5 corecții pentru problemele bănești

Stresează mai puțin, începând de acum. Dacă v-ați putea răscumpăra gândurile dintr-o noapte recentă nedormită, s-ar putea să se joace astfel: vă faceți griji pentru bani... minune ce faceți pentru vânzarea coptului... vă faceți griji pentru bani... nu uitați să doriți colegului tău un aniversar fericit... vă faceți griji pentru că ați ghicit aceasta. În aceste vremuri provocatoare, grijile pentru bani nu sunt niciodată departe de mintea noastră. Ceea ce înrăutățește este faptul că majoritatea oamenilor au o „părtinire de retenție, ceea ce îi determină să simtă că viitorul nu va fi diferit de trecutul recent, care în acest caz nu a fost atât de mare ", spune Gary Belsky, coautor de De ce oamenii inteligenți fac greșeli mari în bani și cum să le corecteze ($14, amazon.com). Cum opriți acel ciclu negativ de îngrijorare și să vă simțiți din nou speranți? (Fără a câștiga Powerball, adică.) Începeți să discerneți între grijile iraționale pe care le puteți da deoparte și preocupările valabile care justifică acțiunea. În cele ce urmează, trebuie să găsiți cel puțin o idee care vă creează cartea de buzunar și vă ușurează mintea.

Îngrijorarea: Dacă voi fi concediat, nu există nicio modalitate de a supraviețui financiar.
Soluția: Probabil că ați auzit că ar trebui să aveți în valoare de trei până la șase luni cheltuieli de viață stinse într-un fond de urgență - ceea ce, pentru majoritatea dintre noi, este o sarcină descurajantă. Dar iată ce s-ar putea să nu știți despre acel castan vechi: „Acest ghid nu înseamnă bani suficienți pentru a trăi la standardul dvs. actual”, spune Manisha Thakor, coautor al Pe propriile mele două picioare ($13, amazon.com). „Aceste economii trebuie să acopere numai elementele esențiale - ipoteca sau chiria, cheltuielile cu mașina, facturile pentru utilități, alimentele, medicamentele, asigurările de sănătate și plăți datorii. ”Știri și mai bune: Dacă sunteți eligibil pentru șomaj după ce ați fost concediat, ar trebui să existe un fond de urgență de trei luni destul. Deci, odată ce economiile sunt pe cale, relaxați-vă. (Ne referim la asta.) Ouă de cuib nu este atât de mare pe cât ar trebui să fie? Reducerea cheltuielilor vă va calma grijile, spune Richard Sacket, psiholog din New York, specializat în managementul stresului. Uită-te la tot - da, fiecare lucru„Vei cheltui bani într-o lună, sugerează Thakor. Apoi eliminați orice element discreționar care nu vă va aduce bucurie, cum ar fi acele canale de plată pe care nu le vizionați niciodată. Economiile dvs. se vor adăuga și nici nu veți rata ceea ce ați scăpat.

Îngrijorarea: datoria mea cu cardul ipotecar și de credit îmi atârnă peste cap 24/7.
Soluția: Plățile dvs. ipotecare nu ar trebui să depășească 33% din venitul brut. Deci, dacă venitul gospodăriei dvs. este de 100.000 USD pe an, plățile dvs. anuale (inclusiv impozitele pe proprietate și asigurarea proprietarului casei) ar trebui să fie mai mici de 33.000 USD, sau 2.750 USD pe lună. Dacă sunteți în acel pachet de joc cu un credit ipotecar fix de 6% sau mai puțin, nu mai faceți griji. Dacă plățile vă par mai mari sau dacă aveți o rată a dobânzii ridicată, consultați refinanțarea. „Este mai greu să te califici, iar procesul durează mai mult decât înainte, dar pentru unii este încă o opțiune viabilă”, spune Pam Krueger, un cohost al MoneyTrack la televiziunea publică. Când vine vorba de datorii cu cardul de credit, dacă sunteți blocat de ea (și cu siguranță este posibil să fiți „americanul mediu” are datorii de pe cardul de credit cu aproximativ 6.600 USD), reduce-ți stresul eliminând ceea ce îți datorezi cât mai repede posibil. În fiecare lună, plătiți dublul sau chiar triplarea plății minime sugerate. Dacă nu aveți bani, nu uitați să transferați soldul către un card APR scăzut. (La momentul presei, a cincea a treia bancă s-a lăudat cu una doar cu 3,25 la sută APR de cumpărare; comparați cărțile la bankrate.com). Chiar dacă vi se percepe o taxă de transfer și o taxă anuală, aceste carduri vă pot costa mai puțin pe termen lung.
Îngrijorarea: hiperventilez când mă uit la situațiile de investiții.
Soluția: „Fluctuațiile zilnice ale pieței bursiere sau ale investițiilor nu ar trebui să conteze atât de mult, deoarece istoric prețurile se redresează cu timpul”, spune Jason Zweig, autorul Banii și creierul tău ($15, amazon.com). Totuși, gestionarea fondurilor colegiului, a conturilor de intermediere și a celor 401 (k) pot fi copleșitoare. Te-ai îngrijorat că ai luat decizii necuviincioase? Cereți unui planificator financiar certificat bazat pe taxe să vă evalueze exploatațiile (găsiți unul la napfa.org). Pentru aproximativ 150 $ până la 250 $ pe oră, ea va găsi un amestec adecvat de investiții pentru vârsta și profilul dvs. de risc. Deținerea de fonduri cu indexuri low-cost, cum ar fi Vanguard 500 Index (vanguard.com), este de asemenea o alegere relativ sigură. Un studiu recent realizat de Eugene Fama, profesor de finanțe la Universitatea din Chicago, și Kenneth French, a profesor de finanțe la Dartmouth College, a constatat că fondurile index au depășit cel mai activ mutuale gestionate activ fonduri.

Îngrijorarea: îmi agonizează că îmi pierd asigurarea de sănătate.
Soluția: Acordat, acesta este unul dur, deci cercetarea opțiunilor este cel mai bun plan. Dacă sunteți sănătoși și tineri, probabil că nu va trebui să vă faceți griji - probabil veți găsi un alt plan accesibil. Este posibil să nu ofere acoperire cuprinzătoare, dar vă va proteja în caz de boală catastrofală. Cu toate acestea, dacă aveți peste 50 de ani sau aveți o afecțiune cronică, cum ar fi diabetul, ar putea fi dificil să găsiți o politică la un preț rezonabil. Pentru a afla care ar fi opțiunile dvs., consultați departamentul de resurse umane al companiei dvs. (dacă lucrați în prezent) pentru a afla cât de mult contribuie compania la asigurarea de sănătate. (Ați fi responsabil pentru această sumă dacă v-ar fi concediat și ați păstra acoperirea dvs. actuală conform COBRA, legea federală care permite pentru a vă menține asigurarea de sănătate timp de 18 luni după ce ați părăsit locul de muncă.) Dacă lucrați pentru o întreprindere mică cu 20 sau mai puțini lucrători, conectați-vă la familiesusa.org pentru a vedea dacă statul dvs. are o „mini-COBRA” lege care vă extinde protecțiile COBRA. De asemenea, accesați site-ul compensatorului de asigurări ehealthinsurance.com pentru a afla costul general al unei noi politici. (Asigurați-vă că faceți clic pe „Detalii plan” pentru specific; multe dintre planurile mai ieftine au acoperire filetată.)
Îngrijorarea: nu există niciun fel în care am suficient pentru a mă retrage.
Soluția: Înțelepciunea acceptată spune că veți avea nevoie de 80 până la 85 la sută din venitul dvs. anual de preretratare în anii de aur. Pentru a vă face o idee despre cât de mult ar trebui să economisiți în fiecare an până la pensionare, utilizați calculatorul „Ce trebuie să economisiți” money.cnn.com. S-ar putea să aveți dreptul la plăți de asigurări sociale atunci când vă retrageți, ceea ce poate reduce suma de care trebuie să vă plasați acum. (Estimarea plății lunare la ssa.gov/estimatorÎn plus, dacă sunteți eligibil pentru a primi o pensie, puteți conta și pe acest venit. Și câștiga-ți liniștea știind că cheltuielile care te stresează acum, cum ar fi plățile ipotecare și studiile la facultate, vor fi probabil un lucru din trecut. Deci, puteți trăi cu adevărat mai puțin.