Noi modificări ale scorului de credit FICO: Ce trebuie să știți

Dacă aveți un card de credit, împrumuturi sau datorii, aveți un punctaj de credit și probabil că ați petrecut o bună bucată de timp îngrijorat-o sau încercând să economisiți scorul de credit. Este posibil să știți care sunt elementele de bază care vă pot ridica sau reduce scorul de credit, dar calculele care vă determină scorul sunt puțin mai dificile de urmat. Ele se pot schimba (și se pot) și ele: Modul în care se calculează scorurile FICO se poate schimba în curând, potrivit unui nou raport.

O veste exclusivă din The Wall Street Journal raportează că Fair Isaac Corporation—Aka FICO, creatorul scorurilor FICO - schimbă modul în care calculează scorurile de credit. Scorurile de credit FICO sunt cele mai utilizate în Statele Unite, în timp ce întreprinderile pot utiliza alte modele de notare a creditelor, cum ar fi VantageScore, scorul FICO este cel mai recunoscut, ceea ce înseamnă că modificările modului în care se calculează scorul vor afecta majoritatea americanilor.

FICO a făcut actualizări la sistemul său de notare a creditelor în trecut - ultimele modificări, în 2014, au fost percepute ca fiind este probabil să ajute la creșterea scorului de credit - pentru a reflecta schimbările în comportamentul și performanța împrumutului, conform WSJ. Una dintre noile versiuni cu aceste modificări se numește FICO 10 T; cea mai folosită versiune este încă FICO 8, care a fost lansată în 2009, potrivit lui Ted Rossman, analistul industriei la CreditCards.com.

In conformitate cu WSJ, modificările FICO înseamnă consumatorii cu creșterea nivelului datoriilor, iar cei care se încadrează în urma plăților de împrumut vor fi notați mai dur - cu alte cuvinte, scorurile lor vor scădea. FICO va semnala, de asemenea, anumiți clienți care se înscriu la împrumuturi personale, o formă de datorie negarantată, astfel, cei care iau un împrumut personal și continuă să acumuleze datoriile în alte domenii vor experimenta scăderi mai mari ale scorurilor de credit decât înainte. Cei cu rate mari de utilizare - ceea ce înseamnă că vă apropiați de a vă atinge limita de credit adesea - vor putea, de asemenea, să vadă scoruri de credit FICO mai mici. Oamenii care se încadrează în aceste categorii pot observa un scor de credit mai mic odată implementate modificările și poate avea o perioadă mai dificilă pentru a obține împrumuturi cu dobândă scăzută sau a obține aprobarea pentru împrumuturi la toate.

FICO spune că noile modificări vor crește decalajul dintre scorurile dintre persoanele considerate riscuri de credit bune și rele, conform WSJ. Cei cu scoruri deja mici pot vedea mai multe scăderi; cei cu scoruri deja ridicate pot avea în curând un punctaj de credit mai mare.

Dacă scorul dvs. este deja mai mic de 600 și ratați în mod repetat plățile sau întreprindeți acțiuni care vă afectează negativ scorul de credit, scorul dvs. va scădea mai mult decât a avut în trecut. Pe de altă parte, persoanele care au în prezent scoruri FICO ridicate - aproximativ 680 sau mai mari - pot continua să gestioneze împrumuturile bine observați un scor mai mare, chiar dacă ocazional cresc creanța cardului la un moment dat (în perioada sărbătorilor, să zicem) fiecare an.

„FICO 10 T va include date la modă, ceea ce înseamnă că vor încerca să netezească vârfurile și văile”, spune Rossman. „O creștere temporară a cheltuielilor, cum ar fi cumpărăturile de vacanță sau cumpărăturile de vacanță, nu va afecta niciodată scorul dvs. de credit dacă vă mențineți în general utilizarea de credit scăzută.

LEGATE DE: 5 reguli pentru un fond de urgență care vă va vedea prin (aproape) orice

Cu toate acestea, dacă se folosește scorul actualizat este de acord cu creditorii. Băncile, dealerele auto și alte locuri în care ați putea solicita un împrumut sau o finanțare pot decide, în general, ce versiune de notare să utilizați, astfel încât aceste modificări nu vor fi neapărat necesare afectează toată lumea, dar debitorii frecventi (sau debitorii care au deja datorii semnificative) ar trebui să fie conștienți că scorurile lor pot fluctua pe măsură ce întreprinderile adoptă noua notare metode. Totuși, cunoașterea acestor modificări nu înlocuiește practicile bune de creditare.

„În loc să te agăți de modelul pe care îl folosește un anumit creditor, consumatorii ar trebui practică obiceiuri bune fundamentale, cum ar fi achitarea la timp a facturilor și menținerea datoriilor scăzute ", Spune Rossman.