Independența financiară: definiție, cum să ajungi și altele

După cum se spune, banii nu cumpără fericirea. Dar asta nu împiedică majoritatea oamenilor să tânjească la independența financiară. Având o fermă atenție asupra banilor dvs. - de unde vine și de unde merge - este considerat un marker al vârstei adulte și al succesului (și multe persoane văd independența financiară ca parte a vârstei adulte). Dar ce înseamnă independența financiară și cum ajungi acolo? Doi experți cântăresc.

LEGATE DE: Vârsta în care ar trebui să cumperi o casă, să te căsătorești și multe altele

Definiția independenței financiare

Pentru mulți oameni, definirea independenței financiare este personală. S-ar putea să vă considerați setat dacă ați reușit să vă plătiți toate datoriile restante sau poate nu veți simți că aveți independență financiară până nu veți lăsa loteria.

Pentru Kimberly Palmer, un card de credit și expert bancar cu Nerdwallet, independența financiară este ceva mai puțin tangibilă.

„Mă gândesc la asta ca fiind sigură că poți plăti întotdeauna facturile și apoi rămânând și bani în plus, astfel încât să aveți libertatea de a mânca la un restaurant dacă doriți sau să economisiți pentru o vacanță ”, Palmer spune.

Lui Palmer îi place să respecte regulamentul de bugetare 50/30/20. Asta înseamnă că sunteți în măsură să alocați 50 la sută din venitul dvs. după impozitare nevoilor dvs., inclusiv locuinței și alimentelor. Pentru dorințele dvs., cum ar fi divertisment și îmbrăcăminte, veți dedica 30% din buget. Și restul de 20 la sută ar trebui să se îndrepte către datoriile dvs., obiectivele de economisire (cum ar fi un fond de zile ploioase), si altul obiective financiare.

„Independența financiară este o muncă constantă în desfășurare”, spune Palmer.

În acest sens, puteți avea independență financiară la orice vârstă, indiferent de venituri și datorii restante, deținătorul Palmer și firma imobiliară și expertul în finanțe personale, Constance Carter.

„Independența financiară nu este definită de câți bani câștigă, ci reduce libertatea pe care o au de a-și trăi viața fără limitări și sarcini financiare”, spune Carter.

Și nu există nicio vârstă sau destinație în viața la care o atingeți.

„Am văzut copii de 23 de ani, care sunt independenți din punct de vedere financiar, deoarece au adoptat obiceiurile de avere încă de la început, Și am experimentat, de asemenea, mulți indivizi care nu au principii comune care îi mențin în sărăcie ”, Carter spune.

LEGATE DE: Deci, aveți fondul dvs. de urgență - iată ce trebuie să faceți în continuare

Cum să ajungeți la independența financiară: făcând pași de copil

Deși puteți obține independența financiară la orice vârstă, experții sunt de acord că călătoria ar trebui să înceapă devreme. Carter consideră că tinerii ar trebui să înceapă prin a învăța despre credit: cum să-l construiască și să le utilizeze în investiții.

„Pentru a investi, trebuie să ai un credit bun”, spune Carter. „Construirea creditului dvs. pentru a vă construi averea este cel mai bun lucru pe care îl poate învăța o persoană.”

Apoi, spune ea, este timpul să rezolvi datoriile.

„Notează-ți toată datoria, apoi creează-ți un obiectiv prin care vei începe să o plătești”, spune Carter. „A-l avea în scris este esențial pentru succesul tău. Trebuie să o vedeți în fiecare zi și să începeți să le zgâriați de pe lista de activități pe măsură ce finalizați sarcina. Vei deveni motivat și vei avea un sentiment de realizare făcând acest lucru. ”

Odată ce datoria dvs. a fost achitată, Carter sugerează luarea în considerare a unei investiții imobiliare.

„Proprietățile imobiliare au unul dintre cele mai mari rentabilități ale investițiilor, fie că este vorba despre capitaluri proprii sau fluxuri de numerar lunare de la o unitate multitară”, spune ea. „Puteți achiziționa o proprietate multifamilială cu doar 3,5% mai mic. Acesta este cel mai simplu mod de a începe portofoliul dvs. de investiții. Trăiește-l pentru puțin timp, apoi cumpără-l pe următorul tău. ”

Dacă imobilele nu sunt încă în cărți pentru dumneavoastră, Palmer spune să nu vă faceți griji.

„Nu este universal adevărat că toată lumea ar trebui să dețină o casă”, spune ea. „Dacă te deplasezi constant pentru locul de muncă, de exemplu, sau călătorești mult pentru muncă, s-ar putea să nu fie pentru tine.”

Același lucru este valabil și pentru deținerea unui vehicul, spune Palmer. În funcție de stilul dvs. de viață, aceste articole nu sunt neapărat markeri ai independenței financiare.

Palmer are patru pași pentru cei care lucrează la independența financiară. Prima este economisirea cheltuielilor de trai în valoare de trei până la șase luni fond de urgență. „După aceea, vă puteți gândi să vă economisiți pentru o casă sau o vacanță”, spune ea.

Al doilea este să acorde prioritate datoriilor cu dobândă mare. „Vreți să vă asigurați că faceți mai mult decât plata minimă în fiecare lună”, spune ea.

Al treilea este să abordeze pensia și economiile pe lângă pensia respectivă. Mulți oameni speră retrage-te devreme după ce a găsit independența financiară - de fapt, există o afirmație pentru aceasta: independența financiară, ieșiți la pensie, cum ar fi FIRE.

Iar al patrulea pas este să folosiți acea regulă de bugetare 50/30/20 pentru a vă asigura că vă puteți menține independența financiară pe termen lung. Fără un buget inteligent, Palmer spune că îți poți pierde independența financiară.

Carter este de acord. Când avea doar 33 de ani, câștiga mai mult de 250.000 de dolari pe an, dar și-a gestionat prost banii și a trebuit să depună dosar pentru faliment. Experiența a fost o oportunitate uriașă de învățare pentru ea și a ajutat-o ​​să-i consilieze pe ceilalți în finanțele personale.

„Nu depășiți”, spune ea. „Doar pentru că îl aveți, nu înseamnă că trebuie să îl cheltuiți.”

Economisirea viitorului (sau, independența financiară, ieșiți la pensie)

Poate unul dintre cei mai dificili markeri ai independenței financiare este economisirea pensiei. Este mai ușor să vă imaginați să vă plătiți împrumutul auto decât să lăsați deoparte suficienți bani pentru a rezista tot restul vieții. Succesul (în independența financiară și în economisirea pensiei) depinde apoi de planificare și, după cum subliniază Carter, Diversificarea bunurilor dvs. vă poate proteja de factorii imprevizibili care vă pot afecta pensionarea, cum ar fi recesiunilor.

„Un portofoliu divers este esențial”, spune Carter. „Nu-ți toate ouăle într-un coș. Asigurați-vă că aveți active lichide, aveți imobiliare, investiți în acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, 401 (k) s. Acesta este cel mai bun mecanism de apărare împotriva recesiunii. Diversifica!"

Palmer sugerează că adulții tineri încep 401 (k) cât mai curând posibil și își duc drumul până la contribuția maximă (19.000 USD pe an în 2019) odată ce datoriile lor sunt sub control.

„Poate fi copleșitor și este ceva pentru care nu vei simți niciodată ca și cum ai fi pregătit”, spune Palmer despre economisirea pentru pensionare. „Este ceva la care lucrați întotdeauna.”

Același lucru este valabil și pentru independența financiară, dar realizarea independenței financiare înseamnă a avea înseamnă să economisești pentru pensionare, ceea ce te stabilește în viitor pentru independența financiară: un real win-win.