Adevărul despre serviciile de protecție a creditului
Dacă vă aflați într-o situație extrem de dificilă, un program de protecție a creditului poate părea un răspuns. Aflați ce au de spus experții noștri înainte de a vă înscrie pentru acest serviciu în mare măsură neregulat.
Papercut.fr
Lucrurile rele se pot întâmpla fără avertisment: soțul tău pierde un loc de muncă. Îți spargi piciorul și trebuie să ratezi munca. Cazanul se deschide. Evenimente ca acestea provoacă starea de bine emoțională și provoacă primejdie financiară, în special dacă aveți datorii cu cardul de credit sau alte obligații de împrumut. Acesta este motivul pentru care s-ar putea să fi primit un apel sau un e-mail de la un creditor - o bancă, o uniune de credit sau chiar un dealer auto - care oferă un serviciu care vă promite scutirea de obligațiile financiare. Pare prea bine ca să fie adevărat? Intr-adevar.
Rip-Off
Majoritatea programelor de protecție a creditului fac aceeași promisiune: dacă aveți probleme pentru a face plăți, dar nu în mod implicit, creditorul va suspenda sau chiar va anula plățile pentru banii datori pentru o anumită perioadă de timp. Unii chiar vă vor permite să eliminați dobânzile și taxele pe care le-ați putea acumula în viitor (până la doi ani), atâta timp cât furnizați o documentație substanțială a greutății (verificarea medicului dacă sunteți dezactivat, pentru exemplu).
Tip-Off
Pentru a primi beneficii, de obicei plătiți între 85 și 97 de cenți pentru fiecare 100 USD din soldul împrumutului în fiecare lună. Deci, dacă datorați 5.000 USD, această „protecție” va costa mai mult de 500 USD pe an. Este vorba despre o dobândă suplimentară de 10 la sută în plus față de rata pe care o percepeți deja. (Pentru un card de credit cu o rată procentuală anuală de 20 la sută, aceasta crește efectiv rata la aproximativ 30 la sută.) Linia de jos? „Aceste programe sunt costisitoare pentru ceea ce oferă”, spune Birny Birnbaum, directorul executiv al Centrului pentru Justiție Economică, un centru de advocacy pentru consumatori. Un studiu publicat în 2011 de Oficiul de Contabilitate al Guvernului verifică acest lucru: Date de la cei mai mari emitenți de carduri de credit au arătat că clienții lor au cheltuit 2,4 miliarde de dolari pentru protecția datoriei în 2009, dar au primit doar beneficii în valoare de 518 milioane USD întoarcere. În plus, întrucât aceste planuri nu sunt puternic reglementate, le lipsește multe protecții ale consumatorilor. „Cerințele de eligibilitate, beneficiile și excluderile sunt îngropate în tipăritul, iar practicile de plată pot fi înșelător ”, spune Josh Frank, un cercetător senior al Centrului pentru împrumuturi responsabile, un avocat al consumatorilor nonprofit grup.
Cum să te protejezi
Doar spune nu. Ești mai bine să folosești bani pe care i-ai fi pus într-un plan de protecție pentru a-ți plăti datoria. Și dacă îți este îngrijorat să nu poți acoperi facturile dacă ți se întâmplă ceva sau soțului / soției tale În viitor, căutați în schimb să cumpărați o asigurare de invaliditate sau de viață, spune Gerri Detweiler, un consilier pentru Credit.com, un site de educație pentru consumatori. (Mergi la iii.org pentru mai multe informatii.)