Cum să plătești pentru colegiu

Copilul tău este: nou-născut până la vârsta de 7 ani

Provocarea: Vrei să economisești pentru colegiu chiar din poartă (și, hei, bine pentru tine!), Dar nu ești sigur cum să începi.
Cel mai bun plan de economii: Primele lucruri în primul rând: înainte de a pune un cent roșu la distanță pentru Stanford sau State U, asigurați-vă că ați participat la chestiuni banale mai urgente. Ar fi trebuit să acumulați economii de urgență de cel puțin trei luni (suficiente pentru a vă acoperi ipoteca sau chiria, alimentele, utilitățile și costurile de transport) și ați investit în dvs. contul de pensionare, ceea ce înseamnă că economisești suficient în 401 (k) sau 403 (b) pentru a câștiga meciul companiei sau aștepta cel puțin 10 la sută din venitul brut (până la 5.000 USD pe an) un IRA. „Vreți să vă asigurați că veți avea suficiente economii pentru pensionare, astfel încât copilul dvs. nu va trebui să vă faceți griji pentru dvs. și nu veți deveni un o povară financiară pentru ea ”, spune Kristin Harad, un planificator financiar certificat din San Francisco, care lucrează în principal cu familii cu copii mici copii.

Odată ce finanțele dvs. pe termen lung sunt pe cale, cel mai bun loc pentru a începe economiile pentru colegiu este un plan 529 sponsorizat de stat, un tip de fond de investiții care permite câștigurilor dvs. să crească, fără taxe, atât timp cât aplicați în final banii pentru învățământul superior cheltuieli. Ba mai mult, statul dvs. poate oferi reduceri de impozite suplimentare, cum ar fi o deducere integrală sau parțială a impozitului pe venit pe venit din contribuții. Puteți investi în planul oricărui stat; taxele și specificul planului (cum ar fi opțiunile de investiții și beneficiile suplimentare) variază mult. Pentru a compara, mergeți la savingforcollege.com. De remarcat: asigurați-vă că deschideți un cont de 529 care vă numesc (nu copilul dvs.) ca proprietar pentru a reduce impactul asupra eligibilității ei de ajutor financiar și asigurați-vă că fondurile sunt utilizate „în funcție de intențiile voastre”, spune Kalman Chany, un consultant de ajutor financiar pentru colegii cu sediul în New York și autorul Plata pentru colegiu fără a merge ($20, amazon.com).
Desigur, fiecare părinte se întreabă cât să economisească. Și cu anii care urmează să meargă înainte de a începe colegiul, nu există nici o modalitate de a ști cantitatea de care veți avea nevoie. (Cum te poți aștepta ca micuțul Henry să se înrădăcineze pentru Buldoanele Yale sau Bulldogii din Georgia, atunci când nu este nici măcar Potty-training?) Cu toate acestea, puteți avea o idee brută despre cât de mult ar trebui să vă îndepărtați anual folosind economiile de colegiu calculator la finra.org. Când vă alocați, puneți aproximativ 80 la sută din portofoliul dvs. în investiții mai riscante, cum ar fi acțiunile, deoarece aveți mai mult de 10 ani înainte de a avea nevoie de bani, spune Harad. Apoi investiți restul de 20 la sută în obligațiuni mai conservatoare.

Copilul tău este: 8 până la 14

Provocarea: Timpul zboară pe lângă. Ai vrut să salvezi, dar ai eliminat aproape nimic. (Cine poate schimba asta cu costurile de îngrijire a copilului?)
Cel mai bun plan de economii: Nu este nevoie să intrați în panică. Mai este timp să lase bani deoparte. Încercați să setați o sumă minimă pentru a economisi fiecare lună și rămâneți la ea, chiar dacă este doar 50 USD. (Dacă colegiul este la un deceniu distanță, veți fi economisit cel puțin 6.000 de dolari până în prima zi de școală.) Și amintiți-vă: „Orice economie este mai bună decât niciunul”, spune Chany. Păstrează-ți portofoliul doar moderat riscant, cu aproximativ 25 la sută investit în acțiuni, iar restul în obligațiuni.
Acum este și momentul să începeți să vă gândiți la deciziile majore pe care le-ați putea confrunta în următorii ani. Atunci când acordă ajutor financiar, universitățile calculează finanțele anuale ale familiei începând cu 1 ianuarie a anului primar al liceului. Deci, dacă intenționați să retrageți bani dintr-un cont de pensionare, să vindeți o proprietate de închiriere sau să vindeți o mulțime de stocuri care ar câștiga câștiguri de capital, luați în considerare să faceți acest lucru în curând, astfel încât profiturile dvs. să nu influențeze ajutorul copilului dvs. eligibilitate.

Copilul tău este: 15 și mai sus

Provocarea: Dacă nu puteți salva (sau pur și simplu nu), veți simți că timpul nu este de partea voastră.
Cel mai bun plan de economii: Nu este prea târziu să introduceți bani într-un plan 529 dacă puteți: investiți 70% în obligațiuni și 30% în numerar. Fără bani în plus? Nu deturnați banii din contul de pensionare către fondul colegial al copilului. Copilul dvs. poate solicita ajutor, spune Harad, dar nu există nicio scutire similară pentru pensionari.
În schimb, consacră-ți energia căutării de oportunități de ajutor financiar. Nu veți fi singuri: două treimi din studenți beneficiază de ajutor, potrivit Departamentului pentru Educație al SUA. Asigurați-vă că completați cererea gratuită de ajutor federal pentru studenți (fafsa.ed.gov), ceea ce face ca copilul dvs. să fie eligibil pentru sute de subvenții și împrumuturi federale și de stat. Acest lucru este utilizat și de majoritatea școlilor pentru a determina pachetele de ajutor. Fii pregătit să completezi cereri suplimentare pentru unele școli. Merită, de asemenea, să apelați la biroul de ajutor financiar la fiecare colegiu și să întrebați despre burse specifice bazate pe merite (pentru atletism, academicieni și arte). Căutați burse suplimentare care nu sunt specifice unei școli la bigfuture.org sau scholarships.com.
Dacă copilul dvs. a fost deja acceptat la o universitate și ați solicitat asistență, dar primiți mai puțin decât era de așteptat sau au fost refuzați, sunați la biroul de ajutor financiar al școlii și cereți un reevaluare. Suma de ajutor ar putea crește dacă situația ta s-ar schimba (să zicem că ți-ai pierdut locul de muncă) sau dacă ai o sarcină costisitoare care nu este ușor de explicat într-o formă, cum ar fi îngrijirea unui părinte în vârstă. Spune: „Recent situația mea financiară s-a schimbat. Iată ce s-a întâmplat ”și prezentați-vă cazul. Menționează, de asemenea, dacă vi se oferă un pachet de ajutor mai bun de la o școală rivală, spune Chany. Dacă copilul tău este considerat „extrem de de dorit” - și de ce nu ar fi el? - școala poate primi mai multă asistență.