cheltuiți, vi se acordă un credit pe care îl puteți răscumpăra pentru un fel de recompensă, cum ar fi un bilet de avion, o noapte la un hotel sau pur și simplu un Verifica.
Înainte de a alege o carte cu recompense adecvate pentru dvs., veți dori să comparați opțiunile pentru a vedea care este cea mai potrivită: site-uri precum Credit.com și Credit Karma poate ajuta cu asta.
Și, desigur, aceasta nu este o scuză pentru a depăși pentru urmărirea câtorva puncte. Dar uitați-vă astfel: dacă veți cheltui bani pe cardul dvs. de credit oricum, la fel de bine puteți fi recompensat pentru asta.

În mod ideal, veți avea un fond de urgență complet: cel puțin șase luni de venituri nete stocate într-un cont de economii pentru a fi utilizate dacă - și numai dacă - vă pierdeți locul de muncă, aveți o urgență medicală sau dentară, mașina se descompune și nu aveți forma principală de transport, aveți cheltuieli de urgență la domiciliu etc. Iată un ghid util despre ceea ce este cu adevărat contează ca o situație de urgență financiară.
Dar dacă aveți un fond de urgență mai puțin decât ideal sau dacă nu aveți acces imediat la acel cont, un card de credit poate completa acest gol. Acoperiți-vă costurile cu cardul respectiv atunci când se produce un dezastru, apoi plătiți factura folosind fondurile alocate special în acest scop.
- Scris de Michelle Sheiman

• 7 motive pentru care ai nevoie de un fond de urgență
• Greșeala care mi-a scos scorul de credit 200 de puncte
• Înscrieți-vă la Bootcamp-ul financiar pentru reducerea datoriilor LearnVest