10 greșeli comune ale cardului de credit pe care le-ar putea face

Răsturnarea plasticului vă va ajuta să vă feriți de datorii, dar vă poate împiedica de asemenea să vă asigurați un credit ipotecar sau un împrumut auto. „Mulți oameni, în special milenii, se tem să nu intre în datorii și cred că companiile de carduri de credit sunt lupi răi mari mari”, spune Sean McQuay, expert în carduri de credit pentru NerdWallet. „Dar într-adevăr, cărțile de credit vă oferă posibilitatea de a construi credit fără a vă angaja pe termen lung.” Fără istoricul creditului, veți avea credincioși credincioșilor care vă vor aproba pentru un număr mai mare achiziții.

Cum veți ști ce cărți de credit vă calificați dacă nu sunteți familiarizați cu raportul dvs. de credit și cu scorul de credit? Un plin 39 la sută dintre americani nu-și cunosc scorul actual, conform Sondajului de credit Chase Slate 2015. Farnoosh Torabi, un partener de educație financiară la Chase Slate, spune că Farnoosh Torabi este un partener de educație financiară la Chase Slate. Uneori, banca dvs. vă va spune scorul dvs. dacă solicitați și servicii online cum ar fi

Luați în considerare scorul dvs. de credit, stilul dvs. de viață și modul în care cheltuiți bani înainte de a solicita un card de credit. De multe ori, consumatorii solicită cea greșită și fie sunt respinși pentru că nu se califică, fie sfârșesc anulând cardul mai târziu, deoarece nu este o formă potrivită, spune McQuay. Ambele situații pot avea un impact negativ asupra raportului dvs. de credit. „Nu orice carte este destinată tuturor”, spune Torabi. Ea sugerează să ia în considerare o carte cu un APR scăzut dacă ai de gând să efectuezi un sold, o carte cu călătorie recompense dacă sunteți un pliant frecvent sau un card general de încasare înapoi dacă faceți cea mai mare parte a gospodăriei cumpărături.

Când începeți să aplicați, nu treceți peste bord. „A avea prea multe cărți uneori te conduce să crezi că universul tău este mai mare decât este și poți ajunge la datorii”, spune Adam Levin, președinte și cofondator al Credit.com și autorul cărții viitoare Glisat. „Nu este vorba despre numărul”, spune Torabi. „Este vorba despre modul în care le gestionați pe cele pe care le aveți.” Dacă aveți mai multe decât puteți monitoriza bine, păstrați un cuplu în portofel și restul într-un mod sigur. Schimbă-le la fiecare câteva luni pentru a menține toate cărțile active.

Poate vă gândiți: „Am achitat în sfârșit cardul, așa că mai bine îl închid înainte de a cheltui din nou bani!” Sau, „Nu am mai folosit cartela respectivă, așa că aș putea să o anulez la fel de repede.” Nu atât de repede. Doi factori importanți ai scorului dvs. de credit sunt rata de utilizare (soldul cardului dvs. de credit împărțit la limita cardului dvs. de credit) și vârsta medie a conturilor dvs. de credit. Scopul este de a avea o rată de utilizare scăzută și un istoric de credit îndelungat, dar ambele numere sunt afectate atunci când închideți cardurile. În loc să vă anulați cardurile, păstrați-le în siguranță și apoi scoateți-le pe fiecare din câteva luni pentru a face câteva achiziții și plătiți imediat soldul. „Continuați să arătați că există cheltuieli din când în când și demonstrați că sunteți un bun administrator al creditului dvs., astfel încât creditorul să nu vă închidă contul”, spune Levin.

Mulți oameni cred în mod greșit că doar plătiți minimul până la data scadenței și păstrați un echilibru pe cardul dvs. este bun pentru scorul dvs., dar dacă doriți cu adevărat un scor bun, trebuie să vă plătiți soldul în întregime lună. „Declarația dvs. poate spune că trebuie să plătiți minimul, dar asta vă va costa mai mult dobânda și vă poate deteriora scorul”, spune Torabi.

Lipsa datei de scadență ar putea părea o infracțiune minoră, dar poate duce la comisioane cu întârziere, o creștere a ratei dobânzii și chiar o reducere a raportului de credit. Monitorizează-ți cheltuielile pentru a te asigura că ai suficienți bani pentru a-ți acoperi soldul și a stabili plata automată, astfel încât să nu ratezi niciodată o plată. Dacă este posibil, McQuay recomandă ca persoanele să selecteze „soldul integral autopay” în loc de „minim autopay” pentru a începe în fiecare lună și pentru a evita să plătească dobânda pentru taxe.

Nu faceți niciodată retrageri de numerar din contul cardului de credit. Puteți presupune că puteți plăti banii înapoi la sfârșitul lunii, dar ratele dobânzilor tind să fie cu șase până la 10 la sută mai mari spune avansuri în numerar decât la achiziții și, de obicei, începe acumularea imediată (nu la sfârșitul ciclului de plată), spune McQuay. Ești mult mai bine să rămâi cu cardul tău de debit pentru retrageri de numerar.

În funcție de cardul pe care îl dețineți, puteți primi educație de credit gratuită de la creditorul dvs. „Băncile devin din ce în ce mai dornice să ofere acest lucru clienților”, spune Torabi. Unii vă arată machiajul scorului dvs. de credit cu punctele sale puternice și, de asemenea, domeniile care ar putea utiliza îmbunătățirea. Sună-ți creditorul pentru a vedea dacă oferă un astfel de program - nu te costă nimic să ceri!

Când oamenii află că au o notă proastă în istoricul creditului lor, ei cred că de multe ori nu va dispărea niciodată, așa că nu are niciun rost să încerce să-l îmbunătățească. „Știm că timpul se vindecă când vine vorba de creditarea sănătății”, spune Torabi. „Chiar și după un faliment sau o închidere judiciară, cu un comportament și timp bun, scorul dvs. de credit va crește.” Vorbesc cu dumneavoastră creditor sau un planificator financiar de încredere pentru a vedea ce pași puteți face pentru a repara creditul dvs. și să vă amintiți că nu toate sunt pierdut.