Economiești suficient pentru viitorul tău?

Pop Quiz: Sunteți pe cale de pensionare? Dacă răspunsul dvs. este mai aproape de zgârierea capului decât încuviințarea capului, vă simțim. Cercetările arată că cei mai mulți oameni (81 la sută!) Nu au un impact asupra a cât de mult trebuie să economisească pentru anii următori. Cu toate acestea, există un sentiment periculos de a nu fi îndeajuns calvați: Mai puțin de o șesime dintre lucrători se simt pregătiți financiar pentru o pensie de 20 de ani, potrivit unui raport al Merill Lynch din 2017.

Dar iată ce este să descoperiți dolarii și cenții de la schimbarea salariului dvs. pentru timp liber nelimitat: Ignoranța nu este binecuvântată. „Adevăratul pericol în evitarea acestui subiect este că veți obține economiile și va trebui muncește mai mult sau pierde pensia pe care o dorești ”, spune Andrea Coombes, specialist în pensie cu NerdWallet. Un check-in de pensionare vă poate asigura că sunteți pe calea financiară potrivită și vă poate oferi liniște de pornire. Acestea sunt întrebările pe care trebuie să le pui acum.

Cât de mult am nevoie cu adevărat?

Poate ai auzit că ar trebui să urmărești să economisești suficienți bani pentru a înlocui 80% din venitul tău la pensionare. „Dar această regulă generală nu are prea multe legături cu individul”, spune Matt Fellowes, fondatorul firmei de planificare a pensiilor United Income. Pentru o țintă personalizată, executați numerele printr-un calculator online. (Suntem fani ai celor Bankrate, AARP, si Autoritatea de reglementare a industriei financiare furnizați.) Vi se vor cere întrebări direcționate pentru o estimare mai clară, cum ar fi „Cât timp vă așteptați să lucrați?” „Crezi că vei obține majorări de ani?” și „Cum va arăta stilul tău de viață? cum ar fi la pensie? ”, notează Coombes,„ Calculatorii variază în funcție de presupunerile lor - cum ar fi cât timp vei trăi sau ce pot fi rentabilitățile pieței - deci nu este o idee proastă să compari două sau trei instrumente. ”

Maximizez banii liberi?

Necesarul de 500.000 de dolari pentru pensionare nu este același lucru care trebuie să pună jumătate de milion de dolari în bancă. Chiar dacă aveți zero dolari alocați la 35 de ani, dacă începeți să economisiți 500 de dolari pe lună și să câștigați 6% din dobândă sau rentabilități ale investițiilor, încasate lunar, veți avea aproximativ 502.000 USD până la 65 de ani - cu 322.000 USD venite din dobândă. Potrivirea contribuțiilor de la angajatorul tău te-ar putea ajuta să îți creezi economiile și mai rapid. Conform unui studiu Vanguard din 2017, aproximativ 20 la sută dintre persoane nu participă la planul oferit de angajator 401 (k). „Ideal este să economisiți 15 la sută din venitul pretax pentru pensionare, iar meciurile angajatorului să fie considerate acea țintă ”, spune Amy Godwin, planificator financiar certificat și vicepreședinte la Fidelity Investiții. „Economisirea suficientă pentru a obține meciul complet este un mod ușor de a-ți rata procentul fără a-ți micșora salariul.”

Sunt pe drum?

Dacă ați umplut economiile sub o saltea, puteți împărți valoarea obiectivului în funcție de numărul de ani dintre dvs. și pensionare și să o sunați pe zi. Dar vorbim despre investiții aici, ceea ce înseamnă că nu există nicio linie liniară - și este mai greu de evaluat dintr-o privire cum se acumulează economiile actuale. (Cei 50.000 de dolari pe care îi aveți astăzi vă vor permite să vă părăsiți prietenii când ați împlinit 65 de ani sau vă confruntați cu un deficit?) Chiar și o întâlnire cu un planificator financiar doar vă poate ajuta să vă determinați starea. Godwin spune că o opțiune de economisire este de a împărți valoarea obiectivului în repere. Încercați să vă salvați de două ori salariul în momentul în care ați lovit 35, de trei ori cu 40, de patru ori cu 45 și de șase ori cu 60. Dacă nu îți îndeplinești aceste mini obiective, consideră că este un impuls pentru a-ți stimula economiile, dacă este posibil.