3 pași pentru gestionarea conturilor dvs. de pensionare

Ai încercat să fii bun. Când experții v-au spus să investiți în 401 (k) sau 403 (b) pentru a economisi pentru pensionare, ați făcut-o. Apoi ai schimbat locurile de muncă și ai făcut-o din nou. Și din nou. Acum, în ciuda celor mai bune intenții, ați ajuns la un număr confuz de conturi cu diverse instituții. Acest fenomen „dezordine financiară” se întâmplă mai des decât credeți și poate fi o problemă reală. De ce? Dacă aveți prea multe conturi, este posibil să nu vă dați seama când ați atins un obiectiv de bani sau, în schimb, dacă o investiție este rezervată. Și mai rău, ai putea uita de unul dintre conturile tale, spune Michael B. Rubin, un planificator financiar certificat și contabil public certificat în Portsmouth, New Hampshire. Din fericire, este ușor să simplifici proprietățile de pensionare. Iată cum.

Pasul 1: Consolidare

În mod ideal, ar trebui să aveți un singur cont de pensionare sponsorizat de angajator. Nu este cazul? Ia măsuri. Dacă vi se permite să transferați soldul conturilor dvs. preexistente în planul angajatorului curent, considerați acest lucru, spune Rubin. În caz contrar, plasați banii în vechile conturi într-un IRA tradițional. (Pentru oricare dintre aceste sarcini, puteți solicita asistență companiei de brokeraj care gestionează planul angajatorului curent.) O notă importantă: Când transferați sau retrageți fonduri din vechile conturi, asigurați-vă că aceste instituții financiare vor scrie verificări la noua firmă de brokeraj pentru dvs. beneficiu-

nu pentru tine. Dacă cecul vă este plătit, puteți fi lovit cu penalități și impozite, spune Rubin, deoarece din punct de vedere tehnic banii au fost retrași înainte de a împlini vârsta de pensionare.

Pasul 2: Alocați în mod inteligent

Acum este momentul să evaluați cum se desfășoară investițiile dvs. Întrebați-vă dacă doriți să fiți riscant și investiți în principal în acțiuni sau jucați-l în siguranță, păstrând majoritatea economiilor în obligațiuni. Rubin recomandă Calculatorul de alocare a activelor Bankrate.com, care folosește mai mulți factori, inclusiv vârsta, activele și toleranța la risc, pentru a determina cum să investești economiile. Apoi, asigurați-vă că aceste alocări sunt reflectate în contul dvs. actual de pensionare sau în contul de pensionare bazat pe angajator. (Alternativ, cereți sfaturi companiei dvs. de brokeraj.)

Pasul 3: Uită de asta

Nu vă înregistrați frecvent în conturile dvs. Stabiliți un memento anual în calendarul dvs. pentru a reechilibra portofoliul de pensionare în funcție de obiectivele dvs. Restul timpului, încearcă să nu te gândești la asta. Neglijarea benignă poate fi un lucru bun, spune Tim Meisenheimer, consilier financiar la Streamline Financial Servicii, în Naperville, Illinois: veți evita nevoia de a vă descărca exploatațiile dacă piața bursieră are o încetinirea creșterii.