Cum să vă reporniți Planul de economii pentru pensionare

O versiune a acestui articol a apărut inițial peLearnvest.com.
Nu doriți ca economiile dvs. la pensie să fie un caz de „shoulda, willa, cana”.

Însă, pentru mulți dintre noi, cea mai mare problemă este că ne luăm un pic de „vacanțe la economii”, încetăm să mai depunem bani, apoi nu vom mai reveni pe drum.
Să spunem, indiferent de motiv - de la o factură medicală neașteptată la plata școlarizării la facultate - ați luat un împrumut de la 401 (k) sau ați încasat economiile la pensie când v-ați schimbat locul de muncă. Și încă nu trebuie să înlocuiți banii scoși.
Dacă asta te descrie, nu ești aproape singur. Unul din cinci participanți care au retras bani dintr-un plan 401 (k) în 2011 nu s-au achitat până la sfârșitul anului, potrivit Institutul de cercetare a beneficiilor pentru angajați (EBRI). Noi cercetări de la firma de tehnologie financiară

HelloWallet arată că mai mult de unu din patru participanți își folosesc banii pentru pensionare pentru a plăti nevoile neretirementare.
Desigur, uneori, viața întrerupe cele mai bune planuri de economii. Am luat. Dar ai grijă - economisirea pentru pensionare este ca și cum ai merge pe bicicletă: dacă te lași jos, poți să te întorci mereu. Iată trei pași cheie pentru a vă economisi din nou.

Pasul 1: Reconstruiți-vă fondul de urgență

Primele lucruri în primul rând: aveți nevoie de un fond de urgență, astfel încât nu veți fi tentat să opriți economisirea pentru pensionare sau să folosiți bani alocați pentru acesta atunci când o criză va avea loc. „Încă trebuie să vă asigurați că aveți un fel de economii de urgență, astfel încât să nu vă retrageți în același orificiu”, spune Judy McNary, planificator financiar în Broomfield, CO.
Un fond de urgență, care ar trebui să fie de cel puțin șase luni de venituri nete rezervate într-un cont separat, este, de asemenea, cel mai inteligent loc pentru a atrage bani într-o criză financiară, spune Joel Bengds la Consilierii HSC Wealth în Forest, VA. „Oamenii simt întotdeauna că pot face diferența în anii următori”, spune el, dar majoritatea nu înlocuiesc niciodată banii într-un cont de pensionare.
În plus, în timp ce există doar anumite perioade ar trebui să vă retrageți dintr-un fond de urgență, este mult mai dăunător să facă o retragere anticipată dintr-un cont de pensionare. În majoritatea situațiilor, veți suporta o taxă de penalizare de 10% și veți plăti impozite la retragere, încasând banii primiți. Aceasta înseamnă că va trebui să economisiți și mai mult pentru a reface ceea ce ați „împrumutat”.
Pe lângă faptul că vă țineți mâinile de la economiile de pensie, un fond de urgență oferă un alt beneficiu: Probabil că vă veți gândi de două ori la cheltuirea acestor bani, din simplul motiv că v-a luat timp să construiți sus. „Oamenii sunt mult mai intenționați și cercetează atunci când trag bani dintr-un fond de urgență”, spune Bengds.

Pasul 2: Găsește-ți camera Wiggle

Majoritatea persoanelor care nu economisesc cred că nu au „cameră” pentru a face acest lucru, dar nu se uită niciodată să vadă unde ar putea elibera banii în plus. „Totul începe cu un buget simplu", Spune Bengds.
Este ușor să faceți scuze - la orice vârstă sau nivel de venit - pentru ce nu puteți pune mai mult la pensie: lucrătorii mai în vârstă se obișnuiesc cu el spune, „în timp ce clienții mai tineri vor să aibă toate luxele acum - casa, mobilierul, mașina - pe care părinții lor au muncit din greu se bucură.“
Găsirea mijloacelor pentru a vă obține contul de pensionare implică de obicei un efort de trei ori: În primul rând, controlul „îndemn la stropire, „Vă urmăriți cheltuielile, astfel încât să știți unde se duc banii dvs. (pe care îi puteți face în LearnVest Money Center) și „plătește-te pe tine în primul rând”, punând sumele stabilite atât în ​​fondul de urgență, cât și într-un cont de pensionare.
Și la fel cum un regim de antrenament nu produce rezultate peste noapte, crearea sistematică a fondurilor dvs. de urgență și de pensionare vor avea nevoie de timp. De exemplu, să spunem că câștigați un salariu de 60.000 USD și doriți să economisiți un fond de urgență 15.000 - 20.000 $ (șase luni cheltuieli de viață.) Probabil că veți avea aproximativ 700 de dolari pentru a lucra cu fiecare lună.
Ați divizat această sumă (400 USD pentru pensionare și 300 USD pentru economii în fiecare lună), spune Ellen Derrick, un planificator financiar certificat ™ cu LearnVest Planning Services. „Totul depinde de ceea ce ați salvat deja în fiecare zonă”, explică ea, „dar acest lucru vă poate dura puțin mai mult de cinci ani.”
Fiți siguri, ca în cazul majorității obiectivelor bănești, dacă tocmai începeți, numărul dvs. va crește.

Pasul 3: Începeți astăzi

Mai mult de jumătate din Gospodăriile americane sunt în pericol de a nu avea suficiente economii pentru a conta la pensionare și cu cât aștepți mai mult, cu atât devine mai greu să îți crești oul de cuib.
De exemplu, la 25 de ani, câștigând 35.000 de dolari pe an, presupunând că piața va întoarce 7% anual, va trebui să economisiți aproximativ 400 de dolari pe lună pentru a ajunge la un milion de dolari până la pensionarea la 65 de ani. Dar așteptați până la împlinirea a 45 de ani și pentru a obține același milion, va trebui să vă măriți economiile lunare la peste 2.000 de dolari - de cinci ori suma pe care ați fi avut nevoie pentru a economisi în cei douăzeci de ani (ouch!).
Idealul, desigur, este de a evita nevoia de a reporni, fără a mai opri în primul rând. „Nu doriți să vă apucați să începeți și să încetați să economisiți pentru pensionare de fiecare dată când aveți nevoie pentru a vă întreține mașina”, spune McNary. Persoanele care economisesc cel mai mult pentru pensionare găsesc o sumă stabilită pentru a-și îndepărta fiecare lună, apoi cresc procentul pe care îl economisesc în timp.
Dacă aveți probleme pentru a da banii de unul singur, găsiți un „partener de răspundere”, spune Bengds, un membru al familiei, un prieten sau consilier financiar cine vă poate ajuta să vă respectați planul.
Nu uitați, indiferent de câte ori ieșiți din curs, fiecare zi este o nouă oportunitate de a reporni.
- Scris de Dorianne Perrucci
Legături înrudite de la LearnVest:

• Cele mai bune cinci regreturi financiare și cum să le prevenim
• Mi-am extins fondurile de pensionare - Ce acum?
• Înscrieți-vă la Bootcamp-ul financiar pentru reducerea datoriilor de la LearnVest