Cum să obțineți un scor de credit bun

Toată lumea vrea numărul tău. Companiile de asigurări, furnizorii de telefonie mobilă, companiile de utilități și chiar proprietarii solicită în mod regulat acel scor de trei cifre pentru a afla dacă sunteți responsabil financiar. Scorul dvs. de credit FICO îi poate ajuta să facă acea evaluare, spune John Ulzheimer, președintele educației consumatorilor la SmartCredit.com, un site de monitorizare a creditelor.
Acest scor FICO, numărul utilizat de majoritatea creditorilor pentru a determina riscul dvs. de credit, este calculat de trei birouri naționale de credit - Experian, TransUnion și Equifax - care vă mențin istoricul creditului. Scorurile variază între 300 și 850, cu o medie de aproximativ 710, potrivit FICO, compania care a dezvoltat scoruri de credit.
Dacă nu știți numărul dvs., accesați MyFico.com pentru a solicita o copie (pentru o taxă de 20 USD). Dacă este de 760 sau mai mare, relaxați-vă. Majoritatea consumatorilor din această gamă sunt considerați în general debitori de încredere, spune Ken Lin, directorul executiv al

CreditKarma.com, un serviciu gratuit de gestionare a creditelor. Dacă numărul dvs. este mai mic sau mai mic, va trebui să luați măsuri. (Și dacă vedeți o greșeală în raportul dvs., cum ar fi o plată presupusă ratată pe care ați făcut-o efectiv la timp, contactați biroul de credit și spuneți: „Contest exactitatea acestor informații, așadar vă rugăm să o corectați”, sugerează Ulzheimer. Apoi urmați o scrisoare care solicită același lucru.)
Citiți mai departe pentru a afla despre mișcările care pot provoca ravagii în scorul dvs. (plus un cuplu care nu l-a rănit puțin). Deși nu îți poți îmbunătăți rapid sau ușor scorul de credit, evitarea acestor comportamente legate de bani va avea un efect pozitiv asupra acestuia.

Evitați cu orice preț

Efectuarea plăților întârziate în mod repetat. Istoricul plăților reprezintă un procent extraordinar de 35% din scorul dvs., așa că „acesta este unul dintre cele mai grave lucruri pe care le puteți face în mod creditabil”, spune Lin. Cu cât este mai gravă delincvența, cu atât mai multe daune pot face scorului tău. Deducție: până la 200 de puncte pentru trei sau mai multe date scadente într-un an.
Extragerea cardurilor de credit. Dacă aveți un raport ridicat de utilizare a datoriei - credit - procentul de credit disponibil pe care îl utilizați comparativ cu limita de credit - vă dăunează scorului. Asigurați-vă că cel puțin 90% din creditul dvs. este eliberat la un moment dat. Deduct: aproximativ 100 de puncte.

Continuați cu prudență

O anchetă grea. Când solicitați un card de credit sau un împrumut, instituția întreabă despre creditul dvs. pentru a determina eligibilitatea împrumutului; aceasta se numește o anchetă grea. E bine să deschizi un nou card de credit, dar nu se deschid mai multe în câteva luni, spune Ulzheimer. Deduct: până la 30 până la 40 de puncte pentru anchete excesive.
Închiderea cărților vechi. Deoarece raportul dvs. de utilizare a datoriei pe credit este utilizat în calcularea scorului dvs., aveți grijă să reduceți numărul de carduri pe care le dețineți, deoarece acest lucru poate scădea creditul disponibil total. Încercați să mențineți conturile cu cele mai mari limite de credit deschise - cu excepția cazului în care există un card cu o taxă anuală pe care rareori percepeți taxe. Deduct: aproximativ 100 de puncte.

Nu este nevoie să te temi

O anchetă blândă. Este o solicitare făcută de dvs. sau, de exemplu, o companie de servicii publice care nu are legătură cu o decizie de creditare, astfel încât scorul dvs. nu va primi niciun rezultat.
Cumpărături pentru un împrumut în rate. Dacă sunteți pe piață pentru un credit ipotecar, un împrumut de capital propriu sau un împrumut auto, FICO realizează că se vor face numeroase întrebări. Acesta va cumula cererile împreună, atât timp cât băncile își caută scorul într-o perioadă de 45 de zile. Prin urmare, nu scoateți căutarea împrumutului prea mult timp, sau numărul dvs. poate fi redus, deoarece fiecare cerere va fi vizualizată ca o anchetă separată.